银行从业资格个人理财模拟题及答案解析81.docx
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银行从业资格个人理财模拟题及答案解析81
银行从业资格（个人理财）模拟题及答案解析81
单项选择题
第1题：
若名义年利率为8%，按季度计算复利，则有效年利率为（）。
A.8%
B.8.04%
C.8.14%
D.8.24%
参考答案：
D
答案解析：
有效年利率EAR=（1+%／4）4－1=8.24%。
第2题：
（）是指在民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权利和义务。
A.诚实信用原则
B.互帮互助原则
C.勤勉尽职原则
D.专业胜任原则
参考答案：
A
答案解析：
第3题：
养老护理和资产传承是家庭生命周期中（）的核心目标。
A.成长期
B.成熟期
C.高原期
D.衰老期
参考答案：
D
答案解析：
家庭生命周期一般可分为形成期、成长期、成熟期以及衰老期。
衰老期，养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。
因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。
第4题：
王先生投资某项目，初始投入10000元，年利率为10%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后的本息和为（）。
A.11000元
B.11038元
C.11214元
D.14614元
参考答案：
B
答案解析：
1年后的本息和FV=PV×[1+（r／m）]mt=10000×[1+（10%／4）]4=10000×（1+0.025）4=11038（元），其中PV为现值，r为利率，m为1年内的付息次数，t为年数。
第5题：
有限合伙企业由（）合伙人设立；但是，法律另有规定的除外。
A.3个以上50个以下
B.2个以上50个以下
C.2个以上60个以下
D.5个以上50个以下
参考答案：
B
答案解析：
根据《中华人民共和国合伙企业法》第61条的规定，有限合伙企业由2个以上50个以下合伙人设立；但是，法律另有规定的除外。
有限合伙企业至少应当有一个普通合伙人。
第6题：
张先生希望设立一个账户进行投资，预期收益率为8%，为了保证以后每年年末可以从账户中支取5万元，连续支取10年，则现在至少应投入（）元。
A.335504.07
B.380757.28
C.500000.00
D.578923.15
参考答案：
A
答案解析：
已知期末年金求现值，查普通年金现值系数表，当I=8%，N=10时，系数为6.71，则PV=50000×6.71=335500（元）；或者用财务计算器，输入10≈－335504.07（元）；或用Excel表计算得PV（8%，10，50000，0，0）≈－335504.07（元）。
第7题：
商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动是（）。
A.投资顾问服务
B.财富管理服务
C.综合理财服务
D.理财顾问服务
参考答案：
C
答案解析：
综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
第8题：
下列选项中，不属于债券型理财产品特点的是（）。
A.产品结构简单
B.投资风险小
C.客户预期收益稳定
D.市场认知度低
参考答案：
D
答案解析：
债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定。
债券型理财产品的市场认知度高，客户容易理解。
第9题：
根据有关法律法规规定，商业银行开展个人理财业务向中国银监会报告时，应在发售理财产品（）将相关资料报送中国银监会或其派出机构。
A.前10日内
B.前5日内
C.后5日内
D.后10日内
参考答案：
C
答案解析：
原《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中规定商业银行开展个人理财业务向中国银监会报告时，应最迟在发售理财产品前10日将相关资料报送中国银监会或其派出机构，现改为商业银行应在发售理财产品后5日内将相关资料报送中国银监会或其派出机构。
第10题：
能够让理财师在与不同客户沟通时，比较容易把握其在财务决策时的心理的客户分类方法是（）。
A.按风险态度分类的方法
B.按交际风格分类的方法
C.按财富观分类的方法
D.按外在属性分类的方法
参考答案：
C
答案解析：
按财富观对客户进行分类的方法能够让理财师在与客户沟通时，比较容易把握其在财务决策时的心理，从而掌握主动、推荐合适的（也即客户基本容易接受的）产品和服务。
第11题：
个人理财业务中，客户和商业银行之间是（）关系。
A.契约
B.信托
C.法定代理
D.委托一代理
参考答案：
D
答案解析：
第12题：
下列选项中，不属于《民法通则》根据自然人的年龄和智力状况对自然人的民事行为能力分类的是（）。
A.完全民事行为能力人
B.代理民事行为能力人
C.限制民事行为能力人
D.无民事行为能力人
参考答案：
B
答案解析：
《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况作了如下分类：
①完全民事行为能力人。
②限制民事行为能力人。
③无民事行为能力人。
第13题：
在面对客户时，不属于成功的沟通应该能做到的是（）。
A.角色互换
B.勇于表现
C.鼓励发言
D.仔细倾听
参考答案：
B
答案解析：
所谓沟通，一定是双向的，它不仅包括说也包括听。
成功的沟通，应该能做到下列三点：
角色互换、鼓励发言、仔细倾听。
第14题：
信用等级为CC级的企业具有（）的特点。
A.偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般
B.偿还债务能力较弱，受不利经济环境影响很大，有较高违约风险
C.偿还债务的能力较大地依赖于良好的经济环境，违约风险很高
D.偿还债务的能力极度依赖于良好的经济环境，违约风险极高
参考答案：
D
答案解析：
第15题：
货币型理财产品所具有的主要特点表现在（）。
A.投资期限短，资金赎回灵活
B.投资期限长，资金赎回灵活
C.投资期限短，资金赎回不灵活
D.投资期限长，资金赎回不灵活
参考答案：
A
答案解析：
货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。
第16题：
普通股股东按其所持有股份比例享有的基本权利不包括（）。
A.公司决策参与权
B.利润分配权
C.优先求偿权
D.剩余资产分配权
参考答案：
C
答案解析：
普通股股东按其所持有股份比例享有以下基本权利：
①公司决策参与权。
②利润分配权。
③优先认股权。
④剩余资产分配权。
第17题：
下列关于国债收益情况的说法中，错误的是（）。
A.相对于股票、基金产品，投资国债的风险相对较小
B.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益
C.价差收益一般只有凭证式国债可以获得
D.价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损
参考答案：
C
答案解析：
价差收益一般只有可上市交易的记账式国债可以获得。
第18题：
决定货币在未来增值程度的关键因素是（）。
A.时间
B.收益率
C.通货膨胀率
D.利率
参考答案：
B
答案解析：
收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。
第19题：
（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理。
A.基本信息
B.财务信息
C.定量信息
D.定性信息
参考答案：
B
答案解析：
财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择。
第20题：
下列关于理财产品销售行为规范及相关要求的表述中，错误的是（）。
A.商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率
B.商业银行向客户承诺高于同期存款利率的保证收益，应当是对客户有附加条件的保证收益
C.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是对理财产品期限调整、币种转换等权利
D.商业银行可以承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益
参考答案：
D
答案解析：
根据《商业银行理财产品销售管理办法》第35条的规定，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率；高于同期存款利率的保证收益，应当是对客户有附加条件的保证收益。
商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是对理财产品期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等，承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由客户承担，并应当在销售文件明确告知客户。
商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。
第21题：
下列不属于进行股票投资时应注意的事项的是（）。
A.量力而行，合理选择
B.追求风险，实现最大收益
C.风险分散，组合投资
D.定期评估，修正策略
参考答案：
B
答案解析：
对于个人投资者而言，在进行股票投资时要注意以下几个方面：
①风险分散，组合投资。
②量力而行，合理选择。
③定期评估，修正策略。
第22题：
理财工作中良好的客户关系建设的基础是（）。
A.优雅的仪表礼仪
B.优良的工作状态
C.明确自身定位，树立专业形象
D.优秀的表达能力
参考答案：
C
答案解析：
第23题：
下列不属于国外银行个人理财业务发展时期的是（）。
A.萌芽时期
B.形成与发展时期
C.成熟时期
D.稳定发展时期
参考答案：
D
答案解析：
国外银行个人理财业务发展时期包括：
①萌芽时期；②形成与发展时期；③成熟时期。
第24题：
在理性的股票投资过程中，进行股票投资分析后的步骤应是（）。
A.投资组合
B.评估业绩
C.确定投资政策
D.修正投资策略
参考答案：
A
答案解析：
一般而言，股票投资具有高风险、高收益的特点。
理性的股票投资过程应该包括确定投资政策一股票投资分析一投资组合一评估业绩一修正投资策略五个步骤。
第25题：
王女士打算投资100万元，希望10年后可以获得200万元，则她需要选定的理财产品的投资收益率是（）。
A.6%
B.6.2%
C.7%
D.7.2%
参考答案：
D
答案解析：
按72法则计算，这项投资在10年后增长了一倍，那么估算此产品的年收益率大概是72／10=7.2%。
第26题：
除了收入和储蓄金额的增加之外，（）也直接促进了我国居民财富的积累。
A.经济环境的变迁
B.国民素质的不断提高
C.世界经济大环境
D.对生活品质的追求
参考答案：
A
答案解析：
除了收入和储蓄金额的增加之外，经济环境的变迁也直接促进了我国居民财富的积累。
第27题：
当年贴现率为8%时，项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率（）。
A.低于8%
B.等于8%
C.高于8%
D.无法界定
参考答案：
C
答案解析：
内部报酬率是净现值等于0的贴现率，比较得出该项目的内部报酬率高于8%。
第28题：
下列选项中，不属于期初年金的是（）。
A.生活费支
B.学费支出
C.房租支
D.房贷支出
参考答案：
D
答案解析：
D项属于期末年金。
第29题：
下列关于婚姻法的说法中，错误的是（）。
A.夫妻可以采用口头形式约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有
B.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力
C.夫妻有互相扶养的义务
D.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿
参考答案：
A
答案解析：
《婚姻法》（2001年4月28日修订）第19条规定，夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。
约定应当采用书面形式。
没有约定或约定不明确的，适用本法第17条、第18条的规定。
故A项错误。
第30题：
财务计算器按键①；输入顺序是（）。
A.①②③④⑤
B.①③②⑤④
C.④③⑤①②
D.任意顺序
参考答案：
D
答案解析：
以财务计算器做货币时间价值的计算式，的输入顺序不会影响计算结果。
第31题：
下列关于金融市场的中介的说法中，错误的是（）。
A.金融市场的中介大体分为交易中介和服务中介
B.交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金
C.有价证券承销人属于服务中介
D.证券评级机构属于服务中介
参考答案：
C
答案解析：
交易中介包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。
第32题：
李先生现有资金30万元投资在固定收益率为8%的理财产品，那么李先生投资该产品（）年可以实现资金翻一番的目标。
A.7
B.8
C.9
D.10
参考答案：
C
答案解析：
按72法则计算的话，这项投资的收益率为8%，那么估算此产品实现翻一番的目标，需要72／8=9（年）。
第33题：
下列关于另类理财产品的说法中，错误的是（）。
A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产
B.另类资产未来潜在的高增长将会给投资者带来潜在的高收益
C.另类资产与传统资产及宏观经济周期的相关性较低
D.另类理财产品的信息透明度较高
参考答案：
D
答案解析：
国内的银行理财产品已逐步涉及另类理财产品市场，但由于该类产品的投资群体多为私人银行客户，受限于私人银行业务的私密性，另类理财产品的信息透明度较低。
第34题：
下列关于增长型年金的计算公式中，错误的是（）。
A.当r＞g时，PV=C／（r－g）×[1－（1+g）t／（1+r）t]
B.当r＞g时，FV=C×（1+r）t×[1－（1+g）t／（1+r）t]／（r－g）
C.当r=g时，PV=tC（1+r）t－1
D.当r＜g时，FV=C×（1+r）t×[1－（1+g）t／（1+r）t]／（r－g）
参考答案：
C
答案解析：
当r=g时，FV=tC（1+r）t－1，PV=tC／（1+r）。
第35题：
下列不属于银行代理理财产品销售基本原则的是（）。
A.适当性原则
B.客观性原则
C.保证银行收益原则
D.避免利益冲突原则
参考答案：
C
答案解析：
银行代理理财产品销售基本原则包括：
①适当性原则。
②客观性原则。
③避免利益冲突原则。
第36题：
下列不属于年金的是（）。
A.每月缴纳的车贷贷款
B.每年年末等额收取的养老金
C.家庭每月生活费支
D.定期定额购买基金的投资款
参考答案：
C
答案解析：
年金是在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。
家庭每月生活费支出金额不固定，因此不属于年金。
第37题：
下列关于理财师明确具体理财目标时应遵循的步骤的说法中，错误的是（）。
A.理财师应确保了解客户的基本信息、财务状况、可以运用的社会资源
B.理财师应通过交流和沟通，了解客户风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息
C.理财师根据对客户财务状况及期望目标的了解，初步评估客户的理财目标的可行性和合理性
D.根据具体情况，理财师应征询客户的意见并和客户一起对理财目标进行调整，从而确定理财目标，使其具体、明确、合理、可行
参考答案：
A
答案解析：
理财师在了解客户需求、明确具体理财目标时应确保了解客户的基本信息、财务状况、可以运用的财务资源，并且通过交流和沟通，了解客户风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息。
在确定客户理财目标前，先征询其期望目标。
故A项说法错误。
第38题：
下列不属于定性信息的是（）。
A.家庭基本信息
B.家庭储蓄额度
C.职业生涯发展状况
D.客户的期望和目标
参考答案：
B
答案解析：
定性信息包括：
①家庭基本信息。
②职业生涯发展状况。
③家庭主要成员的情况。
④客户的期望和目标。
B项属于定量信息。
第39题：
被动型基金通常被称为（）。
A.公司基金
B.私人基金
C.指数基金
D.合约基金
参考答案：
C
答案解析：
被动型基金通常被称为“指数基金”。
第40题：
下列关于理财顾问服务特点的描述，不正确的是（）。
A.主体是商业银行
B.服务的目的是实现客户资产增值
C.是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议
D.是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理
参考答案：
D
答案解析：
商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理是综合理财服务。
第41题：
下列关于股票市场，说法不正确的是（）。
A.股票市场是股票发行和流通的场所
B.股票市场可以分为一级市场、二级市场、三级市场
C.股票市场是上市公司筹集资金的主要途径之一
D.股票市场的与整个市场经济的发展是密切相关的
参考答案：
B
答案解析：
股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是指对已发行的股票进行买卖和转让的场所。
股票的交易都是通过股票市场来实现的。
一般地股票市场可以分为一级市场、二级市场，一级市场也称为股票发行市场，二级市场也称为股票交易市场。
股票市场是上市公司筹集资金的主要途径之一。
股票市场的与整个市场经济的发展是密切相关的，股票市场在市场经济中始终发挥着经济状况晴雨表的作用。
第42题：
黄金T+D交易的特点不包括（）。
A.交易时间灵活
B.保证金模式
C.到期交割
D.有做空机制
参考答案：
C
答案解析：
黄金T+D产品的特点之一是无交割时间限制。
第43题：
基金销售机构从事基金销售活动，责令改正，单处或者并处警告、三万元以下罚款的情形不包括（）。
A.违反《证券投资基金销售管理办法》第68条的规定，擅自向公众分发、公布基金宣传推介材料
B.违反《证券投资基金销售管理办法》第74条的规定，擅自停止办理基金份额发售或者拒绝投资人的申购、赎回
C.违反《证券投资基金销售管理办法》第75条的规定，确定基金份额申购、赎回价格
D.未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的
参考答案：
D
答案解析：
根据《证券投资基金销售管理办法》第90条的规定，基金销售机构从事基金销售活动，有下列情形之一的，责令改正，单处或者并处警告、三万元以下罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，单处或者并处警告、三万元以下罚款：
①基金销售机构与未取得基金销售业务资格或经中国证监会资质认定的机构或者个人合作，开办基金销售业务的；②未按照本办法第29条的规定开立与基金销售有关的账户；③未按照本办法第34条的规定使用基金宣传推介材料；④违反本办法第57条的规定，允许未经聘任的人员销售基金或者未经中国证监会认可的人员宣传推介基金；⑤未按照本办法第66条的规定签订书面销售协议；⑥违反本办法第68条的规定，擅自向公众分发、公布基金宣传推介材料；⑦违反本办法第74条的规定，擅自停止办理基金份额发售或者拒绝投资人的申购、赎回；⑧违反本办法第75条的规定，确定基金份额申购、赎回价格；⑨未按照本办法第78条的规定收取销售费用并核算、记账；⑩从事本办法第82条规定禁止的行为；未按照本办法第85条的规定进行自查，并编制监察稽核报告；未按照本办法第86条的规定履行信息报送义务或者配合中国证监会及其派出机构进行监督检查。
基金销售机构存在上述情形，情节严重的，责令暂停或者终止基金销售业务；构成犯罪的，依法移送司法机构，追究刑事责任。
第44题：
下列选项中，不属于大额可转让定期存单的特点是（）。
A.不记名
B.金额较大
C.利率既有固定的，也有浮动的
D.可以提前支取
参考答案：
D
答案解析：
大额可转让定期存单的特点有：
①不记名。
②金额较大。
③利率既有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高。
①不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。
第45题：
根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，对保险的具体销售行为描述不正确的是（）。
A.商业银行应向投保人提供完整合同材料，对合同材料不得进行删减
B.商业银行及其销售人员不得设计、印刷、编写相关保险产品的宣传册、宣传彩页、宣传展板或其他销售辅助品
C.保险公司应将客户退保、满期给付等信息完整，真实地提供给商业银行
D.商业银行在发生投诉、退保等情况时应第一时间通知保险公司，交其处理
参考答案：
D
答案解析：
商业银行和保险公司应在发生投诉、退保等情况时第一时间积极处理，不得相互推诿并及时采取措施，妥善解决。
第46题：
下列不可以发行公司债券的单位是（）。
A.股份有限公司
B.有限责任公司
C.国有控股企业
D.中外合资经营企业
参考答案：
D
答案解析：
《公司法》规定，三类公司可发行公司债券：
股份有限公司、有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业。
第47题：
计算器的屏幕显示（），意味着计算器将用期初年金的模式进行计算。
分值
A.
B.C.D.
参考答案：
B
答案解析：
设置期初年金：
再按，这表示已修改为期初年金，一般此时计算器的屏幕会出现小字显示的BGN，就意味着计算器将用期初年金的模式进行计算。
第48题：
下列投资产品，（）流动性最好。
A.股票基金
B.房地产
C.货币基金
D.资金信托产品
参考答案：
C
答案解析：
房地产投资属于固定资产投资，流动性较差；信托产品缺少转让平台，流动性也较差；基金流动性较好，货币市场是一个风险低、流动性高的市场，因此货币基金的流动性高于股票基金。
第49题：
已知名义年利率为10%每季度计息1次，按复利计息，则有效年利率为（）。
A.10.47%
B.10.38%
C.10.25%
D.10.00%
参考答案：
B
答案解析：
有效年利率EAR=（1+r／m）m－1=（1+10%／4）4－1≈10.38%。
第50题：
人身保险新型产品的最大特点是将保险的基本保障功能和（）功能结合起来。
A.资金保值
B.资金增值
C.资金投资
D.资金套期保值
参考答案：
B
答案解析：
人身保险新型产品的最大特点是将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来。
第51题：
下列选项中，不属于信托产品风险的是（）。
A.投资项目风险
B.项目客体风险
C.信托公司风险
D.流动性风险
参考答案：
B
答案解析：
信托产品风险包括投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险和流动性风险。
第52题：
有限合伙人按照合伙协议的约定，向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额时，（）。
A.须经普通合伙人同意
B.须经其他合伙人2／3以上上人员同意
C.须经其他合伙人一半以上人员同意
D.应当提前30日通知其他合伙人
参考答案：
D
答案解析：
第53题：
财务计算器中按键的功能是（）。
A.更改日期
B.更改小数位数
C.更改期数
D.更改年金
参考答案：
B
答案解析：
默认值为显示小数点后两位数字，之后按和可以调用为功能，屏幕出现DEC=2.00的字样，若要更改为4位小数，则输入4，再按，则出现D
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