银行从业资格个人理财模拟试题五中大网校.docx
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银行从业资格个人理财模拟试题五中大网校
2008年银行从业资格个人理财模拟试题（五）
总分：
100分及格：
60分考试时间：
100分
一、单项选择题
（1）商业银行不得销售的理财产品中不包括（ ）。
A.无市场分析预测的理财产品
B.无目标客户的理财产品
C.无产品期限的理财产品
D.无风险管控预案的理财产品
（2）以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（ ）。
A.定期存款
B.房地产
C.股票
D.债券
（3）理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是（ ）
A.国家发行的金融债券利息
B.从股份公司取得股息
C.企业集资利息
D.企业债券利息
（4）借用金融机构进行洗钱的技巧不包括（ ）
A.匿名存款
B.利用银行贷款掩饰犯罪收益
C.控制银行和其他金融机构
D.建立空壳公司
（5）投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱？
（ ）
A.245.34元
B.248.25元
C.259.37元
D.260.87元
（6）市场利率上升的影响是（ ）
A.债券价格上升
B.股票价格上升
C.房地产市场走低
D.储蓄产品利率上升
（7）在一国的资本市场范围内，以下因素引发的投资风险不能通过多元化投资分散的是（ ）。
A.某家上市公司发生财务危机
B.经济走向衰退
C.肉制品行业价格全面上调
D.一家上市公司的某个项目失败
（8）专门融通一年以内短期资金的场所称为（ ）
A.货币市场
B.资本市场
C.现货市场
D.期货市场
（9）（ ）不是上海黄金交易所指定的清算银行。
A.工商银行
B.建设银行
C.招商银行
D.中国银行
（10）银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉，这是（ ）准则。
A.专业胜任
B.勤勉尽责
C.岗位职责
D.诚实信用
（11）家庭财产保险的分类不包括（ ）。
A.两全家财险
B.长效还本家财保险
C.个人收藏的邮票保险
D.普通家财保险
（12）市场营销活动的处出发点和中心是（ ）。
A.市场细分
B.满足需求
C.创造利润
D.产品创新
（13）将衍生工具与传统的证券结合，针对不同发行人与投资人的需求设计的一种组合投资金融工具是（ ）
A.结构性存款
B.理财计划
C.理财顾问服务
D.结构性金融衍生产品
（14）从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是（ ）。
A.了解客户
B.选择目标客户
C.与客户建立信任
D.与客户沟通
（15）来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（ ）。
A.自我吹嘘
B.目标缺失
C.被动接受
D.自我设防
（16）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（ ）
A.个人理财服务
B.投资规划
C.综合理财服务
D.私人银行业务
（17）以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是（ ）。
A.主要住房贷款
B.房地产投资贷款
C.汽车贷款
D.保险费
（18）关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（ ）。
A.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项
B.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
C.商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
D.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形
（19）当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（ ）
A.按照通常理解予以解释
B.做出利于提供格式条款一方的解释
C.做出不利于提供格式条款一方的解释
D.以上均不正确
（20）银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（ ）。
A.专业胜任能力
B.职业素养水平
C.职业操守水平
D.职业道德水准
（21）个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了（ ）。
A.了解客户和银行利益最大化
B.建立风险管理的原则
C.建立内部控制制度原则
D.审慎性原则
（22）股票价格变动的直接原因是（ ）
A.供求关系
B.经济周期
C.通货膨胀
D.市场基准利率
（23）下列所得免征个人所得税的是（ ）。
A.奖金蓄
B.企业津贴
C.保险赔款所得
D.有奖储蓄所得
（24）商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（ ）。
A.保证收益型理财计划
B.非保证收益型理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
（25）从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（ ）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。
A.存款付息
B.效用最大化
C.客户利益至上
D.忠于职守
（26）期货交易所的风险管理制度不包括（ ）
A.保证金制度
B.涨跌停板制度
C.全额交割制度
D.风险准备金制度
（27）用来描述某组数据对中心的偏离程度的统计指标是（ ）。
A.协方差
B.相关系数
C.方差
D.均值
（28）关于债券的违约风险，以下说法错误的是（ ）
A.违约风险就是信用风险
B.政府债券的违约风险一般要比公司债券的低
C.政府债券的违约风险是零
D.公司债券的违约风险一般通过信用评级表示
（29）当发生（ ）时，基金合同生效。
A.投资人缴纳认购基金份额款项
B.基金管理人向证监会办理基金备案手续
C.基金管理人受到验资报告
D.基金募集申请批准
（30）以下（ ）行为，由保险人承担责任。
A.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务
B.保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同
C.保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示
D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的
（31）商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是（ ）。
A.投资规划
B.理财规划
C.税收规划
D.保险规划
（32）关于信托财产，说法错误的是（ ）
A.受托人因处理处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担
B.受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易
C.受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权
D.受托人利用信托财产为自己谋利时，所的利益归入信托财产
（33）没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（ ）。
A.凭证式国债
B.记账式国债
C.储蓄国债
D.实物国债
（34）以下对股票和债券的特征的比较，其中不正确的是（ ）
A.股票的风险总是比债券的风险高
B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利
C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息
D.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日
（35）对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核（ ），避免错误销售和不当销售。
A.理财投资建议是否存在误导客户的情况
B.客户分层是否合理
C.投资金额较大的客户的相关材料
D.评估报告是否披露了相关重大事项
二、多项选择题
（1）运用直接法开发客户时应当做到（ ）。
A.多渠道收集有关目标客户的信息
B.消除先入为主的思想
C.有信心
D.准备充分
E.做好吃闭门羹的心理准备
（2）下列哪些情形会导致合同无效？
（ ）。
A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
B.恶意串通，损害国家、集体或第三人利益
C.以合法形式掩盖非法目的
D.损害公共利益
E.合同订立期限被拖后延迟
（3）商业银行的中间业务包括（ ）。
A.办理过内外结算
B.代理发行
C.发放贷款
D.承销政府债券
E.代理外汇买卖
（4）下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则？
（ ）
A.接受监管
B.配合非现场监管
C.配合现场监管
D.产品风险披露
E.禁止贿赂和不当便利
（5）外国银行分行可以经营的外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务包括（ ）。
A.吸收公众存款
B.发放长期贷款
C.买卖、代理买卖外汇
D.代理保险
E.提供咨询调查和咨询服务
（6）下列关于货币时间价值的计算，错误的是（ ）。
A.本金的现值为1000元，年利率为3%，期限为3年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是1090.2元
B.本金的现值为2000元，年利率为6%，期限为2年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是2480元
C.某理财客户在未来10年内能在每年期末获得1000元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为15645.49元
D.年利率为8%，按复利算，3年后的1000元的现值是793.83元
E.一张面额为10000元的带息票据，票面利率为5%，出票日期是8月25日，10月24日到期（共60天），则到期时的本利和是10083元
（7）客户的风险特征由（ ）构成。
A.资产负债比率
B.风险偏好
C.风险认知度
D.实际风险承受能力
E.投资组合资产种类
（8）个人的下列所得可以暂免征个人所得税的有（ ）。
A.外籍个人按照合理标准取得的境外出差补贴
B.个人举报违法行为获得的奖金
C.外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得
D.个人转让自用3年的家庭生活用房取得的所得
E.职工内部退养取得超过当地上年职工平均工资的3倍以上部分的退养金
（9）投资者在选择不同债券作为投资工具时应当考虑的因素有（ ）
A.税收成本
B.债券期限
C.债券收益率
D.债券信用等级
E.债券投资的机会成本
（10）对理财客户的风险分析包括（ ）。
A.经济风险
B.失业风险
C.各人风险
D.投资风险
E.风险承受力
（11）市场营销中的4Rs理论认为（ ）。
A.降低销售成本是关键
B.与顾客建立关联
C.提高市场反应速度
D.关系营销
E.回报是市场营销的源泉
（12）处理“拒绝”问题的技巧包括（ ）。
A.肯定否定法
B.冷处理法
C.积极思考法
D.转移话题法
E.先发制人法
（13）法人的分类包括（ ）。
A.企业法人
B.机关法人
C.事业单位法人
D.社会团体法人
E.家庭法人
（14）期货交易所有（ ）情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。
A.允许会员在保证金不足是进行交易
B.不按照规定提取、管理、使用风险准备金
C.违反保证金安全存管监控规定
D.不限制会员的实物交割总量
E.不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料
（15）确定沟通目标就要回答以下哪些问题？
（ ）
A.要建立长期合作关系还是建立短期合作关系？
B.要从哪方面进行合作？
C.要用什么方式合作？
D.要从什么时间开始合作？
E.要在什么地点开始合作？
（16）债券投资的风险因素有（ ）
A.价格风险
B.在投资风险
C.违约风险
D.债券赎回风险
E.通货膨胀风险
（17）个人债务管理中应当注意的事项是（ ）。
A.债务总量与资产总量的合理比例
B.债务期限与家庭收入的合理比例
C.债务支出与家庭收入的合理比例
D.短期债务与长期债务的合理比例
E.债务重组
（18）下面对资产组合分散化的说法错误的是（ ）。
A.分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的总体风险
B.适当的分散化可以减少或消除系统风险
C.当把越来越多的证券加入到资产组合当中时，总体风险一般会以递减的速率下降
D.当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释
E.除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来
（19）衡量消费者收入水平的经济指标包括（ ）
A.国民收入
B.人均国民收入
C.个人收入
D.个人可支配收入
E.个人可任意支配收入
（20）行为信任的表现有（ ）。
A.与银行维持长期的合作关系并重复购买
B.当受到一些不平等待遇时不会投诉
C.对企业和产品的重点关注
D.寻找巩固对银行信任的信息
E.求证不信任的信息
（21）对不同的客户有不同的应对技巧，以下说法正确的是（ ）。
A.对沉默寡言的人，能说多少就说多少
B.对喜欢炫耀的人，要充分地听，充分地赞美
C.对令人讨厌的人，应在保持自己尊严的基础上给他以适当的肯定
D.对爱讨价还价的人，在口头上可以作一点适当的妥协
E.对疑心重的人，应让她了解你的诚意或让他感到你对他所提的问题的重视
（22）关于货币市场的功能，以下说法正确的是（ ）。
A.财富成长和增值
B.短期资金融通
C.流动性管理
D.宏观经济调控
E.控制通货膨胀
（23）客户信任可以分为（ ）。
A.认知信任
B.理念信任
C.服务信任
D.情感信任
E.行为信任
（24）银行从业人员的从业基本准则是（ ）
A.诚实信用
B.守法合规
C.专业胜任
D.勤勉尽职
E.公平竞争
（25）以下对商业银行的理财计划的理解正确的是（ ）
A.理财计划属于综合理财业务中的一类
B.理财计划的类型会受到当时的经济环境和市场条件的影响
C.在保证收益型理财计划中，银行也可以让客户承担一部分风险
D.非保本浮动收益理财计划的风险在理财计划中风险最高
E.保本浮动收益理财计划属于非保证收益理财计划
三、判断题
（1）我国的尚不完善的失业保险制度和最低生活保障制度使个人面临的未来不确定增加，因此存在强烈的个人理财需求。
（ ）
（2）从业人员不得利用本职工作的便利，应以普通客户的条件与亲戚朋友进行交易。
（ ）
（3）零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。
（ ）
（4）个人税务筹划是个人理财规划中的—项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。
（ ）
（5）商业银行为了销售存款产品而进行的产品介绍也属于理财顾问服务。
（ ）
（6）理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划（ ）
（7）衡量货币市场共同基金好坏的标准是收益率而不是资本利得。
（ ）
（8）普通年金的现金流发生在每期期初。
（ ）
（9）商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，不定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估。
（ ）
（10）处于老年养老期的理财客户的理财理念通常是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。
（ ）
（11）商业银行应按年度准备理财产品各投资工具的财务报表、市场表现及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。
（ ）
（12）根据资本资产定价模型，证券的β系数越大，证券的期望收益率越高。
（ ）
（13）银行从业人员不能打听与自身工作无关的信息。
（ ）
（14）影响股票价格的微观因素，可以通过投资组合实现不利因素的对冲。
（ ）
（15）客户经理为了招揽客户可以适当的暗示客户相关内幕消息。
（ ）
答案和解析
一、单项选择题
（1）:
B
（2）:
A
（3）:
A
（4）:
D
（5）:
C
（6）:
C
（7）:
B
（8）:
A
（9）:
C
（10）:
B
（11）:
C
（12）:
B
（13）:
D
（14）:
B
（15）:
D
（16）:
A
（17）:
D
（18）:
C
（19）:
C
（20）:
D
（21）:
A
（22）:
A
（23）:
C
（24）:
A
（25）:
C
（26）:
C
（27）:
C
（28）:
C
（29）:
B
（30）:
D
（31）:
B
（32）:
B
（33）:
B
（34）:
A
（35）:
A
二、多项选择题
（1）:
A,B,C,D,E
（2）:
A,B,C,D
（3）:
A,B,D,E
（4）:
A,B,C,E
（5）:
A,B,C,D,E
（6）:
A,B,C
（7）:
B,C,D
（8）:
A,B,C
（9）:
A,B,C,D,E
（10）:
A,B,C,D,E
（11）:
B,C,D,E
（12）:
A,B,C,D,E
（13）:
A,B,C,D
（14）:
B,C,E
（15）:
A,B,C,D
（16）:
A,B,C,D,E
（17）:
A,B,C,D,E
（18）:
A,B,E
（19）:
A,B,C,D,E
（20）:
A,C,D,E
（21）:
A,B,C,D,E
（22）:
B,D
（23）:
B,D,E
（24）:
A,B,C,D,E
（25）:
A,B,C,D,E
三、判断题
（1）:
1
（2）:
1
（3）:
0
（4）:
1
（5）:
0
（6）:
1
（7）:
1
（8）:
0
（9）:
0
（10）:
1
（11）:
0
（12）:
1
（13）:
1
（14）:
1
（15）:
1
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