初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》试题C卷 附答案.docx
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初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》试题C卷附答案
省（市区）姓名准考证号
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2019年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》试
题C卷附答案
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、根据银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，新标准实施后，正常条件下我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。
A.0.105
B.0.115
C.0.08
D.0.11
2、下列不属于第三产业的是（）。
A.房地产业
B.电力、燃气及水的生产和供应
C.金融业
D.国际组织
3、下列不属于银监会监管理念的是（）。
A.管风险
B.管法人
C.管机构
D.提高透明度
4、（）是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。
A.非保本浮动收益理财产品
B.保本浮动收益理财产品
C.保本固定收益产品
D.保证最低收益产品
5、下列（）不属于政策性银行的职能。
A．经济调控功能
B．政策导向功能
C．资源配置功能
D．补充性功能
6、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。
电话录音应当保存（）以上。
A、1年
B、半年
C、3个月
D、5年
7、银行承兑汇票的出票人是（）。
A.包括银行在内的企业和其他组织
B.银行以外的企业和其他组织
C.银行
D.政府部门
8、下列不属于商品期货的标的商品的是（）。
A.大豆
B.利率期货
C.原油
D.钢材
9、行政机关根据公民、法人或者其他组织的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为是（）。
A.行政许可
B.行政处罚
C.行政强制
D.行政诉讼
10、下列关于我国商业银行金融债券的表述，正确的是（）。
A.商业银行最主要的资金来源
B.一般用于短期流动资金的弥补
C.投资者通过证券交易所申购
D.现阶段存在全国银行间债券市场发行和交易
11、下列说法中不正确的是（）。
A.资本利润率（ROE）=净利润/资本
B.资产利润率（ROA）=净利润/资产
C.一般资本利润率（ROE）小于资产利润率（ROA）
D.一般资本利润率（ROE）大于资产利润率（ROA）
12、根据《商业银行内部控制评价试行办法》，银监会及其派出机构对商业银行不同层次分支机构的评价，（）一个评价周期，一个评价周期内必须覆盖全部分支机构。
A.每一年
B.每二年
C.每三年
D.每半年
13、下列关于我国储蓄存款利率的表述，正确的是（）。
A.按照中国人民银行规定可以上浮也可以下调
B.没有上限，但有下限
C.由中国人民银行规定具体利率
D.存期越长，利率越低
14、下列金融工具中，主要用于保值、投机的工具是（）。
A．股票
B．公司债券
C．商业承兑汇票
D．期权、期货
15、商业银行可以投资的证券是（）。
A.金融债券
B.股票
C.证券投资基金
D.权证
16、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。
这种贷款在银行贷款五级分类中属于（）
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
17、货币经纪公司的服务对象是（）。
A.境外金融机构
B.境内金融机构
C.境内外金融机构
D.境内外上市公司
18、《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起（）天内开业。
A、30
B、60
C、90
D、180
19、（）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.保证金存款
20、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。
客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）。
A.至少保存5年
B.至少保存10年
C.立即销毁
D.退还给客户
21、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。
A.保管期限不同
B.保管物品的种类不同
C.保管物品的金额不同
D.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封
22、商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。
A．代理股票资金清算
B．发行金融债券
C．买卖政府债券
D．代理股票买卖
23、商业银行的投资目标，主要是（）。
A:
增加中间业务收入
B:
平衡流动性和赢利性
C:
转变业务增长模式
D:
分散投资风险
24、在下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。
A.持有、使用假币
B.受贿罪
C.签订、履行合同失职被骗罪
D.票据诈骗罪
25、根据《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》，银监会各级监管机构、商业银行及其分支机构要按（）对不良贷款、按（）对不良资产进行分析，对银行风险状况和变化趋势作出总体判断和评价，对风险状况严重和变化明显的要重点说明，并形成分析报告。
A.月、季
B.季、年
C.月、年
D.季、半年
26、呆账发生后的处理原则不包括（）。
A.自动转账
B.随时上报
C.随时审核审批
D.及时核销
27、承担商业银行经营和管理的最终责任的是（）。
A:
董事会
B:
股东大会
C:
全体持股人员
D:
高级管理层
28、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行査询企业的存款资料时，应当出具（）公安局签发的《协助査询存款通知书》。
A.省级（含）以上
B.市级（含）以上
C.县级（含）以上
D.镇级（含）以上
29、目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（）。
A.一年期的定期存款
B.五年期的定期存款
C.个人活期存款
D.三年期教育储蓄存款
30、单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（）。
A.35%
B.5%
C.25%
D.15%
31、现阶段我国资产支持证券的主要投资者是（）。
A.商业银行
B.个人
C.国家
D.企业
32、商业银行由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险被称为（）。
A.操作风险
B.市场风险
C.道德风险
D.声誉风险
33、外汇是以（）表示的用于国际结算的支付手段。
A.外币
B.本币
C.黄金
D.外国汇票
34、根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。
A、出票人
B、被背书人
C、保证人
D、承兑人
35、我国的信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（）的部分不良资产。
A：
国家开发银行
B：
中国进出口银行
C：
中国农业发展银行
D：
中国人民银行
36、商业银行向中央银行借款有再贴现和（）两种途径。
A:
再贷款
B:
购买央行票据
C:
外汇抵押贷款
D:
发行商业银行票据
37、商业银行提高资本充足率的“分子对策”是（）。
A.银行并购
B.增加资本
C.降低总的风险加权资产
D.银行重组
38、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于（）。
A．伪造货币罪
B．持有假币罪
C．变造货币罪
D．使用假币罪
39、金融市场发展对商业银行具有很大的促进作用。
下列表述中不正确的是（）。
A.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准
B.货币市场是银行流动性管理、尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础
C.金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的基础
D.货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，使得银行可以识别风险并消除风险
40、根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》不需要报告的交易是（）。
A.当日累计外币交易6000美元的现金收支
B.单位之间当日累计人民币300万元转账
C.单笔人民币交易30万元的现金收支
D.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元人民币
41、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列说法符合银行业从业人员职业操守要求的是（）。
A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病
B.甲根据银行业务印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病
C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管
D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管
42、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的（）。
A．应取得保证人书面同意
B．取得保证人口头同意即可
C．无须取得保证人同意
D．通知保证人即可
43、《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。
A．75%
B．50%
C．25%
D．10%
44、（）是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.单位协定存款
45、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自（）起实施。
A、2001年3月1日
B、2003年3月1日
C、2005年3月1日
D、2007年3月1日
46、金融凭证诈骗罪的客体不包括（）。
A、货币
B、委托收款凭证
C、汇款凭证
D、银行存单
47、检察、批准逮捕、检察机关直接受理的案件的侦查、提起公诉，由（）负责。
A.人民法院
B.人民检察院
C.公安机关
D.纪检机关
48、信用证按开证行保证性质的不同，可分为（）。
A.可撤销信用证和不可撤销信用证
B.可转让信用证和不可转让信用证
C.跟单信用证和光票信用证
D.保兑信用证和无保兑信用证
49、同事之间分享专业知识和工作经验，符合（）的要求。
A．相互监督
B．公平竞争
C．团结合作
D．尊重同事
50、1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的（）、管理上的（）和经营上的（），把农村信用社办成真正的合作金融组织。
A.群众性、灵活性、民主性
B.群众性、民主性、灵活性
C.灵活性、群众性、民主性
D.民主性、群众性、灵活性
51、扩张性财政政策对经济的影响是（）。
A.缓和了经济萧条但增加了政府的债务
B.缓和了经济萧条也减轻了政府债务
C.加剧了通货膨胀但减轻了政府债务
D.缓和了通货膨胀但增加了政府债务
52、下列国际收支的项目中，应该记入资本项目的是（）。
A.贸易收支
B.服务收支
C.直接投资
D.单方面转移
53、在商业银行支付结算业务中，托收属于（）。
A．政府信用
B．商业信用
C．个人信用
D．银行信用
54、符合《银行业从业人员职业操守》中的“岗位职责”条款的是（）。
A．向同事打听与自身工作无关的信息
B．将自己保管的印章交给同事保管
C．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行
D．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息
55、通过报表数据可计算年初每一级贷款继续保留原有分类形态或迁徙为其他四种分类形态的比例，贷款向下迁徙率反映贷款质量（ ）的概率。
A.好转
B.恶化
C.稳定
D.不变
56、下列业务中不属于对公理财业务的是（）。
A.企业咨询服务
B.财务顾问业务
C.企业信用评级
D.现金管理服务
57、下列选项中，不属于市场经济条件下银行间竞争的内容的是（）。
A．利率方面的竞争
B．汇率方面的竞争
C．存款方面的竞争
D．提供金融信息服务方面的竞争
58、下列选项中，不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容的是（）。
A.客户所在区域的信用环境
B.会计凭证
C.担保物的情况
D.所处行业情况以及财务状况
59、下列关于合同成立的描述，不正确的是（）。
A．采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立
B．当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立
C．采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点
D．当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点
60、最常见的利率违规行为是（）。
A.银行高于法定利息吸收存款
B.银行低于法定利息吸收存款
C.银行高于法定利息发放贷款
D.擅自或变相以高利息发行债券
61、通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）功能。
A.优化资源配置功能
B.资金融通功能
C.经济调节功能
D.定价功能
62、个人住房贷款期限一般不超过（）。
A:
10年
B:
15年
C:
20年
D:
30年
63、当中央银行提高再贴现率时，（）。
A：
会降低商业银行向中央银行融资的成本
B：
提高商业银行向中央银行的借款意愿
C：
会使市场利率相应上升
D：
会增加市场货币供应量
64、下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是（）。
A.中国人民银行
B.中国境内的外资银行
C.政策性银行
D.国有商业银行
65、下列属于银行业从业人员职业操守法律法规中禁止性规定的是（）。
A.不得进行洗钱活动
B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税
C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格
D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则
66、下面有关银行财务报表的说法不正确的是（）。
A.会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项
B.资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表
C.根据会计平衡要求，产生了复式记账法，最通用的是借贷记账方法
D.一般财务会计是对外报告，管理会计是对内报告
67、衡量短期资产负债效率的核心指标是（）。
A.净资本收益率
B.净利息收益率
C.股本净回报率
D.经济资本回报率
68、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息，这是（）的职责之一。
A.所有商业银行
B.中国反洗钱监测中心
C.中国银行业协会
D.中国银行业监督管理委员会
69、不属于金融凭证诈骗罪犯罪行为对象的是（）。
A：
委托收款凭证
B：
银行存单
C：
汇款凭证
D：
汇票
70、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是（）。
A．都要求行为人以非法占有为目的
B．只有自然人可以构成本罪
C．申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
D．申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，此情形构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
71、存放同业属于商业银行的（）。
A.负债业务
B.资产业务
C.中间业务
D.存款业务
72、（），上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。
A．1985年底
B．1987年底
C．1990年底
D．1999年底
73、在对借款人实行主办行制后，一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随（）的变更而变更。
A、基本账户
B、一般账户
C、专用账户
D、临时账户
74、票据的出票日期必须使用中文大写，“10月20日”的正确写法为（）。
A.零壹拾月零贰拾日
B.零壹拾月贰拾日
C.壹拾月贰拾日
D.壹拾月零贰拾日
75、在下列选项中不属于银监会监管职责的是（）。
A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔
C.负责金融业的统计、调查、分析和预测
D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
76、由银监会负责监管的非银行金融机构不包括（）。
A.金融资产管理公司
B.企业集团财务公司
C.农村资金互助社
D.货币经纪公司
77、根据《金融许可证管理办法》，金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准文件（）日内，持有关材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证。
A.15
B.30
C.60
D.90
78、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。
这种贷款在银行贷款五级分类中属于（）。
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
79、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。
A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准
B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
C.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款
D.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息
80、关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（）。
A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
81、以下明显违反了“勤勉尽职”要求的是（）。
A.对所在机构诚实信用
B.在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容
C.切实履行岗位职责
D.维护所在机构商业信誉
82、在我国实施《巴塞尔新资本协议》的安排中，中国银监会允许各家商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的时间先后有别，这遵循的是（）。
A.分类实施的原则
B.分层推进的原则
C.分步达标的原则
D.决策独立的原则
83、下列关于合同的表述，错误的是（）。
A.订立合同的当事人应当具备完全民事行为能力和民事权利能力
B.合同包括上级单位向下级单位下达的强制规定
C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的
D.订立合同采取要约承诺方式
84、汇率政策中最基础、最核心的部分是（）。
A.确定适当的汇率水平
B.促进国际收支平衡
C.选择相应的汇率制度
D.以上说法都不对
85、下列关于商业银行借记卡使用的表述，正确的是（）。
A.不可以直接刷卡消费
B.不可转账结算
C.可以透支
D.可以从ATM机取现
86、下列不属于支付结算业务的是（）。
A.汇款
B.托收
C.承兑
D.信用证
87、借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（）。
A．贷款未到期
B．无欠息
C．无拖欠本金，本期本金已归还
D．信用记录良好
88、银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标是（）。
A.项目贷款承诺
B.客户授信额度
C.票据发行便利
D.开立信贷证明
89、票据贴现的贴现期限最长不得超过（）。
A、3个月
B、4个月
C、6个月
D、1年
90、甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。
这份汇票的当事人为（）。
A.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司
B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司
C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司
D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（）的监督。
A．从业人员所在机构
B．中国银行业协会
C．中国银监会
D．社会公众
E．中国人民银行
2、关于票据发行便利的说法，正确的有（）。
A.票据发行便利的票据属于短期信贷性质
B.票据发行便利属于表外业务
C.银行承诺提供发行便利的期间往往达到5-7年
D.借款人可以以短期融资的方式取得中长期的融资效果
E.银行承担提供备用信贷的责任
3、我国宏观经济发展的总体目标包括（）。
A.经济增长
B.充分就业
C.物价稳定
D.国际收支平衡
E.区域协调发展
4、我国商业银行在组织机构改革方面的一个基本方向是“扁平化”，扁平化组织的优势在于（）。
A．行政管理层次少
B．冗余人员少
C．每一个人直接管理的人数少
D．内部信息传递快
E．行政管理层次多
5、《商业银行法》规定的办理储蓄业务的原则包括（）。
A.存款自愿
B.取款自由
C.存款有息
D.为存款人保密
6、按照存款的支取方式不同，对公存款有哪些种类？
（）
A.单位定期存款
B.单位通知存款
C单位活期存款
D.单位协定存款
E.定活两便存款
7、以下说法正确的有（）。
A.禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为
B.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为
C.程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定
D.禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为
E.义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定
8、下列关于商业银行信用卡使用，表述正确的有（）。
A.信用卡可以用于投资
B.贷记卡具有一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款
C.信用卡可以用于网上购物
D.持卡人凭卡消费后要在规定的时间内向发卡机构偿还消费贷款本息
E.信用卡具有循环信用额度
9、银行业监督管理的目标包括（）。
A.保证银行业金融机构不倒闭
B.最大限度地扩大银行业资产规模
C.促进银行业的合法稳健运行
D.维护公众对银行业的信心
E.保护银行业公平竞争
10、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列（）行为会受到行政处分。
A．未按照规定对职工进行反洗钱培训
B．泄露反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私
C．未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作
D．违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施
E．违反规定对有关机构和人员实施行政处罚
11、汇款的方式主要有（）。
A．电汇
B．票汇
C．信汇
D．信用证
E．托收
12、无权代理的构成要件为（）。
A、行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实和理由
B、行为人以本人的名义与他人所为的民事行为
C、第三人须为善意且无过失
D、行为人
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