银行从业资格考试练习题含答案ahu.docx
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银行从业资格考试试题（含答案）
一、单项选择题
1．对授信客户必须遵循以下哪项原则（A）。
A、先授信，后用信B、先贷款，后授信C、先用信，后授信D、先贷款，后评级
200《浙江省小额担保贷款管理办法》规定，小额担保贷款责任余额不得超过贷款担保基金银行存款余额的（A）倍。
A、5B、6C、8D、10
2．使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的（C）。
A、时间性B、意愿性C、可能性D、可行性
3．银行资产利润率可以分解为以下（A）两个部分的乘积。
A、资产利用率和收入利润率B、资产利用率和股权乘数
C、资产负债率和收入利润率D、股权乘数和收入利润率
4．资本市场可以分为（B）。
A.证券市场和同业拆借市场B.中长期信贷市场和证券市场
C.证券市场和回购市场D.股票市场和债券市场
5．省辖内的农村信用社在办理抵押贷款时，下列只有哪一种做法是正确的（B）。
A、有些抵押物须强制登记，有些抵押物可自愿登记B、所有抵押物必须实行强制登记
C、抵押借款合同自签章之日起生效D、抵押物登记一般实行自愿登记原则
6．银行开展金融创新活动，应该坚持（B）原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。
A、合法合规B、公平竞争C、成本可算D、风险可控
7．《商业银行法》第三十九条规定：
“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（B）”。
A、5%B、10%C、15%D、20%
8．违反国家有关法律、行政法规的贷款，即使目前看贷款的偿还有充分保证，也应至少划分为（D）。
A、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款
9．对信贷人超权限，经调查认为不符合贷款条件，不同意发放，而上级审批人要求发放所实际发放的贷款。
其贷款责任由（A）承担。
A、其贷款责任全部审批人承担B、应由信贷员负贷款第一责任、审批人负第二责任
C、应由信贷员负贷款第二责任、审批人负第一责任D、由审批人和信贷员平分责任
10．中间业务是银行以中间人的身份收取手续费的一种业务经营活动，因而（B）。
A、形成自身负债不形成自身资产B、不形成负债和资产
C、形成自身资产不形成自身负债D、既形成自身负债又形成自身资产
11．可以影响信贷结构的货币政策工具是（C）。
A、存款准备金B、再贷款C、再贴现D、公开市场业务
12．调剂、拆借资金原则上可以展期一次，展期期限不得超过（A）。
A、7天B、15天C、30天D、3个月。
13．整存整取、零存整取、整存零取、存本取息存款总称为（B）。
A、个人存款B、定期存款C、储蓄存款D、存款
14．关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（D）。
A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求
B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
15．从现金流量看，如果借款人用经营活动产生的现金流量还款，而且现金流量稳定，那么其借款档次为（A）。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
16．按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应归为（D）。
A、可疑B、关注C、次级D、损失
17．假设某银行的一些数据如下：
净利润5000万元，总收入100000万元，资产总额为500000万元，负债总额450000万元，则该银行股权乘数为（C）。
A、2B、5C、10D、15
18．假设某银行的一组数据如下：
净利润5000万元，总收入100000万元，负债总额为450000万元，股东权益总额50000万元，则该银行资产利用率为（C）。
A、1%B、5%C、20%D、50%
19．下列中只有（A）项是属银行投资活动产生的现金流量。
A、增加在建工程所支付的现金B、支付已发行债券利息
C、支付的各项税费D、卖出回购款项净额
20．从广义讲，房地产开发贷款亦属于（C）范畴。
A、短期贷款B、银团贷款C、项目贷款D、基本建设贷款
21．下列属于存托凭证业务中，托管银行所提供的服务是（）。
A.按照ADR持有人的要求领取红利或利息，用于再投资或汇回ADR发行国
B.负责ADR的注册和过户C.负责保管ADR所代表的基础证券
D.负责对公司管理监督
【答案】C
【解析】在ADR的有关业务机构中，托管银行是由存券银行在基础证券发行国安排的银行。
托管银行主要负责：
（1）ADR所代表的基础证券的保管;
（2）根据存券银行的要求领取红利或利息，用于投资或汇回ADR发行国;（3）向存券银行提供当地的市场信息。
22．凭证式国债属于（）。
A.上市证券B.非上市证券C.公司证券D.公募证券
【答案】B
23．一般来说，当市场利率提高时，债券的市场价格将（）。
A.不变B.不确定C.下跌D.上涨
【答案】C
【解析】市场利率水平是债券市场价格变化最主要的因素。
市场利率水平的变化必然导致债券投资所要求的必要投资收益率随之变化，如果市场利率上升，债券投资所要求的投资收益率也会上升，而利息是不变的，所以债券的市场价格就会下跌;反之，如果市场利率下降，债券的市场价格就会上升。
24．根据我国《证券交易所管理办法》规定，证券交易所的最高权力机构是（）。
A.会员大会B.理事会C.监察委员会D.董事会
【答案】A
25．凭证式债券的形式是债权人认购债券的一种（）。
A.流通凭证B.会计凭证C.收款凭证D.付款凭证
【答案】C
26．证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（D）关系。
A.债权关系B.所有权关系C.综合权利关系D.委托代理关系
27．国际货币市场中的国库券期货合约的面值是（B）美元。
A.10万B.100万C.200万D.500万
二、多项选择题
28．以下属于信用贷款的特点的有（ACD）。
A、以信用作为贷款偿还的保证B、体现多边信用关系C、风险大，利率高D、手续简便
29．包买票据作为特殊的票据贴现表现在（BCD）。
A、典型的短期国际贸易融资方式B、出口商签发的汇票必须经过进口地第一流的银行担保
C、包买商对出口商不具有追索权D、主要用于延期支付的大型设备贸易中
30．贷款人的有关责任人员违反贷款通则有关规定，情节严重或屡次违反的，应当（AB）。
A、调离工作岗位B、取消任职资格C、警告处分C、记过处分
31．贷款人有下列情形之一，由中国人民银行责令改正；逾期不改正的，中国人民银行可以处以5千元以上1万元以下罚款。
（ABC）。
A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的
B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的
C、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的
D、贷款人违反规定代垫委托贷款资金的
32．国债属于国家信用，在同一国家的各种债券中信用等级最高，又称为“金边债券”，具有（ABD）特点。
A、风险低B、流动性高C、收益率相对较高D、免缴利息税
33．汇款业务作为一种结算方式，主要有（ABC）。
A、电汇B、信汇C、票汇D、加押电传或SWIF√
34．代理保险业务的种类主要包括（ABCD）。
A、代理人寿保险业务B、代理财产保险业务
C、代理收取保费及支付保险金业务D、代理保险公司资金结算业务
35．个人理财工具包括（ABCD）。
A、银行产品B、证券产品C、证券投资基金D、金融衍生品
36．金融债在我国是指（ABCD）发行的债券。
A、政策性银行B、商业银行C、企业集团财务公司D、其他金融机构
37．公司中长期贷款包括（ABD）。
A、项目贷款B、房地产开发贷款C、贸易融资贷款D、银团贷款
38．扁平化组织的主要特征是（AD）。
A、经营管理层次相对较少B、经营管理层次相对较多
C、经营管理的幅度较小D、经营管理的幅度较大
39．银行实行扁平化管理的优点在于：
（ABCD）。
A、使银行内部的沟通更加顺畅，减少管理信息在传递中的损失
B、银行能快速响应不断变化的市场需求
C、内部决策、经营管理和市场方面的信息传递速度都会加快
D、银行工作人员的观点和意见能够比较顺畅地表达和传递，创新活动也比较活跃
40．信贷资金的特征有（ABCD）。
A、虚拟性B、期限性C、周转性D、增值性
41．从总体上看，银行风险管理经历了以下几个阶段：
（ABCD）。
A、资产风险管理阶段B、负债风险管理阶段
C、资产负债风险管理阶段D、全面风险管理阶段
42．自然人贷款包括：
（ACD）。
A、农户贷款B、其他贷款C、个体工商户贷款D、城市居民个人贷款
43．中央银行增加货币供应量的措施（BC）。
A、提高存款准备金率B、降低再贴现率C、买进有价证券D、提高对商业银行的贷款利率
44．下列（ACD）情况下，当事人违约责任可以被依法免除。
A、因不可抗力不能履行合同B、内部机构重大变动引起非人为的混乱
C、因货物的自然性质造成的货物毁损、灭失D、因货物的合理损耗造成的货物毁损、灭失
45．借款合同的双方当事人不违反民事诉讼法级别管辖和专属管辖的规定，可以在书面合同中协议选择（ABCD）法院管辖。
A、被告住所地B、借款合同履行地C、原告住所地D、标的物所在地
46．参与美国存托凭证发行与交易的中介机构包括（）。
A.存券银行B.托管银行C.中央存托公司D.外汇交易所
【答案】A,B,C
47．我国社会保障基金的投资范围包括（ABC）。
A.银行存款和国债B.企业债券和金融债券C.证券投资基金和股票D.金融期货和期
48．金融市场上根据交易工具的期限，把金融市场分为货币市场和资本市场两大类。
资本市场是融通长期资金的市场，下面（BCD）是资本市场。
A.回购协议市场B.债券市场C.基金市场D.保险市场
49．综观60年代以来国际债券市场的活动情况，发行国际债券的主要目的有（ABCD）。
A.弥补国际收支逆差B.收取外币资金，弥补国内预算资金的不足
C.一些大型和特大型工程项目建设筹资，并使高风险得以分散
D.为某些国际组织筹资，以支持其活动
50．证券交易的集中竞价应当实行（BC）的原则。
A.数量优先B.价格优先C.时间优先D.地点优先
51．从其产生的领域分析，外汇风险大致可分为（AB）。
A.商业性汇率风险B.金融性汇率风C.全球性汇率风险D.区域性汇率风险
三、判断题
52．银行贷款条件之一是借款人有按期还本付息的能力，原应付利息和到期贷款必须已清偿。
（×）
53．根据《证券投资基金管理暂行办法》，基金收益的分配应该采用现金形式。
（√）
54．一般而言可转换债券的价格波动相对频繁。
（√）
55．从事外币业务的金融机构，可以向企业、机构及自然人发放外币币种的贷款。
（×）
56．金融机构在从事委托贷款业务时，不得给委托人垫付资金。
国家另有规定的除外。
（√）
57．对抵押贷款，当债务人不履行债务时，债权人可以催讨，但无权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
（×）
58．个人汽车消费贷款，是银行向申请购买汽车的借款人发放的人民币贷款。
（√）
59．中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。
（√）
60．简单算术股价平均数是以样本股每日开盘价之和除以样本数。
（×）
【解析】简单算术股价平均数是以样本股每日收盘价之和除以样本数。
61．套期保值是指通过在现货市场与期货市场建立同向的头寸，从而锁定未来现金流的交易行为。
（×）
62．在恒生流通综合指数系列编制过程中，流通市值调整的目的是在指数编制中剔除由策略性股东长期持有并不在市场流通的股票。
（√）
63．甲向信用社借款5万元，由乙保证，借款到期后，甲无力偿还。
甲向信用社信贷员提出由其妻到信用社借款5万元偿还前笔借款，信贷员表示同意，由丙连带责任保证办理此笔借款，此笔贷款到期后，甲拒不偿还，于是信用社要求丙偿还，保证人丙可以不承担此责任。
（√）
64．短期贷款是指期限在6个月（含）以内的贷款。
（×）
65．不能按期归还的贷款，借款人应该在到期日向贷款人申请展期。
（×）
66．根据人总行《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》和行业管理规定，为解决农村工商法人企业小额短期资金需要，允许其加入联保小组，但必须以企业法人身份出面。
（×）
67．存款是银行对存款人的负债。
（√）
68．短期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的期限为三个月至一年的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营周转的资金需要。
（√）
69．为满足资金需求量较大的客户贷款需求，信用社可采取授信、保证或联保、抵押、质押等多种方式组合的形式，对单一贷户发放贷款。
（√）
70．道德风险和逆向选择都是由于信息不对称带来的问题，道德风险是由交易之前的信息不对称带来的问题，而逆向选择是由于交易之后的信息不对称引起的。
（×）
71．《贷款通则》规定，贷款人应当根据存贷款规模、管理水平来确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的贷款，应当报上级审批。
（√）
72．2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构（城乡信用社除外）上浮存款利率。
（×）
73．储户在存款时可以通过比较利息差异来选择银行。
（√）
74．重组后的贷款（简称重组贷款）如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。
（√）
75．违反国家有关法律和法规发放的贷款应至少归为关注类。
（√）
76．国际债券发行人筹集到的是一种可通用的自由外汇资金。
（√）
【解析】国际债券在国际市场上发行，因此其计价货币往往是国际通用货币，一般以美元、英镑、欧元、日元和瑞士法郎为主。
这样，发行人筹集到的资金是一种可通用的自由外汇资金。
77．金融期权合约本身也可以作为金融期权的基础资产，这种期权叫做复合期权。
（√）
78．修正平均股价是在简单算术平均数法的基础上，当发生拆股、增资配股时，通过变动除数，使股价平均数不受影响。
（√）
【解析】本题是对股票价格平均数的考查。
79．浮动利率债券的利率在确定时一般要与市场利率挂钩，当市场利率上升时，利率应上调，在利率下降时则保持不变，以保证投资者的利益。
（×）
80．股份有限公司的董事会规模应在5至17人之间。
（×）
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