金融学.docx

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金融学

信用、利息与利率

一、单项选择题（在每小题列出的四个备选项中只有一个是最符合题目要求的，请将其代码写在题后的括弧内。

）

1.信用是【D】

A.买卖行为　B.赠予行为　C.救济行为D.各种借货关系的总和

2.现代经济中最基本的、占主导地位的信用形式是【C】

A.国家信用B.商业信用　C.银行信用　D.国际信用

3.国家信用的主要形式是【A】

A.发行政府债券B.短期借款C.长期借款D.自愿捐助

4.信用最基本特征是【C】

A.平等的价值变换B.无条件的价值单方面让渡C.以偿还为条件的价值单方面转移　　D.无偿的赠予或援助

5.商业信用最典型的形式是【A】

A.赊销B.按揭C.分期付款D.预付款

6.为消费者提供的、用于满足其消费需求的信用形式是【D】

A.商业信用B.银行信用C.国家信用D.消费信用

7.利用信用卡透支属于【D】

A.商业信用B.银行信用C.国家信用D.消费信用

8.下列不属于直接融资工具的是【D】

A.商业票据B.股票C.债券D.保险单

9.下列必须承兑的票据是【C】

A.商业期票B.商业本票C.商业汇票D.银行汇票

10.既可以取现，又可以转帐的支票是【A】

A.现金支票B.转账支票C.划线支票D.平行线支票

11.下列属于基准利率的是【D】

A.存款利率B.贷款利率C.国债利率D.再贴现率

12.预期通货膨胀变化引起利率水平发生变动的效应称为【A】

A.费雪效应B.马太效应C.流动性陷阱D.收入效应

13.利率的调高会令企业压缩资金需求，减少借款规模，更加谨慎地使用资金。

这是利率D功能中的【D】

A.分配收入B.激励C.积累资金D.约束

14．我国利率市场化的突破口是放开【A】

A.同业拆借利率B.债券市场利率C.存款利率D.贷款利率

二、多项选择题（在小题列出的五个备选项中，至少有二个是符合题目要求的，请将其代码写在题后的括弧内。

）

1.信用的特征有【ABCDE】

A.信用的标的是一种所有权与使用权相分离的资金B.以还本付息为条件

C.以相互信任为基础D.以收益最大化为目标E.具有特殊的运动形式

2.按照授受信用的主体不同，可将信用分为【ABCDE】

A.商业信用B.银行信用C.国家信用D.消费信用E.国际信用

3.商业信用的局限性主要有【ACD】

A.严格的方向性B.稳定性强C.产业规模的约束性

D.信用链条不稳定E.债权债务人可以是银行

4.商业信用的主要形式有【ADE】

A.赊销B.按揭C.透支D.分期付款E.预付款

5.政府债券按照期限的长短可分为【ABC】

A.国库券B.国债券C.公债券D.金融债券E.公司债券

6.消费信用的主要方式有【ABD】

A.赊销B.消费贷款C.发行债券D.分期付款E.预付款

7.信用风险的特征有【ABCD】

A.客观性B.传染性C.可控性D.周期性E.可测性

8.信用工具按照融通资金的方式不同可分为【AB】

A．直接融资工具B.间接融资工具C.无限可接受性信用工具

D．有限可接受性工具E.长短期信用工具

9.商业票据的特点有【AB】

A.不可争辩性B.背书转让C.必须承兑D.必须担保E.都可以贴现

10．按照盈利的不同分配方式，可将股票分为【CD】

A.记名股票B.不记名股票C.优先股股票

D.普通股股票E.有面额和无面额的股票

11.债券按照发行者不同可以分为【ADE】

A.政府债券B.国库券C.公债券D.公司债券E.金融债券

12.信用工具具有的特征【ABCD】

A.偿还性B.收益性C.流动性D.安全性E.公平性

★13.根据产品的形态，可将衍生金融工具分为【ABCD】

A.远期B.期货C.期权D.掉期E.股票

★14.金融衍生工具的功能有【ABC】

A.转移价格风险B.形成权威价格C.提高资产质量

C.投机E.媒介资金融通

15.马克思对利息本质的论述是【ACD】

A.利息直接来源于利润B.利息是借贷资本家节欲的报酬

C.利息是对剩余价值的分割D.利息是利润的一部份而不是全部

E.利息来源于边际生产力

16.按照性质不同，可将利率分为【CD】

A.单利率B.复利率C.名义利率D.实际利率E.市场利率

17.凯恩斯认为货币的需求取决于公众的流动偏好动机，流动偏好动机包括【ACD】

A.交易动机B.保值动机C.预防动机D.投机动机E.储蓄动机

★18.下列哪些表达符合古典学派的储蓄投资理论【ABCDE】

A.工资和价格的自由伸缩可以自动地达到充分就业

B.社会存在一个不受任何货币数量变动影响的单一利率水平使经济体系处于充分就业的均衡状态

C.当实体经济部门的储蓄等于投资时，整个国民经济达到均衡状态

D.利率决定于储蓄与投资的相互作用

E.发现了预期通货膨胀与利率之间的关系

★19.下列哪些表达符合凯恩斯的流动偏好理论【ABCDE】

A.货币供给独立于利率的变动，因为它是一个外生变量是由央行直接控制的

B.货币的需求是内生变量，它取决于公众的流动性偏好

C.当货币供求达到均衡时，国民经济处于均衡状态

D.决定利率的所有因素均为货币因素，利率水平与实体经济部门无关

E.交易动机和预防动机与收入成正比，投机动机与利率成反比

★20.下列哪些表达符合可贷资金理论【ABDE】

A.利率是为取得借款权或可贷资金使用权而支付的价格

B.利率是由可贷资金市场中的供求关系决定

C.当利率下降到一定水平后，央行的货币供给量增加就不能使利率继续下降

D.企业生产成本降低后企业的储蓄就会增加令利率降低

E.利率是放弃当前消费而进行储蓄的一种激励

三、计算题

1.某人在第一年末购买了一张10年期、票面金额100元、每年可获得8元利息的债券，购买价格为95元。

请计算该债券持有者能得到的名义收益率、实际收益率和即期收益率各为多少？

名义收益率=票面收益/票面金额×100%=8/100×100%=8%

即期收益率=票面收益/购买价格×100%=8/95×100%=8.42%

实际收益率===9%

2.某种股票，其预期年收益每股为1元，市场利率为10%，不考虑其他因素，计算该股票的理论价格。

股票的行市=预期股息收入/市场利率

=1/10%

=10元

3.有一张期限为5年的债券，票面金额为100元，票面利率为10%，该债券的持有人持有3年后想转让，计算其转让的理论价格。

债券转让的理论价格=债券票面金额×（1+票面利率×实际持有期限）

=100×（1+10%×3）

=130元

4.2007年5月1日，某人在中国工商银行储蓄所存入三年期定期存款100万，若三年期定期存款年利率为4%，请利用单利法和复利法分别计算在利息所得税为5%时，此人存满三年的实得利息额。

单利：

I=P*i*N=1000000*4%*3=120000元

税后所得=120000*（1-5%）=114000元

复利：

本利和=P（1+i）n=1000000*（1+4%）3=1124864元

利息=1124864-1000000=124864元

税后所得=124864*（1-5%）=118620.8元

5.2007年10月1日，某人在中国工商银行储蓄所存入一年期定期存款10万元，若一年期定期存款年利率为4%，单利计息，请计算利息所得税为5%时，此人存满一年的实得利息额。

若2004年通货膨胀率为5%，不考虑利息税，请计算此人此笔存款的实际收益率。

单利计息：

I=P*i*N=100000*4%*1=4000元

实得利息=4000*（1-5%）=3800元

实际收益率=名义利率-通货膨胀率=4%-5%=-1%

四、简述题

1.简述信用存在的客观依据。

信用存在的客观依据主要有：

（1）社会再生产过程中资金运动的特征决定了信用关系存在的必然性

（2）市场经济社会经济利益的不一致决定了调剂资金余缺必须运用信用手段

（3）国家对宏观经济进行价值管理和间接控制必须依靠信用杠杆

2.简述商业信用的作用及其局限性。

商业信用在调节资金余缺、提高资金使用效率、节约交易费用、加速商品流通等方面发挥着巨大作用，但它也存在三个局限性：

（1）严格的方向性限制

（2）产业规模的约束性

（3）信用链条的不稳定性

★3.简述银行信用成为信用体系的核心的原因。

银行信用具有以下几个特点：

（1）银行信用的债权人主要是银行和其他金融机构，它们作为投融资中介，可以把分散的社会闲置资金集中起来进行统一借贷，克服了商业信用受制于产业规模的局限；

（2）银行信用所提供的借贷资金是闲置资金，在规模、范围、期限和资金使用的方向上都大大优于商业信用；

（3）银行信用所提供的借贷资金一般主要用于商品生产和商品流通，但也不局限于商品生产和商品流通。

银行信用还可以利用信息优势，降低信用风险，增加信用过程的稳定性。

银行信用的这些优点，使它在整个经济社会信用体系中占据核心地位，发挥着主导作用。

4.简述信用的经济功能。

信用的经济功能主要有：

（1）集中和积累社会资金

（2）分配和再分配社会资金

（3）将社会资金利润率平均化

（4）调节宏观经济运行和微观经济运行

（5）提供和创造信用流通工具

（6）综合反映国民经济运行状况

五、论述题

1.试述利率的杠杆功能。

利率的杠杆功能有宏观和微观两个方面：

宏观调节功能：

（1）积累资金；

（2）调解宏观经济；

（3）媒介货币向资本转化；

（4）分配收入。

微观调节功能：

（1）激励功能；

（2）约束功能。

2.试述我国利率市场化改革的进程及其重要意义。

（1）利率市场化的含义

（2）我国利率市场化改革的总体思路

（3）我国利率市场化的进程

①我国利率市场化的突破口是放开银行间同业拆借利率

②放开债券市场利率是我国推进利率市场化的重要步骤

③逐步推行存、贷款利率的市场化，并按照“先外币，后本币；先贷款，后存款；先长期、大额，后短期、小额”的顺序进行。

④我国利率市场化的最终目标是中央银行不再统一规定金融机构的存贷款利率水平，而是运用货币政策工具间接调节货币市场利率，进而间接影响金融机构存贷款利率水平。

金融市场

一、单项选择题（在每小题列出的四个备选项中只有一个是最符合题目要求的，请将其代码写在题后的括弧内。

）

1．同业拆借市场利率是【C】

A.基准利率B.优惠利率C.市场利率D.法定利率

2．需要承兑的商业票据是【D】

A.支票B.本票C.即期汇票D.远期汇票

3．世界上最早的国库券诞生于【A】

A.1877年，英国B.1929年，美国C.1995年，中国D.1934年，德国

4．我国目前股票发行方式是【D】

A.限量发售认见证B.上岗竞价C.上网定价

D.网下向配售对象累计投票竞价与网上资金申购定价发行相结合

5．我国《公司法》规定股票发行价格不允许【B】

A.高于票面金额B.低于票面金额C.等于票面金额D.超过面额的10%

6．当前我国证券市场发行审核制度是【C】

A.注册制B.备案制C.核准制D.审批制

7．投资风险最大的市场是【D】

A.借贷市场B.贴现市场C.债券市场D.股票市场

8．“金边债券”指的是【B】

A.长期公司债券B.长期政府债券C.长期金融债券D.短期债券

二、多项选择题（在小题列出的五个备选项中，至少有二个是符合题目要求的，请将其代码写在题后的括弧内。

）

1．关于金融市场的描述正确的是【ABCDE】

A.金融市场是资金融通的市场

B.金融市场是买卖金融工具的市场

C.金融市场是金融产品交易的场所或机制

D.金融市场是资金盈余者和资金赤字者交易的机制

E.金融市场可以是有形的市场也可以是无形的市场

2．金融市场具有的特性是【ABCDE】

A.交易对象的特殊性B.交易商品的使用价值具有同一性

C.交易价格具有一致性D.交易活动具有中介性

E.交易双方地位具有可变性

3．金融产品交易价格的表现形式有【ABCDE】

A.利息B.股息C.汇率D.股票与债券价格E.黄金价格

4．货币市场特点是【ADE

A.期限短B.收益高C.风险大D.收益低E.风险小

5．股票发行价格确定方式有【ABC】

A.平价发行B.溢价发行C.折价发行D.竞价发行E.投标定价

6．股票场内交易的方式有【ABCDE】

A.现货交易B.期货交易C.股指期货交易D.期权交易E.信用交易

7．长期债券的发行方式有【ABCD】

A.集团认购B.招标发行C.非招标发行D.私募发行E.上网定价

三、计算题

1．某企业将一张还有60天才到期的零息商业汇票向一家银行申请贴现，以获得流动性资金，已知该汇票面额为100万元，申请贴现时的贴息率为6%。

计算该企业可获得的贴现金额。

解：

贴现利息=票面金额×贴现率×贴现天数/360

=100×6%×60/360

=1万元

则贴现金额=100-1=99万元

2．某企业将一张还有60天才到期的、票面利率为10%、期限90天的商业汇票向一家银行申请贴现，以获得流动性资金，已知该汇票面额为40万元，申请贴现时的贴息率为6%。

计算该企业可获得的贴现金额。

解：

票据到期后的票面价值=票面额×票面利率×汇票期限/360

=40×（1+10%×90/360）=41万元

贴现利息=票面价值×贴现率×贴现天数/360

=41×6%×60/360

=0.41万元

则贴现金额=41-0.41=40.59万元

四、简述题

1．金融市场的构成要素有哪些？

金融市场由四大要素构成，即交易主体（金融市场参与者）、交易对象（货币币资金）、交易工具和交易价格。

2．简述金融市场的功能。

金融市场的功能表现在四个方面：

（1）资本积累功能；

（2）资源配置功能；

（3）调节经济的功能；

（4）反映经济的功能。

3．货币市场是由哪些子市场构成的？

货币市场的子市场主要包括短期借贷市场、同业拆借市场、商业票据市场、国库券市场、回购市场和大额可转让定期存单（CDs）市场。

4．股票价格波动受哪些因素影响？

股票价格波动受众多因素影响，主要是：

政治因素、经济周期、利率、汇率、货币供给量、股份公司盈利能力、市场竞争与兼并、股票供给与需求、市场操纵、市盈率、公众心理等。

5．影响长期债券发行价格的因素有哪些？

影响长期债券发行价格的主要因素有：

市场利率、市场供求关系、社会经济发展状况、财政收支状况、货币政策、国际间利差和汇率的影响等。

6．影响股票发行价格的因素有哪些？

影响股票发行价格的主要因素主要有：

净资产、盈利水平、发展潜力、发行数量、行业特点、股市状态等。

五、论述题

★论述全球金融市场发展的趋势以及中国金融市场发展现状。

答：

全球金融市场的发展出现了三大趋势：

金融资产证券化、金融市场国际化、金融活动自由化。

中国金融市场在高度集中的计划经济体制下没能真正成为市场，只是实行经济体制改革以后，特别是开始建立社会主义市场经济以来，中国真正意义上的金融市场才经历了一个从诞生到发展的过程。

（1）已初步建立起了以银行短期信贷市场、同业拆借市场、票据市场、短期债券市场、回购市场为主体的货币市场体系；货币市场除发挥重要的短期融资功能以外，还在利率市场化方面发挥了重要作用。

（2）以国债市场恢复为发端的资本市场得到快速发展。

资本市场的发展取得了显著成效：

一是股票发行制度由审批制过渡到核准制；二是资本市场规模逐年扩大；三是品种结构日益合理；四是机构投资者的队伍逐渐壮大；五是大力推进资本市场发展的政策日益明朗；六是多层次资本市场的结构已初步形成。

（3）我国目前已基本形成了货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场、保险市场共存的金融市场体系。

商业银行

一、单项选择题（在每小题列出的四个备选项中只有一个是最符合题目要求的，请将其代码写在题后的括弧内。

）

1.标志着西方现代商业银行制度建立的的银行是【A】

A.英格兰银行B.汉堡银行C.威尼斯银行D.阿姆斯特丹银行

2.中国自主创办的第一家银行是【A】

A.中国通商银行B.中国交通银行C.户部银行D.中国实业银行

3.目前，世界各国大多数实行的银行制度是。

【D】

A.持股公司制　B.单元制C.连锁制　D.分行制

4.股份制商业银行内部组织结构的设置分为所有权机构和经营权机构。

所有权机构包括股东大会、董事会和监事会。

其常设经营决策机关是【B】

A.股东大会　B.董事会C.监事会D.执行机构

5.开发银行多属于一个国家的政策性银行，其宗旨是通过融通长期性资金以促进本国经济建设和发展，这种银行在业务经营上的特点是【A】

A.不以盈利为经营目标B.以盈利为经营目标

C.为投资者获取利润D.为国家创造财政收入

6.最基本也是最能反映商业银行经营活动特征的职能是【C】

A.信用创造B.支付中介C.信用中介D.金融服务

7.目前，在商业银行的全部资金来源中占最大比例的是【B】

A.负债B.存款C.自有资本D.借款

8、不属于商业银行的交易存款的是【B】

A.支票存款B.储蓄存款C.NOWsD.C.D.s

9.商业银行的资产业务是指【D】

A.资金来源业务B.存款业务C.中间业务D.资金运用业务

10.不属于商业银行的现金资产的是【D】

A.库存现金B.准备金C.存放同业款项D.应付款项

11.不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动，是商业银行的【C】

A.资产业务　B.负债业务C.表外业务　D.中间业务

12.银行在对借款客户信用状况的评价基础上与客户达成的一种具有法律约束力的契约，约定按照双方商定的金额、利率，银行将在承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便利的业务被称做【B】

A.回购协议　B.信贷承诺　C.票据发行便利　D.单一银行贷款

13.以下业务中属于商业银行的表外业务是【C】

A.结算业务B.信托业务C.承诺业务D.代理业务

14.信托与租赁属于商业银行的【C】

A.资产业务B.负债业务C.中间业务D.表外业务

15.从目前经营制度和业务范围看，实行分业银行制度的典型国家是【D】

A.英国B.德国C.美国D.中国

16.资产管理理论重点是商业银行资产的【B】

A.盈利性与流动性B.流动性C.流动性与安全性D.安全性与盈利性

17.商业银行在经营过程中会面临各种风险，其中，由于借款人不能按时归还贷款人的本息而使贷款人遭受损失的可能性的风险是【B】

A.国家风险B.信用风险C.利率风险D.汇率风险

二、多项选择题（在小题列出的五个备选项中，至少有二个是符合题目要求的，请将其代码写在题后的括弧内。

）

1.英格兰银行的建立标志着现代银行业的兴起和高利贷的垄断地位被打破。

现代银行的形成途径主要包括【ABC】

A.由原有的高利贷银行转变形成B.政府出资设立

C.按股份制形式设立D.政府与私人部门合办

E..私人部门自由设立

2.商业银行的功能主要有【ABCDE】

A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.信息中介E.金融服务

3.现代商业银行的发展趋势是【ABCDE】

A.业务全能化B.资本集中化C.服务流程电子化

D.网络银行快速发展E.全球化

4.商业银行的经营原则是【ACE】

A.安全性B.社会性C.流动性D.政策性E.盈利性

5.商业银行的组织制度形式目前主要有【ABDE】

A.单元制　　B.分行制C.二元制　

D.持股公司制E..连锁银行制

6.商业银行广义的负债业务主要包括【ACE】

A.存款负债B.资本负债

C.借入负债D.现金负债E.自有资本

7.商业银行的资产业务是指其运用资金的业务。

对商业银行来说，其资产一般包括现金、信贷和投资。

其中商业银行的现金资产主要包括【ABCE】

A.库存现金B.存放在中央银行的超额准备金

C.同业存放的款项D.贴现E..托收中的现金

8.商业银行资产业务主要内容有【ABCE】

A.现金资产B.贷款C.贴现业务D.存款E.证券投资

★9.商业银行的表外业务主要有【ABCE】

A.贷款承诺与贷款销售B.金融期货与金融期权C.远期与互换

D.委托收款与财务管理E.、开立备用信用证

10.在商业银行的表外业务中，承诺性业务占据了相当重要的地位，下列所列业务中属于商业银行表外业务中承诺性业务的是【ACDE】

A.回购协议B.债券承销C.信贷承诺D.承兑业务E..票据发行便利

★11.商业银行替客户办理中间业务可能获得的好处有【CDE】

A.控制企业经营B.与客户分成C.手续费收入

D.暂时占用客户的资金E.获得稳定的客户，增加其资金来源的稳定性

12.商业银行经营管理的理论是随着经济和金融的发展不断演变的，资产管理是商业银行的传统管理办法。

资产管理的重点是流动性的管理，其理论发展阶段包括【ABD】

A.商业贷款理论B.资产转移理论

C.购买理论D.预期收入理论E.销售理论

13.在《巴塞尔协议》中将资本划分为两类，它们是【CD】

A.补充资本B.债务资本C.核心资本D.附属资本E.债权资本

三、简述题

1.简述商业银行性质。

它与其他金融机构的区别何在？

商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能将部分负债作为货币流通，同时可进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

首先，商业银行具有一般企业的特征。

其次，商业银行又不是一般的企业，而是经营货币资金、提供金融服务的企业，是一种特殊的企业。

再次，商业银行也不同于其他金融机构：

（1）不同于中央银行。

商业银行为工商企业、公众及政府提供金融服务。

而中央银行只向政府和金融机构提供服务，创造基础货币，并承担制定货币政策，调控经济运行，监管金融机构的职责。

（2）不同于其他金融机构。

商业银行能提供全面的金融服务并吸收活期存款；其他金融机构不能吸收活期存款，只能提供某一个方面或某几个方面的金融服务。

2.简述商业银行的职能。

信用中介职能；支付中介职能、信用创造职能、调节经济职能、金融服务职能。

3.简述商业银行经营的原则。

商业银行经营的原则：

流动性、安全性和盈利性。

（1）商业银行的流动性原则