银行从业资格考试练习题含答案el.docx

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银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．保证担保的范围一般不包括（C）。

A、贷款及利息B、违约金C、保管费用D、实现债权的费用

2．银行不能满足客户提取存款和正常贷款需求而使银行收益和信誉蒙受损失的风险称为（C）。

A、信誉风险B、存款和贷款风险C、流动性风险D、安全性风险

3．假设某银行的一组数据如下：

净利润5000万元，总收入100000万元，资产总额为500000万元，股东权益总额50000万元，则该银行收入利润率为（B）。

A、1%B、5%C、20%D、50%

4．委托贷款业务的贷款人（受托人）（A）。

A、只收取手续费，不承担贷款风险B、既收取手续费，又承担贷款风险

C、不收取手续费，也不承担贷款风险D、只收取的手续费，承担部分贷款风险

5．贷款合同的撤销权自贷款人知道或者应当知道撤销事由之日起（C）内行使。

自借款人的行为发生之日起（）内，没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

A、1年，2年B、2年，5年C、1年，5年D、2年，4年

6．金融市场最主要、最基本的功能是（A）。

A、融通货币资金B、优化资源配置C、风险分散D、定价功能

7．2003年4月8日，我国第一家农村合作银行（C）农村合作银行正式挂牌成立。

A、江苏张家港B、天津市C、宁波鄞州D、江苏泗阳

8．商业银行违反规定，提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款的行为属于（A）。

A、非法吸收公众存款罪B、集资诈骗罪C、私设“小金库”罪D、没有犯罪

9．贷款人按照（B）贷款管理制度进行贷款审批。

A、第一责任人B、审贷分离，分级审批C、主任负责制D、调查人。

10．银行未按规定的期限发放贷款的（B）。

A、免除违约责任B、应当承担违约责任C、不存在违约问题D、借款合同不履行

11．农户联保贷款单个借款人的最高借款余额为（D）。

A、3万元B、5万元C、7万元D、10万元。

12．在我国，储蓄存款是指（A）。

A、个人存款B、企业存款C、同业存款D、单位存款

13．（A）对银行内部及会计事务尽职监督，是商业银行的监督机构，对股东大会直接负责。

A、监事会B、党委C、纪委D、董事会

14．资产负债表中，资产类项目的排列顺序是（B）。

A、按投资人拥有该资产的永久性程度，先长后短的顺序排列B、按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列

C、按资产获得的难易程序排列D、按各类资产总量的大小顺序排列

15．银行或非银行金融机构为筹集资金而发行的债务凭证称为（C）。

A、企业债券B、国库券C、金融债券D、股票

16．根据《证券投资基金管理暂行办法》的规定，基金收益分配采用现金形式，每年至少一次，分配比例不得少于基金净收益的（）。

A.50%B.60%C.80%D.90%

【答案】D

【解析】根据《证券投资基金管理暂行办法》有关条文的规定，基金收益分配应当采用现金形式，每年至少一次，基金收益分配比例不得低于基金净收益的90%。

17．有权与普通股股东一起参与本期剩余盈利分配的优先股票是（）。

A.可转换优先股票B.不可转换优先股票C.参与优先股票D.非参与优先股票

【答案】C

【解析】参与优先股票是指优先股票股东除了按规定分得本期固定股息外，还有权与普通股股东一起参与本期剩余盈利分配的优先股票。

18．金融期货一般不包括（）。

A.利率期货B.货币期货C.期权期货D.股票指数期货

【答案】C

解析,金融期货是指买卖双方在有组织的交易所内以公开竞价的形式达成的,在将来某一特定时间交收标准数量特定金融工具的协议。

主要包括货币期货、利率期货和股票指数期货三种。

19．国务院证券监督管理机构发现证券公司存在重大风险隐患，可以派出风险监控现场工作组对证券公司进行专项检查，并及时向（A）通报情况。

A.有关地方人民政府B.国务院C.国务院证券监督管理机构D.证券公司

【解析】《证券公司风险处置条例》第六条规定，国务院证券监督管理机构发现证券公司存在重大风险隐患，可以派出风险监控现场工作组对证券公司进行专项利查，对证券公司划拨资金、处置资产、调配人员、使用印章、订立以及履行合同等经营、管理活动进行监控，并及时向有关地方人民政府通报情况。

20．下列关于证券业务管理的基本原则的说法，错误的是（）。

A.业务实行分层管理B.依法合规,加强内控,严格防范和控制风险,切实维护客户资产安全

C.开展业务需经监管部门批准，不得为客户与客户、客户与他人之间的融资融券活提供任何便利和服务

D.证券公司应当健全业务隔离制度，确保融资融券业务与证券资产管理、证券投资银行等业务在机构、人员、信息、账户等方面相互分离

【答案】A

【解析】业务实行集中统一管理，故A项错误。

21．欧洲债券票面所使用的货币最主要的是（）。

A.美元B.欧元C.特别提款权D.英镑

【答案】A

22．只能在期权到期日执行的期权属于（）。

A.看跌期权B.欧式期权C.看涨期权D.美式期权

【答案】B

【解析】欧式期权只能在期权到期日执行;美式期权则可在期权到期日或到期日之前的任何一个营业日执行。

23．下列（）不属于证券市场中介机构。

A.证券公司B.会计师事务所C.证券业协会D.律师事务所

【答案】C

24．全国银行间同业拆借中心接受（C）监管。

A.财政部B.银监会C.中国人民银行D.证券会

【解析】中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心于1994年4月成立，中国人民银行为交易中心的主管部门。

25．我国现行法规规定，可转换公司债券的最短期限为（）。

A.半年B.1年C.2年D.3年

【答案】D

26．按照《公司法》的规定，股东大会是公司权力机关，它由股东组成，它的职责有（D）。

A.制定公司内部基本管理制度B.制定公司的利润分配方案和弥补方案

C.决定公司内部管理机构的设置D.对是否发行公司债券作出决议

二、多项选择题

27．定期存款按存取方式可分为（ABC）。

A、整存整取存款B、零存整取存款C、整存零取存款D、教育储蓄存款

28．《商业银行法》中规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，该关系人包括（ABCD）。

A、商业银行的董事B、商业银行的管理人员C、商业银行监事D、商业银行信贷人员的近亲属

29．借款人活动应该受到下列限制（ABCD）。

A、用贷款从事股本权益性投资

B、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营

C、套取贷款用于借贷牟取非法收入

D、没有经营房地产资格，却用贷款经营房地产业务

30．商业银行在制定贷款担保政策时，一般应包括以下内容（ABCD）。

A、明确担保的方式B、规定抵押品的鉴定、评估方法和程序

C、确定贷款与抵（质）押品价值的比率D、确定担保人的资格和还款能力的评估方法与程序

31．下列属于票据贴现审查的内容有（ABCD）。

A、票据是否有真实的贸易背景B、票据贴现申请人的信誉

C、票式和要件是否合法、齐全D、贴现的原因或用途是否正当

32．取得抵债资产的方式主要有以下（BCD）几种。

A、抵押、质押到期或者经主管部门批准同意B、经协商同意并签订具有法律效力的协议书

C、经仲裁机构仲裁决定D、人民法院判决或裁定

33．电子银行业务的业务种类有（ABCD）。

A、网上银行B、电话银行C、手机银行D、自动终端

34．银行信贷的非财务分析包括（ABCD）。

A、宏观分析B、行业分析C、经营分析D、管理层分析

35．下列关于零存整取存款的正确的表述有（ABCD）。

A、每月存入固定金额B、到期一次支取本息C、起存金额5元D、利率低于整存整取存款，高于活期存款

36．按中国人民银行规定，单位活期存款账户按其资金来源的不同性质和账户的不同用途，划分为：

（ABCD）。

A、基本存款账户B、一般存款账户C、临时存款账户D、专用存款账户

37．银行进行信贷分析时，通常采用（CD）两种方法。

A、宏观经济运行分析B、行业风险分析C、非财务分析D、财务分析

38．银行实行扁平化管理的优点在于：

（ABCD）。

A、使银行内部的沟通更加顺畅，减少管理信息在传递中的损失

B、银行能快速响应不断变化的市场需求

C、内部决策、经营管理和市场方面的信息传递速度都会加快

D、银行工作人员的观点和意见能够比较顺畅地表达和传递，创新活动也比较活跃

39．商业银行的信贷集中，主要表现在以下几个方面（ABCD）。

A、贷款集中于某一借款人或一组相互关联的借款人B、贷款集中于某一行业或地区

C、贷款的抵押品单一或具有相同的特点D、贷款集中于某一种贷款

40．银监会规定，商业银行内部控制应贯彻（ABCD）原则。

A、全面性B、审慎性C、有效性D、独立性

41．商业银行风险管理流程，主要包括以下（AD）步聚。

A、风险识别、风险计量B、风险评估、风险报告

C、风险决策、风险规避D、风险监测、风险控制

42．公司治理结构是一种联系并规范（）之间权利和义务分配，以及与此有关的选聘、监督等问题的制度框架。

A.股东B.董事会C.监事会D.高级管理人员

【答案】A,B,D

43．综观60年代以来国际债券市场的活动情况，发行国际债券的主要目的有（ABCD）。

A.弥补国际收支逆差B.收取外币资金，弥补国内预算资金的不足

C.一些大型和特大型工程项目建设筹资，并使高风险得以分散

D.为某些国际组织筹资，以支持其活动

44．由审批制到核准制是中国证券市场的一场深刻变革，它的意义在于（ABCD）。

A.加强了证券公司等中介机构的责任B.提高了证券市场的透明度

C.维护三公原则D.提高了上市公司的质量

45．基金的运作中的主要费用有（AB）。

A.管理费B.托管费C.风险费D.投资费

46．股东大会包括（ACD）。

A.创立大会B.特别股东大会C.股东年会D.临时股东大会

47．证券具有流通性，又称为变现性。

证券的流通是通过（ABC）实现的

A.承兑B.贴现C.交易D.继承

48．下列关于指数基金的说法，正确的有（ABC）。

A.收益随证券价格指数上下波动B.始终保持即期的市场平均收益水平

C.可以完全消除投资组合的非系统风险D.可以消除一部分投资组合的非系统风险

【解析】指数基金的特点是：

投资组合模仿某一股价指数或债券指数,收益随着即期的价格指数上下波动.当价格指数上升时，基金收益增加;反之，收益减少。

基金因始终保持即期的市场平均收益水平，因而收益不会太高，也不会太低。

由于指数基金的投资非常分散，可以完全消除投资组合的非系统风险,而且可以避免由于基金持股集中带来的流动性风险。

指数基金可以作为避险套利的工具，特别适于社保基金等数额较大,风险承受能力较低的资金投资。

49．按照交割的时间，金融市场可以分为（BC）。

A.货币市场B.现货市场C.期货市场D.资本市场

50．从其产生的领域分析，外汇风险大致可分为（AB）。

A.商业性汇率风险B.金融性汇率风C.全球性汇率风险D.区域性汇率风险

51．从1970年代起，证券市场出现高度的繁荣的局面，不仅证券市场的规模更加扩大，证券交易日趋活跃，而且逐渐形成（ABCD）的全新特征。

A.金融证券化B.证券市场国际化C.投资者机构化D.证券市场电脑化

52．指数基金的特点主要表现在（）。

A.费用低廉B.风险较小C.可以作为避险套利的工具

D.可以为股票投资者提供比较稳定的投资回报

【答案】A,B,C,D

【解析】指数基金的特点有：

费用低廉;风险较小;在以机构投资者为主的市场中,指数基金可获得市场平均收益率，可以为股票投资者提供比较稳定的投资回报;可以作为避险套利的工具。

三、判断题

53．当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行有权对银行业金融机构进行全面检查监督。

（×）

54．银行贷款条件之一是借款人有按期还本付息的能力，原应付利息和到期贷款必须已清偿。

（×）

55．在信贷分析中，非财务分析可以在一定程度上弥补财务分析的缺陷。

（√）

56．正常贷款转化为坏账的过程依次可以分为安全区、傻瓜区、车费区、过渡区、泰坦尼克五个区。

（×）

57．外币国债是以本币为面值发行的债券。

（×）

【解析】货币国债可以进一步分为本币国债和外币国债。

本币国债以本国货币为面值发行，外币国债以外国货币为面值而发行。

58．上海银行间同业拆放利率（shibor），以位于上海全国银行间同业拆借中心为技术平台计算、发布并命名。

2007年1月4日起，向社会公布。

（√）

59．为保护存款人利益，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款。

（×）

60．甲某在村里享有很高的知名度，大家都把钱存放在他那里，他给村民们支付相应的利息，与此同时，他还向需要钱的村民提供贷款，同时收取些费用。

有人说，这种方便群众的做法应该发扬光大。

（×）

61．短期贷款是指期限在6个月（含）以内的贷款。

（×）

62．对依法批准成立未达3年的会计师事务所，一般不准从事证券业务。

（√）

63．银行或者其他金融机构工作人员违反规定，向关系人发放贷款的，依照违法发放贷款罪的规定从重处罚。

（√）

64．信贷资金不得用于财政支出。

（√）

65．消费性贷款，如遇利率调整，则按新利率执行。

（×）

66．根据贷款方式划分，贷款可以分为保证贷款、担保贷款和质押贷款。

（×）

67．贷款按担保方式可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。

（√）

68．道德风险和逆向选择都是由于信息不对称带来的问题，道德风险是由交易之前的信息不对称带来的问题，而逆向选择是由于交易之后的信息不对称引起的。

（×）

69．目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：

美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、韩国圆、泰国铢九种。

（×）

70．储户在存款时可以通过比较利息差异来选择银行。

（√）

71．抵债资产作价。

抵债资产价格确认必须公平合理，作价不得超过市场现价。

（√）

72．需要重组的贷款应至少归为次级类。

（√）

73．证券交易所作为证券市场的核心，可以买卖证券，确定证券价格。

（×）

【解析】证券交易所是证券买卖双方公开交易的场所，是整个证券市场的核心。

证券交易所本身并不买卖证券，也不决定证券价格，而是为证券交易提供一定的场所和设施。

158发行4亿股以上、参与报价的询价对象不足50家，发行人不得定价并应中止发行。

（√）

74．我国“证券法3规定'发行人向不特定对象发行的证券，法律、行政法规规定应当专证券公司承销的，应当由承销团承销。

（×）

【解析】我国《证券法》规定，发行人向不特定对象发行的证券，法律、行政法规规定应当由证券公司承销的，发行人应当同证券公司签订承销协议;向不特定对象发行的证券票面总值超过人民币5000万元的，应当由承销团承销。

75．股票股息实际上是将当年的留存收益资本化。

（√）

解析：

股票股息通常是由公司用新增发的股票或一部分库存股票作为股息代替现金分派给股东，新增发的股票可以继续获得股息，因此股票股息实际上是将当年的留存收益资本化。

76．资产管理业务是指证券公司根据有关法律、法规和投资委托人的投资意愿，作为管理人，与委托人签订资产管理合同，将委托人委托的资产在证券市场上从事股票、债券请等金融工具的组合投资，以实现委托资产收益最大化的行为（√）

77．个人投资者是证券市场上最广泛的投资者。

（√）

78．财政债券是国家为筹措建设资金、弥补财政赤字所发行的一种债券，在我国也发行过多次。

（√）

79．金融时报指数是法国最著名的指数。

（×）

80．中央登记结算公司是不以营利为目的的法人机构。

（√）