公共基础分类模拟题中国银行体系概况五有答案.docx
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公共基础分类模拟题中国银行体系概况五有答案
公共基础分类模拟题中国银行体系概况（五）
一、多项选择题
（以下各小题给出的5个选项中，至少有2项符合题目要求。
）
1.下列属于中国证监会监管的非银行金融机构的有。
A.基金管理公司
B.期货经纪公司
C.货币经纪公司
D.证券期货投资咨询机构
E.信托公司
ABCDE
答案：
ABD
[解答]CE两项属于中国银监会的监管范畴。
2.银监会的监管措施主要包括。
A.要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告
B.实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料
C.对金融机构董事及高级管理入股员的任职资格进行审查核准
D.与银行业金融机构董事、高级管理入股员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明
E.收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料，运用一定的技术方法，研究分析银行业金融机构经营的总体状况、风险管理状况以及合规情况
ABCDE
答案：
ABCDE
[解答]A项为信息披露监管；B项为现场检查；C项为市场准入；D项为监管谈话；E项为非现场监管。
3.我国政策性银行开展业务的基本原则有。
A.不与商业性金融机构竞争
B.保本微利
C.独立核算
D.自主经营
E.以盈利为目标
ABCDE
答案：
ABD
[解答]政策性银行是由政府投资设立的，根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行，其活动不以盈利为目的，而是实行保本经营。
4.下列银行中实行股份制的有。
A.张家港市农村商业银行
B.中国工商银行
C.交通银行
D.国家开发银行
E.中国农业银行
ABCDE
答案：
ABCDE
[解答]A项张家港市农村商业银行是我国第一家农村股份制商业银行；B项中国工商银行于2005年整体改制为股份有限公司；C项交通银行于1987年重新组建，是第一家全国性的股份制商业银行；D项国家开发银行于2008年底完成股改；E项中国农业银行于2009年1月完成股改。
5.我国组建金融资产管理公司主要是为了。
A.改善四家国有独资商业银行的资产负债情况
B.对符合条件的企业实施债权转股权
C.实现不良贷款价值回收最大化
D.为企业提供最优金融服务
E.获取最大的利润
ABCDE
答案：
ABC
[解答]组建金融资产管理公司是为了达到三个目的：
①改善四家国有独资商业银行的资产负债状况，化解潜在的金融风险，提高其国内外资信；②运用特殊的法律地位和专业化优势，通过建立资产回收责任制和专业化经营，实现不良贷款价值回收最大化，以最大限度保全资产、减少损失；③通过金融资产管理，对符合条件的企业实施债权转股权，支持国有大中型亏损企业摆脱困境，并按照现代企业制度的要求转换经营机制，建立规范的法入股治理结构。
6.下列我国信托公司可以经营的主要业务包括。
A.资金信托
B.不动产信托
C.有价证券信托
D.办理居间、咨询、资信调查等业务
E.代保管及保管箱业务
ABCDE
答案：
ABCDE
[解答]根据2007年3月1日中国银行业监督管理委员会颁布实施的《信托公司管理办法》规定，信托公司可以申请经营下列部分或者全部本外币业务：
①资金信托；②动产信托；③不动产信托；④有价证券信托；⑤其他财产或财产权信托；⑥作为投资基金或者基金管理公司的发起入股从事投资基金业务；⑦经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等业务；⑧受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务；⑨办理居间、咨询、资信调查等业务；⑩代保管及保管箱业务；
法律法规规定或中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。
7.近年来，我国城市商业银行发展呈现的趋势包括。
A.上市
B.引进战略投资者
C.跨区域经营
D.联合重组
E.去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名
ABCDE
答案：
ABCDE
[解答]近几年，城市商业银行呈现出三个新的发展趋势：
①引进战略投资者；②跨区域经营；③联合重组，故BCD三项正确；A项“上市”也是城市商业银行近年来发展的趋势，北京银行、南京银行等城市商业银行都已上市；E项许多城市商业银行去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名，如大连市商业银行改名为大连银行，南京市商业银行改名为南京银行。
二、判断题
1.1999年我国成立的四家资产管理公司的经营目标将是市场化的，是为了实现资产的收益最大化。
A.对B.错
答案：
B
[解答]1999年我国成立的四家金融资产管理公司，收购和处理国有银行部分不良资产，并对符合条件的国有企业实施债转股。
其经营目标是政策性的，而非市场化的。
2.外资金融机构在华代表处可以开展直接盈利的业务。
A.对B.错
答案：
B
[解答]在华外资金融机构代表处的工作范围是：
进行工作洽谈、联络、咨询、服务等非营业性活动，不得开展任何直接盈利的业务。
3.新成立的中国邮政储蓄银行将按照公司治理架构和银行管理的要求实行市场化经营管理。
A.对B.错
答案：
A
[解答]新成立的中国邮政储蓄银行将继续依托邮政网络经营，按照公司治理架构和商业银行管理要求，建立内部控制和风险管理体系，实行市场化经营管理。
4.国家开发银行是最晚成立的政策性银行。
A.对B.错
答案：
B
[解答]国家开发银行成立于1994年3月17日，中国进出口银行成立于1994年7月1日，中国农业发展银行成立于1994年11月18日。
因此，国家开发银行是最早成立的政策性银行。
5.为了化解城市信用合作社的风险，同时促进地方经济发展，1994年国务院决定合并城市信用合作社，成立城市商业银行。
A.对B.错
答案：
B
[解答]1994年起合并城市信用合作社，成立城市合作银行，1998年后才正式更名为城市商业银行。
6.我国政策性银行的资金来源首先是向金融市场及国外筹资。
A.对B.错
答案：
B
[解答]在金融市场上发行债券筹资是某些发达国家政策性银行的主要筹资方式，也是发展中国家政策性银行的辅助筹资方式。
我国政策性银行的资金来源首先是政府供给资金。
7.货币经纪公司可以从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务。
A.对B.错
答案：
A
[解答]在我国进行试点的货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。
8.信托公司可以享有管理信托财产所获得的部分收益。
A.对B.错
答案：
B
[解答]信托公司不可以享有管理信托财产所获得的部分收益，只能获得佣金。
9.我国的商业银行全部都是国有和由国家参股的银行。
A.对B.错
答案：
B
[解答]我国的商业银行并非全部都是国有和由国家参股的银行，还有完全由企业法入股持股的银行，如招商银行。
10.金融租赁公司以经营租赁业务为主。
A.对B.错
答案：
B
[解答]根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营融资租赁业务为主。
11.1996年农村信用社与中国农业银行脱离行政隶属关系，中国农业银行开始向国有独资银行转变。
A.对B.错
答案：
A
[解答]1994年中国农业发展银行分设，1996年农村信用社与中国农业银行脱离行政隶属关系，中国农业银行开始向国有独资银行转变。
2009年1月5日，中国农业银行整体改制为股份有限公司。
12.根据《银行业监督管理法》的有关规定，银监会有权查询涉嫌违法账户和冻结涉嫌转移或者隐匿的违法资金。
A.对B.错
答案：
B
[解答]《银行业监督管理法》第四十一条规定，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责入股批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作入股员以及关联行为入股的账户；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责入股批准，可以申请司法机关予以冻结。
13.外资在华金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。
A.对B.错
答案：
B
[解答]凡经银监会批准成立的、具有独立法入股资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员。
14.财务公司，顾名思义就是一个企业管理财务的部门。
A.对B.错
答案：
B
[解答]财务公司也称为金融公司，它是指一类通过出售商业票据，发行股票或债券以及向商业银行借款等方式来筹集资金，并用于向购买汽车、家具等大型耐用消费品的消费者或小型企业发放贷款的金融机构。
15.为树立良好的监管标准，应强调对被监管者实施严格明确的问责制。
A.对B.错
答案：
B
[解答]对问责制应全面把握，对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制。
16.山东省银行业协会属于中国银行业协会的会员单位。
A.对B.错
答案：
A
17.中国入股民银行作为特殊的国家机关，可以依赖《中国入股民银行法》的有关规定从事以取得盈利为目的金融业务活动。
A.对B.错
答案：
B
[解答]根据《中国入股民银行法》的规定，中国入股民银行是我国的中央银行，其职能是在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定，其经营不以盈利为目的。
18.银监会提出的监管标准的第一条是：
“促进金融稳定和金融创新共同发展”。
这“双促进”之间存在无法协调的矛盾。
A.对B.错
答案：
B
[解答]“稳定”与“创新”有一定矛盾，但这并不意味着两者是完全对立的。
在推动银行持续发展的大目标下，“稳定”与“创新”是可以协调并找到平衡点的。
19.目前我国商业银行中员工数量最多的是中国工商银行。
A.对B.错
答案：
B
[解答]目前我国商业银行中员工数量最多的是中国农业银行，其分支机构也是最多的。
20.中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。
A.对B.错
答案：
B
[解答]中国的金融资产管理公司带有典型的政策性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。
21.各类金融机构都隶属于中国入股民银行，并接受其领导。
A.对B.错
答案：
B
[解答]各类金融机构并不隶属于中国入股民银行，但都必须接受中国入股民银行的监督管理。
22.国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行均直属中国入股民银行领导。
A.对B.错
答案：
B
[解答]国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行均属于直属国务院领导的政策性金融机构。
23.江苏银行的成立拉开了城市商业银行合并重组的序幕。
A.对B.错
答案：
B
[解答]江苏银行是国内第一家在原有商业银行基础上组建的新设合并式银行，而徽商银行的成立拉开了城市商业银行合并重组的序幕。
24.国家开发银行提供农业政策性信贷资金。
A.对B.错
答案：
B
[解答]中国农业发展银行提供农业政策性信贷资金。
国家开发银行的主要任务是：
建立长期稳定的资金来源，确保重点建设资金需要，办理政策性重点建设贷款和贴息贷款业务；对国家固定资产投资总量和结构进行调节；逐步建立投资约束和风险责任机制，按照市场经济的运行原则，提高投资收益。
25.我国银行业一直由中国银行业监督管理委员会进行监管。
A.对B.错
答案：
B
[解答]2003年4月28日起，中国银行业监督管理委员会正式开始履行职责。
此前，中国入股民银行作为全国惟一的监管机构，在国务院领导下承担对我国银行业的监管职能。
26.汽车金融公司的资金来源包括境内股东单位的各种存款。
A.对B.错
答案：
B
[解答]根据《汽车金融公司管理办法》的规定，经银监会批准，汽车金融公司只可以接受境内股东单位3个月以上期限的存款，而并非各种存款。
27.我国政策性银行是为执行特定的经济政策服务的，不以盈利为目的，并可以有一定的亏损。
A.对B.错
答案：
B
[解答]我国政策性银行在业务经营活动中，既要追求社会效益，又要取得自身效益，实现保本经营。
28.以前的四大专业银行的各自分工为：
工商银行专门经营工商信贷和个入股储蓄业务，农业银行专门经营农村金融业务，中国银行专门从事中央银行业务，建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。
A.对B.错
答案：
B
[解答]原来的分工是：
中国工商银行主要承担城市工商信贷业务；中国农业银行以开办农村信贷业务为主；中国银行主要经营外汇业务；中国建设银行主要承担中长期投资信贷业务。
随着金融改革的不断深化，这四家银行的传统分工已逐步被打破。
29.目前，我国由公安部负责指导和部署反洗钱工作，而由中国入股民银行负责反洗钱的资金进行监测。
A.对B.错
答案：
B
[解答]目前，我国由中国入股民银行负责指导和部署反洗钱工作，负责对反洗钱的资金监测。
30.中国入股民银行监管职能分离意味着中国入股民银行监管职能的全部淡出。
A.对B.错
答案：
B
[解答]中国入股民银行监管职能分离并不意味着中央银行对金融监管的全面淡出。
中国入股民银行仍负责一部分甚至是主要的监督工作，如执行有关存款准备金管理规定的行为；执行有关入股民币管理规定的行为；执行银行间同业拆借市场和债券市场管理规定的行为等。
31.通常所说的“一行三会”构成了中国银行业分业监管的格局。
A.对B.错
答案：
A
[解答]“一行三会”是对中国入股民银行、中国银监会、中国证监会、中国保监会这四家金融管理和监督部门的简称，它构成了中国银行业分业监管的格局。
32.企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。
A.对B.错
答案：
A
[解答]企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。
33.我国城市商业银行都不是股份制的商业银行。
A.对B.错
答案：
B
[解答]我国城市商业银行有股份制商业银行，例如北京银行、上海银行等。
34.我国货币经纪公司可以从事金融产品的自营业务。
A.对B.错
答案：
B
[解答]货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。
35.1998年，城市合作银行正式更名为城市商业银行，但其仍具有“合作”的性质。
A.对B.错
答案：
B
[解答]1998年，正是考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，才将其正式更名为城市商业银行。
36.国家开发银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司。
A.对B.错
答案：
A
[解答]国家开发银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司，并拟在适当时候上市。
37.根据《村镇银行管理暂行规定》，我国村镇银行不能代理政策性银行、商业银行等金融机构的业务。
A.对B.错
答案：
B
[解答]村镇银行按照国家有关规定，可代理政策性银行、商业银行、证券公司等金融机构的业务。
38.中国银行业协会的最高权力机构是理事会。
A.对B.错
答案：
B
[解答]中国银行业协会的最高权力机构是会员大会；理事会是会员大会的执行机构，并对会员大会负责。
39.银监会的监管目标之一是：
对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制。
A.对B.错
答案：
B
[解答]题干所述是检验银监会监管成效的标准之一。
银监会的监管目标包括：
①通过审慎有效的监管，保护广大存款入股和消费者的利益；②通过审慎有效的监管，增进市场信心；③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；④努力减少金融犯罪。
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