中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》能力提升试题 附答案.docx
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中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》能力提升试题附答案
省（市区）姓名准考证号
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2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》能
力提升试题附答案
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、（）是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户的要求和指示，承诺在符合相关条款的情况下，凭规定的单据向第三人或其指定人进行付款。
A．押汇
B．信用证
C．保理
D．福费廷
2、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。
A．提醒客户留意合约中的免责条款
B．分别从利弊两个方面介绍产品
C．客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息
D．根据客户需要推荐合适的产品
3、商业银行向中央银行借款有再贴现和（）两种途径。
A:
再贷款
B:
购买央行票据
C:
外汇抵押贷款
D:
发行商业银行票据
4、核心负债依存度用于反映银行负债的结构，衡量其稳定性。
该比例越高，说明（ ）。
A.存款基础不稳，流动性风险较大
B.存款越稳定，流动性风险较小
C.存款越稳定，流动性风险较大
D.存款基础不稳，流动性风险较小
5、列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是（）。
A.汽车金融公司
B.保险资产管理公司
C.金融租赁公司
D.企业集团财务公司
6、在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高的是（）。
A.中间价
B.一样高
C.卖出价
D.买入价
7、在国际收支的衡量指标中，（）是国际收支中最主要的部分。
A.劳动输出
B.国外借款
C.国外投资
D.贸易收支
8、根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员下列行为没有达到“风险提示”要求的是（）。
A.对产品特有的风险进行特别提示
B.提醒客户留意合约中的免责条款
C.因客户没有询问产品的不利方面，因此不介绍不利方面
D.对客户提出的问题，本着诚实信用的原则解答
9、下列不能够成为银行业务民事主体的是（）。
A.房产
B.非法人组织
C.自然人
D.法人
10、国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一，关于这一目标的表述，正确的是（）。
A．国际收支顺差越大对一国经济发展越有利
B．国际收支差额最好处于一个相对合理的范围
C．国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响
D．国际收支逆差越大对一国经济发展越有利
11、银监会提出的银行业监管理念，即管风险、（）、管内控、提高透明度。
A.管业务
B.管利润
C.管法人
D.管限制
12、商业银行提高资本充足率的“分子对策”是（）。
A.银行并购
B.增加资本
C.降低总的风险加权资产
D.银行重组
13、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。
A.净稳定融资比率
B.流动性覆盖比率
C.流动性缺口比率
D.核心负债比例
14、存单关系效力认定的（）是指存款关系的真实性。
A.内容要件
B.实质要件
C.格式要件
D.形式要件
15、下列关于借款人和贷款人的说法正确的是（）。
A.借款人取得贷款后，可以根据自身需要使用贷款
B.贷款人有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供贷款
C.贷款人未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款
D.借款人可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支结构取得贷款
16、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是（）。
A．如被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应冻结实有金额，余下部分不再冻结
B．银行在受理冻结单位存款时发现大小写金额不符的，应按照大写金额办理
C．被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行在必要时也可自行解冻
D．冻结单位存款的期限不超过6个月
17、我国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及（）。
A.基金公司
B.互助储蓄银行
C.政策性银行
D.契约型存款机构
18、商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。
下列不属于重点监测内容的是（）。
A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同;
B、授信项目是否正常进行;
C、客户的法人代表是否更换
D、客户的法律地位是否发生变化
19、作为一名银行业从业人员，下列说法不正确的是（）。
A.严格遵循操作流程，不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户，这不仅将对所在机构产生不利的法律后果，也将对自己的职业发展产生不利的影响
B.“了解客户”不仅是其所在机构的法定义务，也是自己工作中必须严格履行的一项工作要求
C.银行在与客户建立业务关系，可以不要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记
D.熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定，了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求
20、中期贷款的贷款期限为（）。
A、1年以内（含1年）
B、1年以上（不含1年）5年以下（含5年）
C、1年以上（不含1年）5年以下（不含5年）
D、5年以上
21、（）对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。
A.股东大会
B.董事
C.高级管理层
D.监事会
22、2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）日为结息日。
A．7
B．15
C．20
D．25
23、银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构的法人资格的原因是（）。
A.该金融机构收入低
B.该金融机构为非法设立
C.该金融机构资本利润率低于同行业水平
D.该金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益
24、商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目不包括（）。
A．商誉
B．无形资产
C．商业银行对未并表金融机构的资本投资
D．商业银行对非自用不动产和企业的资本投资
25、下列表述中，属于民事法律行为的是（）。
A.10岁的小李购买银行理财产品
B.某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同
C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱
D.赵某委托其同学（银行借贷员）为其发放普通贷款
26、商业银行持有的其他银行发行的次级债券余额不得超过其核心资本的（）。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
27、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（）。
A．商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保
B．商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查
C．借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息
D．商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资
28、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（）。
A．该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票
B．该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责
C．该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息
D．该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人
29、下列不属于信用卡主要功能的是（）。
A.支付结算
B.消费信贷
C.存取现金
D.储蓄功能
30、存款客户向存款机构提供转账凭证或填写的存款凭条是（）。
A.要约邀请
B.要约
C.承诺
D.合同
31、以下明显违反了“勤勉尽职”要求的是（）。
A.对所在机构诚实信用
B.在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容
C.切实履行岗位职责
D.维护所在机构商业信誉
32、（）是存款人的主办账户。
A:
基本存款账户
B:
一般存款账户
C:
临时存款账户
D:
对外存款账户
33、行政处罚不包括（）。
A.警告
B.罚款
C.责令停产停业
D.撤职
34、以下说法中，错误的是（）。
A、抗辩权是指债务人行使权责时，债权人根据法定事由，对抗债务人行使请求权的权利
B、不安抗辩权是指在合同成立以后，后履行一方当事人财产状况恶化，有可能不能履行其债务，可能危及先履行一方当事人债权的实现时，应先给付的一方在对方未提供担保前，中止履行自己的债务的制度
C、代位权是指债务人急于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务的权利
D、撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为或者债务人以明显不合理的低价转让
35、在市场经济国家里，基准利率主要指（）。
A.法定存款准备金率
B.超额存款准备金率
C.再贴现利率
D.再贷款利率
36、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。
A.受贿罪
B.票据诈骗罪
C.变造货币罪
D.签订、履行合同失职被骗罪
37、有限责任公司的“有限责任”是指（）。
A.公司以其注册资本对债权人承担部分责任
B.股东以其所持有的股份为限对债权人承担责任
C.股东仅以其出资额为限对债权人的债务承担责任
D.股东以其全部在资产对债权人承担责任
38、针对我国商业银行的主要对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出（）。
A.拓宽业务范围的战略
B.向海外市场发展的战略
C.向零售方向发展的经营战略
D.向多元化业务方向发展的经营战略
39、违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为构成（）。
A.破坏金融管理秩序罪
B.危害货币管理罪
C.破坏银行管理罪
D.破坏金融市场秩序罪
40、下列关于银团贷款的说法正确的是（）。
A.银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30%
B.分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%
C.银团的代理行必须由牵头行担任
D.银团贷款成员的贷款条件可以不同
41、下面关于银行卡的叙述不正确的有（）。
A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类
B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定
C.借记卡不具备透支功能
D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类
42、固定利率的优点是（）。
A.有利于缩小利率市场波动所造成的风险
B.能更好地发挥利率的调节作用
C.便于计算成本和收益
D.能够灵活反映市场上资金供求状况
43、从支出角度看，不属于国内生产总值（GDP）构成内容的是（）。
A.投资
B.税收
C.消费
D.净出口
44、《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（）个月。
A、1
B、3
C、6
D、9
45、经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）（）的增长。
A：
经济产出
B：
居民收入
C：
经济产出和居民收入
D：
经济收入
46、（）是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容。
A.贷款利率
B.贷款承诺费
C.补偿余额
D.隐含价格
47、票据的出票日期必须使用中文大写，“10月20日”的正确写法为（）。
A.零壹拾月零贰拾日
B.零壹拾月贰拾日
C.壹拾月贰拾日
D.壹拾月零贰拾日
48、具体列举了商业银行的可疑交易标准的是（）。
A.《反洗钱法》
B.《银行业监督管理法》
C.《金融机构反洗钱规定》
D.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
49、下列行为中，（）不属于持有、使用假币罪的范畴。
A．将假币赠与他人
B．将假币兑换成他种货币
C．以假币作为资信证明
D．使用假币参与赌博
50、下列属于融资类保函的是（）。
A.履约保函
B.即期付款保函
C.投标保函
D.借款保函
51、以下财产质押中，属于商业银行可接受的是（）。
A.汇票、支票、本票
B.租用的财产
C.国家机关的财产
D.使用权有争议的财产
52、在我国目前情况下，商业银行的经营业务不包括（）。
A.股权投资
B.贷款业务
C.存款业务
D.债券业务
53、下列符合报告主体应报告的大额交易的是（）。
A．个人银行账户之间当日累计外币等值l万美元以上的款项划转
B．国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易
C．单位银行账户之间当日累计人民币300万以上的转账
D．银行间债券市场进行的债券交易
54、下列关于商业银行依法冻结单位存款的表述正确的是（）。
A.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，银行视情况决定
B.冻结期满的，如有特殊原因需要延长冻结的，每次续冻结期限最长为三个月
C.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结
D.如果冻结存款单位发生失误的，只能在六个月冻结期后解除冻结
55、目前，代理政策性银行业务主要是中国进出口银行和（）业务。
A.国家开发银行
B.中国银行
C.交通银行
D.中国建设银行
56、商业银行发行金融证券应具备的条件中不包括（）。
A.具有良好的公司治理机制
B.核心资本充足率不低于4%
C.风险监管指标符合监管机构的有关规定
D.最近五年没有重大违法、违规行为
57、在银行业从业人员职业道德中，（）是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。
A．爱岗敬业
B．公平竞争
C．诚信
D．熟知业务
58、下列不属于支付结算业务的是（）。
A．信用卡
B．票据
C．汇款
D．托管
59、（）是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。
A.风险补偿
B.风险计量
C.风险监测
D.风险控制
60、单位存款人的主办账户是（）。
A．临时存款账户
B．专用存款账户
C．基本存款账户
D．一般存款账户
61、犯罪具有的两个特征为（）。
A.社会危害性和刑事违法性
B.社会危害性和刑罚当罚性
C.刑事违法性和社会风险性
D.社会风险性和刑罚当罚性
62、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。
A.接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
B.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
C.按照规定向中国人民银行报告分析结果
D.制定金融机构反洗钱规章
63、信用证按开证行保证性质的不同，可分为（）。
A.可撤销信用证和不可撤销信用证
B.可转让信用证和不可转让信用证
C.跟单信用证和光票信用证
D.保兑信用证和无保兑信用证
64、银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理潜在利益冲突。
以下做法正确的是（）。
A.银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品
B.银行工作人员为朋友提供明显低于其他客户价格的产品
C.银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申请回避，并向管理层说明情况
D.银行工作人员利用朋友关系，向客户推销不适合其需要的产品和服务
65、商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标，遵循的是内部控制的（）。
A．审慎原则
B．全面原则
C．经济原则
D．有效原则
66、根据《合同法》，希望和他人订立合同的意思表示称为（）。
A.要约
B.要约邀请
C.承诺
D.诺成
67、下列选项中的行为符合银行从业人员丰_收、送规则的是（）。
A.向主管部□领导私下赠送10000元现金
B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物
C.向客户免费提供某超市的购物卡
D.一张美容院的优惠券
68、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（）。
A．利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量
B．对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息
C．在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性
D．利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺
69、扣除通货膨胀影响后的利率称为（）。
A.公定利率
B.名义利率
C.实际利率
D.市场利率
70、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（）承担为履行客户身份识别义务的责任。
A、第三方
B、客户
C、该金融机构
D、该金融机构和第三方比例
71、下列不属于商品期货的标的商品的是（）。
A.大豆
B.利率期货
C.原油
D.钢材
72、根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（）。
A.合同当事人的法律地位平等
B.当事人依法享有自愿订立合同的权利
C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务
D.当事人不能委托代理人订立合同
73、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令改正，并处（）罚款。
A.十万元以上二十万元以下
B.二十万元以上三十万元以下
C.二十万元以上五十万元以下
D.三十万元以上五十万元以下
74、上市银行的董事会应该对（）负责。
A.职工代表大会
B.行长
C.股东大会
D.监事会
75、下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是（）。
A.是否给银行业金融机构造成重大损失
B.是否以非法占有为目的
C.犯罪主体有所不同
D.两罪的最高法定刑不同
76、银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起（）日内予以回复。
A.10
B.15
C.20
D.30
77、以长期金融工具为媒介进行的，期限在一年以上的长期资金融通市场是（）。
A.货币市场
B.资本市场
C.银行同业拆借市场
D.票据市场
78、银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是（）。
A．银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息
B．银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C．工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题
D．因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管
79、张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（）。
A.该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪
B.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报
C.这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了
D.自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款
80、列关于经济危机与金融危机的说法，正确的是（）。
A.金融危机包括了经济危机
B.经济危机在一定条件下可转化为金融危机
C.金融危机有可能发展为经济危机
D.金融危机比经济危机的规模与破坏力更大
81、离岸银行业务经营币种仅限于（）。
A、可自由兑换货币
B、人民币
C、美元、英镑、欧元及日元
D、所有国家货币
82、构成信用卡诈骗罪的行为是（）。
A.误用他人信用卡
B.盗用他人信用卡
C.冒用他人信用卡
D.善意透支
83、根据《银行业从业人员职业操守》，银行从业人员应当（）。
A.利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售
B.对产品的风险性含糊其辞
C.将产品的优点和缺点全面介绍给客户
D.利用职务便利为客户谋求便利
84、存款是银行最主要的（）。
A．资金来源
B．风险来源
C．资金用途
D．投资业务
85、不属于我国银行开办的外币存款业务币种的是（）。
A.美元
B.加拿大元
C.瑞士法郎
D.法国法郎
86、20XX年8月，人大常委会批准财政部发行人民币1．55万亿元特别国债、购买2000亿美元外汇储备的议案。
首期6000亿元特别国债已发行。
由农行完成和央行相对应的外汇资产转换。
6000亿元特别国债转换是在（）完成的。
A.银行问同业拆借市场
B.银行间债券市场
C.票据市场
D.股票市场
87、储户向银行提供填写完毕的存款凭证，这属于合同签订过程中的（）。
A.要约邀请
B.承诺
C.要约
D.诺成
88、银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级人员变更以及其他重大事项等信息，这种属于（）。
A.非现场监管
B.现场监管
C.监管谈话
D.信息披露监管
89、实贷实付的关键是（）。
A.有效鉴别客户身份，了解借贷用途
B.让借款人按照合同的约定用途，减少贷款挪用的风险
C.防止不法分子冒名套取银行贷款
D.及时调整与借款人合作的策略和内容
90、中国银行业协会的会员大会的执行机构为（）。
A.会员大会
B.理事会
C.常务理事会
D.秘书处
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、商业银行授信的原则包括（）。
A.合法性原则
B.统一授权原则
C.诚实信用原则
D.授信长期有效原则
E.统一授信原则
2、反映企业财务状况的会计要素包括（）。
A:
资产
B:
收入
C:
负债
D:
所有者权益
E:
利润
3、我国银行的托管业务包括（）。
A:
基金托管业务
B:
股票托管业务
C:
债券托管业务
D:
代托管业务
E:
外汇托管业务
4、下列关于国务院金融机构的反洗钱职责，说法正确的有（）。
A．参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章
B．监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
C．发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告
D．组织协调全国的反洗钱工作
E．对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求
5、反洗钱法的主要内容包括（）。
A.明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门反洗钱分工
B.明确反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限
C.规定开展反洗钱国际合作的基本原则
D.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务
E.明确规定违反《反洗钱法》应承担的法律责任
6、与普通股票相比，优先股票的特点在于（）。
A.优先股的股息与公司的盈利状况无关
B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减
C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息
D.股东一般没有参与公司决策的表决权
E.公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产
7、《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）业务。
A.向金融机构借款
B.提供
升级会员 