银行经营战略转型.docx
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银行经营战略转型
江西ⅩⅩ经营战略转型
3.江西ⅩⅩ经营管理现状及战略转型动因分析
3.1ⅩⅩ银行的经营管理现状
3.1.1ⅩⅩ银行的历史沿革
中国ⅩⅩ银行的发展大致经历了三个阶段在大一统银行体制时期的1955年,
中国ⅩⅩ银行作为四大国有商业银行之一,伴随着国家对ⅩⅩ、手工业和资本主义
工商业的三大改造而成立的,期间共经历了四次与人民银行的合并与分立,但始终
没有真正从人民银行中独立出来。
3.1.2ⅩⅩ银行组织管理体制
中国ⅩⅩ银行江西省分行现设有24个职能部门、7个内控合规办事处、1所
培训学校，下辖11家二级分行（含省分行营业部）、113家县级支行、705个营业网
点，在职员工11500余人。
3.1.3江西ⅩⅩ经营现状
2013年，江西ⅩⅩ资产负债运行态势总体良好，全行各项资产负债业务保持
了平稳增长，负债竞争力保持稳定，成本同业优势明显；人民币贷款同比多增527
亿元，有效支持了三ⅩⅩ务和实体经济发展。
全行盈利能力保持相对稳定，资产
定价能力有所提高，净息差保持可比同业领先地位；客户下沉战略成效明显，涉
农、小微贷款投放满足监管要求，三农县域业务发展较快，稳固了全行差异化竞
争优势；流动性管理成效明显，成功应对了6月末和年末的流动性紧张局面。
如
果剔除金融市场部可供出售金融资产公允价值浮亏的影响，预计2013年全行风险
加权资产增速要低于总资产增速，资本补充速度要高于资本消耗水平，全行资本
充足率稳步提升，资本管理成效较好。
截至2013年11月末，主要经营情况如下：
（1）存款总体保持竞争优势。
至11月末，全行各项存款（不含同业）时点
余额、日均余额和日均增量继续保持四行首位。
从二级分行看，九江、赣州、宜
春和吉安存款日均余额和日均增量同时位居四行首位。
分结构看，个人存款时点
余额、日均余额和日均增量居四行首位，份额均在32%以上；对公存款时点增量
四行第一，份额高达44.4%。
机构类存款较上年末净增66亿元，占对公存款的136%；
日均存款增量68亿元，占对公存款的63%。
（2）贷款投放把控相对较好。
今年以来，贷款保持较快投放进度，前11个
月上旬、上中旬贷款增量合计分别占全部增量的122.7%和105.8%，高于系统内平
均水平46和24个百分点，日均增量80.3亿，较序时多增16.8亿元，多创收1.16
亿元。
从二级分行看，营业部、宜春和吉安投放进度较快，上中旬增量占比高于
全行。
三季度城市法人房地产贷款存量、增量均居中部六省分行第一，居系统内
第8位，较上年末上升14位。
至11月末，涉农、小微企业贷款计划执行较快，
均达到两个不低于的监管要求。
新发放法人实体贷款和个人贷款加权利率跃居四
行首位，贷款收息率呈现回升态势。
（3）中间业务结构持续优化。
至11月末，全行实现中间业务收入17.8亿元，
同比增加1.5亿元，上饶、宜春和营业部贡献较大。
其中新兴业务收入9.9亿元，
同比增幅达54.8%，系统内贡献度较上年末提升4.9个千分点。
产品创新推广成效
显著，代理信托业务高速发展，实现代理金融机构、托管收入1.5亿；信用卡分期
业务快速增长，实现卡分期手续费收入2.4亿，理财同存、理财融资、黄金租赁等
业务取得突破，贵金属、理财产品等收入快速增长。
投行和个人理财顾问收入同
比减少1.4亿，结构占比同比下降10.6个百分点，对资产业务的依存度持续降低。
（4）经营效率效益稳步提升。
至11月末，全行实现拨备前利润53.9亿元，
同比增加2.6亿元，增长5.06%，完成总行年度计划的101.1%，盈利额保持四行首
位，超过工行2.8亿元。
资产回报率、净利息收益率居系统内前列。
从二级分行看，
上饶、吉安、景德镇和萍乡提前完成年度利润计划，增幅均在10%以上。
票据业
务创效明显，前11个月累计办理买入返售872亿，实现利润4.52亿，创造EVA2.18
亿，成交额和创利水平均较同期大幅增长，居系统内票据业务非重点行首位。
节
支降本成效初显，11项重点管控费用较同期减少9140万，全面完成总行压降目标。
（5）主体风控指标表现良好。
今年以来，信用风险管控年活动和不良贷款
清户整治专项行动成效持续显现，风险化解水平明显提升。
至11月末，全行不
良贷款保持双降，法人事实不良贷款共清户22户，清收金额2.68亿元，一批长
期难以清收的不良贷款得以收回。
农户贷款不良余额2.37亿元，较年初下降6581
万元，是系统内不良额下降最多的一级分行，不良率为3.54%，较年初下降1.02
个百分点。
从二级分行看，赣州农户贷款不良率最低，宜春较年初下降最多。
农
户贷款不良率超5%的支行较年初减少16个，降幅53%。
个人关注类逾期贷款余
额3.88亿元，较年初下降3.78亿元，降幅达49%。
到期贷款现金收回率99.46%，
同比上升0.56个百分点。
压降潜在风险客户贷款14.87亿元，完成总行年度计划
的193%。
委托资产清收、自营不良资产清收、呆账核销均已完成总、分行年度计
划。
3.2ⅩⅩ银行的经营战略所存在的问题
3.2.1金融业经营环境发生了极大变化
中国经济正处于从高速增长区间向中速增长区间的过渡中，经济面临的结构
性矛盾较多，必须依靠经济转型升级才能推动经济持续健康发展。
新一届政府成
立后，更加重视经济增长的质量和效益，对经济增速放缓的容忍度有所提高。
这
也是金融改革、银行内部战略调整的好时机。
2014年，我国经济发展面临的复杂性、不确定性因素增多，商业银行经营管
理要应对的挑战也相应增多。
从国际看，美国经济复苏势头相对明显，但从去年
末和今年初的数据看也存在不确定性和波动性；欧元区经济预计将出现微弱复苏
和区域分化，关键问题仍在于失业率居高不下，目前仍维持在12%左右；新兴经
济体由于自身存在经常账户赤字、对外资依赖程度高等结构性问题，再加上有些
国家政治局势不稳，受美国QE退出的影响较大，预计今年将面临经济增长放缓、
资本外流、本币贬值和金融市场动荡等多重挑战。
3.2.2资产业务风险加剧、负债业务持续萎缩
从内部看，江西ⅩⅩ的发展面临着三资约束的挑战。
一是资本约束。
今年资
本监管趋于更加严格，江西ⅩⅩ在资本补充上存在先天不足，全行资本充足率达
标压力加大，偏低的资本充足水平会对全行业务发展形成制约。
二是资金约束。
今年货币政策将稳中偏紧，市场利率中枢保持相对高位，国内流动性状况不容乐
观，全行资金充裕的传统优势正不断削弱，资金组织和流动性风险管控难度明显
加大。
三是资产质量约束。
虽然在股改红利的支撑下，江西ⅩⅩ资产质量总体上
表现不错，但从历史经验看，不良资产的形成与宏观经济、政策调控、市场变化
等因素密切相关，今年在经济增长趋缓、货币政策稳中略紧、产业结构调整加快
的背景下，房地产和地方融资平台贷款、小微企业贷款的潜在风险不容忽视，全
行风险管控压力将进一步加大。
（1）资产业务分析
从综合价值创造水平看，经济资本配置效率不高。
上半年，经济资本占用全
国排名第17，经济增加值仅与占用排名平齐，经济资本回报率系统内第19，落后
经济资本占用排名2位，价值创造水平同系统内先进相比仍存在差距。
贷款平均经济资本系数得到优化，但与全国水平仍有较大差距。
上半年，信
贷类经济资本平均系数6.15%，虽较年初下降0.45个百分点，但高出全国平均水
平0.5个百分点，系统内排名第25位，其中，法人贷款经济资本平均系数高出全
国平均水平近1个百分点。
客户信用等级有待于进一步提升。
上半年，A-级及以上客户贷款占全部法人
贷款的94.6%，高于全国平均水平1个百分点。
虽然整体状况较好，但AAA-级及
以上的高端客户占16.1%，低于全国水平5个百分点，在中部六省居后，A-级以下
占比5.2%，高于山西、湖北。
贷款承诺虽有所下降但仍占用较多资本。
贷款承诺基本不产生收益，贷款承
诺余额越多，造成的经济资本浪费就越严重。
上半年，贷款承诺余额99.9亿i，较
年初下降13.9亿，经济资本占用3.8亿，较年初下降0.7亿。
虽然贷款承诺得到一
定的控制，但总量及资本占用仍偏大（贷款承诺占全国1.43%，下降额占比0.79%），
仍待优化。
从中部六省看，江西ⅩⅩ贷款承诺总量、资本占用均居前，高于河南、
山西、湖南、安徽，仅低于湖北。
保证金比例低、核算不规范导致经济资本占用增加。
表外正常贷款资产资本
占用=（表外业务余额保证金）*资本系数，从计量公式看，表外业务保证金比
例越高，其经济资本占用越低。
上半年，与系统内先进进行相比，江西ⅩⅩ保证
金比例偏低，风险敞口较大（表外资产占全国1.7%，保证金占全国0.74%）。
表外
业务保证金占或有资产比例为7.8%，全国排名第28位，低于系统内平均水平10
个百分点，远低于河南、安徽等行。
从中部六省比较看，江西ⅩⅩ在建工程资产
占比6.9%，高于山西、湖南、河南。
操作风险经济资本增加较快。
上半年，操作风险经济资本余额13.5亿元，占
总资本的12.8%，比年初上升2.3个百分点；增加3.1亿元，占全系统增量的5%。
从中部六省看，江西ⅩⅩ资本总量增长很多，其中操作风险的增量占比超过五成，
操作风险增量仅低于山西。
（2）负债业务分析
从银行业看，今年存款增长同比减少是整体态势，1月份，金融机构人民币存
款比年初减少0.94万亿，同比多降2.05万亿。
反映了当前资金组织面临了新的形
势：
一是货币供应总量有所趋紧。
从1月份看，M2同比增长13.2%，比去年同
期下降2.7个百分点。
2014年M2的增速目标为13%，同比可能进一步放缓，预
计全年资金将继续保持紧平衡的基本面，商业银行存款组织整体压力增大。
二是财政性资金有所减少。
银行业财政性存款同比少增1800亿元，反映了财
税收入增长出现放缓。
调研中，湖北鄂州市1月份财政收入增幅同比回落15.6个
百分点，黄冈市财政局全市存款整体不仅没有新增，反而比年初下降2500万元。
财税收入的减少，将对江西ⅩⅩ财政、机关及事业单位存款的组织带来压力。
三是新兴金融业态对银行一般性存款分流明显。
在民间借贷、银行理财和互
联网金融的推动下，居民对资金回报的诉求不断增长，加速了银行存款向各类金
融业态的分流，从市场披露的数据看，2月14日余额宝客户数量近7000万户，
已超过全国股民数量，规模已达4000亿元，较年初增加2100亿元，主要分流了
居民储蓄存款。
广东分行统计，2013年11月、12月和2014年1月，该行流向余
额宝的资金分别约有26亿元、38亿元和61亿元，环比不断放大；而湖北地区民
间借贷较为发达的武汉、三峡和襄阳分行，个人存款同比分别少增10亿元、8亿
元和7亿元。
四是理财对存款贡献面临多重约束。
从监管约束看，在非标资产达标要求下，
非保本理财季末的稳定性亟需提升，关键时点到期量有所下降；从资本约束看，
在资本充足率达标压力下，预计保本理财的增长总量将有所减少；从成本约束看，
在结构性存款付息率上升的情况下，对其总量将继续实施控制。
全行理财在关键
时点对存款的支持将总体减弱。
3.2.3同业竞争不断加剧
近十年来江西ⅩⅩ的竞争对手日益增强、增多，已经改变了江西原有以四大
国有银行为垄断的银行体系，外地股份制银行、城商行、农信社在南昌呈现出蓬
勃的生命力，不断蚕食江西ⅩⅩ原有的市场份额。
十七大以来，江西加快引进步
伐，不断丰富银行业金融机构。
2008年以来，先后引进民生、光大、华夏等3家
股份制商业银行在赣落户，股份制商业银行数量达到7家。
渣打、大新等外资银
行和北京银行等省外城商行成功设立南昌分行，结束了全省无外资银行、无省外
城商行的历史。
3.2.4信贷零售渠道不畅
企业融资体系的建设一直是我国金融领域的难点，江西的企业虽然数量与质
量都有所增长，但依旧存在融资难的典型问题。
江西ⅩⅩ作为扶持企业的领先银
行，对于企业信贷风险的控制较为良好，但是规模还有所不足，对于企业有特色
的营销还没付出实践。
比如说根据笔者掌握的个别城市的数据，截至2013年末，宜春市小微型企业
总数达68919家，比2009年增长23.67%，全市小微型企业实现主营业务收入641.17
亿元，安置就业人数39.19万人，占全市企业用工30%，上交税收16.928亿元，
占全市财政比重11.39%，总体来看，宜春市小微型企业发展态势较好。
但小微型
企业发展也面临着巨大的问题，主要表现为四难：
即融资难、用工难、用地难和
生存发展难。
其中融资难成为小微型企业发展的最大瓶颈。
据调查显示，有73.1%
的小微型企业把融资难列为亟待解决的问题之首。
一是银行贷款门槛较高。
鉴于
目前金融体制，加之大多数小微型企业自身不足，对绝大多数与银行门不当户不
对的小微型企业而言，在银行基本得不到贷款支持；银行对小微型企业信贷条件
苛于大中型企业，利率普遍比基准利率上浮30-50%，加上收费项目1-1.5%，使得
小微型企业即使有幸贷到款也成本太高。
二是融资担保费用和小额贷款利率畸高。
宜春市34家担保公司、10多家小额贷款公司在为小微型企业提供融资时，大多收
取1.5-2%的担保、贷款办理费用，比基准利率上浮20-50%；部分担保公司和小额
公司发放各种短期贷款，甚至有的利率高达3-6分，上浮至法定基准利率的10.97
陪。
小微型企业本小利薄不堪重负。
3.2.4中间业务发展缓慢
行竞争力调节后的中间业务收入序时计划完成率为82%，四行份额75％，较
上年末下降6个百分点，四行排名第三，同比后退X位。
特别是第三季度，江西仅
实现中间业务收入252亿元，比前两个季度分别下降12亿元、21亿元，为2011
年以来最低单季收入，收入下滑明显。
主要表现在：
一是适应经济转型、创新推
动新兴中间业务发展不够。
创新产品不多，新产品的推广应用力度不大，高端投
行和国内保理仅完成全年计划的86%和82%。
二是适应外部监管政策、做实传统
中间业务不够。
各级行只是被动地、简单地、行政地执行监管政策，没有认真研
究思考应对措施。
如在同样的外部监管趋严形势下，全省工行投行收入同比基本
持平，而江西投行收入同比少收35亿元，比工行少18亿元。
三是对新业务发展
风险控制出现偏差。
要么对新业务的风险认识不足，盲目发展；要么过度放大新
业务的风险，束手束脚。
如部分支行信用卡分期业务出现风险后，很多行为了防
控风险，干脆少做、甚至不做，导致江西ⅩⅩ信用卡业务收入大幅下降。
全国农
行信用卡分期业务收入同比增收75亿元，增幅达12％，而江西ⅩⅩ同比下降4％，
市场份额也退居四行末位。
3.2.5员工行为管理亟待加强
近年来，江西ⅩⅩ干部员工不合规经营的行为不断暴露，造成了很大的风险
隐患。
仅今年就先后有营业部二级支行原行长非法融资风险事件、丰城支行员工
代客户签字办理理财业务事件等等。
说明我们的员工行为管理工作做的不够，对
员工的思想、行为等情况了解不清、掌握不多、排查不深，对一些干部员工的违
规行为不够重视，处罚不到位，前瞻性防范和化解不力，始终处于被动应付的状
态。
深入分析产生这些问题的原因，主要是我们各级行领导干部主观上存在很大
的问题。
一是执行力不到位。
一些领导干部在总分行战略、政策、措施的执行上
不到位，要么强调自己的意见，对上级行政策抱怀疑态度，不去执行，如财园信
贷通，强调了多少次，有的行就是不去推动；要么选择性执行，对自己有利的就
执行，不利的就不执行；要么变通执行，表面上在执行，实际上还是搞自己的东
西。
这样的执行就等于不执行，势必会影响全行发展战略部署的权威和效用。
二
是担当精神不够。
研究、批示、布置工作时，或多谈成绩，少谈问题；或多谈形
势的严峻性、问题的严重性、解决问题的重要性，研究解决问题大多用认真、努
力、尽力、积极、争取、想办法等过程难于量化检查、结果难于量化考核的强调
当作解决问题的措施，造成对问题反复的督促、再强调。
一份（5）6页的文件，
除了问题严重性及解决问题的重要性，解决问题的量化措施几乎不见，以形式代
替形式，使很多干部员工忙得不明不白，丧失了ⅩⅩ很多宝贵的营销和管理机会。
只指方向不画地图是一种经济却难于有效的工作方式，说到底是管理者自己偷懒，
根本没有认真仔细思考、计划自己所布置的工作，不强调又怕担责任，布置之后
也不准备检查过程，甚至不考核结果。
因为简单、原则的强调工作既难于考核更
无法检查，只能凭运气或管理者无能，或管理者缺少职业道德。
3.2.6缺乏现代化的管理意识
这对所有权和经营权已真正分离的企业尤其是欧美企业来说可以操作，如董
事会只管结果，经营班子不但管结果还管过程。
对所有权和经营权难于分离的国
有银行尤其是ⅩⅩ来讲是一种误导党委领导一切，广大员工是企业的主人。
所以，ⅩⅩ的管理者不但要考核结果还要管理过程，过程产生结果，过程失控，
结果走样，系统的动态平衡便被破坏，即动态原理。
过程要靠精细化管理来规范、
控制，这也是6∑核心实质之一，是管理的基本原理，否则不但迷失了自己，而且
误导了员工。
（1）精细化管理意识淡薄
精细化管理包括规则，规则等于程序＋制度。
程序就是要所有有关人员这样
或不要所有有关人员这样，即工作路线图；制度就是要所有有关人员这样而
极少数人不这样会如何？
，或不要所有有关人员这样而极少数人要这样会如
何？
，或做得好会如何？
。
对精细化管理规则不做推演。
推演就是人性假设，对精细化管理要求可能产
生的结果做各种假设和大范围的反复讨论为何要订这条精细化管理，精细化
管理的好处；就是集思广益，让制订者、执行者、检查者学习、完善；就是调动
积极性，形成群众性运动，为贯彻落实到位打基础。
精细化管理中程序即工作路线图部分很少，甚至没有；制度未量化，对极少
数不按程序办或认真按程序办的可能性没有量化的人性假设，造成特殊情况难于
处理或临时处理。
面对管理问题，精细化管理只是简单的从表面上就事论事，而
非从问题的根源上、系统上分析、解决问题，一个精细化管理规则的出台损害另
一个或几个相关条线的精细化管理规则，致使解决了一个问题制造了另外一个或
几个问题，或使问题重复发生，管理成本升高，并且还不明不白。
仓促、小范围制订精细化管理规则。
如8点开会，7点55分发讨论材料，尤
其是操作精细化管理规则。
参加讨论人员中，无关的人员来了不少，执行者、检
查者没有代表，结果是会议结束时，50%的人没看完，30%的人没看懂，造成与会
者不能很好的了解讨论的内容，充分发表自己的意见，最后还都说没意见，因为
也讲不出意见，精细化管理规则就这样通过了。
再后来，精细化管理规则不能很
好的执行并检查，甚至在浩瀚的文海里找不到规则了，讨论的初衷早已丧失。
轻执行。
精细化管理规则成册后一次性下发,下发后主要用于写总结、作为下
次检查提纲、出了问题时仅供作处理当事者的依据，或执行变味，或半途而废，
或束之高阁，规则是规则，做法是做法，文件与实际做法相脱离，形成二体化。
管理者A角出差，下属或同级联系工作时不知道B角是谁，于是几次来回，
增加了询问、答疑，甚至疑惑、不满，浪费了工作时间，消耗了工作精力，影响
了工作效率，丧失了许多商业机会，因此影响工作成果时，只是简单的责怪、处
理基层，而未从根源上找问题，造成员工口服心不服。
（2）管理手段缺乏效率
表述文件时，依据多，原因多，重要性多，形势严峻多，表述复杂，具体可
操作的做法和上级的责任义务通篇难找，使干部员工越读越难记，忙得不明不白，
丧失了ⅩⅩ很多宝贵的营销和管理机会。
另外，文件、电子邮件随意下发且频繁，
一年上千个文号，一天几十个电子邮件，ⅩⅩ干部员工如要认真处理执行，力不
从心，难于到位；不认真处理执行，又怕被定性为工作态度问题，责任心和工作
作风被扭曲。
于是干部员工尤其是营销人员，常常一天花半天的时间来处理内务，
这对在激烈市场中以竞争求生存、求发展的基层ⅩⅩ来讲，是可怕甚至是可悲的。
（3）上下级信息传递不通畅
对上级布置的工作口头和行动上都强调得严并抓得紧，对下级反映的问题口
头说重要，行动上不提具体要求，能拖就拖，长期放置，甚至绕过问题走，使下
级感觉不到自己的工作重要，久而久之就形成了一种潜精细化管理，甚至演变
成一种企业文化，影响坏且深远。
造成对干部员工最大的不关爱和漠视。
讲的是违反工作程序，即上级越级指挥下级，下级越级汇报工作。
上级不能
越级指挥，但可越级检查。
当下属不能很好的解决所属问题，甚至可能给工作造
成风险时，上级可以越级检查，甚至可以直接检查到1张凭证。
下级不能越级汇
报，但可越级申诉。
当下属认为其上级处理不当或自己不满又反复反映无效时，
可越级申诉。
4.江西ⅩⅩ战略转型的思路与措施
4.1江西ⅩⅩ战略转型思路
4.1.1适应经济环境和经营环境的变化
从江西区域经济发展来看，2010年9月份，全省实现国民生产总值（GDP）
6533.2亿元，增长14.3%，财政收入900.4亿元，增长36.8%，金融机构人民币存
款余额11509亿元，增长26.8%，人民币贷款余额7551亿元，增长23.1%。
区域
经济的快速发展为银行业务转型提供了良好的发展机遇。
因此，加强对宏观经济
的研判，顺应经济发展的趋势，结合ⅩⅩ银行实际，调整经营战略成为推进业务
转型的首要内容。
党的十八大提出了全面建成小康社会和国内生产总值、城乡人均收入倍增的
宏伟目标，今年国家将继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策，加大对三农
投入，加快推进城镇化和城乡一体化建设，经济发展有望保持平稳增长态势。
从
行情看，经过多年来的发展，江西ⅩⅩ已在同业中确立了资金实力、网点与网络
渠道等优势，形成了县域和三ⅩⅩ务的特色。
今年总行制定了新的三年改革发展
规划，明确了新时期的工作重点和行动路线，为江西ⅩⅩ发展进一步指明了方向。
4.1.2促进上市银行商业运作与服务三农的有效结合
ⅩⅩ银行的发展离不开城市业务的县域业务的协调发展，ⅩⅩ面向三农的独
特市场定位，决定了ⅩⅩ在实施商业化运作，为股东创造最大价值的同时，还要
比其他大型上市银行承担更多的社会责任。
因此，ⅩⅩ银行的业务经营转型需要
坚持二元结合，突出重点的原则，充分发挥城乡联动的经营优势和覆盖全国的网
点网络优势，提升各级行的分销能力综合推进城市业务（重点城市行）和县域业
务（重点推进支行）的发展。
江西ⅩⅩ下辖11个二级分行，712个人工网点、135个自助银行。
其中城区
共有232个人工网点、59个自助银行；县域共有480个人工网点、76个自助银行，
其中县域乡镇设有227个人工网点、3个自助银行。
2014年2月21日至22日，ⅩⅩ银行三农和县域业务工作会议在京召开，
会议全面总结了2013年全行三农和县域业务工作，分析了当前经济金融形势，
研究部署了2014年深化三农金融服务、推进三农金融事业部改革等重点工作。
国家持续加大三农投入，农村金融改革提速，城乡一体化格局正加快形成，三
农发展活力将进一步释放，ⅩⅩ银行三农和县域业务发展将迎来难得机遇。
同
时也要看到，当前全行在业务布局、业务创新、风险管理等方面面临诸多新的挑
战。
ⅩⅩ作为具有面向三农独特市场定位的大型商业银行，一是要进一步加大
三农和县域的信贷投放。
切实履行农村金融国家队和主力军的市场定位，加大三
农和县域信贷投放，按照增速高于全行2-3个百分点的要求单独配置三农信贷
规模，不断提高县域存贷比。
进一步加大涉农贷款投放力度，确保涉农信贷投放
达标。
二是要构建服务三农长效机制。
按照国务院要求，将三农金融事业部制改
革试点范围进一步扩大到19个省（市、区）
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