中级银行从业资格证《个人贷款》试题及答案卷三.docx
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中级银行从业资格证《个人贷款》试题及答案卷三
2020年中级银行从业资格证《个人贷款》试题及答案（卷三）
1.征信异议的处理方法错误的是（）。
A.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内对异议信息进行更正
B.征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复
C.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交
D.对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明
B【解析】征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。
2.商业银行从事下列（）业务时，不能查看个人的信用报告。
A.贷款
B.信用卡
C.担保
D.转账
D【解析】中国人民银行颁布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》中有明确规定：
除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告。
3.在等额累进法中，对收入增加的客户，可采取（）的方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。
A.增大累进额、缩短间隔期
B.减少累进额、缩短间隔期
C.减少累进额、延长间隔期
D.增大累进额、延长间隔期
A【解析】在等额累进法中，当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化。
对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期的方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。
4.个人贷款客户定位主要包括（）。
A.合作单位定位、银行自身定位
B.贷款客户定位、银行营销定位
C.合作单位定位、贷款客户定位
D.银行自身定位、银行营销定位
C【解析】对个人贷款客户的准确定位不仅是个人贷款产品营销的需要，也是个人贷款风险控制的需要。
个人贷款客户定位主要包括合作单位定位和贷款客户定位两部分内容。
5.对于贷款期限在（）年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。
A.1
B.半
C.2
D.3
A【解析】在受理客户申请时，应根据客户现金流状况和贷款风险管理的需要等因素灵活、合理地与客户协商确定还款方式，以确保客户的还款能力和风险可控性。
对于贷款期限在1年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。
考察“科学合理地确定客户还款方式”。
6.一般个人贷款业务规定的贷款用途不包括（）。
A.消费
B.投资
C.生产经营
D.旅游
B【解析】一般个人贷款业务对贷款用途有明确规定，借款人可按照规定将贷款用于消费、生产经营等，但不可用于投资。
7.国家助学贷款属于（）。
A.个人消费贷款
B.个人经营贷款
C.专项贷款
D.个人保证贷款
A【解析】国家助学贷款属于个人消费贷款。
8.本次贷款的月还本付息额2350元，所购房产的月物业管理费预计150元，其他债务月均偿付额300元，借款人月均收入5000元，依据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，审查其房产支出与收入比，债务与收入比两项指标，下列正确的是（）。
A.两项指标均未达到条件
B.两项指标均达到条件
C.房产支出与收入比达到条件、债务与收入比未达到条件
D.房产支出与收入比未达到条件、债务与收入比达到条件
C【解析】《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条规定，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%），月所有债务支出与收入比控制在55%以下（含55%）。
房产支出与收入比的计算公式为：
（本次贷款的月还款额+月物业管理费）/月均收入=（2350+150）/5000=50%;所有债务与收入比的计算公式为：
（本次贷款的月还款额+月物业管理费+其他债务月均偿付额）/月均收入=（2350+150+300）/5000=56%。
9.以抵押担保方式申请个人贷款，银行除调查抵押物的合法性，抵押人对抵押物占有的合法性外，还应重点调查（）。
A.抵押物的剩余使用年限
B.抵押物的地理位置
C.抵押物的成新度
D.抵押物的市场价值
D【解析】采取抵押担保方式的，应调查以下内容：
（1）抵押物的合法性。
（2）抵押人对抵押物占有的合法性。
（3）抵押物价值与存续状况。
10.下列不属于申请预购商品房抵押权预告登记应当提交的材料是（）。
A.房屋所有权证书或房地产证书
B.主债权合同
C.当事人关于预告登记的约定
D.登记申请书
A【解析】《商业银行房地产贷款风险管理指引》第七十一条规定，申请预购商品房抵押权预告登记，应当提交下列材料：
（1）登记申请书。
（2）申请人的身份证明。
（3）抵押合同。
（4）主债权合同。
（5）预购商品房预告登记证明。
（6）当事人关于预告登记的约定。
（7）其他必要材料。
11、个人教育贷款的发放对象不包括（B）。
A.在读学生
B.即将就读的学生
C.在读学生的直系亲属
D.在读学生的法定监护人
12、对于贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不得低于（C）。
A.40%
B.50%
C.60%
D.70%
13、以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的（A）。
A.70%
B.30%
C.20%
D.50%
14、贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采用的方式支付是（A）。
A.借款人自主支付
B.贷款人委托支付
C.借款人委托支付
D.贷款人受托支付
15、我国个人住房贷款最早萌芽于（B）。
A.新中国成立的中期
B.改革开放初期
C.改革开放中期
D.加入WT0初期
16、我国个人贷款业务以（A）为主体。
A.个人住房贷款
B.个人教育贷款
C.个人汽车贷款
D.个人经营类贷款
17、贷前调查的重点内容不包括（D）。
A.材料一致性的调查
B.借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查
C.担保方式的调查
D.汽车经销商的资信调查
18、个人住房贷款操作风险的主要内容不包括（D）。
A.贷款流程中的风险
B.法律和政策风险
C.贷款受理中的风险
D.贷款发放的风险
19、下列不属于个人耐用消费品贷款购买范畴的是（C）。
A.家具
B.大型音响设备
C.汽车
D.健身器材
20、（C）是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。
A.个人信用征信
B.个人征信系统
C.个人信用报告
D.个人征信报告
一、单项选择题
1、对于个人汽车贷款贷款合同的变更与解除的说法，错误的是（A）。
A.借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人或受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行无权收回贷款，银行遭受意外损失
B.当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保
C.如需办理抵（质）押变更登记的，还应到原抵（质）押登记部门办理变更抵（质）押登记手续及其他相关手续
D.借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效
2、可以作为贷款支持的商用房的土地类型的是（A）。
A.综合用地
B.工业
C.农业
D.绿化用地
3、《关于开展个人消费信贷的指导意见》于（C）年2月颁布。
A.1993
B.1996
C.1999
D.2002
4、下列哪些情况不应计入不良贷款?
（A）
A.李某因出差在外，未及时归还贷款本息
B.张某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前贷款
C.赵某由予金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷
D.王某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定
5、简单来说，“间客式”运行模式就是（B）。
A.先贷款、后买车
B.先买车、后贷款
C.买车与贷款并行
D.既可以先贷款、后买车，又可以先买车、后贷款
6、下列关于商品房保修期的说法，正确的是（B）。
A.保修期自合同签订之日起计算
B.非住宅商品房的保修期限不得低于建设工程承包单位向建设单位出具的质量保修书约定保修期的存续期
C.在保修期限内发生的属于保修责任范围内的质量问题，房地产开发企业有保修义务但不承担赔偿责任
D.在保修期内由于火灾等不可抗力造成的损坏，房地产开发企业也负有保修义务
7、到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了三个阶段，其中不包括（C）。
A.起步
B.发展
C.振荡
D.规范
8、贷款人应要求借款人以（B）提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。
A.公开形式
B.书面形式
C.口头形式
D.正式形式
9、社会公众对合作机构的信任和认可程度是指（D）。
A.合作机构的信用状况
B.合作机构的偿债能力
C.合作机构的管理水平
D.合作机构的业界声誉
10、个人信用贷款期限超过1年的，采取的是（A）还款方式。
A.按月付息，按月还本
B.按月付息，按季还本
C.按月付息，一次还本
D.按季付息，一次还本
11、在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的现象是一种（A）。
A.逆向选择
B.道德风险
C.信用风险
D.操作风险
12、根据美国著名管理学家迈克尔•波特的竞争战略理论，（B）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。
A.分层营销
B.交叉营销
C.大众营销
D.情感营销
13、下列情况中，可能获得贷款的是（C）。
A.小民今年16岁，想分期付款购买变形金刚
B.小李刚刚辞职，成为一名自由职业者
C.小刚一贯遵纪守法，并且具有良好的信用记录，想分期付款购买住房
D.由于最近贷款利率下降，贷款便宜，小东决定先贷一笔款，再决定其用途
14、下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法，错误的是（D）。
A.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台
B.规定了信用信息保密原则
C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式
D.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断
15、对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审的是（A）。
A.贷款受理人
B.贷前调查人
C.贷款人
D.催款人
16、下列各项中，（B）是一种政策性个人住房贷款。
A.自营性个人住房贷款
B.公积金个人住房贷款
C.个人住房组合贷款
D.个人住房转让贷款
17、关于个人贷款的意义，下列说法中错误的是（C）。
A.不仅为银行带来了正常的利息收入，也带来了一些相关的服务费收入
B.有助于满足城乡居民的有效消费需求
C.扩大了商业银行的风险，但因此促进了商业银行对风险控制的管理
D.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用
18、个人经营类贷款贷款期限在（C）的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息。
A.半年以内（含半年）
B.半年以上
C.1年以内（含1年）
D.1年以上
19、个人征信查询系统内容中的个人职业信息，不包括（D）。
A.就业情况
B.工作经历
C.职业
D.居住状况
20、下列各项中，属于个人教育贷款特征的是（D）。
A.风险度相对较低
B.流动性强
C.政策参与程度低
D.社会公益性
二、多项选择题
1、贷款审查应对贷款调查内容的（BCD）进行全面审查。
A.完整性
B.合理性
C.合法性
D.准确性
E.收益性
[解析]贷款审查应对贷款调查内容的合理性、合法性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保状况、抵（质）押比率、风险程度等。
2、下列关于商业用房购房贷款的说法中，正确的有（BCDE）。
A.商业用户购房贷款首付款比例不得低于35%
B.贷款期限不得超过10年
C.贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的l.1倍
D.利用贷款购买的商业用房应为已竣工验收的房屋
E.对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行
[解析]商业用房购房贷款首付款比例不得低于50%。
故A项错误。
3、个人贷款的贷款要素包括（ABCDE）。
A.担保方式
B.贷款利率
C.贷款期限
D.贷款对象
E.贷款额度
[解析]个人贷款产品的贷款要素，包括贷款对象、贷款利率、贷散期限、还款方式、担保方式和贷款额度。
因此A、B、C、D、E全部正确。
4、申请个人抵押授信贷款，借款人需满足的条件包括（ABCD）。
A.具有完全民事行为能力、年满l8周岁的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人
B.借款申请人有当地常住户口或有效居留身份
C.借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力
D.借款人无重大不良信用记录
E.提供银行认可的有效质物作质押担保
[解析]E项提供银行认可的有效质物作质押担保属于个人质押贷款借款人需要满足的条件。
5、贷款申请应遵循诚信申贷原则，至少要明确的条件是（ABCDE）。
A.借款人的主体资格要求
B.借款人信用记录良好
C.贷款用途明确合法
D.还款来源明确合法
E.证明材料的具体要求
6、贷款经办行贷后管理和检查工作包括（ABCDE）。
A.定期查询银行相关系统
B.检查违约贷款违约原因
C.及时对违约贷款进行催收
D.定期检查大额贷款及“一人多贷”借款人是否能按时偿还贷款本息，是否存在影响贷款按时偿还的因素
E.定期了解借款人客户信息变化情况
[解析]贷款经办行贷后管理和检查工作具体包括：
①定期了解借款人客户信息变化情况;②定期查询银行相关系统;③至少每年检查一次抵押房产状况及价值、权属是否发生变化;如发现影响抵押房产价值变化的重大因素，可能造成抵押房产的债权保障能力不足时，应及时重评抵押房产价值;④检查违约贷款违约原因，是否存在违规操作行为;⑤定期检查大额贷款及“一人多贷”借款人是否能按时偿还贷款本息，是否存在影响贷款按时偿还的因素;⑥及时对违约贷款进行催收，对通过电话等通讯方式无法联系到的借款人进行上门催收;⑦检查逾期贷款是否在诉讼时效之内，催收贷款本、息通知书是否合规、合法。
7、个人汽车贷款审批中需要注意的事项包括（ABCE）。
A.确保业务办理符合银行政策和制度
B.确保贷款申请材料合规，资料审查流程严密
C.确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量
D.确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔或者打包一起将贷款申请及经办行审批材料上报上级行进行后续审批
E.严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批的制度
[解析]个人汽车贷款审批中必须确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料上报上级行进行后续审批，而不能打包将贷款申请及经办行审批材料上报上级行进行后续审批。
所以D选项是错误的。
8、按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括（CDE）。
A.正常贷款
B.关注贷款
C.次级贷款
D.可疑贷款
E.损失贷款
[解析]按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失贷款。
银行应按照银行监管部门的规定定期对不良个人住房贷款进行认定。
9、下列关于个人耐用消费品贷款的说法，正确的有（BD）。
A.贷款可用于购买汽车
B.借款人需在银行指定的商户处购买特定商品
C.该业务的市场需求旺盛，正处于快速发展阶段
D.贷款期限不得超过退休年龄
E.贷款起点一般为5000元
[解析]个人耐用消费品可用于购买大额耐用消费品，其中，耐用消费品包括除汽车、住房外的家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等，故A项说法错误;因为其单笔金额相对较小，贷款成本较高，且市场需求量有限，所以，近几年业务处于不断萎缩状态，故C项说法错误;贷款起点一般为人民币2000元。
10、个人贷款催收管理的手段包括（ABCDE）。
A.电子批量催收
B.法律催收
C.以物抵债
D.人工催收
E.处理抵质押品
[解析]根据信贷机构的资源配置情况和债务人的具体情况，可采取多种催收管理手段进行清收，主要包括：
（1）电子批量催收;
（2）人工催收;（3）处理抵押质品;（4）以物抵债;（5）法律催收。
三、判断题
1、贷后检查的目的就是对可能影响贷款质量的有关因素进行监控，及早发出预警信号，从而采取相应的预防或补救措施。
贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面。
（√）
2、个人征信系统所收集的个人信用信息不包括配偶的身份信息。
（×）
[解析]个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等各类信息。
其中，配偶身份信息属于个人基本信息。
3、商用房贷款主要为了解决自然人购买用以生产经营用商铺（销售商品或提供服务的场所）资金需求的贷款。
（√）
4、个人汽车贷款保证保险的责任范围仅限于贷款的本金、利息、损害赔偿金，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、和实现债权的费用等。
因此，如果单一的以保证保险作为个人汽车贷款的风险补偿措施，则难以覆盖全部贷款风险，留下风险缺口。
（×）
[解析]保证保险的责任范围仅限于贷款的本金和利息，不包括损害赔偿金。
5、对于信用报告中无法核实的异议信息，异议申请人对有关异议信息的附注个人声明不得载人异议申请人信用报告。
（×）
[解析]根据有关规定，对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明。
征信服务中心将妥善保存个人声明原始档案，并将个人声明载入异议申请人信用报告。
一、单项选择题
1、“假个贷”的主要成因不包括（B）。
A.开发商利用“假个贷”恶意套取银行资金进行诈骗
B.消费者为了获得银行贷款而实施“假个贷”
C.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”
D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机
2、借款人委托其他自然人代办个人住房贷款的划付时，代理人需要持有的证件或材.料不包括（D）。
A.本人身份证件
B.借款人身份证件
C.借款人授权委托书
D.个人住房贷款审批表
3、商业助学贷款贷前调查的重点内容不包括（D）。
A.材料一致性调查
B.借款人身份、资信、经济状况和借款用途调查
C.担保情况调查
D.借款申请人所在学校社会声誉和竞争力调查
4、以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括定期储蓄存单、凭证式圜债（电子记账）和记账式国债以及（C）。
A.债券、存款单
B.汇票、支票、本票
C.个人寿险保单
D.仓单、提单
5、以下市场细分行为中，违反可衡量性原则的是（C）。
A.依据消费者年龄细分信贷市场
B.依据消费者文化细分信贷市场
C.依据消费者依赖心理细分市场
D.依据消费者的职业细分市场
6、关于国家助学贷款的说法中，错误的是（D）。
A.原国家助学贷款管理办法规定国家助学贷款的期限最长不得超过8年
B.新国家助学贷款管理办法规定借款人必须在毕业后6年内还清
C.根据新国家助学贷款管理办法规定，贷款最长期限不得超过10年
D.贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，在读期间贷款期限自动相应延长
7、下列关于个人征信系统管理模式的说法，错误的是（C）。
A.个人征信系统由中国人民银行直属单位——中国金融电子化公司开发完成
B.对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策
C.对已发放的个人信贷进行贷后风险管理时，商业银行查询个人信用报告必须要取得被查询人的书面授权
D.书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得
8、目前，（C）是中央部属院校国家助学贷款业务的主办银行。
A.中国工商银行
B.中国农业银行
C.中国银行
D.中国建设银行
9、采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证应为（C）。
A.可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保
B.不可撤销的承担非连带责任的全额有效担保
C.不可撤销的承担连带责任的全额有效担保
D.不可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保
10、贷款调查应以（实地调查）为主、（间接调查）为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。
A.实地调查间接调查
B.直接调查间接调查
C.间接调查实地调查
D.实地调查问卷调查
11、个人经营专项贷款的还款来源是（B）。
A.由经营产生的利润
B.由经营产生的现金流
C.个人控制企业的经营现金收入
D.个人控制企业每期提取的资产折旧
12、在商用房贷款操作风险中，经办人与借款人接触的重要环节是（D）
A.贷款审查与审批中的风险
B.贷款支付管理中的风险
C.贷后管理中的风险
D.贷款受理与调查中的风险
13、放款执行部门首先应独立于（C），以避免利益冲突。
A.申贷执行部门
B.贷款担保部门
C.前苔营销部门
D.审核部门
14、征信服务中心认为商业银行报送的信息可疑而向商业银行发出复核通知时，商业银行应当在收到复核通知之日起（A）个工作日内给予答复。
A.5
B.3
C.15
D.10
15、对于个人汽车贷款贷款合同的变更与解除的说法中，错误的是（A）。
A.借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人或受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行无权
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