银行经营形势分析会汇报材料.docx
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银行经营形势分析会汇报材料
4汇报材料
中国ⅩⅩ银行ⅩⅩ市支行
市行领导：
按照市行通知要求，现将我行工作开展情况汇报如下：
一、激情仲夏各项指标完成情况
今年以来，我行认真贯彻落实市行工作会议精神及业务经营推进工作会议精神，继“春天行动”取得开门红后，深入开展“激情仲夏金彩生活”金融产品综合营销活动,收到了较好效果。
主要指标完成情况是：
1、各项存款。
截止5月31日，我行各项存款余额114,020万元，较年初增加11,645万元，完成全年计划的75.1%。
较上年同期增加万元，在四行一社中的增量份额是%，存量份额是%，较年初上升个百分点。
其中:
储蓄存款余额106,148万元，较年初增加11,927万元，完成全年计划的103.71%，较上年同期增加万元。
对公存款余额7,872万元，较年初下降282万元，完成全年计划的-7.05%，较上年同期增加万元。
预计6月末，实现各项存款余额115，902万元，纯增13,527万元,完成全年计划的87.27%。
其中：
储蓄存款实现107,048万元，纯增12,827万元,完成计划的111.53%，对公存款实现8,854万元，纯增700万元,完成全年计划的17.5%。
预计9月末，实现各项存款余额116,902万元，纯增14,527万元,完成全年计划的94%。
其中：
储蓄存款实现107,048万元，纯增12,827万元,完成计划的111.53%，对公存款实现9,854万元，纯增1700万元,完成全年计划的43%。
2、各项贷款。
年初以来累计发放各类贷款18,341万元，贷款余额23,721万元，较年初增加10,728.7万元，完成全年计划的114.41%。
其中：
累计发放农户贷款17,054万元，余额16,869万元，比年初增加9,750万元；年初以来发放非农户个人贷款778.7万元，余额5,887万元，较年初增加528.7万元；累放小企业贷款1户450万元，余额965万元，较年初增加450万元。
计划6月末再发放1,600万元，各项贷款余额实现25,226万元，完成全年计划130.33%。
计划9月末再发放2000万元，各项贷款余额实现27,226万元。
3、中间业务。
截止5月31日，实现中间业务收入247万元，完成全年计划的44.5%。
预计6月末，实现中间业务收入285万元，完成全年计划的51.35%。
预计6月末，实现中间业务收入385万元，完成全年计划的69%。
4、资产处置。
委托资产处置114万元，完成全年计划的4.56%。
预计6月末，实现资产处置234万元，完成全年计划的9.36%。
预计9月末，实现资产处置2,185.4万元，完成全年计划的87%。
5、财务指标。
截止5月31日，全行实现总收入4,503万元，其中：
利息收入783万元；总支出4,533万元；实现拨备前利润-115万元，同比增加42万元；拨备后利润-30万元，同比增加145万元。
预计6月末，实现总收入6,100万元，其中：
利息收入1,000万元；总支出5,400万元；实现拨备前利润700万元，完成全年计划的42.83%。
预计9月末，实现总收入万元，其中：
利息收入万元；总支出万元；实现拨备前利润万元，完成全年计划的%。
二、基础性、源头性业务开展情况
1、对公存款。
对公存款份额低一直是制约我行发展的瓶颈。
为此，我们把营销对公存款工作作为业务经营第一位的工作，从产品、渠道、客户、服务等方面入手，紧盯市场，抢拼份额。
为争取有力的外部支持，我们积极对接市委、市政府、金融系统领导，与开发区管委会、招商局、商务局、规划局、土地局、房产局、社保局等源头部门接洽工作，到重点招商引资项目北大荒食品工业园、宝迪肉业、长海润滑油公司等优质企业营销，并对企业信贷业务需求、金融服务等事项进行协调与落实，为下步进一步拓展优质客户空间赢得主动权。
经招商局新近介绍，我行与农垦北大荒商贸集团旗下的ⅩⅩ北大荒食品工业园有限公司初步达成立户意向，安排营业室主任和客户经理部经理跟进业务，正在进行美味珍食品和物流园两个项目的验资，以后还会有系列项目。
下一步，我们要深入挖掘存量优质客户潜力，对国土局着重营销国有土地储备出让金，对电业局要依托现金管理平台起到稳存增存效果，对爱农复合肥要实行全方位的营销，以贷引存。
对其它存量客户，要通过公关增强农行的亲和力，逐步实现存款翻番。
对增量客户重点抓源头营销，加强对财政、社保和公积金等优质客户营销，密切关注国家加大财政资金管理动态，积极参与政府招投标，着力突破一批财政、社保等重点客户。
2、优质法人客户。
今年已营销小企业3户，金额1,200万元。
分别是：
群译墙材450万元，已办理完毕；长海润滑油600万元，现处于支行调查阶段，下周可报市行；ⅩⅩ三环建筑公司150万元，已报市行调查审查。
正在营销的优质法人客户：
一是ⅩⅩ北大荒食品产业园。
该项目是农垦北大荒商贸集团在ⅩⅩ的招商项目。
项目分二期建设。
其中，第一期以物流园区为平台，引进“美味珍”系列快餐的食品加工产业。
目前，我们已与北大荒园区的党委书记、总裁助理、财务总监进了会晤，为企业提供了服务方案，经过洽谈现已将北大荒下属企业“美味珍”食品有限公司引到ⅩⅩ支行落户，现已经办理验资临时户，下步将企业基本账户落户我行，在对公存款上将有新的突破。
并且北大荒食品工业园的其他项目正在跟进。
二是中粮生化（ⅩⅩ）纤维素乙醇项目。
该项目是中粮生化（ⅩⅩ）公司2006年与丹麦诺维信公司联合开发，从加拿大引进设备，现已试车生产成功，马上投入正式生产。
该公司总经理刘文信先生外出考察，目前，我行已与财务人员进行初步接触，他们需要向刘总汇报后才能进一步沟通。
而且该项目还是省行主营销客户，今后我行要密切关注跟进项目，与省行及省营太平支行共同营销，将该客户营销为对公与资产业务相结合，营销目标：
对公存款日均500万元，资产业务5,000万元。
三是ⅩⅩ市苏宁电器商场、ⅩⅩ市春天百货商场。
ⅩⅩ市苏宁电器商场成立于ⅩⅩ年4月，属于苏宁电器全国连锁店，经ⅩⅩ市委招商来我市落户。
是集经营家具、五金、家用电器、食品、服装销售等项目的大型全国连锁店。
位于ⅩⅩ市委、市政府对面商业街，占地面积2万余平方米，整个商场实行对外租赁经营，商场每年收取租赁费，负责商场管理、维护和水、电、供暖、安保等相关费用。
春天百货有限公司在东北商业第A街，营业面积1万平方米左右，主要经营各类百货，为ⅩⅩ人民提供了20多个工种、400多个就业岗位。
我行营销目标是为商场开立一般存款账户，对商户提供电子转账及其他各项增值服务，为个体业户提供经营及消费类贷款业务。
在金穗“惠农通”工程建设上，我行已经和商务局、移动公司的主要领导进行了工作接触，商务局已向我行提供了承办企业及农家店名单，我们正在按准入标准进行核实，预计6月末前可建成50户左右的惠农服务站。
为扩大服务三农的业务领域，我带领客户部、综管部负责人和风险合规经理到五里明镇安民村调研土地流转后，金融如何支持ⅩⅩ合作社的服务方式，打算在明年对ⅩⅩ合作社进行贷款支持。
3、代发工资、个人优质法人客户、三方存管、短消息。
代发工资：
到5月末，新营销代发工资1户，总数达到5户，代发工资额87万元。
另外，ⅩⅩ镇分理处新营销2户，由于金额较小，且手工操作，系统没有承认，现在已经录入系统。
第三方存管开户293户。
存金通开户12户。
个人优质客户359户，贵宾卡发卡407张。
个人网银2,590户，个人电话银行2,108户，个人短信银行3,876户，手机银行客户2,289户，企业网银18户，企业电话银行6户，企业短信银行8户。
新上线1台24小时ATM,2台8小时ATM，共有10台ATM（24小时ATM8台，8小时ATM2台）。
代理新单保费2,727.66万元，保险手续费收入78.7万元。
销售股票型基金54.6万元。
销售自主理财产品29,669万元。
累计销售实物黄金180克。
贷记卡新增363张。
借记卡新增7,362张（含惠农卡1,325张）。
已准入楼盘7个，发放个人住房贷款40笔480.7万元。
房抵贷1笔，70万元。
三、不良贷款双降和委托资产处置情况
到5月末，我行未剥离自营不良贷款7户，余额144万元，其中：
法人客户1户（向阳制油有限公司），余额100万元，已依法诉讼，现ⅩⅩ人民法院已判决以物抵债，我行正在接收中。
有望9月末资产处置完毕，收回贷款本金35万元，剩余贷款65万元符合核销条件，将予以核销。
另有自营自然人贷款6户，余额44万元，其中1户拟依法诉讼金额34万元，预计在ⅩⅩ年9月末收回，其余5户，余额10万元，在ⅩⅩ年12月末全部自主收回，未剥离自营不良贷款余额在年末前为零。
2011年发放农户小额贷款10,137万元，收回10,031.5万元，现有关注类贷款27笔105.5万元，占贷款总额0.6%。
原因是贷户外出打工常年难回、贷款人生老病死等情况导致贷款到期无法收回。
5月28日主管行长带领客户部经理亲自上门催收，并打算近期采取依法清收等强制手段，预计6月20日可全部收回。
ⅩⅩ支行委托资产剥离基准日金额为143,961万元,从2008年末剥离日至ⅩⅩ年五月末我行共收回剥离贷款本息3,414万元。
ⅩⅩ年5月末我行委托资产结构为：
总户数8429户、金额141,271万元。
今年市行下达给我行全年委托资产处置任务2,500万元，目前仅处置114万元，同比少收142万元。
下一步，要把委托资产处置工作列为全行工作的重心，在市行的指导下，以直接追偿、利息减免、诉讼追偿、以资抵债为清收手段，对委托资产进行有效处置。
ⅩⅩ年6月末前有望收回剥离贷款120万元。
到ⅩⅩ年9月末收回新城养殖总场等9户剥离贷款1,951.4万元,有望完成全年计划的87%。
在ⅩⅩ年末前对ⅩⅩ一百、兴东集团、绿洲乳业、金玉磁化肥进行部分或全部资产处置。
预计处置额3,210万元。
所有项目按期实施可完成全年计划的211%。
四、末端分配情况
我们把“构建和谐、提升员工福祉”作为工作的出发点和落脚点，本着“量入为出、绩效优先，成果共享”的原则，制订了ⅩⅩ年工资分配办法。
计量、计价工资、重点奖励工资和挂钩分摊工资分别按效益工资总额的55%、5%和40%的比例进行分配。
由于等市行综合绩效考核办法以及全年综合计划，我行的工资分配办法虽然制订但尚未上职代会通过。
对柜员的计量：
为保护一线员工工作积极性，解决人员总数虽多，但谁也不愿意当柜员的实际，仍采取给予0.5元/每笔业务的计量标准。
产品计价：
以省、市行计价指导标准为标准，制订了2季度产品计价标准，对存款、代理保险等核心指标的定价虽较一季度有所下降均但仍高于省行标准。
存款按日均余额，每万元兑现5元效益工资，代理保险每万元保费兑现100万元效益工资。
新的计价标准虽然短期内可能引起指标停滞不前，但有利于全行有效持续发展。
五、防控风险情况
年初以来，市行风险排查组对ⅩⅩ支行进行了联合大检查，发现金库管理、安全保卫、信贷业务等各类问题9个，未发现重大问题。
对检查发现的管库交接现金未查箱验锁等安全隐患、柜员自办业务等违规问题，认真做好整改工作，确实做到检查发现的问题，个个有落实、件件有交代。
目前，对能够整改的，已经整改到位；对造成既成事实无法进行整改的，对责任人进行了处理，市行对1人给予记过处分，我行对3人进行了经济处罚和通报批评等处理。
加强员工管理，强化纪律考勤，每天考勤二次，员工统一着装，改进办公作风。
为鼓舞和提振员工士气，5月29日召开了全行党员大会，我为全体党员讲了一堂课，题目是《发挥党员先进性，为开展“二次创业”打造大行强行而忘我工作》。
5月29日和6月7日二次组织集中学习，全文传达冯行长在廉政文化教育动员会上的讲话，学习员工违反规章制度处理办法。
6月5日上午，党委班子带队，组织全行员工参观ⅩⅩ市看守所，接受警示教育。
6月7日，按总行要求对全辖员工行为再次组织排查，对前几年落聘的32名营销岗位人员和不能坚持正常上班、请长假等人员进行了清理清查，其中，行为异常的1人，精神有问题；请长假的3人。
已督促其上班。
对仍不能上班的员工，将在岗位落地改革时一并进行处理。
在安全保卫上，一方面，加强员工安全教育，逢会必讲，组织了消防知识培训班。
一方面，加强基础设施建设。
对去年新装修，但安全保卫设施不到位的正阳、北方分理处新配置4台110报警主机4台、配置了7根警棍，更换了灭火器80个，添置自卫武器30个，为解款员购置钢盔4个。
为正阳分理处、北方分理处、为民分理处及支行监控室新配置了空调。
对墙皮大面积脱落，形象不雅，容易伤人的新城分理处组织了维修。
对各种收费项目进行了公示，严格按上级行要求办理，没有乱收费的问题。
六，经营管理中的几点建议
一是恳请市行帮助我行加快不良资产处置进度。
目前，ⅩⅩ支行最突出的问题是经济增加值为负，人均创利能力差。
造成我行经济增加值为负的主要原因就是，委托资产占用经济成本。
今年我行2500万元的清收压力很大，仅靠我行自身努力难以完成委托资产任务，恳请市行介入，帮助我行加快不良资产处置进度。
二是恳请市行帮助我行向省行申请尽快购置网点，争取年内完成益民分理处的迁址；帮助我行原址维修奋斗分理处。
此外，支行办公桌椅破旧不堪，机关院内地面年久失修，塌陷严重，这些既影响农行的形象，又挫伤员工积极性。
本着提升农行形象、提振员工士气的角度，已经向市行提出申请，恳请市行择机帮我们考虑。
我行的经营现状已经引起上级行的高度重视，总行实施的“121”计划把我行列为重点帮扶行，省、市行正在帮助我行审议发展规划，理清发展思路。
我们深知，对于ⅩⅩ支行的发展，靠上级行的帮扶是一时的，靠我们自身的努力才是可持续的。
我们将借助上级行帮扶我们的契机，振奋精神，统一思想，深入开展“二次创业”，把我行打造成为名副其实的大行强行。
附：
ⅩⅩ支行ⅩⅩ年综合经营计划完成情况表
ⅩⅩ支行ⅩⅩ年综合业务经营计划完成情况
ⅩⅩ-5-31
指标名称
市行任务
完成数
计划完成率
上年同期
同比（+-）
一、人民币存款时点计划
15500
11645
75
13367
-1722
储蓄存款（万元）
11500
11927
104
11341
586
对公存款（万元）
4000
-282
-7
2026
-2308
二、人民币存款计划（日均计划）
8900
9053
101
12733
-3680
储蓄存款
6900
9039
131
11964
-2925
对公存款
2000
14
1
769
-755
公司类
1000
7870
85.9%
9941
-2071
机构类
1000
0
0
0
0
三、对公存款结构计划
4000
7870
78.5%
9941
-2071
公司类
2000
7870
78.5%
9941
-2071
机构类
2000
0
0
0
0
四、同业存款计划
3900
0
0
0
0
五、贷款计划
8900
11037
124%
9530
1507
1、个人贷款
7400
10587
143%
9050
1537
农户
6000
9750
162.5%
6780
2970
非农户
1400
837
60%
2270
-1433
2、对公贷款
1500
450
30%
480
-30
六、风险管理计划
1、不良贷款余额
144
144
100%
157
-13
2、到期贷款现金收回率
99%
99%
100%
100%
-1%
七、资产处置计划
1、委托资产现金清收额
2500
114
4.56%
256
-142
2、自营不良贷款现金清收额
100
8
8%
1
-0.7
3、不良贷款核销额
38
0
0
0
0
八、中间业务发展计划
优质法人贷款客户新增
1
1
100%
0
1
第三方存管新增开户数
548
293
53%
302
-9
养老金托管资产规模新增
120
/
/
/
/
企业年金托管资产规模增量
13
/
/
/
/
对公人民币结算账户新开立数
60
20
33%
32
-12
现金管理客户新增
3
0
0
0
0
有效特惠商户新增
/
未开办/
/
/
/
指标名称
市行任务
完成数
计划完成率
上年同期
同比（+-）
个人贵宾客户增量
950
359
38
473
-114
信用卡客户新增
1100
362
32.90%
370
-8
智能支付终端净增（户）
320
0
0
0
0
有效收单商户新增
13
0
0
0
0
企业网银对账（户）
180
15
8.33%
0
15
惠农卡发卡量
4011
1326
33%
1833
-507
个人自主理财产品余额
7400
29669
400
39473
-9804
个人电子银行活跃客户新增
20400
10863
53.25%
8739
24.30%
其中：
个人网银活跃客户新增
2400
912
38%
2134
-57.26%
其中：
个人消息服务客户新增
6700
3876
57.85%
3372
14.95%
其中：
个人电话银行客户新增
6500
2108
32.43%
1611
30.23%
其中：
手机银行客户新增
4800
2289
47.69%
1622
41.12%
企业电子银行客户数新增
114
11
9.64%
46
-76.09%
其中：
企业网银活路客户新增
62
3
4.83%
21
-85.71%
其中：
企业消息服务客户新增
52
8
15.38%
25
-68%
股票型基金销量
1400
55
4
1285
-1230
基金定投申购额
80
1
1
26.2
-25.2
年底基金定投有效户数
300
26
9
229
-203
新增基金户数
110
26
23
229
-203
实物黄金销量
7
0.18
1
0
0.18
存金通定投业务开户数
30
12
40%
0
12
实物白银销量
5
0
0
0
0
代发工资新增折算户数
50
2
4%
1
1
九、中间业务收入计划
555
247
44.5%
194
53
1、公司中间业务收入
8
其中：
投资银行业务收
6
7
116.7%
5
2
其中：
对公理财业务收入
2
0
0
0
0
2、机构中间业务收入
80
78.7
98.4
41
37.7
其中：
代理保险业务收入
78
78.7
101%
41
37.7
3、托管业务收入
5
未开办/
/
/
/
4、对公国际业务收
/
未开办/
/
/
/
对公国际结算收入
/
未开办/
/
/
/
5、个金中间业务收入
260
2.8
1.1%
16.4
-13.9
其中：
代理销售基金业务收入
34
0.6
2%
15
-14.4
其中：
贵金属业务收入
13
0.3
2
0
0.3
指标名称
市行任务
完成数
计划完成率
上年同期
同比（+-）
其中：
对私理财业务收入
24
1.9
8
1.4
0.5
6、住房资金委托存贷款及个贷中间业务收入
4
未开办/
/
/
/
8、信用卡业务收入
58
5.39
9.30%
2.45
120%
其中：
银行卡商户收单业务收入
42
4.55
10.83%
0
9、电子银行业务收入
104
29.84
28.69%
14.76
102%
自助银行业务收入
48
14.35
29.90%
0
7、人民币对公结算与现金管理业务收入
36
8
22%
11
-3
十、财务计划
1、拨备前利润
1634
-39
-2.4%
-157
+118
2、拨备后利润
1634
-30
-1.8%
-175
+145
ⅩⅩ年2季度四大行各项存款增长和市场占有率情况
单位：
万元
机构
各项存款
1.储蓄存款
2.对公存款
余额
市场份额
年增量
增量份额
年增量
增量份额
年增量
增量份额
工商银行
97940
19%
-5397
2217
6%
-7614
ⅩⅩ银行
114231
22%
11856
22%
11920
30%
-242
中国银行
142532
27%
25108
47%
17776
45%
7332
44%
建设银行
173434
33%
17002
31%
7848
20%
9154
56%
合计
528137
100%
53966
100%
39761
100%
8630
100%
ⅩⅩ年2季度2四大行各项贷款增长和市场占有率情况
单位：
万元
机构
各项贷款
1.法人客户
2.个人客户
年增量
增长率
增量份额
年增量
增长率
增量
份额
年增量
增长率
增量份额
工商银行
-6378
-22%
ⅩⅩ银行
10177
75%
中国银行
-20246
-32%
建设银行
-11031
-20%
合计
ⅩⅩ年2季度全市四大行中间业务收入情况表
单位：
万元
机构
金额
占比
市场份额同比
同比增量
工商银行
ⅩⅩ银行
238
44
中国银行
建设银行
合计
2011年2季度四大行代理保险手续费收入市场份额情况表
单位：
万元
行名
2季度余额
2季度占比
排名
同比
工行
农行
79
38
中行
建行
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