银行违规案例心得.docx

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银行违规案例心得

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银行违规案例心得

银行违规案例心得:

违规违纪案例学习心得

莫伸手，伸手必被捉

案例警示读书季心得体会

银行业，风险无处不在。

通过阅读《国有控股商业银行违规违纪案例与分析》，加深了我对这句话的体会。

在金融业竞争日益严峻的今天，银行业的外部风险无可避免，有时甚至无法预料，但是，对于银行业的内部风险，尤其是由银行员工职业操守造成的风险，一定要惩防并举、标本兼治，从源头上加以治理。

《违规违纪案例》一书的编写，不仅向我们展示了形形色色的警示教育性案例，而且案例后的深刻点评，更使我们认识到了一个个案例发人深省之所在。

下面，我将具体阐述我的些许学习感悟。

第一，完善银行业内部控制的规章制度，并予以贯彻落实。

俗语道“苍蝇不叮无缝的蛋”，任何违规违纪案件的发生，均与银行的内部规章贵村子啊一定的关系，或者规章制度规定的不详细，导致实际中形同虚设;或者规章制度本身存在漏洞，缺少明确的监督检查机制;或者规章制度本身欠

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缺，无法预防并控制银行员工的违规违纪操作。

本书中，众多案件的发生，大多与违规息息相关。

这就警示银行内部在制定规章制度时一定要环环相扣，相互牵制、相互制约，不给违法分子可乘之机;与此同时，一定要严格遵章守法，从操作

到管理，坚决落实各项规章制度，并加强监督检查，切实保障所有银行员工都能有章可循，有纪可遵，有规可依，而且有章、纪必遵。

第二，要严格执行真实性核查，增强银行员工辨明真伪的能力。

分析《违规违纪案例》中的重大恶性案件，大部分均存在资料虚假的

问题。

无论是对公业务，还是对私业务，银行员工一定要加强对客户和业务的真实性核查，能够实地考察的尽量实地考察，不能实地考察的，一定要多询问，多核实，将风险降到最小。

在这里，我认为，员工对风险的防控，源于其对风险的敏感度。

银行机构一定要多多举办相关的培训活动，使员工认识并熟悉风险，唯有此，才能促使员工果断地应对风险，增强案件的应急处置能力。

第三，加强员工从业行为管理，教育员工树立正确的业绩观。

阅读《违规违纪案例》书中的案例，一个又一个员工

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内外勾结的案例展现在我们眼前，令人触目惊心。

一部分人，尤其是机构、网

部分

点负责人身在高职，为谋得个人私利，不惜违背社会公德、职业道德、个人品德，伪造各种证件、单据，非法吸收存款、非法高息融资、骗贷、挪用公款等人，尤其是临柜柜员，或者利用手中办理业务、接触客户的便利条件，与外界勾结，恶意侵占、骗取客户的资金，或者为了追求一时业绩，不顾风险地无底线迎合顾客，违规操作，最终造成一个又一个的坏账，极大地损害了银行的利益。

针对这些行为，银行机构一定要在加强员工职业道德的基础上，培养员工实事求是、按规律、按规矩、按规则办事的工作态度，坚决克服其主观随意性，有所为有所不为，实实在在地创造业绩。

第四，随时随地为客户做好风险提示工作。

仔细审视各种案例的发生，诚然有员工违规违纪的一面，但是，客户对风险的无知更是令人心痛。

对于银行业务中存

在的系列风险，客户不知晓，无可厚非。

银行无论是在为客户办理业务的过程中，还是在回答客户的咨询时，

抑或是在其提供的atm自助服务或电子银行服务的过程中，一定要尽一切可能地让客户认识风险。

在高科技诈骗日益猖獗且形式多样的今天，我们的提醒对于客户而言，尤为

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重要，我们的一句话，有可能就会为客户挽回不必要的损失，与此同时，这也可能在某种程度上，降低了我们银行业的“声誉风险”。

没有规矩不成方圆”。

任何一名银行员工都要自觉树立自己的合规意识，自觉遵守银行内部的各项规章制度，自觉执行员工行为规范，自觉培养正确的政绩观。

在天天与钱打交道的工作中，《违规违纪案例》教育并警示我们“莫伸手，伸手必被捉”，与其被捉，不如脚踏实地，爱岗敬业，因为我们从事的是一份银行工作，是一份关乎客户生存利益的事业，责任之大，理应义不容辞，别无他念。

建行广达支行软件园分理处夏春梅

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商业银行违规违纪案例学习心得【银行违规案例心得】

商业银行违规违纪案例学习心得

从去年年末至今年年初我网点开展了对国有控股商业银行违规违纪案例学习的活动，通过对案例的学习，使我更加深刻的意识到银行从业者工作的风险性，决不能一失足成

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千古恨，害人害己。

在这些人中他们都是心存侥幸心理，一边是良知、一边是邪念，以为可以逃脱法律的严惩，到最后东窗事发追悔莫及，为自己带来了牢狱之

灾。

不仅是自己美好前程毁于一旦也给家人带来了灾难。

atm自助设备操作员严某起初一直做着一夜暴富的美梦，投资朋友的服装生意初偿甜头，但没有想到投资有风险而到后来生意失败欠下巨额外债，成天借酒消愁感叹自己运气不好。

他没有意识到自己还有回头的道路，反而利用买彩票来走致富的捷径，而后一步步通过挪用银行资金买彩票实现发财梦想，利用自助设备加钞清机和设备维护的机会监守自盗atm钞箱135万元，最后携款潜逃被公安机关缉拿归案被判有期徒刑15年在牢狱中悔恨终身。

通过学习这一案例很

疑惑为什么严某的种种挪用资金的行为经过5年才被发现,从而暴露了该银行

内控管理的严重缺失。

首先不得身兼数职严某在长达五年的时间内没有轮岗，且兼任两个互不相容的岗位，使其轻易截流现金不被其他岗位制约，其次管理流程执行

身为一名金融工作者

不力，多台自助设备使用相同的初始密码，导致双人操作形同虚设。

第三是执行力度不力，扎帐加钞等环节无人监管，没有不定期抽查设备。

时刻为自己敲响警钟爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡实则伟大，作为一个金融单位的职工更应该

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以自己所从事的职业上讲求道与德，必须诚实守信，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能立于不败之地。

加强业务知识的学习，提升合规操作意识身为一线员工，其增强规章制度的执行与监督防范案件意识，要从自身做起监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，始终坚持按规章办事。

如此以来我们的制度才的与实施，我们的资金

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2015银行案件心得体会

第1篇:

银行案件心得体会

近年来，各种金融案件频频发生，发案率高居不下，案件防范形势严峻。

纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但追究原因归结为一点，这就是制度缺失，管理缺位。

一是防患意识不强，忽视管理。

近年来，大部分银行注重了业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象较为普遍，尤其在基层银行，效益第一，任务至上的现象更是普遍现象。

在这些单位，仅注重主要业务指标的考核，不重视内部管理，忽视安全教育，淡化责任意识，为数不多的警示教育也往往流于形式。

二是法纪意识较差，疏于教育。

银行

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点多、面广、线长，绝大多数员工身处最基层，长期以来，规范化、制度化的思想教育开展不够，员工重视实际，视思想教育为形式、为空谈，思想教育无意义。

久而久之，员工思想道德水准下降、法律法规观念淡薄，遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差，大多凭个人的良知做工作，谈不上高尚的人生观和价值观。

三是稽核力度较弱，监督不足。

一方面稽核检查力量相对薄弱，对银行点多、面广、线长和客观上难以全面实施有效的监督检查;另一方面，稽核检查人员有的责任心差，原则性不强，稽核检查图形式，走过场，该发现的问题没有及时发现，发现的问题也没有采取有效措施进行处罚，而是大事化小、小事化无。

有些事情虽然发现了，也下达了整改通知，但对落实情况没做进一步的督促检查，使问题越积越大，最后导致发生重大经济案件。

通过学习，特别是对案件的深入剖析，我认为，要在银行系统减少案件的发生，使防控机制行之有效，必须做好以下几点。

首先要加强法规制度建设。

当然，银行内部的各项规章制度林林总总，不可谓不全，处罚不可谓不严厉，但是好多制度在许多职工看来只是墙上的制度，并没有很好的予以落实，规范自已的行为。

但是，我们不能因此而忽视制度建设

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的必要性和重要性。

虽然制度不是万能的，但是制度是必要的，不可或缺的。

我们更要进一步提高制度执行力，堵塞管理漏洞，促使制度覆盖到业务经营和管理的各个环节和各个层面是十分重要的。

一切要用制度落实责任，用制度说话。

第

，每位员工首先要强化按规章制度办事的观念，不再是凭"经验"操作。

要树立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是从。

要树立内部控制人人有责，从我做起的思想，不再是事不关己，高高挂起。

有了良好的制度，更要有一批模范执行制度的人予以落实，才能够收到良好的效果。

因此，要加强各项内控制度落实情况的后续跟踪和监督工作，对于严重违反内控制度的要严厉予以处理，要让每一位违章违纪的员工付出沉重的代价，让其有切身之痛，严重的更应清理出银行队伍。

其次要加强防范机制完。

机制漏洞是各项案件发生的一个重要因素。

每一件有内部员工参与的案件背后，无不有作案人长期处心积虑的身影，他们正是利用了工作机制上存在的一些漏洞，精心准备，伺机作案。

我们要通过工作机制的转变，来防范案件的发生。

比如，我们要把重视员工道德风险防范提上重要日程，把对员工思想排查工作纳入议事日程;特别是将员工的的"六看"当做大事来对待。

对员工"班

前看神态、班中看情绪、吃饭看胃口、交流看心情、下班看

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快慢、班后看做啥,"通过这"六看"，及时发现员工心态是否失常，行为是否失真，举手投足是否失措。

做到密切关注员工思想动态，将各种诱发案件的隐患消灭

在萌芽状态。

比如，在工作机制方面，可以以制度化的形式进行岗位轮换，以制度化的形式做好稽核监察工作，以制度化的形式作好员工的培训工作等等，避免员工在同一岗位长期工作带来的负面效应，避免因熟知了监管漏洞而产生的犯罪诱惑。

要以制度化的形式作好内控制度执行的有效性。

第三，要加强风险教育管理。

要树立全员风险意识，突出防范重点。

每个岗位、每个环节、每个职工都是防范风险的关键，稍有不慎就会形成损失，酿成风险。

所以要把案件防控治理和完成业务经营目标结合起来，把风险案件专项案件治理同增强员工风险意识、提高员工整体素质结合起来。

提高全员风险防范意识。

第四，要加强案防软环境营造。

一要关心员工的疾苦，解决员工的学习、生活和工作困难，解决一线员工诸如中午吃不上热饭，饭后得不到休息等柜员后顾之忧，使他们能够一门心思干工作，满腔热情搞服务。

二要提高员工收入。

事实充分证明员工的收入高低与案件发生频率有很大的关系，员工的收入高、工作稳定、无后顾之忧的单位和行业，其案

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发率就低些或为零。

增加员工收入水平，起码能够保持与物价指数涨幅持平，使低收入员工无后顾之忧，精心工作，自觉抵制任何形式的违规。

三要倾听员工的心声，关注员工思想变化。

各级领导要到基层充分与每个员工广泛接触，善于用领导的艺术和方法使他们把内心的、想说的话都说出来，以利于掌握思想动向，注意疏导和解决他们所面临的各种生活、学习、工作困难和矛盾，及他们所关注的焦点、难点问题，化消极为积极。

第五，要加强防控意识教育。

进一步提高防控意识。

要加大学习教育力度，通过创新学习形式，丰富学习内容来增强学习效果，让制度规定等合规文化在员工中熟记于脑，烂记于心，不断提高防控意识。

要让员工在教育中学会透过现象看本

质，居安思危，善于从平静中发现暗潮潜流，将案件事故消灭在萌芽状态、起始阶段，做到自我警觉，自我防堵，自我保护，自我提高。

进一步提高内控执行力。

要从案例教育、制度学习、业务操作、检查和被检查及问题的发现、整改等过程中，全面加强内控执行力建设，进一步提高全员内控执行能力，确保执行不变形走