新疆居民收入对储蓄的影响研究.docx
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新疆居民收入对储蓄的影响研究
新疆XX大学本科毕业论文
新疆居民收入对储蓄的关系研究
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摘要
居民储蓄是指个人将属于其部分收入或者外币存入储蓄机构。
居民收入是居民从各种来源所取得的现期收入的总和，分为纯收入和毛收入，居民收入水平是直接影响市场容量大小的重要因素。
居民储蓄作为国民储蓄的一部分是我国经济发展的重要源泉之一，因而也是人们关注和探讨的焦点问题。
文章运用统计方法对我国居民收入、收入差距对储蓄的影响进行了分析探讨，得出居民当前收入水平决定着储蓄水平；城镇和农村居民收入差距的不断加大是导致居民储蓄率居高的主要原因。
研究居民储蓄函数的形式离不开一些基本的经济变量。
大多数相关的研究文献中都把收入水平、利率水平和物价水平这三个指标作为影响居民储蓄的基本因素。
根据已有的研究文献,结合这几年新疆经济发展的实际情况,提出了以下几个变量:
从理论上可以认为,收入水平是影响储蓄的最主要因素。
当前新疆收入分配已经成为经济发展过程中的一个焦点,它对市场经济体制的建立和完善,国民经济的持续健康发展都具有重要意义。
在经济史上广为讨论,形成了诸多流派。
收入分配理论,尤其是它的研究方法和分析模型,以及对市场经济中分配规律的描述,对新疆如何建立和完善社会主义市场经济具有借鉴。
关键词：
居民储蓄；收入水平；收入差距；
目录
一,新疆居民储蓄的变动分析…………………………………………1
（一）新疆居民储蓄和生产总值情况分析……………………………….1
（二）新疆居民储蓄率变动分析………………………………………….5
二,新疆居民收入对储蓄的影响………………………………………7
（一）收入水平与储蓄水平的关系………………………………………….7
1，凯恩斯的绝对收入假说……………………………………………….7
2，莫迪里安尼的生命周期假说………………………………………….7
3，佛里德曼的永久收入假说…………………………………………….7
（二）新疆居民收入对储蓄的影响分析…………………………………….8
三，主要结论和建议…………………………………………….14
（一）主要结论总结……………………………………………………….14
（二）建议………………………………………………………………….15
参考文献………………………………………………………………16
新疆居民收入对储蓄的关系研究
自从我国经济体制改革以来，国民收入分配格局发生了巨大变化，其变化之一就是居民收入在国民收入中的比重迅速提高。
人们的收入除了满足日常生活消费支出以外有了更多剩余，而且收入在储蓄中的比重逐年提高。
居民储蓄是社会总储蓄的重要组成部分，也是推动经济增长的重要资源。
改革开放以来，随着居民收入水平的不断提高，居民储蓄一直保持高速度增长，居民储蓄年末余额迅速增加。
截止到2012年，新疆居民储蓄存款年底余额己达5281.83亿元，超过1990年的国内生产总值（GDP），相当于2005年新疆生产总值的2倍多。
巨额的居民储蓄给宏观经济的正常运行带来一定压力，同时也提高了商业银行等金融机构的运营风险。
为此，1996年以来，政府采取一系列政策试图对居民储蓄进行分流，但效果并不理想，居民储蓄仍然保持着较高的增长速度，1999年，居民储蓄年增加额高达824.68亿元，占该年GDP增量的70.85%。
在上述背景下，研究新疆居民储蓄增长变动的原因及其变动趋势，具有重要的现实意义。
一、新疆居民储蓄的变动分析
随着社会主义市场经济体制改革的不断深入新疆居民收入出现了日益增长的趋势，居民储蓄存款也跟着增加。
因此通常一国的储蓄增长率应该大体相当于该国的经济增长率，围绕经济增长率上下波动。
但是，从新疆的情况看，新疆居民储蓄存款的增长速度高于GDP的增长速度。
新疆的GDP由1990年的261.44亿元增长到2012年的7505.31亿元，增加了28倍，新疆居民储蓄存款余额却增加了46倍；从表1居民储蓄与新疆生产总值比较情况可以看到各年的GDP都高于居民储蓄，这是必然的趋势，一地区的生产总值必然高于它居民的储蓄，但生产总值增长率不一定高于储蓄增长率。
（一）新疆居民储蓄和生产总值情况分析
下面我对1980-2012年的居民储蓄和新疆生产总值列成了表格并计算出了居民储蓄增长率和新疆生产总值增长率。
表1.1新疆居民储蓄和生产总值增长情况单位：
亿元
年份
居民储蓄
居民储蓄增长率（%）
新疆生产总值
新疆生产总值增长率（%）
1980
10.74
-
53.24
-
1981
14.00
30.35
59.41
11.59
1982
17.52
25.14
65.24
9.81
1983
21.81
24.49
78.55
20.40
1984
27.98
28.29
89.75
14.26
1985
33.51
19.76
112.24
25.06
1986
45.47
35.69
129.04
14.97
1987
60.14
32.26
148.5
15.08
1988
74.63
24.09
192.72
29.78
1989
92.74
24.27
217.29
12.75
1990
128.42
38.47
261.44
20.32
1991
162.22
26.32
335.91
28.48
1992
193.80
19.47
402.31
19.77
1993
244.12
25.96
495.25
23.10
1994
347.71
42.43
662.32
33.73
1995
477.18
37.24
814.85
23.03
1996
575.79
20.67
900.93
10.56
1997
676.13
17.43
1039.85
15.42
1998
759.14
12.28
1106.95
6.45
1999
824.68
8.63
1163.17
5.08
2000
908.55
10.17
1363.56
17.23
2001
994.00
9.41
1491.6
9.39
2002
1137.87
14.47
1612.65
8.12
2003
1371.59
20.54
1886.35
16.97
2004
1534.67
11.89
2209.09
17.11
2005
1816.38
18.36
2604.14
17.88
2006
2035.63
12.07
3045.26
16.94
2007
2054.91
0.95
3523.16
15.69
2008
2550.95
24.14
4183.21
18.73
2009
3049.91
19.56
4277.05
2.24
2010
3713.47
21.76
5437.47
27.13
2011
4421.93
19.08
6610.05
21.56
2012
5281.83
19.45
7505.31
13.54
（资料来源：
新疆统计年鉴2013）
图1.11980-2012年新疆居民储蓄和生产总值的增长情况
从图1.1中的增长情况来看我们将其分为三个阶段，第一阶段是1980-1993年间新疆居民储蓄与生产总值的差距不是很大，增长幅度比较低。
第二阶段是1994-2005年新疆生产总值与居民储蓄之差逐渐开始拉大，随着生产总值的增长，居民储蓄也在不断地增长，两者的增长幅度比第一阶段高。
第三阶段是2005-2012年新疆生产总值与居民收入都高速增长，两者的差距比第二阶段还要大。
从总量看，居民储蓄存款从2000年的908.55亿元增加到2012年的5281.89亿元。
十二年内增加了将近6倍。
城乡居民储蓄的存量最高的年份是1995年，储蓄增长率高达37.24%，最低的年份是2007年增长率为0.95%。
从图中可以看出居民储蓄逐年增长。
2004年，新疆生产总值2200亿元，比1980年增长41.8倍，年均增长7.9%，比1990年增长8.5倍，年均增长10.2%。
新疆居民储蓄高，发展储蓄业务，在一定程度上可以促进国民经济比例和结构的调整，可以聚集经济建设资金，稳定市场物价，调节货币流通，引导消费，帮助群众安排生活。
养老，医疗，子女教育，三座大山压到老百姓的肩上，老百姓不敢花钱。
只有存起来。
还有跟中国人的消费观念有关。
中国几千年的传统思想影响，宜未雨而绸缪，不林渴而掘井。
做事常留余地，给自己留好后路等等观念，也是制约国人的消费欲望。
根据新疆居民储蓄和新疆生产总值的数据计算出了居民储蓄增长率和新疆生产总值增长率，有关增长率的情况下面用了折线图来画出，如图1.2所示。
图1.21980-2012年新疆居民储蓄增长率和生产总值增长率
图1.2从增长率的角度刻画了生产总值和居民储蓄的增长情况。
虽然在每年生产总值比居民储蓄高，但整体上讲每年居民储蓄的增长率比生产总值的增长率高。
这表明了居民储蓄的变动比生产总值的变动还要大。
新疆居民的储蓄意向仍在不断提高。
在80,90年代居民储蓄和生产总值增长率从整体上说是增长率最高的年代，延续到90年代末。
直到新世纪的到来，居民储蓄和生产总值的增长率都有所下降，在某个特定值上浮动，2007年储蓄增长率达到最低值，之后又以偏高的往年的增长率延续。
生产总值增长率在2009年达到最低值，之后回到了往年的发展趋势。
储蓄的最终目的是转化为投资，促进经济增长。
储蓄—投资传导机制主要是以银行贷款为主的间接融资，但是由于银行资金的贷款主体—国有企业投资效率不高，银行风险日趋加大。
90年代初期，证券市场成立，主要目的就是吸引更多的社会闲散资金，通过直接融资，降低资金成本，提高企业经营效益，分散银行风险，但是股市发展十多年来，对新疆不断增长的居民储蓄并没有起到应有分流作用。
由于股票市场投机成分大，投资风险高，市场低迷，对居民储蓄的吸引力越来越弱，储蓄增长与股市冷落成鲜明对比。
（二）新疆居民储蓄率变动分析
表1.21980-2012年新疆居民储蓄率
1980
0.2017
1991
0.4829
2002
0.7056
1981
0.2357
1992
0.4817
2003
0.7271
1982
0.2685
1993
0.4929
2004
0.6947
1983
0.2777
1994
0.5250
2005
0.6975
1984
0.3118
1995
0.5856
2006
0.6685
1985
0.2986
1996
0.6391
2007
0.5833
1986
0.3524
1997
0.6502
2008
0.6098
1987
0.4050
1998
0.6858
2009
0.7131
1988
0.3872
1999
0.7090
2010
0.6829
1989
0.4268
2000
0.6663
2011
0.6690
1990
0.4912
2001
0.6664
2012
0.7037
图1.31980-2012年新疆居民储蓄率
图1.3显示了新疆居民储蓄率的变化情况，1980年起新疆居民的储蓄率开始逐年递增直到1999年，而后储蓄率趋于稳定状态，在60-73%之间波动，且波动幅度小。
1980-2012年新疆居民的平均储蓄率是53.63%。
居民储蓄存款的高速增长有其两面性。
一方面，它给我国的经济发展提供了充裕的资金，但另一方面，它也带来了一定的负面影响：
第一，抑制即期消费。
储蓄与消费的关系是一种此消彼涨的关系，与过高的
居民储蓄率相伴随，必然是过低的即期费率和长期下降的平均消费倾向。
第二，极易形成和加剧银行的系统性风险。
储蓄的高增长加大了银行的压力，因为这么多钱存在银行，银行不仅将来要还本，还要为此支付巨额的利息。
如果不能有效地运用这笔资金，那就会增加经营风险。
第三，不利于新疆融资格局的优化。
导致中国居民高储蓄现象的动因，无非集中在以下几个方面：
城乡二元差距、收入分配差距、由居民对未来的不确定性所导致的预防性储蓄、可替代投资工具的匮乏，以及中国人重视未雨绸缪和为子孙后代储蓄的传统文化与消费惯性。
这至少体现在以下四种政策上：
第一，计划生育政策导致人口的老龄化程度开始上升，养老问题的日益突出可能是造成居民消费倾向下降的动因之一；第二，住房制度改革和医疗制度改革导致居民的实际收入下降，存款需求增加；第三，教育收费政策使储蓄的动机进一步强化；当今天经济中出现高储蓄率时，明天的投资品生产能力增加，明天投资品供给就会增加。
为了使得明天所生产的投资品全部被吸收，明天就需要有比今天更高的投资品需求，从而也就需要更高的储蓄率。
如果明天的经济能够稳定发展，从而明天的储蓄率水平和投资需求能够吸收明天的投资品产出，那么，后天必将会有比明天更高的投资品生产能力。
由此可见，要想维持整个经济的稳定平衡发展，过高的储蓄率可能会使得储蓄和投资自我膨胀。
这种投资自我膨胀到一定程度后，最终肯定会导致生产能力过剩。
因此，过高的储蓄率对经济具有很大的危害性。
相同消费水平和经济增长率下，相对于高储蓄率而言，低储蓄率的经济具有更高的福利水平。
因为福利水平总是取决于老百姓消费水平，只有消费水平提高才能使得生活水平不断提高。
高储蓄率——高投资率只有在它通过经济增长不断提高消费水平的情况下，它才能提高大家的福利水平。
这样的高储蓄——高投资带来的高经济增长对老百姓的生活才有实际意义，但新疆的高储蓄仍在持续增长。
二，新疆居民收入对储蓄的影响分析
近年来，随着居民储蓄在收入中的比重不断提高，居民收入对储蓄的影响也越来越显著。
收入增长是储蓄增长的决定因素，但同时也受到其他因素的制约；中国人民银行研究局课题组的研究（1999年）表明：
居民储蓄主要受居民收入水平和居民抚养系数的影响，其中居民收入水平对居民储蓄有显著的正影响，而居民抚养系数则对居民储蓄有显著的负影响。
其经济增长速度对居民储蓄率的影响并不显著。
（一）收入水平与储蓄水平的关系
研究的主要理论依据。
有关居民储蓄的理论国内外很多著作都有详细的阐述，其经典理论有：
1、凯恩斯的绝对收入假说。
认为居民储蓄直接依赖于当前可支配收入。
储蓄和收入之间的关系可以简单地表达为：
S=a+sYd（其中S为储蓄，Yd为当前可支配收入，a为常量）。
2、莫迪里亚尼的生命周期假说。
认为居民是根据其一生中的全部收入预期来进行其消费支出和储蓄安排的，在这一过程中并且假定消费者是理性的，消费者行为的唯一目的是实行效用最大化。
所以消费者总是把他一生的全部收入在生命的过程中最佳分配，使其一生的收入等于消费。
3、弗里德曼的永久收入假说。
认为人们的收入包括“永久收入”和“暂时收入”两个部分。
因为人们生命持续多年，因此要以某个时期的视角选择消费决策（储蓄决策）
马尔萨斯的过度储蓄理论是建立在他对储蓄理解的基础上。
马尔萨斯认为，储蓄是将收入用于生产，增加其资本的一种支出。
储蓄的性质“就是储蓄部分收入来增加资本”。
”因此，在马尔萨斯的储蓄理论中，储蓄的实质内容是货币意义上的投资。
（二）新疆居民收入对储蓄的影响分析
居民收入的合理分配不仅关系到群众的切身利益的经济问题，而且还关系到社会稳定和民族团结的社会问题和政治问题。
居民收入差的距不断扩大，既导致难以启动农村消费市场与拉动需求，也使农村教育投入不足影响农村居民人力资本的增加，而且也妨碍了产业结构的顺利转换愈能级提升。
新疆城乡居民收入水平排在全国后列，与全国平均收入水平差距较大，与东部发达地区差距更大，且在新疆内部城乡居民收入差距扩大，南北疆的差距也扩大。
改革开放三十年来，我国的经济发展以前所未有的速度取得了举世瞩目的成就，人民的生活水平也有了很大的提高。
但在我国社会主义市场经济改革深入推进的今天也出现了一些新的问题，尤其在收入分配领域，我国收入差距日益扩大，收入分配秩序絮乱等问题日益突出。
我国在经济增长的同时，贫富差距逐步拉大。
表2.11990-2010年新疆基尼系数
年份
1990
1991
1992
1993
1994
1995
1996
基尼系数
0.3336
0.3405
0.3467
0.3653
0.3752
0.3937
0.4060
年份
1997
1998
1999
2000
2001
2002
2003
基尼系数
0.4177
0.4291
0.4012
0.4134
0.4340
0.4386
0.4457
年份
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
基尼系数
0.4420
0.4375
0.4384
0.4372
0.4230
0.4370
0.4382
（资料来源：
历年新疆统计年鉴）
基尼系数（GiniCoefficient）为意大利经济学家基尼与1922年提出的，定量测定收入分配差异程度。
其经济含义是：
在全部居民收入中，用于进行不平均分配的那部分收入占总收入的百分比。
目前，国际上用来分析和反映居民差异的方法和指标很多。
基尼系数由于给出了反映居民之间贫富差异程度的数量界限，可以较客观，直接的反映和检测居民之间的贫富差距，预报，预警和防止居民之间出现贫富两极分化，因此得到世界各国的广泛认同和普遍采用。
主要用于国际间收入与财富平均程度的比较。
基尼系数的值越大，表明一国或地区收入分配越不平均。
相反，表明社会分配越平等。
联合国有关组织规定：
若基尼系数低于0.2表示收入高度平均；0.2-0.3表示比较平均；0.3-0.4表示相对合理；0.4-0.5表示收入差距较大；0.5以上表示收入悬殊。
根据相关数据，对新疆近20年的城乡居民收入差距程度进行分析。
由表2.1中我们可以观察到，自1996年开始基尼系数一直高于警戒线0.4，在2003和2004年甚至接近国内一些专家建议的实际控制线0.45，这表明新疆收入分配不合理的状况已开始显现。
新疆城乡居民收入随着分配差距的扩大，对消费水平有很大的影响。
城乡居民人均收入水平决定着消费结构和层次的变化，新疆农村居民收入人均纯收入的实际下降，必然制约着消费剩余和消费支出结构的变化。
由于就业结构变化与产业结构不同步，由此导致新疆城市化进程滞后，城乡关系不协调。
与经济发展水平相近的国家和地区相比，新疆是世界上城市化水平（城市人口/总人口）较低的地区，与发达国家和地区的差距更大。
2005年新疆城市化水平只有37.3%，与1990年相比仅提高了5.41个百分点，在全国的位次也后移了8位，成为全国城市化进程最慢的省区。
低于全国平均水平5.8个百分点，低于世界平均水平16个百分点，低于中等收入国家的平均水平20个百分点，低于高收入国家平均水平46个百分点。
从国际经验看,工业化的进程都伴随着农村劳动力向城市的大量转移,以此推动城市经济和社会全面快速发展，城市化滞后制约了三次产业结构的升级进程。
由于城市化落后于工业化，新疆农业劳动力每转移一个去第二产业，只能带动0.7人转向第三产业，而在城市化与工业化同步发展的国家，这个指标是2人。
1，新疆城乡居民收入对城乡居民储蓄的影响分析
新疆城乡居民收入差距是城乡经济发展状况的重要体现，也深刻反映着改革开放三十年来新疆经济政策取向，以及目前经济结构性矛盾引致的需求不旺，广大的农村市场始终不能成为新的消费增长点，收入水平较低依然是制约着农村居民消费水平和影响消费结构的主要因素。
下面用表格形式对1990-2012年新疆居民家庭人均收入的状况予以显示。
表2.21990-2012年新疆人均城乡居民收入情况
年份
居民家庭人均收入（元）
人均收入比率
增长率（%）
城镇
农村
（以农村为1）
城镇
农村
1990
1314
684
1.92:
1
-
-
1991
1476
703
2.10:
1
12.33
2.78
1992
1952
740
2.64:
1
32.25
5.26
1993
2423
778
3.11:
1
24.13
5.14
1994
3170
936
3.39:
1
30.83
20.31
1995
4163
1137
3.66:
1
31.32
21.47
1996
4650
1290
3.60:
1
11.70
13.46
1997
4845
1500
3.23:
1
4.19
16.28
1998
5001
1600
3.13:
1
3.22
6.67
1999
5320
1473
3.61:
1
6.38
-7.94
2000
5645
1618
3.49:
1
6.11
9.84
2001
6215
1710
3.63:
1
10.10
5.69
2002
6554
1863
3.52:
1
5.45
8.95
2003
7006
2106
3.33:
1
6.90
13.04
2004
7503
2245
3.34:
1
7.09
6.60
2005
7990
2482
3.22:
1
6.49
10.56
2006
8871
2737
3.24:
1
11.03
10.27
2007
10313
3183
3.24:
1
16.26
16.30
2008
11432
3503
3.26:
1
10.85
10.05
2009
12258
3883
3.16:
1
7.23
10.85
2010
13644
4643
2.94:
1
11.31
19.57
2011
15514
5442
2.85:
1
13.71
17.21
2012
17921
6394
2.80:
1
15.52
17.49
（资料来源：
新疆统计年鉴2013）
图2.1新疆城镇和农村人均收入状况
新疆城乡居民收入差距经历了由缩小到扩大的过程。
1990年-1990年间，城乡居民收入呈缩小趋势。
1990年-1995年平均增长率农村高于城镇4个百分点，都保持在20%左右的增速发展。
1995年以后，新疆城乡居民收入差距明显扩大，远远超过1985年，2009年城乡人均收入比为3.16：
1，城镇居民收入高出农村3倍多。
在历年收入增速上，大部分年间城镇高于农村，1997、1998、2005、2006和2011,年农村居民人均纯收入增长率高于城镇，但在1999年出现负增长，低于城镇居民收入增速。
随着国企改革的深入，下岗职工人数增加，使得1995年以后城镇居民收入增长出现了徘徊停滞，增长率明显下降。
即使如此，总体来说2000-2009年间，新疆城乡居民收入年均增长率分别为16
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