P2P平台资金存管三方协议.docx

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P2P平台资金存管三方协议

资金存管三方协议

编号：

甲方名称：

甲方证件号码：

乙方（网络借贷信息中介机构）：

丙方：

****银行股份有限公司

1.甲方声明：

兹声明甲方在申请办理客户交易结算资金存管业务前已仔细阅读并理解《资金存管三方协议》，特别是本协议中以加黑加粗字体显示的限制或者免除责任的条款。

甲方对本协议条款的法律含义及各方权利和义务有准确无误的理解，同意接受本协议约束。

甲方已明确知晓丙方仅负责网络交易资金存管，即甲方申请办理充值、转账、提现等资金划转业务时须向乙方发出交易指令，甲方授权乙方向丙方传输交易指令，丙方仅按照经验证后的指令进行资金划转及对应其他操作；丙方不负责审核乙方所提供借款人和融资项目及借贷信息的真实性和合法性、不对网络借贷信息数据的真实性、准确性和完整性负责、不保障借款人和融资项目必然还款、也不保障甲方能够获得乙方融资项目下的本金和预期收益。

甲方已充分知晓并理解本协议之含义，完全同意和接受本协议的全部条款和内容，特别是其中有关甲方、乙方、丙方的责任条款，甲方愿意履行和承担本协议中约定的权利和义务。

1.鉴于：

2.甲方为在乙方平台成功注册的用户，乙方和丙方连通网络交易平台资金存管系统，乙方和丙方已签订《资金存管服务协议》（以下称“合作协议”）。

3.为此，甲、乙、丙三方依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、乙方交易及结算规则、丙方账户管理及结算规则和其他有关法律、法规、规章以及相关规定，就甲方在乙方进行网络借贷交易，丙方存管乙方客户交易结算资金，及其他相关事宜达成《资金存管三方协议》（以下称“本协议”），供三方共同遵守。

第一章   三方声明

1.第一条      甲方声明如下：

2.

（一）甲方具有相应合法的投资或融资等资格，不存在法律、法规、规章、其他规范性文件和乙方交易规则禁止或限制其在乙方进行网络借贷交易的情形，甲方的角色包括但不限于出借人、借款人、担保人及其他与本借贷项目相关的主体等。

3.

（二）甲方保证其向乙方、丙方提供的所有证件、资料均合法、真实、准确、完整和有效。

甲方资料发生变化时，甲方必须按照乙方和丙方的要求，及时通知乙方和丙方。

4.（三）甲方保证其资金来源合法合规、且允许进行借贷交易。

因甲方故意欺诈、伪造数据或数据发生错误导致的业务风险和损失，由甲方承担相应责任。

5.（四）乙方已向甲方清楚揭示网络借贷交易风险，甲方已明确知晓并愿意承担网络借贷交易风险。

甲方的指令一经发出即不可撤销。

6.（五）甲方已明确知晓丙方仅负责网络借贷交易资金存管，即甲方申请办理账户开立、充值、转账、提现等业务须向乙方发出交易指令，甲方授权乙方向丙方传输交易指令，丙方仅按照经验证后的指令进行资金划转及对应其他操作；丙方不负责审核乙方所提供借款人和融资项目及借贷交易信息的真实性和合法性、不对网络借贷信息数据的真实性、准确性和完整性负责、不保障借款人和融资项目必然还款、也不保障甲方能够获得乙方承诺的项目本金和预期收益。

7.（六）甲方已明确并同意：

丙方不参与甲方与乙方或其他用户之间的交易，丙方对甲方在乙方平台的投资收益和本金回收不做任何担保亦不承担任何责任；丙方对甲方在乙方平台所看到的信息的真实性不作任何担保亦不承担任何责任；丙方对甲方在乙方平台进行的任何操作所产生的投诉或纠纷不承担任何责任。

8.（七）甲方同意遵守有关的法律、法规、乙方交易规则、丙方账户管理及结算规则。

9.（八）甲方不可撤销地承诺并保证，丙方仅根据指令进行资金划转及冻结等操作，丙方进行的该等操作均视为已取得甲方的合法有效授权，对甲方具有法律效力。

10.（九）甲方知晓并同意，丙方将根据乙方传输的甲方身份信息（包括但不限于姓名、身份证号、银行卡号、手机号等）对甲方进行身份识别，该行为已获得甲方合法有效授权，对甲方具有法律效力。

若甲方为机构客户，甲方应向丙方提供包括但不限于机构名称、机构账户信息、法人身份信息、联系人身份信息、联系人手机号、营业执照、组织机构代码证、税务登记证、银行开户许可证、机构信用代码证等丙方要求的资料以供丙方审核识别。

11.（十）甲方已详细阅读本协议所有条款，准确理解其含义，特别是其中有关甲方、乙方、丙方的责任条款，并同意本协议所有条款。

12.（十一）甲方确认知晓用户账号、密码、动态验证码等的重要性。

任何使用甲方用户账号、密码、动态验证码等进行的交易委托或资金划转均视为甲方本人所为和有效的甲方指令（即使该用户账号、密码、动态验证码等被未经甲方授权的第三方盗用、冒用）。

特别的，当甲方为机构客户时，还应根据自身内部控制的要求指定联系人为甲方授权人员、合理设置操作权限、流程及限额等，以保护账户资金安全及其他风险。

甲方授权人员使用乙方或丙方提供的各类交易方式、介质或密码服务进行的所有交易和操作，均视同甲方所为。

由于甲方设置不当或未尽到防范风险的义务造成其用户账号、密码、动态验证码等失密及其他非乙方、丙方原因而导致的甲方的信息泄露、资金损失或其他损失，乙方、丙方不承担任何责任。

13.第二条      乙方声明如下：

14.

（一）乙方是在中国境内依法设立、专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司，具有相应的资格开展网络借贷信息中介相关业务。

15.

（二）乙方承诺其服务平台注册的出借人、借款人和融资项目及借贷交易信息的真实性和合法性，对网络借贷信息数据的真实性、准确性和完整性负责，不存在任何虚假借款人和融资项目，不存在为借款人虚构融资项目、故意隐瞒融资项目重大瑕疵等损害出借人合法权益的情形，并承担由此而可能引发的经济及法律责任。

乙方负责对甲方进行身份识别，对甲方资金来源进行合法合规性审核。

因乙方故意欺诈、伪造数据或数据发生错误导致的业务风险和损失，由乙方承担相应责任。

16.（三）乙方承诺其通过自身服务系统向资金存管系统所提交的任何交易指令和推送的任何数据的真实性、完整性、准确性、合法性，且均为乙方平台的注册用户提交的指令或提供的数据；如因该类指令或数据信息不准确、不真实、不完整、不合法而可能导致甲方或丙方等相关方损失的，乙方承诺承担全部责任。

17.（四）乙方遵守有关的法律、法规及交易、账户管理结算规则。

18.（五）乙方已详细阅读本协议所有条款，准确理解其含义，特别是其中有关甲方、乙方及丙方的责任条款，并同意本协议所有条款。

19.（六）乙方依据国家法律法规负责承担反洗钱的职责，根据人民银行相关规定做好客户身份识别、资料保存及其他相关工作。

20.第三条      丙方声明如下：

21.

（一）丙方是依法设立的商业银行，能够履行客户交易结算资金的资金划转和存管职责。

丙方仅按照本协议条款规定的内容承担资金划转和存管职责。

丙方不负责审核甲方资金来源的合法合规性，不负责对乙方平台项目合法性、合规性进行审查，不对乙方平台项目收益提供任何承诺和担保。

22.

（二）丙方具有开展客户交易结算资金存管的必要条件，通过资金存管系统能够为甲方的交易结算资金提供相关的服务。

丙方仅对乙方所提供借款人和融资项目及借贷交易信息的表面一致性进行形式审核，不负责审查信息的真实性和合法性、不对网络借贷信息数据的真实性、准确性和完整性负责、也不保障借款人和融资项目必然还款。

23.（三）丙方在严格遵循国家有关法律、法规以及规章的前提下，办理乙方的客户交易结算资金存管业务。

24.（四）丙方承诺按本协议规定执行指令，并确保执行行为的及时、准确、有效；如因执行行为不及时、不准确、未生效而导致甲方或乙方等相关方损失的，丙方按照其过错承担相应责任。

第二章   账户服务

1.第四条        网络借贷资金存管系统（本协议中简称为“资金存管系统”）是丙方针对网络借贷交易资金存管业务开发的系统，主要功能包括账户开立、查询、充值、转账、提现、清算对账、资金存管等。

系统对接后，丙方将为甲方分别单独开立并管理其客户存管记账账户，对客户的交易结算资金进行明细核对。

2.第五条        账户开立是指甲方与乙方、丙方共同签署本协议，签约后丙方通过资金存管系统为甲方开立客户存管记账账户。

3.第六条        为实现为甲方提供客户交易结算资金存管业务，甲方应为在乙方平台注册的用户，丙方应为甲方开立客户存管记账账户，签署本协议即视为甲方同意在丙方开立客户存管记账账户。

4.第七条        客户存管记账账户指丙方为甲方开立的，管理甲方用于网络借贷交易结算资金的虚拟账户。

客户存管记账账户记载甲方网络借贷交易结算资金的变动明细，并与甲方在丙方登记的甲方银行结算账户和甲方在乙方平台注册用户建立绑定关系。

5.第八条        甲方银行结算账户指甲方在商业银行开立的，用于办理支付结算业务的人民币活期账户。

若甲方为个人客户，该银行结算账户必须为客户同名借记账户；若甲方为机构客户，则甲方存管记账账户不能与任何个人储蓄账户或个人结算账户建立绑定关系，只能与甲方在商业银行开立的同名银行结算账户（允许是基本结算账户或一般结算账户）之间办理签约转账业务。

具体账户信息以甲方绑定的银行账户信息为准。

甲方充值时应先将交易结算资金存入已绑定的银行结算账户，之后才能从已绑定的银行结算账户充值转入客户存管记账账户。

甲方从客户存管记账账户提取的客户交易结算资金，只能通过提现划转回到已绑定的银行结算账户。

6.第九条        甲方申请办理网络借贷业务前，需先在乙方平台注册用户。

7.第十条        丙方为甲方开立客户存管记账账户，管理甲方用于网络借贷交易的结算资金。

客户存管记账账户记载客户交易结算资金的变动明细。

8.第十一条        甲方可在乙方进行交易资金账户和存管资金变化情况的查询。

若甲方对其客户交易结算资金清算明细或余额有异议，应向乙方查询并核实。

若乙方认为有必要，可以要求丙方配合进行查询、核实工作。

9.第十二条        甲方进行充值、提现、转账等各类交易时，必须输入正确的已经在丙方设置的客户存管记账账户交易密码。

10.第十三条        充值：

注册完成后，甲方可将资金划入其客户存管记账账户。

11.第十四条        转账：

是指投资交易成功后资金从甲方（如作为出借人）存管记账账户转到借款人存管记账账户，或是从甲方（如作为借款人）存管记账账户转到出借人存管记账账户，或是从甲方（如作为担保人）存管记账账户转到出借人存管记账账户或从甲方存管记账账户经借款人存管记账账户后再转到出借人存管记账账户，或其他转账行为（包括但不限于除出借人之外的其他项目参与方之间的互转等）。

12.第十五条        提现：

是指甲方将资金从客户存管记账账户划回已绑定的银行结算账户。

13.第十六条        丙方在本协议项下提供账户信息变更、账户冻结及解冻、销户等账户管理服务。

第三章   业务授权

1.第十七条        丙方提供本协议项下资金存管服务，经丙方对甲方客户存管记账账户进行交易密码安全验证后，可接受甲方在出借（仅针对自动投标类产品）、还款、缴费环节实施的业务授权操作，甲方在进行网络借贷交易时可授权乙方在一定期限和一定金额范围内自动进行出借、还款或缴费业务，具体授权范围、授权金额、授权期限等以甲方在乙方平台页面勾选或以任何方式确认的为准。

甲方知晓并同意丙方有权根据乙方发起的指令，进行相应款项的出借、还款或缴费等操作，该指令将视为甲方的真实意思表示，相关风险由甲方自行承担，甲方对此予以接受和认可。

2.  甲方可选择关闭用户授权功能，甲方需取消业务授权的可通过乙方网站或手机APP等乙方提供的渠道办理（具体由乙方确定）。

如甲方选择关闭的，乙方不得再向丙方发起任何出借、还款或缴费指令。

因乙方超越甲方授权擅自发起指令引起的纠纷，由甲方与乙方自行解决，与丙方无关。

第四章   三方责任条款

1.第十八条        乙方因未有效履行法