企业调研报告范文4篇word范文 13页.docx

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企业调研报告范文4篇

本文目录

1.企业调研报告范文

2.甘肃民营企业生存与发展环境调研报告

3.全市小微型企业扶持政策落实情况调研报告

4.天津市科技型中小企业调研报告

　　民族文化是衡量一个民族是否有发展潜力的一个标准，而企业文化则是衡量一个企业是否有竞争力的一个标尺。

中国自加入世贸组织以来，各个领域的竞争已经开展，我国的金融领域也正逐步对外开放，作为在激烈的竞争环境下谋求发展的农村信用社来说，在竞争中求发展，在发展中树形象，在形象上抓内控，在内控下建和谐是目前发展的方向，而怎样创建和谐发展的信用社，企业文化的完善不得不提上日程。

　　一、企业文化对农村信用社的重要性

　　农村信用社企业文化是农村信用社发展过程中形成的，根植于全体员工思想中相对稳定的价值观、理念、宗旨、规范等。

它决定着农村信用社的思维方式、价值取向、行为特征和企业特色。

对于农村信用社的发展来说，企业文化可能不是最直接的因素，但却是信用社持久发展的决定因素。

农村信用社作为一个金融企业，要想在知识经济时代把握住发展机遇，把自己做大、做强，在日益激烈的金融竞争环境中立于不败之地，必须重视企业文化建设，建立自己相应的企业文化体系。

　　二、农村信用社企业文化的构成

　　农村信用社的企业文化大致由以下几方面的内容构成：

一是企业信誉。

作为经营货币的特殊企业，其信用和声誉是极为重要的。

二是服务质量。

农村信用社工作的出发点是服务“三农”，支持地方经济的发展。

所以我们必须树立“服务第一”的思想，花大力气搞好“优质文明服务建设”。

三是企业道德。

农村信用社企业道德必须有广泛的群众基础。

只有在员工不断提高认识的基础上，才能形成大家能够共同遵守的行为准则，才能保证企业行为的端正。

四是企业精神。

农村信用社企业文化的核心内容是企业精神，企业精神作为一种精神存在，虽然是无形的，却在农村信用社的经营管理和员工意识中得到具体的、有形的体现。

五是企业目标。

农村信用社的目标是农村信用社企业文化追求的动力源。

六是企业规范。

如果说前五项内容是农村信用社企业文化中的“软件”，那么，企业规范就是农村信用社企业文化的“硬件”部份。

农村信用社规范主要是指农村信用社的规章制度，组织机构以及工作、管理程序和标准等用文表达的内容，它是农村信用社在一定时间内的“定格”，并为维护相应的企业文化软件服务。

七是企业环境。

在当前深化农村信用社改革的过程中，在外部为农村信用社创造一个宽松的经营环境，在内部给职工创造一个良好的心理环境和工作环境及人际关系，是一项极为重要的工作。

这种企业环境的创造也体现出农村信用社整个企业文化建设的水平和成效。

　　三、农村信用社企业文化的现状

（一）文化理念不够明确。

文化理念是员工应该遵循的价值观念和行动规范，一般包括信合精神、形象标语、座右铭、员工手册、社歌、宣传册等内容，可以用凝炼的语言、生动的形象进行准确表达。

由于农村信用社长期以来体制不清、产权不明、行政分割，缺少统一的规划，导致在文化理念的表达上含糊不清，不能给客户留下深刻的印象。

问到文化理念，信合员工也一时难以回答。

（二）缺乏现代经营理念。

企业文化源于企业的各项经营活动，同时又促进企业的发展。

而大多数农村信用社的领导、员工对这种辩证关系认识不深，造成只重视信用社的业务经营，而忽视企业文化建设。

当前农村信用社的一些干部缺乏现代金融管理知识，缺乏管理现代企业理念，求于安稳，满足现状，缺乏把农村信用社做大做强做优的意识。

　　（三）缺乏共同参与意识。

企业文化是全体员工在实践中共同创造的，因此，农村信用社企业文化建设的主体是农村信用社的每一个员工。

员工是企业发展的源泉，是农村信用社最大的内在资源。

但由于长期以来受事业单位管理体制的影响，员工队伍管理松散，工作主动性不强，集体意识淡化，参与活动积极性不高，加上对企业文化认识不足，缺乏主动参与意识。

　　四、提高信用社企业文化途径的思考

　　农村信用社在目前必须要加强企业文化建设，从各方面进行认真的统一和规划，使农村信用社的企业文化建设有一个新的突破和提高。

（一）在思想上加强对农村信用社企业文化建设的认识和理解。

在市场经济条件下，农村信用社作为农村经济发展的主体，必须重视自身的企业文化建设，要以战略的眼光，时代的意识，认真抓好农村信用社的企业文化建设。

首先企业精神的建设要纳入农村信用社发展规划目标之中，列为企业经营管理非抓不可的一件大事，同时要借助各种宣传媒体，切实加强对农村信用社企业文化的宣传，使管理者和员工明白什么是企业文化，明确企业文化的作用，努力培育强化自己的企业精神。

其次制订创建企业文化规划，引起广大职工对本单位企业文化建设的关注。

（二）各级农村信用社领导必须成为推动企业文化建设的中坚力量。

农村信用社企业文化在很大程度上取决于领导者的决心和行动。

领导应该带头学习企业文化知识,对企业文化的内涵要有深刻的认识,对建设本企业文化有独到的见解,对本农村信用社发展有长远的战略思考。

要亲自参与文化理念的总结提炼,指导各个系统的设计,提出具有个性化的观点,突出强调独具个性和前瞻性的管理意识,通过长远目光、人格魅力和管理艺术,感染和影响职工发挥最大的潜力,推动企业科学和可持续发展。

　　（三）加强职工的道德教育，造就一支训练有素的职工队伍。

加强职工职业道德建设是一项系统工程，是信用社企业文化建设的重要内容。

信用社职工职业道德的形成要经过职业道德教育，形成职业道德观念，再上升至职业道德信念，从而养成讲职业道德的习惯，这样会使农村信用社的企业精神更显闪光点，文明服务更扎实，企业文化内含更丰富。

农村信用社的发展必须要全体员工来关心，要自上而下，同心同德，群策群力，共同奋斗，这就要求员工必须要有“主人翁”意识，不能把自己当成局外人，对信用社漠不关心。

　　（四）增强“客户观念”，提高服务质量。

要通过企业文化建设，真正树立起“客户至上，客户第一”的观念，真正树立起“高效地、最优地满足客户的需求”的观念；真正树立起“不断创造新的需求，寻求新的客户”的观念。

离开“客户观念”谈“企业精神”和“主人翁意识”不是真正的企业文化。

这种客户观念不仅要体现在组织目标和经营方针中，体现在金融产品设计上，更要体现在服务上，甚至体现在组织结构上。

真正把“客户满意程度”作为评价我们工作好坏的标尺。

　　（五）强化以人为本的管理思想，让职工人尽其才。

企业文化建设如何体现个性化和人性化，是关系到企业文化能否被员工认同并自觉接受的关键。

企业文化以人为中心，要培养起职工自觉献身于农村信合事业的责任意识、价值标准、道德规范和行为准则，并使之被广大职工接受和认同，造成一种内部的动力机制。

因此，在企业文化设计中，必须以人为本，让职工真正感受到企业文化的吸引并积极融入这种文化。

　　（六）加强多层次、多渠道的宣传工作，推动企业文化建设的社会认同和接纳。

农村信用社向社会展示自己的企业精神和建设自己的企业文化，不是孤立地进行的，是要通过社会服务来实施完善。

因此，农村信用社要重视做好自身的企业精神和企业文化的宣传工作，要采取多种形式，多层次、多渠道地进行宣传，增强自身环境文化气氛。

通过宣传，让社会、企业和客户了解、关心，并参与评议，不断改进、充实、提高，让社会不断认同和接纳信用社的企业精神和文化。

只有这样才能真正形成自身特色的企业文化。

甘肃民营企业生存与发展环境调研报告

企业调研报告范文

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　　一、基本情况和存在的问题

　　民营企业人才是指在民营企业人力资源中具有较高教育水平、掌握专门知识和技能的群体。

根据中央组织部和原国家人事部人才统计标准，在民营企业中具有中专毕业学历以上人员或具有初级职称以上人员即是人才。

在甘肃民营企业的人力资源中，总体上科技水平较低，因此，具有一定技能的技术工人也应作为人才予以重视。

在30多年的发展中，甘肃民营企业人才队伍逐步壮大，人才政策逐步明确，人才环境逐步改善，人才结构逐步优化，人才在民营经济发展中的贡献逐步明显。

但也存在人才总量不足、人才层次不高、人才政策不够优惠、人才流动性大、高素质人才外流、人才使用不合理等问题。

仅从政府部门和管理层方面看，主要存在以下问题：

　　1、引进、留住人才的软硬环境还不够理想。

人才流动的市场壁垒太高，在专业人才引进方面仍然存在障碍，难以实现人才的市场化配置。

有些县（市、区）规定大学本科以上人才可以落户，重学历、看资历、轻实绩，使那些有实际经验而学历未达到本科的人才和企业最需要的应用型技术人才及技工被拒之门外。

在一些地方，有的民企紧缺钳工、焊工、精加工等人才，国有企业拥有这类人才，并且暂时闲置，民企上门联系，国企却不同意放人。

有的民企急需的紧缺人才，本人虽能真才实干，但没有学历、职称，无法引进。

对没有房产和户口的外地子女入学，各地基本上都收取借读费，昂贵的费用让一般管理和技术人才难以承受。

人事管理和人才流动的法规建设滞后，没有形成良好的法制环境，致使人才和用人单位的合法权益得不到保障。

尤其是户籍管理、档案管理等体制性壁垒，给民营企业人才引进带来难度。

民营企业人才职称评定还没有纳入正常轨道，有的企业不知道找那个部门申报，而有的政府部门只管国有或直属企事业单位，不接受民企的申报。

　　2、鼓励“全民创业”的政策有待认真落实。

甘肃省委、省政府提出了鼓励党政机关、事业单位、国有企业在职人员提前停职、离职、辞职、提前退休创办企业，鼓励军转干部自主择业创业和城市退役士兵从事个体经营，鼓励高校毕业生自主创业或从事个体经营，鼓励科技人员领办兴办科技型企业等一系列政策措施，是充分发挥这些人才创业的积极性、加快民营经济发展的重要举措。

但要把这些政策落实尚需做大量的宣传和组织工作。

　　3、教育机构专业设置不能适应民企的需要。

调查显示，我省就业的农民工中具有专业技能等级的不足10%。

低素质劳动者与产业结构调整和高新技术发展之间的矛盾日益凸现，其中教育机构专业设置滞后、人才发展观念偏差是主要原因。

近年来，大学一再扩招导致毕业生就业困难，而对毕业生供不应求的技术教育专业少、投入明显不足。

专业设置脱离社会及民企需求，重学历教育、忽视技能型人才的培养，是造成毕业生学不能致用、毕业就“改行”或毕业就“再进修”的重要原因，也是造成技能型人才供给严重不足、供需矛盾突出的重要原因。

　　4、民企人才的教育培训尚未纳入正常渠道。

民营企业人才的继续教育和发展提高问题基本处于无人管理的状态。

绝大多数企业人才表示急切需要进修或学习提高，但与机关事业单位、高校、科研院所相比，民营企业人才参加学术交流活动、专业培训的机会少，时间无法保证，经费没有来源，这些问题直接影响了民营企业人才科技水平的提高，也导致人才稳定性差、频繁跳槽、流失现象严重，过频的人才流动不仅给企业带来损失,而且也给个人留下不良记录。

　　此外，在人才管理和使用上，民营企业自身也存在一些问题。

有些家族式企业人才管理模式守旧，企业内裙带关系严重，对外来人才不放心、不放权、不放手，总有一种与生俱来的排斥心理，缺乏诚信，挫伤人才的积极性和创造性，出现人才频繁流动，导致企业人才不稳定。

还有的民企在用人观上只注重员工对企业的价值，而较少考虑为员工提供充分的发展机会，追求“拿过来就能用的人才”，忽视员工培训，不注重使用与开发并重，更不注重员工的自我发展。

企业激励机制不健全，许多高级管理人员的报酬结构设计不合理，员工工资薪酬缺乏灵活性、多样化，习惯一刀切、固定化，不能根据企业的发展状况而随时调整，人才的付出与回报不成比例，挫伤积极性。

在劳动力比较富裕的“买方市场”的情况下，有的企业老板很少和员工沟通，几乎不做任何思想工作，动不动就叫“走人”，甚至把“今天工作不努力，明天努力找工作”的标语贴在厂区显眼的地方，既是警示也是威胁，难以形成劳资双方的和谐关系。

这些都是导致企业留人难、人才频繁跳槽或大量外流的原因。

　　二、鼓励支持全民创业，创造优越的人才环境

　　人才是支撑民营企业持续发展、科学发展的关键。

创造优越的人才环境是政府支持民营企业发展的重要职责。

因此，政府部门要把民企人才工作纳入本地区经济社会发展的总体部署，建立和完善人才培养、选拔、评价、使用、引进、流动、保障、调整、协调和服务机制，通过多种方式宣传人才工作的重要意义，在全社会形成以人为本、尊重知识、重视人才的环境和氛围。

　　1、政府要加强政策引导，完善公共服务。

为民营企业创造平等宽松的人才政策和用人环境，如制定并实行鼓励大中专毕业生到县（市区）自主创业、从事自由职业和到民营企业工作的优惠政策;实行无偿人事代理服务;采取灵活、宽松的户籍管理办法;在专业技术职称评定、评选各种奖励、提供深造和继续教育的机会、解决政治和生活待遇等方面要与国有企业员工一视同仁，为民营企业人才的成长创造平等竞争的机会。

鼓励和支持高校毕业生允许个人委托人事代理，按灵活就业人政策以个人身份参加社会保险和医疗保险;凡高校毕业生从事个体经营的，除国家限制的行业外，工商、城管等部门给予一定的优惠。

按照国家有关政策和法律规定，健全民企人才社会保障制度，实行与人才价值和作用相匹配的社会保障政策，努力消除企业各类人才的后顾之忧。

建立、完善人才市场，逐步形成以市（州）和县（市、区）政府人事部门所属人才市场为主体、社会人才市场中介服务组织为补充的多层次、多功能、覆盖全社会的人才市场体系，实现人才资源社会化、资源配置市场化。

要加强与企业的联系和沟通，定期组织大型人才招聘会、小分队外出招聘、网上招聘等活动，努力引进各类急需紧缺人才和高层次人才。

要在人才服务保障体系建设上实现新突破，积极为企业人才工作提供优质服务。

涉企部门要及时掌握民营企业的人才基本情况、需求和建议，加强人才市场信息化建设，建立人才信息库，开通企业人才引进“直通车”，做到企业与人才供求信息及时传递，帮助企业与人才有效对接。

适时组织行业性、专业性的民营企业人才交流会、引才引智洽谈会等，组团到经济发达地区选聘优秀人才。

与大专院校、科研院所加强协调、联系，通过产学研相结合引进人才、成果带进人才、技术入股拉进人才。

进一步完善民营企业人事代理制度，健全免费的人事代理服务体系，探索建立人才争议仲裁制度。

同时，为企业人才在家属就业、子女入学、户籍转移、代办养老保险等方面提供优质服务，解决他们的后顾之忧，使他们安心、舒心地工作。

　　要认真实施省委、省政府最近下发的《关于推动非公有制经济跨越发展的意见》中的“人才支撑”工程，把民企优秀人才的引进工作与项目招商、资金引进工作放在同等重要的地位，壮大和提高民企人才队伍，为民营经济更好更快地发展提供强有力的人才支撑。

　　2、全面落实“全民创业”的各项政策措施。

政府要责成主管部门细化、具体化“全民创业”的政策措施，使之更加具有吸引力和操作性。

要从资金、信贷、土地、税收、项目等方面制定优惠政策，大力支持全民自主择业、自立创业，形成优秀人才和民营企业家脱颖而出的社会氛围。

要积极创造条件建立人才创业基地，为各类人才实现创业理想提供舞台;要制定人才创业资助、人才住房等具体实施办法，发挥政策导向和保障作用。

　　3、完善民营企业人才培养机制。

学习外地经验，建议省上和各市（州、县）设立民企人才培训基金，着力提升民企人才的综合素质。

管理层要把为民企提供人才培训做为服务重点，特别要提高民营企业家的整体素质、管理实战能力，只要企业家的管理能力提高了，就能把企业带向健康发展的方向，就会对地方的经济发展做出贡献。

管理层领导要深入企业与企业经营管理者进行面对面交流，听取他们的意见，了解他们的需求，精心安排课程，并将聘请全国知名经济学者和省内知名企业家前来授课，由政府提供费用帮助民营企业家“补课”、“充电”，提高他们的知识水平和业务能力。

管理层还要引导民营企业加强员工培训，保证员工培训学习的时间和经费，提高企业职工队伍的整体素质。

　　4、政府主管部门要制定并实行民营经济人才战略规划。

为减少民营企业人才开发和管理的盲目性、随意性，应建立民营企业人才发展战略规划，对于建立民企人才储备、流动机制，为民企大力培训适用人才，实施一视同仁的人才政策等等，均应提前作出规划和预案。

同时要建立急需人才信息库，将人才需求情况，尤其是紧缺的急需人才情况进行全面调查，纳入人才信息库，指导大专院校进行专业设置和调整，按规划需求进行培养和引进。

　　5、政府应该进一步加强对民企人才管理的指导和统筹。

引导民营企业家学会和运用人力资源管理科学。

人力资源管理决不是“把人管住”，而是“把心留住、把根留住”。

要把科学用人列入企业文化建设，重新建立一种具有稳定性、吸附性和包容性的企业文化，发挥企业文化在凝聚人才、稳定人才和激励人才方面的积极作用，提高民营企业家的文化素质和修养，尊重人才，平等待人，加强沟通，增进交流，广招人才，留住人才。

民企要认真贯彻国家有关人力资源管理的法律法规和政策，与员工按规定订立劳动合同，建立公正合理的绩效考评制度，严格绩效考核，实行优胜劣汰、晋升和激励机制，尤其要认真对待高级人才;引导企业健全人才社会保障制度，为员工办理养老保险、失业保险、工伤保险、医疗保险和住房公积金等，使他们解除后顾之忧。

引导企业重视人才培养，建立科学的人才培养机制，对员工实行终身教育。

同时要突破局限，扩大视野，从省内外、甚至国外引进人才并赋予重任，优化企业人才队伍结构。

政府部门应放松户籍的跨地域管制，消除人才流动的体制性障碍，打破人才身份、所有制等限制，尽快建立和完善人才流动过程中的一系列配套制度。

全市小微型企业扶持政策落实情况调研报告

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　　从目前看，小微型企业是吸纳就业的“主战场”，是顶住当前经济下行压力的“重要一环”;从长远看，通过扶持小微企业，鼓励大众创业、万众创新，也是推动我国经济持续发展的“重要一招”。

近年来，国家为了促进小微型企业健康有序发展，先后出台了一系列扶持小微型企业的政策。

为了解我市小微型企业扶持政策落实情况，为市委市政府精准施策提供参考，XX年市统计局企调队通过随机抽样的方式，对全市300户小微型企业开展了问卷调查，现将调查结果综合分析如下。

　　一、当前小微型企业生产经营状况

　　据调查显示，新常态下，我市多数小微型企业生产平稳发展，产品市场需求较好、库存减少，但生产经营成本提高，“低、小、散”格局没有改变，企业做大做强困难较大。

（一）大部分小微型企业生产经营状况平稳向好

　　在调查中，问及“贵企业目前生产状况与去年同期相比如何”，回答“持平”的占45.3%，列各项目之首;回答“好”的占18.3%。

以上两项合计占63.6%。

（二）多数小微型企业产品市场需求旺盛，库存减少

　　调查中，问及“今年以来，贵企业主要产品的市场需求与去年同期比较如何”，回答“持平”的占51.0%，回答“好”的占13.0%，以上两项合计占64.0%。

问及“今年以来，贵企业库存与去年同期比较如何”，回答“持平”的占56.7%，回答“减少”的占25.3%，以上两项合计占82.0%。

　　（三）多数小微型企业生产经营成本费用提高

　　1、生产成本提高。

调查中，问及“贵企业生产成本与去年同期比较如何”，回答“上升0-5%（包含5%）”的占39.3%，回答“上升5%-10%（包含10%）”的占26.7%，回答“上升10%以上”的占9.3%，三项合计占71.3%。

回答“下降0-5%（包含5%）”、“下降5%-10%（包含10%）”和“下降10%以上”的分别占12.4%、11.0%和5.3%。

　　2、用工成本提高。

问及“今年以来，贵企业用工成本与去年同期比较如何”，回答“上升0-5%（包含5%）”的占50.7%，回答“上升5%-10%（包含10%）”的占21.7%，回答“上升10%以上”的占8.3%，三项合计占80.7%。

回答“下降0-5%（包含5%）”、“下降5%-10%（包含10%）”和“下降10%以上”的分别占9.0%、6.3%和4.0%。

　　3、融资成本上升。

问及“贵企业如获得一定的融资，融资利息及费用与去年同期相比如何”，回答“上升0-5%（包含5%）”的占17.9%，回答“上升5%-10%（包含10%）”的占48.0%，回答“上升10%以上”的占5.3%，三项合计占71.2%。

回答“下降0-5%（包含5%）”、“下降5%-10%（包含10%）”和“下降10%以上”的分别占17.9%、7.4%和3.5%。

　　（四）多数小微型企业缺乏活力，做大做强动力不足

　　调查中，问及“今年以来，贵企业劳动用工情况与去年同期比较如何”，回答“没有招工需求”的占43.3%，列第1位;“有招工需求，但没有招到所需要的员工”的占13.7%;“有招工需求，仅招到所需要的少部分员工”的占22.3%;“有招工需求，并招到所需要的大部分员工”的占11.4%;而“有招工需求，并招到所需要的全部员工”的占8.3%。

　　问及“今年以来，贵企业获得融资情况如何”，回答“没有融资需求”占41.3%，列第1位;“有需求，但未获得融资”占33.7%;“有需求，仅获得所需融资量的少部分”占19.7%;“有需求，并获得所需融资量的大部分”类占4.0%;“有需求，并获得所需融资量的全部”占1.3%。

　　二、小微型企业享受扶持政策情况

　　近年来，各级政府为了促进小微型企业健康发展，先后出台了一系列扶持小微型企业的政策，有效激发了小微型企业活力，赢得小微型企业主认可，但还存在一些不足，主要体现在：

（一）落实扶持政策获得企业认可，但服务仍需改进

　　问及“贵企业享受的扶持政策对于促进本企业生产经营效果满意程度”，回答“非常满意”占13.3%，“比较满意”占31.2%，“一般满意”占40.7%，以上三项合计满意率为85.2%，“不满意”占14.8%。

问及“贵企业认为政府在为小微型企业服务方面是否有改善”，回答“是”的占65.7%，“否”的占34.3%。

（二）扶持政策宣传力度不够，覆盖面不广

　　问及“贵企业是否了解《国务院关于扶持小型微型企业健康发展的意见》（国发【XX】52号）、《湖南省人民政府关于进一步扶持小型微型企业健康发展的实施意见》（湘政发【XX】13号）?

”，回答“了解”的占49.3%，“不了解”的占50.7%。

而问及“贵企业是否了解市、县关于扶持小型微型企业发展的各项扶持政策”，回答“了解”的占53.3%，“不了解”的占46.7%。

　　（三）扶持政策落实力度不够，享受面不宽

　　1、享受减免行政费用优惠政策情况。

问及“如果贵企业享受了减免行政费用的优惠政策，具体有哪些（可多选）”，回答“没有享受”占65.7%，列第1;“免征残疾人就业保障金”占11.8%，列第2;“免征契税”的占10.6%，列第3;“免收交易手续费”占10.0%，列第4;“其他”占1.9%。

　　2、获得政府专项资金支持情况。

问及“如果贵企业获得过各级政府有关中小企业专项资金的支持，具体有哪些（可多选）”，回答“没有享受”占63.0%，列第1;“定额职业培训补贴”占9.5%，列第2;“社会保险补贴”占6.9%;“利率贴息”占6.7%;“租金补贴”的占6.4%;“其他”占4.0%;“养老保险费率过渡政策”占3.5%。

　　3、享受减税降费政策情况。

问及“如果贵企业享受了减税降费政策，具体有哪些（可多选）”，回答“没有享受”占54.3%，列第1;“月销售额或营业额不超过3万元（含3万元）的增值税小规模纳税人和营业税纳税人，免征增值税或营业税”占13.3%，列第2;“年应纳税所得额低于20万元（含20万元）的小型微利企业，其所得额按50%计入应纳税所得额，按20%的税率缴纳企业所得税”占12.6%;“个人以股权、不动产、技术发明成果等非货币性资产进行投资的实际收益，由一次性纳税改为分期纳税”占6.5%;“将失业保险费率由3%降至2%”的占5.6%;“金融机构与小微企业签订的借款合同