抚州农商银行信息披露报告模板.docx

1、抚州农商银行信息披露报告模板抚州农商银行2014年信息披露报告(草案)一、重要提示1.1抚州农村商业银行股份有限公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。1.2 本行第一届董事会第九次会议审议通过本年度报告。二、基本情况简介2.1法定中文名称：抚州农村商业银行股份有限公司，简称：抚州农商银行，法定英文名称：Fuzhou Rural Commercial Bank .2.2法定代表人：XXX2.3注册及办公地址：XX市XX区临川大道中段。邮政编码：*，首次注册登记日期：2013年1月6日。2.4其他有关资料

2、：企业法人营业执照注册号*0，金融许可证号B1430H*，税务登记号*2。三、主要业务数据3.1报告期主要利润指标情况 单位：人民币 万元项目2014年利润总额42832.25净利润32183.65投资收益8293.04营业利润42940.78营业外收支净额-108.533.2截止报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标 单位：人民币 万元项目2013年2014年营业收入89,307.14114,201.02年末总资产1,410,391.541,719,223.99年末存款余额1,236,579.611,472,510.19年末贷款余额803,416.811,044,291.30年末股东权益

3、111,130.02164,742.35每股收益(元/股)0.410.40净资产收益率(%)31.2223.333.3报告期内资本构成及其变化情况 单位：人民币 万元项目2014年末1、核心资本164,742.362、核心资本扣减项457.273、核心资本净额164,285.094、附属资本13,910.905、附属资本的可储价值6、扣减项7、资本净额178,195.998、加权风险资产1,248,641.35其中：表内加权风险资产1,029,344.37表外加权风险资产97,438.37市场风险加权资产121,858.613.4财务情况说明2014年末，全行各项资产总计*.99万元，负债总计

4、*.64万元，所有者权益164742.35万元。实现各项收入114253.29万元，人均收入165.34万元，同比增加33.28万元，增长25.20%，实现税后利润32183.65万元，人均净利润46.58万元，同比增加4.83万元，增长11.57%。3.5 利润实现情况2014年，实现利润总额42832.25万元，同比增加5144.09万元，增幅13.65 %，实现净利润32183.65万元，同比增加3879.07万元,增幅13.7%。3.6 利润分配情况2014年，实现账面利润42832.25万元，计提所得税10648.60万元，净利润32183.65万元，将2014年度免征农户小额贷款利

5、息收入营业税及附加71.31万元、减征农户小额贷款利息收入企业所得税59.42万元、按贷款利息收入减征2%的营业税1681.11万元，共计1811.84万元从净利润中提取，纳入盈余公积科目下的特种专项准备明细科目核算，补交以前年度税金722.33万元，上年结转的未分配利润65.16万元，实际可供分配利润29714.64万元。分配顺序：按净利润10%提取法定盈余公积3218.35万元，提取一般准备5108万元，提取任意盈余公积4500万元，年末未分配利润16888.29万元。四、 董事、监事、高级管理层人员和员工情况4.1董事序号姓名性别现工作单位及职务任职1杨样才男抚州农商银行董事长董事长2王

6、光星男抚州农商银行行长董事3潘建国男抚州农商银行副行长董事4李启明男江西大觉山景区集团有限公司董事长董事5成黎明男江西日久电源科技有限公司董事长董事6陈国彬男江西省康舒陶瓷有限公司董事长董事7姜华贵男江西国鼎投资发展有限公司总经理董事8徐芳女江西东环实业有限公司经理董事9罗老忠男中共XX市委退休领导干部独立董事4.2监事序号姓名性别现工作单位及职务任职1刘裕华男抚州农商银行纪委书记、监事长监事长2蒋振根男抚州农商银行玉茗支行行长监事3邓国庚男抚州农商银行抚东支行行长、三农事业部副总经理监事4李小荣男福建安福矿业有限公司董事长监事5杜志群女江西现代种业责任有限公司金溪销售中心经理监事4.3高级管

7、理层序号姓名性别职务分管工作范围1杨样才男董事长主持全面工作2王光星男行长协助董事长主持日常经营工作3潘建国男副行长协助董事长、行长分管信贷管理部、公司业务部、金融市场部4胡水龙男副行长协助董事长、行长分管财务会计部、零售业务部、安全保卫部、小微贷款事业部5刘裕华男监事长主管纪检监察工作，分管稽核监察部、风险合规部、信息科技部、基建办6黎筱琴女副行长协助董事长、行长分管办公室、人力资源部、票据中心、资产管理事业部，主管三农事业部7邓琴玲女行长助理协助分管临川支行，兼任业务拓展部总经理8周红萍女行长助理兼任文昌支行行长4.4员工情况2014年末，全行共有员工928名，其中在职员工683人、内退员

8、工80人、退休员工165人。五、公司治理结构（一）机构设置情况1、股东大会本行股东制定了股东大会议事规则，严格按照公司法及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。2、董事会本行董事会由9名董事组成，其中本行职工董事3人，外部董事6人。董事会设董事长1人、董事7人、独立董事1人。董事会下设董事会下设风险管理和关联交易、提名与薪酬、审计、战略等专门委员会。专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。3、监事会本行监事会由5名监事组成，其中本行职工监事3人，外部监事2人。制定了监事会议事规则，监事会对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实

9、性情况进行了有效监督。4、高级管理层本行高级管理层由1名董事长、1名行长、1名监事长、3 名副行长和2名行长助理组成。经营管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，超额完成了年度经营目标。5、分支机构设置。本行下辖1个总行营业部、55个支行、12个分理处，共计68个营业网点。（二）2014年董事会及监事会召开情况2014年度，抚州农商银行共召开3次董事会、3次监事会。2014年2月21日，抚州农商银行召开了第一届董事会第六次会议，会议审议通过了抚州农商银行2013年业务经营计划执行情况及2014年业务经营计划报告（草案）、抚州农商银行2013年财务决算报告及2014年财务预算方案（

10、草案）、抚州农商银行2013年利润分配及股金分红方案（草案）、关于开展2014年定向募股的提案、关于明确重大固定资产投资、处置审批权限的提案、关于处置抚州农商银行三处固定资产的提案、关于建设抚州农商银行办公大楼的提案、关于修改章程的提案、抚州农商银行2013年度信息披露报告、抚州农商银行12项信贷业务管理制度等11项提案，并形成了相关决议。2014年7月30日，抚州农商银行召开了第一届董事会第七次会议，会议审议通过了关于个别股东股权转、受让的提案、关于2014年度核销呆账贷款的提案、关于大公路分理处临时停业的提案、关于修改的提案等4项提案，并形成了相关决议。2014年10月10 日，抚州农商银

11、行召开了第一届董事会第八次会议，会议审议通过了关于成立抚州农商银行“三农”金融服务委员会的提案、关于成立抚州农商银行三农事业部的提案、抚州农商银行三农事业部管理办法（试行）等管理制度、抚州农商银行国内保函业务管理办法（试行）、关于股权转、受让的提案、关于修改的提案以及关于邓琴玲、周红萍二人拟任行长助理的提案等7项提案，并形成了相关决议。2014年2月21日，抚州农商银行召开了第一届监事会第六次会议，会议审议通过了抚州农商银行2013年业务经营计划执行情况及2014年业务经营计划报告（草案）、抚州农商银行2013年财务决算报告及2014年财务预算方案（草案）、抚州农商银行2013年利润分配及股金

12、分红方案（草案）、关于开展2014年定向募股的提案、关于明确重大固定资产投资、处置审批权限的提案、关于处置抚州农商银行三处固定资产的提案、关于修改章程的提案、抚州农商银行2013年度信息披露报告、抚州农商银行2013年度监事会工作报告等提案，并形成了相关决议。2014年7月30日，抚州农商银行召开了第一届监事会第七次会议，会议审议通过了抚州农商银行2014年上半年业务经营计划执行情况报告、抚州农商银行2014年上半年监事会工作报告等提案，并形成了相关决议。2014年10月10 日，抚州农商银行召开了第一届监事会第八次会议，会议审议通过了关于股权转、受让的提案、关于修改章程的提案、抚州农商银行2

13、014年1-3季度业务经营计划执行报告等提案，并形成了相关决议。六、股本变动及股东情况6.1股东权益变动表 单位：人民币 万元项目2013年末本期增加2014年末股本69,600.0022,591.0092,191.00资本公积6,485.3506,485.35盈余公积8,326.756,817.2215,143.97一般风险准备16,212.7717,820.9734,033.74未分配利润10,505.166,383.1316,888.29股东权益合计111,130.0353,612.32164,742.356.2股东权益变动表 单位：人民币 万元 股东类型2014年末股本数占总股本比例（

14、%）法人股39,725.6043.09非职工自然人股42,714.1546.33职工自然人股9,751.2510.586.3最大十户法人股东及最大十户自然人持股情况6.3.1最大十户法人股东持股情况 单位：人民币 万元 股东名称持股数额持股比例（%）江西大觉山景区集团有限公司33603.64XX市日升工贸有限公司33603.64江西省剑杰建设工程有限公司33603.64浙江太平工贸有限公司25762.79江西省康舒陶瓷有限公司25162.73江西泽泓实业有限公司21002.28抚州金鑫汽车销售服务有限公司19042.07江西国鼎投资发展有限公司15601.69江西明恒纺织集团有限公司14561

15、.58江西中辰置业有限公司14001.526.3.2最大十户自然人股东持股情况股东名称持股数额持股比例（%）李小荣13441.46吴福清13441.46陈德璋12601.37张李娇12001.3张灵省12001.3周康城11201.21陈德年8960.97乐代平7880.85范毅萍6720.73吴芳玲6720.736.4关联交易情况本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、总行及支行高级管理人员）及其关联方和高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定，操作方式，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办

16、理，符合诚信、公允原则。七、风险管理情况7.1主要监管指标情况 单位：人民币 %项目2014年末监管要求资本充足率14.27=8%资产流动性比例40.68=25%不良贷款率1.33=100%贷款损失准备覆盖率230.44=150%成本收入比率27.81=2.5%7.2贷款主要行业分布 单位：人民币 万元 行业种类2014年末余额占贷款总额比例（%）农、林、牧、渔业857428.21制造业24559123.52批发和零售业315923.03教育业117001.12其他11382810.9贴现78200.75个人贷款54801852.47合计*1007.3最大十户贷款 单位：人民币 万元 序号客户

17、名称2014年贷款余额占资本比例（%）1江西大觉山景区集团有限公司94005.282XX市川田实业有限公司80004.493XX县日兴贸易有限公司80004.494XX县宜黄国际大酒店有限公司80004.495抚州华美立家置业有限公司79004.436抚州康发运动器材有限公司79004.437江西大觉山商务会馆有限公司78304.398XX大学抚州医学分院76004.279江西翠园实业有限公司70003.9310XX市华鑫投资发展有限公司69253.897.4贷款风险分类和不良贷款情况 单位：人民币 万元项目2014年末余额比重正常988575 94.66关注41855 4.01次级2875

18、0.28可疑10647 1.02损失339 0.03贷款合计*7.5贷款损失准备情况 单位：人民币 万元项目期初数本期计提期末数贷款损失准备38921.8712661.5331939.667.6年末对外投资情况持有至到期投资 单位：人民币 万元项目期末账面余额持有至到期地方公用企业债券投资62,971.14持有至到期其他企业债券投资4,995.26持有至到期投资合计67,966.407.7不良贷款控制效果2014年末，本行不良贷款余额13861万元，不良贷款率 1.33%，较年初下降0.01 个百分点。7.8主要表外项目情况2014年末，本行银行承兑汇票余额为220362.44万元，比年初增加

19、100138.95万元，增幅83.29%。八、本行对各类风险的防范对策和措施2014年，本行着力强化内控管理，完善内控制度和操作流程，有效防范风险，各项业务发展呈现良好发展势头，资本实力得到夯实，风险抵补能力进一步增强。8.1信用风险对策本行在经营发展、业务管理中始终坚持风险防范重于业务发展，以安全营运为目标，树立全面风险管理理念，完善内控制度并严格执行相关办法。一是严格执行“三个办法一个指引”，全面了解和掌握贷款管理中的问题及贷款风险程度，制定了风险应急方案；二是建立单一行业授信集中度限额管理制度，强化客户集中度限额管理，防止过度授信，严禁突破监管底线；三是密切关注在当前国家宏观调控政策下，

20、企业面临的行业风险和市场风险。8.2流动性风险对策本行始终把流动性风险管理放在经营管理的重要位置。一是优化资产结构，建立分层次的流动性准备。根据资产的流动性，建立起多层次、全方位的防范流动性风险的防线；优化信贷结构，不断盘活存量，压缩不良贷款，建立有效的约束机制，提高贷款变现能力；二是拓宽资金来源渠道。在存款不稳定因素增加的形势下，加大组织资金力度，通过实施互动战略，加强同政府、同股东、同大客户等互动，采取两个一切，促进存款快速增长。同时做好资金营运业务，不断拓宽和补充资金来源，从源头解决流动性不足；三是合理调整债券业务投资结构。根据宏观经济走势、经济政策、债券的供求情况和其他相关市场信息，灵

21、活调整债券总量、品种和期限，有效规避风险，稳步赢得收益。8.3利率风险对策为了提高全行的资金效益和防范利率风险，存款业务执行规定的利率档次，并制定下发了贷款利率指导意见，对贷款利率实行定价机制。为规避利率风险，本行主要侧重于短期贷款投放，短期贷款占贷款总额比重较高，中长期贷款投放较少。8.4操作风险对策一是强化内控管理，提高制度执行力。通过制定一系列的规章制度和措施，贯彻落实到业务操作中，有效防范和控制风险。建立权责利相结合的绩效评价和考核机制，按照“短期绩效决定薪酬、长期绩效决定升迁”的激励机制，充分有效调动员工的工作积极性；二是加强业务培训，提高防范能力；三是加强系统控制力度，减少风险环节

22、。优化业务操作流程，积极开发完善系统功能，加强系统控制力度，减少人为操作环节；四是加强监督，健全防范体系履行监管职责，检查中注重改进检查模式，采取灵活多样的现场检查和非现场检查方式，强化重点部位监督检查。8.5合规风险对策一是完善合规管理制度。本行成立以来，对各项制度进行了全面梳理，制订和完善了章程等100多项公司法人治理和管理制度；二是进一步加强合规履职检查，防范产生合规风险；三是稳步推进合规文化建设，做好合规文化宣传工作。通过系列宣传培训活动的开展，极大程度地满足了业务需要，为合规经营奠定了良好的坚实基础。九、重要事项9.1 为切实提高服务“三农”的能力和水平，大力发展普惠金融，成立了抚州农商银行“三农”金融服务委员会及三农事业部。9.2 因工作需要，聘任邓琴玲、周红萍二人为抚州农商银行行长助理。