抚州农商银行信息披露报告模板.docx
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抚州农商银行信息披露报告模板
抚州农商银行2014年信息披露报告（草案）
一、重要提示
1.1抚州农村商业银行股份有限公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
1.2本行第一届董事会第九次会议审议通过本年度报告。
二、基本情况简介
2.1法定中文名称：
抚州农村商业银行股份有限公司，简称：
抚州农商银行，法定英文名称：
FuzhouRuralCommercialBank.
2.2法定代表人：
XXX
2.3注册及办公地址：
XX市XX区临川大道中段。
邮政编码：
******，首次注册登记日期：
2013年1月6日。
2.4其他有关资料：
企业法人营业执照注册号**********0，金融许可证号B1430H********，税务登记号**********2。
三、主要业务数据
3.1报告期主要利润指标情况
单位：
人民币万元
项目
2014年
利润总额
42832.25
净利润
32183.65
投资收益
8293.04
营业利润
42940.78
营业外收支净额
-108.53
3.2截止报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标
单位：
人民币万元
项目
2013年
2014年
营业收入
89,307.14
114,201.02
年末总资产
1,410,391.54
1,719,223.99
年末存款余额
1,236,579.61
1,472,510.19
年末贷款余额
803,416.81
1,044,291.30
年末股东权益
111,130.02
164,742.35
每股收益（元/股）
0.41
0.40
净资产收益率（%）
31.22
23.33
3.3报告期内资本构成及其变化情况
单位：
人民币万元
项目
2014年末
1、核心资本
164,742.36
2、核心资本扣减项
457.27
3、核心资本净额
164,285.09
4、附属资本
13,910.90
5、附属资本的可储价值
6、扣减项
7、资本净额
178,195.99
8、加权风险资产
1,248,641.35
其中：
表内加权风险资产
1,029,344.37
表外加权风险资产
97,438.37
市场风险加权资产
121,858.61
3.4财务情况说明
2014年末，全行各项资产总计********.99万元，负债总计********.64万元，所有者权益164742.35万元。
实现各项收入114253.29万元，人均收入165.34万元，同比增加33.28万元，增长25.20%，实现税后利润32183.65万元，人均净利润46.58万元，同比增加4.83万元，增长11.57%。
3.5利润实现情况
2014年，实现利润总额42832.25万元，同比增加5144.09万元，增幅13.65%，实现净利润32183.65万元，同比增加3879.07万元,增幅13.7%。
3.6利润分配情况
2014年，实现账面利润42832.25万元，计提所得税10648.60万元，净利润32183.65万元，将2014年度免征农户小额贷款利息收入营业税及附加71.31万元、减征农户小额贷款利息收入企业所得税59.42万元、按贷款利息收入减征2%的营业税1681.11万元，共计1811.84万元从净利润中提取，纳入盈余公积科目下的特种专项准备明细科目核算，补交以前年度税金722.33万元，上年结转的未分配利润65.16万元，实际可供分配利润29714.64万元。
分配顺序：
按净利润10%提取法定盈余公积3218.35万元，提取一般准备5108万元，提取任意盈余公积4500万元，年末未分配利润16888.29万元。
四、董事、监事、高级管理层人员和员工情况
4.1董事
序号
姓名
性别
现工作单位及职务
任职
1
杨样才
男
抚州农商银行董事长
董事长
2
王光星
男
抚州农商银行行长
董事
3
潘建国
男
抚州农商银行副行长
董事
4
李启明
男
江西大觉山景区集团有限公司董事长
董事
5
成黎明
男
江西日久电源科技有限公司董事长
董事
6
陈国彬
男
江西省康舒陶瓷有限公司董事长
董事
7
姜华贵
男
江西国鼎投资发展有限公司总经理
董事
8
徐芳
女
江西东环实业有限公司经理
董事
9
罗老忠
男
中共XX市委退休领导干部
独立董事
4.2监事
序号
姓名
性别
现工作单位及职务
任职
1
刘裕华
男
抚州农商银行纪委书记、监事长
监事长
2
蒋振根
男
抚州农商银行玉茗支行行长
监事
3
邓国庚
男
抚州农商银行抚东支行行长、三农事业部副总经理
监事
4
李小荣
男
福建安福矿业有限公司董事长
监事
5
杜志群
女
江西现代种业责任有限公司金溪销售中心经理
监事
4.3高级管理层
序号
姓名
性别
职务
分管工作范围
1
杨样才
男
董事长
主持全面工作
2
王光星
男
行长
协助董事长主持日常经营工作
3
潘建国
男
副行长
协助董事长、行长分管信贷管理部、公司业务部、金融市场部
4
胡水龙
男
副行长
协助董事长、行长分管财务会计部、零售业务部、安全保卫部、小微贷款事业部
5
刘裕华
男
监事长
主管纪检监察工作，分管稽核监察部、风险合规部、信息科技部、基建办
6
黎筱琴
女
副行长
协助董事长、行长分管办公室、人力资源部、票据中心、资产管理事业部，主管三农事业部
7
邓琴玲
女
行长助理
协助分管临川支行，兼任业务拓展部总经理
8
周红萍
女
行长助理
兼任文昌支行行长
4.4员工情况
2014年末，全行共有员工928名，其中在职员工683人、内退员工80人、退休员工165人。
五、公司治理结构
（一）机构设置情况
1、股东大会
本行股东制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。
2、董事会
本行董事会由9名董事组成，其中本行职工董事3人，外部董事6人。
董事会设董事长1人、董事7人、独立董事1人。
董事会下设董事会下设风险管理和关联交易、提名与薪酬、审计、战略等专门委员会。
专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。
3、监事会
本行监事会由5名监事组成，其中本行职工监事3人，外部监事2人。
制定了《监事会议事规则》，监事会对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。
4、高级管理层
本行高级管理层由1名董事长、1名行长、1名监事长、3名副行长和2名行长助理组成。
经营管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，超额完成了年度经营目标。
5、分支机构设置。
本行下辖1个总行营业部、55个支行、12个分理处，共计68个营业网点。
（二）2014年董事会及监事会召开情况
2014年度，抚州农商银行共召开3次董事会、3次监事会。
2014年2月21日，抚州农商银行召开了第一届董事会第六次会议，会议审议通过了《抚州农商银行2013年业务经营计划执行情况及2014年业务经营计划报告（草案）》、《抚州农商银行2013年财务决算报告及2014年财务预算方案（草案）》、《抚州农商银行2013年利润分配及股金分红方案（草案）》、《关于开展2014年定向募股的提案》、《关于明确重大固定资产投资、处置审批权限的提案》、《关于处置抚州农商银行三处固定资产的提案》、《关于建设抚州农商银行办公大楼的提案》、《关于修改〈章程〉的提案》、《抚州农商银行2013年度信息披露报告》、《抚州农商银行12项信贷业务管理制度》等11项提案，并形成了相关决议。
2014年7月30日，抚州农商银行召开了第一届董事会第七次会议，会议审议通过了《关于个别股东股权转、受让的提案》、《关于2014年度核销呆账贷款的提案》、《关于大公路分理处临时停业的提案》、《关于修改<章程>的提案》等4项提案，并形成了相关决议。
2014年10月10日，抚州农商银行召开了第一届董事会第八次会议，会议审议通过了《关于成立抚州农商银行“三农”金融服务委员会的提案》、《关于成立抚州农商银行三农事业部的提案》、《抚州农商银行三农事业部管理办法（试行）》等管理制度》、《抚州农商银行国内保函业务管理办法（试行）》、《关于股权转、受让的提案》、《关于修改<章程>的提案》以及《关于邓琴玲、周红萍二人拟任行长助理的提案》等7项提案，并形成了相关决议。
2014年2月21日，抚州农商银行召开了第一届监事会第六次会议，会议审议通过了《抚州农商银行2013年业务经营计划执行情况及2014年业务经营计划报告（草案）》、《抚州农商银行2013年财务决算报告及2014年财务预算方案（草案）》、《抚州农商银行2013年利润分配及股金分红方案（草案）》、《关于开展2014年定向募股的提案》、《关于明确重大固定资产投资、处置审批权限的提案》、《关于处置抚州农商银行三处固定资产的提案》、《关于修改〈章程〉的提案》、《抚州农商银行2013年度信息披露报告》、《抚州农商银行2013年度监事会工作报告》等提案，并形成了相关决议。
2014年7月30日，抚州农商银行召开了第一届监事会第七次会议，会议审议通过了《抚州农商银行2014年上半年业务经营计划执行情况报告》、《抚州农商银行2014年上半年监事会工作报告》等提案，并形成了相关决议。
2014年10月10日，抚州农商银行召开了第一届监事会第八次会议，会议审议通过了《关于股权转、受让的提案》、《关于修改〈章程〉的提案》、《抚州农商银行2014年1-3季度业务经营计划执行报告》等提案，并形成了相关决议。
六、股本变动及股东情况
6.1股东权益变动表单位：
人民币万元
项目
2013年末
本期增加
2014年末
股本
69,600.00
22,591.00
92,191.00
资本公积
6,485.35
0
6,485.35
盈余公积
8,326.75
6,817.22
15,143.97
一般风险准备
16,212.77
17,820.97
34,033.74
未分配利润
10,505.16
6,383.13
16,888.29
股东权益合计
111,130.03
53,612.32
164,742.35
6.2股东权益变动表单位：
人民币万元
股东类型
2014年末股本数
占总股本比例（%）
法人股
39,725.60
43.09
非职工自然人股
42,714.15
46.33
职工自然人股
9,751.25
10.58
6.3最大十户法人股东及最大十户自然人持股情况
6.3.1最大十户法人股东持股情况
单位：
人民币万元
股东名称
持股数额
持股比例（%）
江西大觉山景区集团有限公司
3360
3.64
XX市日升工贸有限公司
3360
3.64
江西省剑杰建设工程有限公司
3360
3.64
浙江太平工贸有限公司
2576
2.79
江西省康舒陶瓷有限公司
2516
2.73
江西泽泓实业有限公司
2100
2.28
抚州金鑫汽车销售服务有限公司
1904
2.07
江西国鼎投资发展有限公司
1560
1.69
江西明恒纺织集团有限公司
1456
1.58
江西中辰置业有限公司
1400
1.52
6.3.2最大十户自然人股东持股情况
股东名称
持股数额
持股比例（%）
李小荣
1344
1.46
吴福清
1344
1.46
陈德璋
1260
1.37
张李娇
1200
1.3
张灵省
1200
1.3
周康城
1120
1.21
陈德年
896
0.97
乐代平
788
0.85
范毅萍
672
0.73
吴芳玲
672
0.73
6.4关联交易情况
本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、总行及支行高级管理人员）及其关联方和高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。
本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定，操作方式，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。
七、风险管理情况
7.1主要监管指标情况
单位：
人民币%
项目
2014年末
监管要求
资本充足率
14.27
>=8%
资产流动性比例
40.68
>=25%
不良贷款率
1.33
<=5%
资产损失准备充足率
308.50
>=100%
贷款损失准备覆盖率
230.44
>=150%
成本收入比率
27.81
<=35%
贷款拨备率
3.06
>=2.5%
7.2贷款主要行业分布
单位：
人民币万元
行业种类
2014年末余额
占贷款总额比例（%）
农、林、牧、渔业
85742
8.21
制造业
245591
23.52
批发和零售业
31592
3.03
教育业
11700
1.12
其他
113828
10.9
贴现
7820
0.75
个人贷款
548018
52.47
合计
********
100
7.3最大十户贷款
单位：
人民币万元
序号
客户名称
2014年贷款余额
占资本比例（%）
1
江西大觉山景区集团有限公司
9400
5.28
2
XX市川田实业有限公司
8000
4.49
3
XX县日兴贸易有限公司
8000
4.49
4
XX县宜黄国际大酒店有限公司
8000
4.49
5
抚州华美立家置业有限公司
7900
4.43
6
抚州康发运动器材有限公司
7900
4.43
7
江西大觉山商务会馆有限公司
7830
4.39
8
XX大学抚州医学分院
7600
4.27
9
江西翠园实业有限公司
7000
3.93
10
XX市华鑫投资发展有限公司
6925
3.89
7.4贷款风险分类和不良贷款情况
单位：
人民币万元
项目
2014年末余额
比重
正常
988575
94.66
关注
41855
4.01
次级
2875
0.28
可疑
10647
1.02
损失
339
0.03
贷款合计
********
7.5贷款损失准备情况
单位：
人民币万元
项目
期初数
本期计提
期末数
贷款损失准备
38921.87
12661.53
31939.66
7.6年末对外投资情况
持有至到期投资
单位：
人民币万元
项目
期末账面余额
持有至到期地方公用企业债券投资
62,971.14
持有至到期其他企业债券投资
4,995.26
持有至到期投资合计
67,966.40
7.7不良贷款控制效果
2014年末，本行不良贷款余额13861万元，不良贷款率1.33%，较年初下降0.01个百分点。
7.8主要表外项目情况
2014年末，本行银行承兑汇票余额为220362.44万元，比年初增加100138.95万元，增幅83.29%。
八、本行对各类风险的防范对策和措施
2014年，本行着力强化内控管理，完善内控制度和操作流程，有效防范风险，各项业务发展呈现良好发展势头，资本实力得到夯实，风险抵补能力进一步增强。
8.1信用风险对策
本行在经营发展、业务管理中始终坚持风险防范重于业务发展，以安全营运为目标，树立全面风险管理理念，完善内控制度并严格执行相关办法。
一是严格执行“三个办法一个指引”，全面了解和掌握贷款管理中的问题及贷款风险程度，制定了风险应急方案；二是建立单一行业授信集中度限额管理制度，强化客户集中度限额管理，防止过度授信，严禁突破监管底线；三是密切关注在当前国家宏观调控政策下，企业面临的行业风险和市场风险。
8.2流动性风险对策
本行始终把流动性风险管理放在经营管理的重要位置。
一是优化资产结构，建立分层次的流动性准备。
根据资产的流动性，建立起多层次、全方位的防范流动性风险的防线；优化信贷结构，不断盘活存量，压缩不良贷款，建立有效的约束机制，提高贷款变现能力；二是拓宽资金来源渠道。
在存款不稳定因素增加的形势下，加大组织资金力度，通过实施互动战略，加强同政府、同股东、同大客户等互动，采取两个一切，促进存款快速增长。
同时做好资金营运业务，不断拓宽和补充资金来源，从源头解决流动性不足；三是合理调整债券业务投资结构。
根据宏观经济走势、经济政策、债券的供求情况和其他相关市场信息，灵活调整债券总量、品种和期限，有效规避风险，稳步赢得收益。
8.3利率风险对策
为了提高全行的资金效益和防范利率风险，存款业务执行规定的利率档次，并制定下发了《贷款利率指导意见》，对贷款利率实行定价机制。
为规避利率风险，本行主要侧重于短期贷款投放，短期贷款占贷款总额比重较高，中长期贷款投放较少。
8.4操作风险对策
一是强化内控管理，提高制度执行力。
通过制定一系列的规章制度和措施，贯彻落实到业务操作中，有效防范和控制风险。
建立权责利相结合的绩效评价和考核机制，按照“短期绩效决定薪酬、长期绩效决定升迁”的激励机制，充分有效调动员工的工作积极性；二是加强业务培训，提高防范能力；三是加强系统控制力度，减少风险环节。
优化业务操作流程，积极开发完善系统功能，加强系统控制力度，减少人为操作环节；四是加强监督，健全防范体系履行监管职责，检查中注重改进检查模式，采取灵活多样的现场检查和非现场检查方式，强化重点部位监督检查。
8.5合规风险对策
一是完善合规管理制度。
本行成立以来，对各项制度进行了全面梳理，制订和完善了《章程》等100多项公司法人治理和管理制度；二是进一步加强合规履职检查，防范产生合规风险；三是稳步推进合规文化建设，做好合规文化宣传工作。
通过系列宣传培训活动的开展，极大程度地满足了业务需要，为合规经营奠定了良好的坚实基础。
九、重要事项
9.1为切实提高服务“三农”的能力和水平，大力发展普惠金融，成立了抚州农商银行“三农”金融服务委员会及三农事业部。
9.2因工作需要，聘任邓琴玲、周红萍二人为抚州农商银行行长助理。
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