电子银行教材第三部分案例.docx
《电子银行教材第三部分案例.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《电子银行教材第三部分案例.docx（18页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。
电子银行教材第三部分案例
案例索引：
案例一：
个人网银的安全性
案例二：
年轻客户
案例三：
第三方存管客户
案例四：
他行房贷、信用卡、代缴费客户
案例五：
外汇宝客户
案例六：
个贷客户
案例七：
商务、差旅人士
案例八：
高端客户
案例九：
家庭资金管理
案例十：
子女异地上大学的生活费管理
案例十一：
保守型理财客户
案例十二：
激进型理财客户
案例十四：
卡企转账客户
案例十三：
贸易流通型客户
案例一：
个人网银的安全性
【需求描述】
客户愿意享受网上银行的方便性，但同时又十分顾虑网上银行的安全，这种顾虑往往不会随着对网上银行的使用和熟悉而消失。
【用户特点】
是多数用户的普遍心态,首先关注的是其资金安全。
【推介方式】
1、首先用从众心理告知全国数千万客户在使用网银，我行网银至今无一例风险案件。
2、介绍个人网银的安全举措，打消用户的安全顾虑。
3、对强烈在意网银安全性的客户，可先建议其使用普通版，不急于推介转账汇款、网上支付等资金转出类业务。
待其熟悉和认可网银后再进一步推介网银注册版。
4、经常对客户提示安全使用个人网银。
【产品知识点】
1、个人网银安全举措：
⑴、双重认证：
由基本身份认证和附加身份认证组成。
基本身份认证：
交易密码；附加身份认证：
手机动态密码（短信密码版）或数字证书（证书认证版）。
▪手机动态密码：
是银行以手机短信形式发送到客户预留手机上的6位随机密码，一次性和短时有效。
短信中，同时包含了用户交易的关键信息，如收款人卡号后4位以及转账金额等，客户通过在交易页面输入手机动态密码，认证网银用户身份，从而提高对外转账和其它重要交易的安全性。
▪数字证书：
是CA认证中心签发的用以证明用户身份的数字信息文件。
交行移动数字证书，保存在专用USBKey中（非软证书），无法复制和导出，作为网银证书用户唯一身份标识，使客户的网银交易安全可靠。
⑵、柜面签约：
网银注册版及重要产品的开通需要客户持本人有效身份证明和太平洋卡到交行网点申请。
重要产品包括多账户集中管理、转账汇款、个人贷款、第三方存管等。
⑶、欢迎语、核验信息：
客户自行设置欢迎语、核验信息（用于网上支付），登录网银或网上购物进行支付时，来验证网站的真假，同时可检查网银上次登录时间。
⑷、安全控件、图型键盘：
可有效阻止病毒、木马等黑客程序截获客户输入的密码。
安全控件在客户访问登录页面时自动下载安装；图型键盘在网上支付输入密码时自动弹出，数字随机排列，对个人网银提供进一步的安全保护。
⑸、密码加锁：
防止恶意猜测客户密码。
网银登录密码连续输错6次、交易密码当日连续输错3次自动加锁，客户须携带本人太平洋卡及身份证件到交行网点办理解锁手续。
⑹、银信通：
客户可以到交行网点申请银信通功能（信用卡在个人网银申请），当帐户资金发生变动时，将及时收到短信通知。
2、个人网银普通版的安全：
只能进行银行指定交易，无法进行转账汇款、网上支付等资金转出交易，确保客户资金安全无忧。
3、个人网银安全使用指引：
⑴、警惕假通知、假公告、假短信、假链接。
请不要通过不明网站、电子邮件或论坛中的网页链接登录网上银行。
⑵、切勿向任何人透露密码。
输入密码时应谨防他人窥视。
避免使用生日、有规则的数字等容易猜测的密码。
⑶、请在您的电脑上安装防病毒软件和防火墙软件，并及时升级更新。
⑷、不要在网吧等公共场所使用网上银行。
⑸、登录网银成功后，请注意检查您的欢迎语和上次登录时间。
使用完毕及时退出，拔离USBKey。
⑹、证书认证版请妥善保管“证书下载协议号”，并在14天有效期内及时下载数字证书至USBKey。
⑺、不要将您的USBKey或手机交付其他人。
若您的USBKey或手机遗失，请尽快到银行柜台办理证书恢复或手机号码更换手续。
案例二：
年轻客户
【需求描述】
有网上支付需求的年轻用户。
【用户特点】
年轻，参加工作时间不长，收入相对较少，有活力，喜欢尝试新鲜事物，交易特点是笔数多、金额小。
【推介渠道及产品】
1、个人网银短信密码版：
网上支付、信用卡分期付款、信用卡自助还款
2、手机银行注册版：
手机号转账、手机充值、信用卡自助还款
【产品知识点】
1、网上支付：
该客户群体占网购消费比例较高，我行网上支付日累计限额较高，短信密码版5000元的额度已能满足绝大多数用户的需求，且与绝大数网上商城建立了支付关系。
⑴、“网上支付”通过网上银行注册版“客户服务”->“业务功能开通”完成开通。
开通时需设置支付卡号、核验信息、信用卡支付密码：
▪支付卡号：
银行卡号的别名，用于避免银行卡号信息的泄露，在网上支付时，客户直接输入支付卡号即可。
支付卡号前6位固定为银行卡号前6位，其余4-13位用户可自行设置（其中至少包含一个字母）。
▪核验信息：
防止恶意假冒我行网站。
用户可自行设置核验信息，当发生网上支付时会显示在页面上，以便核对。
▪信用卡网上支付密码：
信用卡必须设置网上支付密码，借记卡及准贷记卡无须设置。
该密码可以在“客户服务”->“网上支付管理”进行修改和重置。
⑵、“我的账户”->“电子支付查询”中可查询到所有网上支付的明细。
2、分期付款：
客户使用信用卡，无论是通过网上支付购物或商场刷卡购物均可通过网银进行分期。
⑴、分期付款起始金额1500元人民币或100美元。
（Y-POWER卡起始金额500元人民币或美元60元）。
⑵、可以自由分成6、9、12、18、24个月付款，不再受指定商店或商品的限制。
⑶、费率表：
交易金额达（元）
每月手续费率（%）
每月还款金额（元）
RMB
USD
24个月（RMB）
24个月（USD）
1,500
100
0.72%
73
5
6,500
800
0.70%
316
39
12,500
1,500
0.68%
606
73
3、信用卡自助还款：
可作为自动还款的补充，当自动还款出现意外情况时，用最快的速度和方式完成还款。
4、手机号转账：
年轻人喜欢聚会、拼团，付款方式往往通过AA制，通过手机号转账方便又快捷。
年轻人接受新鲜事物能力强，易于手机号转账业务在朋友圈中推广。
⑴、收款人需持交行借记卡，并开通个人网银或手机银行注册版。
⑵、收款人进行了默认收款卡号的绑定。
⑶、同城交行转账免手续费。
5、手机充值：
该客户群收入较低，但手机使用率很高，手机话费使用较快，通过手机银行可以随时随地为本人和他人进行手机充值。
案例三：
第三方存管客户
【需求描述】
用户资金用于二级市场股票投资，以及在一级市场上进行套利。
【用户特点】
追求资金利益和使用效率的最大化，资金的快速调拨，在新股申购间隙或市场不景气时，资金闲置。
【推介渠道及产品】
１、个人网银：
第三方存管、短期理财（通知存款/双利、天添利、智慧添利、沃德添利周末版）
２、手机银行：
第三方存管、手机银行大智慧版、短期理财（通知存款/双利、天添利）
【产品知识点】
1、个人网银及手机银行的优势：
可以在股市收盘前，随时随地快速实现银行卡与证券资金账户之间资金划转。
2、第三方存管：
银行转证券、证券转银行、证券资金账户查询、管理账户查询
3、手机银行大智慧版：
手机银行注册版（客户端）可下载包括大智慧炒股软件的客户端，通过此软件可查看股市实时行情、资讯等。
4、短期理财：
客户将闲置资金通过网银或手机银行购买短期理财产品，在通知存款，双利理财、智慧添利、沃德添利周末版等产品中选择，获得较高的收益。
短期理财产品对比（利率以产品说明书为准）：
产品名称
年利率
产品特点
活期存款
0.36％
存取自由，金额不限
通知存款/双利理财
一天：
0.81％
七天：
1.35％
最低限额5万元，自动利滚利，通过网银可以进行签约、随时支取，获取高取活期存款的利息。
天添利
1.35％－1.51％
包括A款（5万起售）和B款（50万起售）。
买入当日成交，赎回实时入帐，每月分红。
智慧添利（七天）
1.88％－1.90％
循环滚动型理财产品。
包括7天型、14天型、28天型。
首次签约日（不含周六、周日）为起始日，到期日兑付当期本金和收益
沃德添利（周末版）
普通客户：
1.55%
交银客户：
1.65%
沃德客户：
1.75%
5万起售，可约定是否循环。
每期产品起始日为每周五15：
20，产品起始日后的下一周周一早上8点前投资本息到账。
5、我行收益：
⑴、客户将资金从证券资金账户转入银行卡后，银行卡上的资金归属到所属支行或客户经理。
⑵、客户将资金从证券资金账户转入银行卡后，也可以减少银行需支付的券商保证金账户协定存款利息。
案例四：
他行房贷、信用卡、代缴费客户
【需求描述】
在我行代发工资，但使用他行信用卡、在他行有房贷以及代理扣款的水、电、气等公用事业费。
【用户特点】
由于各项扣款日的不统一，每月需在不同的日期向他行的银行账户汇款。
【推介渠道及产品】
１、个人网银：
汇款（同城）、预约汇款
２、手机银行：
汇款（同城）
【产品知识点】
１、汇款（同城）：
⑴、通过银行间汇兑系统实现跨行汇款功能。
5分钟至24小时内到账。
16:
00前提交的交易作为当日交易处理，16:
00后提交的交易并入下一交易日进行处理（节假日顺延）。
2万元以上的跨行汇款在工作日的9：
00－16：
00办理。
⑵、收款人登记簿：
直接选择收款人，无需熟记银行帐号。
⑶、汇款附言：
记录汇款内容。
⑷、短信通知：
可以向收款人发送一条含转账附言的免费短信，告知汇款。
⑸、手续费标准（同城）：
个人网银2‰，2－20元；手机银行1.5‰，1-15元。
⑹、预约汇款：
可指定日转账，或按日，或按月指定日自动汇款，防止遗忘。
2、银联转账：
通过银联转账系统实现向他行个人账户实时转帐，实时到账，手续费较高。
转账前需先确认收款卡银行是否加入银联系统。
3、他行信用卡还款：
⑴、汇款：
通过个人网银或手机银行汇款功能实现。
⑵、快钱：
开通我行网上支付功能，通过“快钱”网站进行他行的信用卡还款，在“快钱”推广期内免手续费。
4、代理缴费（分行特色）：
建议客户通过我行委托代扣或网银自助方式缴纳水、电、气、电信话费，网银可提供强大的缴费查询功能，即可以查询某户号各月缴费情况，也可查询到具体某月费用项的详细明细。
案例五：
外汇宝客户
【需求描述】
客户希望交通银行提供便捷方便的炒外汇渠道。
【业务特点】
外汇交易时从周一上午8点至周六上午4点，由于外汇价格随时波动，多数交易时间是在傍晚到凌晨的时间段，炒汇对行情把握和下单速度的要求很高。
【推荐渠道及产品】
个人网银/手机银行：
外汇宝
【产品知识点】
1、外汇宝：
即个人外汇买卖（实盘）业务，按照交行个人外汇买卖报价，把一种外币买卖成另一种外币的业务。
⑴、交易时间长：
每天几乎24小时交易，覆盖香港、东京、新加坡、伦敦、纽约等全球主要外汇市场。
⑵、交易币种全：
包括美元、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、瑞士法郎、加拿大元、港币等8个币种。
⑶、交易方式多：
包括即时交易、挂盘交易（赢利挂盘、止损挂盘、双向挂盘、组合挂盘）。
用户可通过挂盘交易预留交易指令，当达到挂盘汇率时，将自动提交。
⑷、报价迅捷，与国际市场同步，采用卫星接收技术，覆盖全球主要外汇市场，24小时实时传递国际汇市最新最快的行情信息。
⑸、钞汇同价：
在交易时，用户持有的外币现钞享有与外币现汇同样的价格。
对持有外币现钞的客户，钞汇同价可以大大降低交易成本。
⑹、交易起点金额低，50美元即可进行交易，免收交易手续费。
2、个人网银外汇宝优势：
⑴、各种币种报价清晰直观，一目了然，操作简单明了，用户可随时了解最新价格，把握最佳交易时机。
⑵、外汇资讯，方便用户学习汇市操作策略，了解市场动态，分析各类经济指标、技术指标。
⑶、帐户管理功能，可以随时定活期互转，将闲置外币进行理财，收益最大化。
⑷、提供个人结汇、购汇申请及申请的查询和撤销服务，客户每年可结汇、售汇各5万美元。
（此功能需要分行向总行申请开通）
3、手机银行外汇宝优势：
方便客户在任何场所、任何时间进行交易，在家中、在户外、在车上、在娱乐场所，特别是傍晚至凌晨的时间，用可以户随时随地拿起手机进行外汇交易。
案例六：
个人贷款客户
【需求描述】
客户希望在交行办理个人贷款，希望贷款模式简单灵活，有需求时随时放款，家庭有了节余资金能够随时还款。
【用户特点】
希望银行提供便利的贷款、使用、查询、还款渠道。
【推介渠道及产品】
个人网银/电话银行：
个人贷款
【产品知识点】
1、E贷通：
是电子化个人循环贷款，是银行根据用户的信用、资产及收入等情况，给予用户一定期限内可循环使用的授信额度。
E贷通的申请在网点完成。
⑴、E贷通最高额度100万元，贷款最短1个月，最长3年，且不超过授信到期日。
⑵、一次申请，循环使用。
用户只需要一次申请获得授信额度，在授信期内，即可实现N次循环使用。
⑶、自助放款，多种用途。
当用户需要用钱时，马上通过网银或电话银行办理贷款发放，通过POS消费、网上支付,即可满足吃、穿、住、行等用途所需。
⑷、随心还款，轻松省息。
当用户手头有闲余资金时，可随时通过网银或电话银行提前还款，最大程度节省利息，利息低于信用卡，还有宽限期。
等用户再需要用钱时，可再次自助提款消费。
2、个人网银：
⑴、可以查询E贷通贷款的详细信息，包括授信起始日期、授信期限、利率、授信额度、可用额度、剩余本金、贷款明细。
⑵、可以查询E贷通还款卡号的余额情况，并可以随时对E贷通贷款提前还款。
⑶、E贷通还款方式：
等额本金（每个月本金还的一样多,利息递减）、等额本息（每个月所还的本金加利息的总和一样多）、分期付息一次还本（按季度付利息,一年到期后还本金加最后一期利息）、到期利随本清（到期时把本金和利息全部还清）。
⑷、通过个人网银还可以查询商业贷款的详细信息，包括贷款起始日期、贷款期限、利率、贷款金额、剩余本金等。
目前个人网银不支持商贷提前还款，用户提前还款必须在银行柜面办理。
⑸、个人网银不支持公积金贷款的信息查询和提前还款。
⑹、个人网银提供“房贷试算”功能，帮助用户了解住房贷款还款计划明细。
3、沃德客户自动补款服务（仅针对主账户办理，子账户或关联账户不能办理）：
自动补款是指客户使用沃德财富卡办理消费、取款．转账交易时，若沃德财富卡余额不足，客户授权银行自动从客户指定的补款子帐户将不足款项转入沃德财富卡、或向客户发放个人贷款，使前述交易实时完成。
客户选择子账户补款+个人循环贷款补款方式的，发生交付不足情况时，先使用子账户补款。
若仍不足支付．再使用个人贷款补款。
个人网银提供“补款协议维护”功能。
案例七：
商务、差旅人士
【需求描述】
工作繁忙，上网时间少，希望在外或处理公务间隙，可以及时、快速的办理银行业务。
【用户特点】
出差频率高，在途时间长，事务繁忙，讲究效率和速度。
【推介渠道及产品】
手机银行客户端版：
手机支付（机票、充值）、手机地图、手机取现、转账汇款/手机号转账、手机理财、信用卡自助还款
【产品知识点】
1、手机支付：
须先通过该菜单项下“手机支付签约”完成签约。
手机支付每日累计限额5000元。
⑴、机票预定：
随时随地方便地查询所需航班并订购机票。
▪机票预定：
根据提示输入航班、乘机人及联系人信息、报销凭证配送方式，生成订单；
▪手机订单支付：
根据生成的订单选择卡号、输入交易密码后提交完成支付并显示支付结果。
▪机票订单管理：
查询订单记录以及支付状态。
没有支付的订单可以进行支付或取消。
⑵、手机充值：
可随时随地为本机或其他手机充值，保持和亲朋好友及商业伙伴的通讯联系。
2、手机地图：
轻松查询就近的交通银行营业网点、ATM与交通银行特惠商户，一点即知，便利无限。
3、手机取现：
适用于忘记带卡或卡丢失后应急取现，尤其是出差在外地的时候。
⑴、通过手机银行进行取款预约，自设4位数预约码，当日一次有效。
⑵、在当地交通银行取款机或存取款机上，无需插卡，凭手机号码、预约码、预约金额、卡交易密码取款。
4、转账汇款/手机号转账：
⑴、卡卡转账：
即系统内卡卡转账。
⑵、汇款：
即跨行汇款。
⑶、手机号转账：
即输入收款方的手机号码和户名，就可以实现交行系统内卡卡转账的服务。
（参见案例二）
⑷、特色功能：
收款人登录簿、转账附言、短信通知、预约卡卡转账/汇款。
（参见案例四）。
⑸、手续费：
所有渠道最低。
系统内同城免费，异地0.15％，1-15元/笔；跨系统同城0.15%，1-15元/笔，异地0.3%，1-15元/笔。
2010年半价优惠，上下限不变。
5、手机理财：
包括定活期互转、双利签约、天添利认申购、基金买卖、黄金买卖等。
6、信用卡自助还款：
可作为自动还款的补充，当自动还款出现意外情况时，用最快的速度和方式完成还款。
案例八：
中高端客户
【需求描述】
需要快速高效的办理银行业务，需要优质的客户服务。
【用户特点】
为银行中高端客户，对银行服务要求高，需要一对一的服务。
【推介渠道及产品】
1、电话银行：
沃德财富客客户专享服务、贵宾客户电话绑定、代客交易
2、网上银行：
大额转账、网上在线客户服务及视频服务、交行点点通
【产品知识点】
1、沃德财富客户专享服务：
系统通过卡号识别沃德客户身份后，客户可获听专享语音，得到尊享服务优惠，体验专业坐席团队专业，便捷的专享服务。
可以进行沃德尊票的查询、挂失以及解挂的操作等。
2、贵宾客户电话绑定：
沃德和交银客户开通电话绑定功能后，使用绑定电话进入95559电话银行时，只需输入卡号最后6位数，无需输入完整卡号。
⑴、可致电95559由人工座席为其办理相关的电话绑定开通等业务。
⑵、最多可绑定三个固定电话（需加区号）或者手机号码。
3、代客交易：
95559的人工服务可以向我行的贵宾客户，包括快捷理财客户、交银理财客户、沃德客户提供“代客交易”服务。
客户可以在座席员的帮助下，根据语音提示，无需进行复杂的按键操作完成各类金融交易。
⑴、必须由持卡人本人致电95559才能享受。
⑵、业务服务范围包括：
第三方存管、基金业务、卡定期转卡活期、卡活期转卡定期、卡卡定向转账、卡通知预约、卡通知转卡活期、通知预约撤销、查询密码重置。
4、网银大额转账：
沃德客户证书版网上银行日累计限额最高可自行设为100万至5000万人民币之间；跨行转账不限限额。
5、网上在线客户服务：
客户可以在网上银行直接呼叫我行客服中心WebChat专业座席。
WebChat专业座席可以通过网上聊天方式，在线与客户沟通，帮助客户解决遇到各类网银问题，必要时可以根据用户提供的截图（如用户错误信息），实时了解客户的网银使用情况，有针对性的提供服务，指导客户一步步完成交易，实现真正意义上的互联网客服中心。
视频服务：
高端沃德的WebChat，更可以提供一对一的视频服务，拉近银行和客户之间的服务距离。
6、交行点点通：
交行在线客服系统与即时通讯平台互联，客户通过MSN加“交行点点通”为好友，连接到在线客服座席代表，获得全方位、便捷、实时的金融服务。
案例九：
家庭资金管理
【需求描述】
一个家庭女士A为我行代发工资客户，先生B为其他银行代发工资客户。
需要对家庭资金进行集中管理和理财；。
【用户特点】
夫妻双方每月有固定收入。
家庭每月有固定支出，如给父母赡养费、缴纳水、电、煤、电信费等费用；汇集家庭收入进行理财。
【推介渠道及产品】
网上银行：
多账户集中管理、转账汇款（同城）、预约转帐、代理缴费、投资理财
【产品知识点】
1、多账户集中管理：
通过个人网银短信密码版或证书认证版，以女士A的卡为主卡，将家庭成员的账户进行下挂，实现账户统一管理。
⑴、用户须凭本人有效身份证明、需建立关联关系的太平洋卡、定期一本通、活期存折到网点办理关联关系建立。
⑵、用户的账户可与本人的多张签约主卡建立关联关系,但只能与他人的一张签约主卡建立关联关系。
⑶、下挂的信用卡只能是签约主卡本人的。
⑷、主卡持卡人和下挂卡持卡人为非同一人的情况下，需下挂卡持卡人本人到柜面进行渠道签约或开通相关产品后，方允许主卡持卡人操作下挂卡办理相关业务。
⑸、签约主卡及下挂卡可以在网银上设置别名，“常用账户查询”可同时查询5个账户（含签约主卡）的余额。
2、转账汇款（同城）：
⑴、定期将先生B的收入从其他银行汇至我行。
部分银行网银同城跨行转账收费情况：
▪招行：
网银专业版普通模式2元/笔、快速模式3元/笔，可以预约汇款；
▪工行：
网银1%，最低1元，最高50元，可以预约汇款；
▪建行：
网银0.5%，最低2元，最高25元，可以预约汇款；
▪中行：
网银0.5元手续费+人民币电子汇划费×70%。
⑵、卡卡转账：
通过“预约转账”功能，设定每月固定日期将赡养费转入父母的借记卡账户，防止遗忘。
同城转账不收费。
3、代理缴费（分行特色业务）：
每月家庭缴纳的水、电、煤、电信等费用可以通过委托代扣或网银自助方式缴纳。
网银提供强大的缴费查询功能，可以查询每月缴费情况及具体费用详细明细。
4、投资理财：
A女士将家庭收入汇总，根据自身风险承受能力选择相应投资产品统一理财。
⑴、我行网银目前理财产品有：
卡储转账（预约转账）、双利、得利宝、保险代销、外汇宝、黄金买卖、基金超市、证券期货等。
⑵、基金定投：
通过网银自助设定，每月自动投资固定资金买入基金份额，降低股市风险，享受长期牛市收益，结合预约卡卡转账，每月自动为父母理财。
5、理财账户管理及综合查询：
仅供理财客户使用，可以对理财用户的子账户、关联账户以及贷记卡信息进行查询及删除操作；可以查询资产负债概括情况，下载查询最近12个月的月结单。
案例十：
子女异地上大学的生活费管理
【需求描述】
子女在异地上大学，每月家长需支付生活费，家长希望对子女账户上的资金变动情况进行查询监督。
【用户特点】
需要长期异地支付被扶养人的生活及零花费用。
【推介渠道及产品】
1、个人网银：
多账户集中管理、转账汇款（异地）、基金定投、信用卡
2、手机银行：
手机号转账、手机取现
【产品知识点】
1、多账户集中管理：
对子女的卡进行关联关系建立，通过个人网银注册版（短信密码版或证书认证版）和手机银行注册版，可以很方便的查询下挂卡的余额及明细。
（详见案例九）
2、转账汇款（异地）：
⑴、卡卡转账适用对方地区有交行，实时到账；（跨行）汇款适用对方地区无交行，5分钟－24小时内到账。
⑵、特色功能：
收款人登记簿、转账附言、短信通知。
（参见案例四）。
⑶、预约卡卡转账/汇款，可指定日转账，或按日，或按月指定日自动向子女、父母支付生活费，防止遗忘。
⑷、手机号转账：
（参见案例二）。
⑸、个人网银/手机银行转账汇款费用较低。
3、基金定投：
可将子女生活费中的一部分进行基金定投，培养子女的理财、规划使用生活费的意识。
通过网银自助设定，每月自动投资固定资金买入基金份额。
4、信用卡：
可为子女办理信用卡附属卡用于日常消费，可通过网银设定附属卡的交易限额，账单查询可获知子女消费情况，自助还款不收取任何费用。
5、手机号转账：
即输入收款方的手机号码和户名，就可以实现交行系统内卡卡转账的服务。
（参见案例二）
6、手机取现：
适用于子女忘记带卡或卡丢失后应急取现。
（参见案例七）。
案例十一：
保守型理财客户
【需求描述】
此类客户属于保守稳健型投资者，对风险的关注程度高于收益，在保本的基础上获得投资收益。
【推荐渠道及产品】
个人网银：
储蓄存款（定活互转及预约）、双利
升级会员 