奥鹏远程南开大学本部20春学期《个人理财》在线作业标准答案.docx
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奥鹏远程南开大学本部20春学期《个人理财》在线作业标准答案
南开大学（奥鹏）网络教育
《个人理财》在线作业
正确答案
参考资料试读一页
20春学期（1709、1803、1809、1903、1909、2003）《个人理财》在线作业
1.某人购买价值50万元的房屋，贷款七成，贷款利率为8%，存款利率为3%，房屋年税金为1万元，则其购房年成本为（）万元
【选项】：
A4.25
B3.25
C4
D5
【答案】：
A
2.资产之间的相关系数越（），再平衡的效果就越明显。
【选项】：
A小
B大
【答案】：
A
3.某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值为（）万元
【选项】：
A146.9
B148.6
C148.02
D150
【答案】：
B
4.不考虑应有储蓄的收支平衡点只能实现（）期的收支平衡，考虑应有储蓄的收支平衡点能实现（）期的收支平衡。
【选项】：
A短，短
B短，长
C长，短
D长，长
【答案】：
B
5.张先生以现有投资性资产20万元来准备独生女10年后的留学基金。
目前留学费为20万元，假定费用成长率为5%，投资报酬率为10%，那么10年后当完成女儿留学准备时还剩（）万元投资性资产以做退休基金。
【选项】：
A16.351
B18.14
C19.297
D21.486
【答案】：
C
6.夫妻计划3年后购房，房价100万元。
若其平均投资年回报率为10%，则其需在今天拿出（）万元才可满足未来的购房需求
【选项】：
A75.13
B133.1
C76.92
D130
【答案】：
A
7.出现套利机会时，应该卖出相对（）的资产。
【选项】：
A高估
B低估
【答案】：
A
8.申请小额信贷须年满（）岁。
【选项】：
A16岁
B18岁
C20岁
D无年龄限制
【答案】：
C
9.以下不属于保障型保费的是（）
【选项】：
A定期寿险
B退休年金
C医疗险
D失能险
【答案】：
B
10.某企业现将1000元存入银行，年利率为10%，按复利计息。
4年后企业可从银行取出的本利和为（）
【选项】：
A1200元
B1300元
C1464元
D1350元
【答案】：
C
11.小李去年的收入为100万元，生活支出40万元，利息支出5万，本金还款10万元，保障型保费支出8万元，储蓄型保费支出10万元，定期定额投资基金10万元。
则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少？
【选项】：
A财务负担率12%，自由储蓄率16%
B财务负担率13%，自由储蓄率17%
C财务负担率14%，自由储蓄率18%
D财务负担率15%，自由储蓄率19%
【答案】：
B
12.一位50岁的保守型投资者最可能的投资股票比例为（）
【选项】：
A20%
B30%
C50%
D70%
【答案】：
B
13.贷款额度与收入能力紧密相关，通常以收入（）为合理的还款上限。
【选项】：
A10%
B20%
C30%
D40%
【答案】：
C
14.老张期初资产60万，其中25万投资资产，35万自用资产，若本期工作储蓄8万，投资报酬率10%。
则老张的资产增长率为（）
【选项】：
A16.5%
B17.5%
C18.5%
D19.5%
【答案】：
B
15.假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。
假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为（）万元
【选项】：
A322.31
B214.87
C107.44
D221.32
【答案】：
B
16.王明准备10年后的15.2万元的子女教育金，在投资报酬率为5%时，下列组合无法实现其子女教育金目标的是（）
【选项】：
A整笔投资5万元，定期定额每年6000元
B整笔投资4万元，定期定额每年7000元
C整笔投资3万元，定期定额每年8000元
D整笔投资2万元，定期定额每年10000元
【答案】：
C
17.信用卡的有点不包括（）
【选项】：
A延迟付款节省利息
B消费折扣
C有偿保险
D可临时应急
【答案】：
C
18.某公司采用分期付款方式购入房产一套，每年年初付款20000元，分10年付清，银行利率为6%，则该项分期付款相当于企业现在一次性付款（）元
【选项】：
A96034
B116034
C136034
D156034
【答案】：
D
19.小盘股和成长股的平均收益和波动率要（）大盘股和价值股。
【选项】：
A小于
B等于
C大于
【答案】：
C
20.有关家庭财务报表的编制，下列叙述中错误的是（）
【选项】：
A已实现资本利得是收入科目
B财产险保费是负债科目
C每月房贷缴款额，利息部分是支出科目
D预收款是负债科目
【答案】：
B
21.针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是（）
【选项】：
A利率相同时，投资期限越长，资金现值越大
B利率相同时，投资期限越长，资金现值越小
C投资期限相同时，利率越低，资金现值越大
D投资期限相同时，利率越高，资金现值越大
【答案】：
B.C
22.下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有（）
【选项】：
A包括分红险、万能险和投连险等品种
B具有保障和投资双重功能
C收益与风险并存
D全部存在保底利率
【答案】：
A.B.C
23.信用卡给银行带来的收入有（）
【选项】：
A年费收入
B刷卡手续费
C透支产生的利息和滞纳金
D预借现金手续费
【答案】：
A.B.C.D
24.紧急预备金的形式有（）
【选项】：
A活期存款
B短期定期存款
C长期定期存款
D备用的贷款额度
【答案】：
A.B.D
25.下列各项属于子女教育金特点的有（）
【选项】：
A没有时间弹性
B没有费用弹性
C投资很保守、极注重安全性
D没有子女教育强制储蓄账户
【答案】：
A.B.D
26.投资规划应该根据（）进行调整。
【选项】：
A投资环境
B投资者需求
C机构报告
【答案】：
A.B
27.满足紧急性开支应该投资于（）
【选项】：
A国库券
B人寿保单
C活期储蓄
D长期国债
【答案】：
A.C
28.利益来源于长期利益的投资者类型为（）
【选项】：
A冒险型
B积极型
C稳健型
D保守型
【答案】：
C.D
29.投资目标包括（）
【选项】：
A资产保值
B资产增值
C当前收入
D总收益
【答案】：
A.B.C.D
30.缴存期间职工住房公积金的用途包括（）
【选项】：
A支付职工购买自住住房费用
B支付职工个人为修缮自住住房发生的费用
C支付职工因购买、建造、修缮自住住房所需的贷款本息等
D支付房租超出家庭工资收入固定比例的部分
【答案】：
A.B.C.D
31.个人理财的目的是为了追求财富最大化。
【选项】：
A错误
B正确
【答案】：
A
32.由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。
【选项】：
A错误
B正确
【答案】：
B
33.退休后，投资应以高风险资产为主，以降低可能的通货膨胀风险。
【选项】：
A错误
B正确
【答案】：
A
34.在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。
【选项】：
A错误
B正确
【答案】：
B
35.收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。
【选项】：
A错误
B正确
【答案】：
B
36.一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性。
【选项】：
A错误
B正确
【答案】：
A
37.紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。
【选项】：
A错误
B正确
【答案】：
B
38.银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。
【选项】：
A错误
B正确
【答案】：
A
39.企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。
【选项】：
A错误
B正确
【答案】：
A
40.日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。
【选项】：
A错误
B正确
【答案】：
B
41.净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。
【选项】：
A错误
B正确
【答案】：
A
42.财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。
【选项】：
A错误
B正确
【答案】：
A
43.货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。
【选项】：
A错误
B正确
【答案】：
B
44.遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。
【选项】：
A错误
B正确
【答案】：
A
45.由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠，家庭应提早进行子女教育金规划。
【选项】：
A错误
B正确
【答案】：
B
46.债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。
【选项】：
A错误
B正确
【答案】：
B
47.可用[（月收入×收入还款比例上限）/（最低缴款比例+月利率）]来计算出合理的信用额度是多少。
【选项】：
A错误
B正确
【答案】：
B
48.使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。
【选项】：
A错误
B正确
【答案】：
A
49.投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。
【选项】：
A错误
B正确
【答案】：
B
50.寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则
【选项】：
A错误
B正确
【答案】：
A
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