《金融学》第三阶段导学重点.docx

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《金融学》第三阶段导学重点

《金融学》第三阶段导学重点

本阶段包括2篇，共7章，分别讲授中央银行、货币供求均衡、货币政策、金融监管和金融发展等方面的相关内容。

第六篇中央银行与货币供求均衡

第十六章中央银行

一、中央银行的产生、发展与类型（了解）

1、中央银行产生的客观经济条件

中央银行是专门制定和实施货币政策、统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融管理机构。

中央银行制度是商品经济发展到一定阶段的产物，它的产生有其客观经济基础。

2、中央银行的发展历史

总体而言，中央银行发展是一个渐进的历史过程，其发展大体分为三个阶段。

3、中央银行在中国的发展

中央银行在中国的萌芽是20世纪初清政府建立的户部银行。

最早以立法形式成立的中央银行是1928年于上海成立的国民政府中央银行。

新中国的中央银行是中国人民银行。

4、中央银行的类型

由于各国社会制度、政治体制、经济金融发展水平不同，因而中央银行在组织形式上具有不同的类型，主要有以下四种：

（1）单一中央银行制

（2）复合中央银行制

（3）跨国中央银行制

（4）准中央银行制

二、中央银行的性质与职能（理解）

1、中央银行的性质

中央银行是一国最高的金融管理机构，是金融体系的核心。

它的性质集中表现在其职能上。

2、中央银行的职能

（1）“发行的银行”

（2）“银行的银行”

（3）“国家的银行”

三、中央银行的资产负债（理解）

1、中央银行的资产负债表

（1）中央银行资产负债表的概念

（2）中央银行资产负债表的构成

2、中央银行的负债业务与资产业务

（1）中央银行的负债业务

（2）中央银行的资产业务

（3）中央银行资产与负债的关系

四、清算业务（了解）

1、清算业务的含义

中央银行的清算业务是指中央银行作为一国支付清算体系的管理者和参与者，通过一定的方式、途径，使金融机构的债权债务清偿及资金转移顺利完成并维护支付系统的平稳运行，从而保证经济生活和社会生活的正常运行。

2、中央银行清算业务的形成和发展

3、支付清算系统的主要类型和作用

（1）支付清算系统的主要类型

（2）支付清算系统的作用

4、我国中央银行的清算业务

（1）同城清算业务

（2）异地清算业务

第十七章货币需求

一、货币需求的含义与分析角度（了解）

1、货币需求的含义

货币需求是指社会各部门在既定的收入或财富范围内能够而且愿意以货币形式持有的数量。

2、货币需求分析的宏观与微观角度

货币需求的宏观分析角度，是指从一个国家的社会总体出发，强调货币作为交易工具的职能；货币需求的微观分析角度，是从社会经济个体出发，分析各部门（个人、企业等）的持币动机和持币行为。

3、名义货币需求与实际货币需求

名义货币需求是指社会各经济部门在一定时点所实际持有的货币单位的数量。

实际货币需求则是指名义货币数量在扣除了物价变动因素之后的货币余额，它等于名义货币需求除以物价水平。

二、货币需求的决定（理解）

1、马克思的货币需求理论

马克思的货币需求理论认为，在一定时期内，执行流通手段的货币必要量主要取决于商品价格总额和商品流通速度两类因素。

它反映了商品流通决定货币流通这一基本原理。

2、交易方程式与剑桥方程式

（1）交易方程式

费雪的交易方程式认为，流通中的货币数量对物价具有决定性作用，而全社会一定时期一定物价水平下的总交易量与所需要的名义货币量之间也存在着一个比例关系。

（2）剑桥方程式

剑桥方程式认为货币需求与人们的财富或名义收入之间保持一定的比率，并假设整个经济中的货币供求会自动趋于均衡。

3、凯恩斯的货币需求理论

凯恩斯通过分析持有货币的三种动机，提出了货币的流动性偏好理论。

这一理论表明货币流通速度并不稳定，不能视为常量。

（1）交易动机

（2）谨慎动机

（3）投机动机

（4）三种动机结合起来的考察

4、现代凯恩斯学派对凯恩斯货币需求理论的发展

（1）平方根定律

（2）立方根定律

（3）资产组合模型

5、弗里德曼的货币需求函数

弗里德曼的货币需求理论将货币视为各种资产中的一种，通过对影响货币需求七种因素的分析，提出了货币需求函数公式。

（1）财富及其结构

（2）持有货币的机会成本

（3）效用及其他因素

6、货币需求理论的继续发展

（1）利率和货币需求的关系

（2）货币需求函数的稳定性

三、我国货币需求分析（了解）

1、影响我国货币需求的宏观因素

（1）收入

（2）价格

（3）利率

（4）货币流通速度

（5）金融资产的收益率

（6）企业与居民对利润和价格的预期

（7）其他因素

2、决定我国货币需求的微观基础

（1）居民的货币需求

（2）企业的货币需求

（3）政府部门的货币需求

第十八章货币供给

一、现代信用货币的供给（理解）

1、货币供给与货币供给量

货币供给是指一定时期内一国银行系统向经济中投入、创造、扩张（或收缩）货币的行为。

货币供给必然会在实体经济中形成一定的货币量，即货币供给量。

2、货币供给的内生性与外生性

所谓货币供给的内生性，是指货币供给难以由中央银行决定控制，而主要是由经济体系中的投资、收入、储蓄、消费等各因素内在地决定，货币供给量具有内生变量的性质。

与此对应的是货币供给的外生性，是指货币供给可以由中央银行进行有效的控制，货币供给量具有外生变量的性质。

3、货币供给的基本模型与特点分析

（1）货币供给共识公式

（2）货币供给过程及其特点

二、中央银行与基础货币（理解）

1、基础货币及其构成

（1）基础货币的概念

（2）基础货币的构成

2、基础货币的投放渠道

（1）国外资产业务与基础货币的投放

（2）对政府债券与基础货币的投放

（3）对金融机构债券与基础货币的投放

3、中央银行控制基础货币的主要工具

在市场经济体制下，中央银行对基础货币的控制主要采用间接控制的方式，通常运用货币政策的三大工具——公开市场业务、再贴现政策和法定存款准备金率来进行。

三、商业银行与存款货币的创造（理解）

1、商业银行与存款货币

2、商业银行创造存款货币的过程

3、商业银行创造存款货币时的主要制约因素

（1）法定存款准备金率

（2）提现率

（3）超额准备金率

4、存款扩张的倍数

四、货币乘数与货币供应量（理解）

1、货币乘数及其公式推导

货币乘数是指货币供给量对基础货币的倍数关系。

2、货币乘数的主要决定因素

（1）通货-存款比率

（2）准备-存款比率

3、影响货币乘数变动的因素分析

（1）居民的经济行为与货币乘数

（2）企业的经济行为与货币乘数

（3）金融机构的经济行为与货币乘数

（4）政府的经济行为与货币乘数

五、影响我国货币供给的因素分析（理解）

1、我国基础货币的构成

我国的基础货币在中央银行资产负债表中列在储备货币栏中，主要由发行货币、对金融机构负债、对非金融机构负债三项构成。

2、中央银行对政府的债权的变化及其对货币供给的影响

3、商业银行再贴现与再贷款的数量变化

4、外汇储备存量的变化

5、我国的货币乘数

6、我国货币供给的内生性与外生性问题

第十九章货币均衡

一、货币供求均衡与社会总供求平衡（理解）

1、货币均衡原理

（1）货币均衡

（2）货币失衡

2、货币均衡与社会总供求均衡之间的关系

（1）货币均衡的实现条件

（2）货币均衡的实现机制

3、影响货币均衡实现的因素分析

（1）影响货币均衡实现的主要因素

（2）我国的货币均衡

二、通货膨胀（理解）

1、通货膨胀的含义、测量与分类

（1）通货膨胀的概念

（2）通货膨胀的测定及指标体系

（3）我国通货膨胀的特点

2、通货膨胀成因

（1）直接原因与深层原因

（2）需求拉上的通货膨胀

（3）成本推动的通货膨胀

（4）结构型通货膨胀

（5）其他原因

3、通货膨胀对经济的影响

（1）促进论

（2）促退论

（3）中性论

4、通货膨胀的治理

（1）控制货币供应量

（2）调节和控制社会总需求

（3）增加商品的有效供给，调整经济结构

（4）其他政策

三、通货紧缩（理解）

1、通货紧缩的定义与测量

（1）通货紧缩的概念

（2）衡量通货紧缩的主要指标

2、通货紧缩的成因

（1）有效需求不足

（2）供给能力相对过剩

（3）结构问题

（4）金融体系效率低下

3、通货紧缩的危害

（1）经济增长率下降，失业增加

（2）破坏信用关系

（3）影响社会消费和投资

（4）加重银行不良资产

4、通货紧缩的治理

（1）扩大有效需求

（2）调整和改善供给结构

（3）调整宏观经济政策

第七篇金融调控与金融发展

第二十章货币政策

一、货币政策目标（了解）

1、货币政策概述

（1）货币政策的含义

（2）货币政策对经济的作用

（3）货币政策的内容

2、货币政策的目标

（1）货币政策目标的形成

（2）货币政策目标的主要内容

3、货币政策诸目标的关系

（1）物价稳定与充分就业的矛盾

（2）物价稳定与经济增长的矛盾

（3）物价稳定与国际收支平衡的矛盾

（4）经济增长与国际收支平衡的矛盾

4、中国货币政策目标的选择

二、货币政策中介指标与操作指标（理解）

1、中介指标和操作指标的作用与基本要求

货币政策的中间性指标具体分为操作指标和中介指标。

操作指标是中央银行通过货币政策工具操作能够有效准确实现的政策变量。

中介指标处于最终目标和操作指标之间，是中央银行通过货币政策操作和传导后能够以一定的精确度达到的政策变量。

2、可作为操作指标的金融变量

（1）准备金

（2）基础货币

（3）其他指标

3、可作为中介指标的金融变量

（1）利率

（2）货币供应量

（3）其他指标

4、我国货币政策的中介指标与操作指标

目前我国货币政策的操作指标主要有基础货币、银行的超额储备金率和银行间同业拆借市场利率、银行间债券市场的回购利率；中介指标主要有货币供应量和以商业银行贷款总量、货币市场交易量为代表的信用总量。

三、货币政策工具（掌握）

1、货币政策工具的含义

2、一般性政策工具

（1）法定存款准备金率

（2）再贴现政策

（3）公开市场业务

3、选择性政策工具

除上述调节货币总量的三大工具之外，中央银行还增加了对某些特殊领域的信用活动加以调节和影响的一系列措施。

这些措施一般都是有选择地使用，故称之为选择性货币政策工具，以便与传统的一般性政策工具相区别。

4、其他政策工具

（1）直接信用控制

（2）间接信用指导

5、中国货币政策工具的选用

四、货币政策传导机制（理解）

1、货币政策传导机制的主要环节

货币政策传导机制是指中央银行运用货币政策工具影响中介指标，进而最终实现既定政策目标的传导途径与作用机理，一般有三个基本环节。

2、我国货币政策的传导机制

3、货币政策传导的时滞效应

货币政策时滞是指从货币政策制定到最终影响各经济变量，实现政策目标所经过的时间，也就是货币政策传导过程所需要的时间。

五、货币政策与财政政策的协调配合（了解）

1、货币政策与财政政策的一般作用

2、货币政策与财政政策协调运用的必要性

3、西方国家货币政策与财政政策的搭配

4、我国货币政策与财政政策的协调配合

第二十一章金融监管

一、金融监管概述（理解）

1、金融监管的含义与特征

（1）金融监管的含义

（2）金融监管的特征

2、金融监管的必要性

（1）市场经济的内在要求

（2）金融业的特殊性

3、金融监管的演变历程

（1）20世纪30年代前：

相对宽松阶段

（2）20世纪30-70年代：

严格管制阶段

（3）20世纪70年代初至今：

完善强化阶段

二、金融监管体系的一般构成（了解）

1、金融监管的组织体制

（1）集中监管体制

（2）分业监管体制

2、金融监管的目标与原则

（1）金融监管目标

（2）金融监管的基本原则

3、金融监管的内容与措施

（1）市场准入的监管

（2）市场运作过程的监管

（3）市场退出的监管

4、金融监管的手段与方式

（1）依法实施金融监管

（2）运用金融稽核手段实施金融监管

（3）“四结合”的监管方法

三、国家对商业银行的监管（掌握）

1、对商业银行市场准入的监管

（1）对商业银行设立和组织机构的监管

（2）对银行业务范围的监管

2、对商业银行市场运作的监管

（1）资本充足性监管

（2）对存款人保护的监管

（3）流动性监管

（4）贷款风险的控制

（5）准备金管理

（6）对商业银行财务会计的监管

3、对商业银行市场退出的监管

四、国家对金融市场的监管（掌握）

1、金融市场监管的含义与意义

金融市场监管大致包括两个层次的含义：

其一是指国家和政府对金融市场上各类参与机构和交易活动所进行的监管；其二是指金融市场上各类机构及行业组织（如证券交易所、证券业协会等）进行的自律性管理。

2、金融市场监管的原则

（1）公开、公正、公平原则

（2）制止背信的原则

（3）禁止欺诈、操纵市场的原则

3、金融市场监管机构

金融市场监管机构是指专门对金融市场行使监管职能的机构。

第二十二章金融与经济发展

一、金融与经济发展的关系（理解）

1、经济发展决定金融

（1）金融依附于商品经济

（2）商品经济决定金融发展的结构、规模和阶段

2、金融在经济发展中的重要地位与推动作用

（1）通过金融运作为经济发展提供条件

（2）通过金融的基本功能促进储蓄

（3）通过金融机构的经营运作节约交易成本

（4）通过金融业自身的产值增长直接为经济发展做贡献

3、现代经济发展中金融可能出现的不良影响

二、经济货币化与金融化（了解）

1、经济货币化的概念

经济货币化是指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占其全部产出的比重及其变化过程。

2、经济货币化的作用与影响

3、经济货币化程度的影响因素

（1）商品经济的发展程度

（2）金融的作用程度

4、经济货币化的发展趋势

5、我国经济发展中的货币化问题

三、金融压制论与金融深化论（掌握）

1、发展中国家货币金融发展的特征

（1）货币化程度低

（2）金融体系呈二元结构

（3）金融市场落后

（4）政府对金融实行过度干预，对金融活动做出种种限制

2、金融压制对经济发展的阻滞

3、金融深化对经济发展的促进

（1）金融深化的条件

（2）衡量金融深化程度的指标

（3）政府应采取的措施

四、金融创新与发展（了解）

1、金融创新的概念与分类

金融创新是指金融领域内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。

金融创新的各种表现大致可归为三类：

金融制度创新、金融业务创新和金融组织结构创新。

2、当代金融创新的主要表现

（1）金融制度创新

（2）金融业务创新

（3）金融组织结构创新

3、当代金融创新的主要特征

（1）新型化

（2）电子化

（3）多样化

（4）持续化

4、当代金融创新的成因

（1）经济思潮的变迁

（2）需求刺激与供给推动

（3）对不合理金融管制的回避

（4）新科技革命的推动

5、当代金融创新对金融与经济发展的影响

（1）对金融和经济发展的推动作用

（2）产生的新矛盾和挑战

五、金融结构与发展（了解）

1、金融结构的含义与表现形态

金融结构是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。

2、形成金融结构的基础性条件

（1）经济发展的商品化和货币化程度

（2）商品经济的发展程度

（3）信用关系的发展程度

（4）经济主体行为的理性化程度

（5）文化、传统、习俗与偏好

3、影响金融结构变化的主要因素分析

（1）制度因素

（2）金融创新的活跃程度

（3）技术进步

（4）开放程度

4、金融结构的分析指标与评价角度

金融结构分析的一个主要方面是研究组成总量的各个部分之间的数量比例关系。

5、金融结构的作用与影响

（1）对金融发展的决定与影响力

（2）对经济发展的影响