1、奥鹏远程南开大学本部20春学期个人理财在线作业标准答案南开大学(奥鹏)网络教育个人理财在线作业正确答案参考资料试读一页20春学期(1709、1803、1809、1903、1909、2003)个人理财在线作业1. 某人购买价值50万元的房屋,贷款七成,贷款利率为8%,存款利率为3%,房屋年税金为1万元,则其购房年成本为()万元【选项】:A 4.25B 3.25C 4D 5【答案】:A2. 资产之间的相关系数越(),再平衡的效果就越明显。【选项】:A 小B 大【答案】:A3. 某人以8%的年回报率投资100万元,投资期为5年,按季度计息,则到期时投资价值为()万元【选项】:A 146.9B 148
2、.6C 148.02D 150【答案】:B4. 不考虑应有储蓄的收支平衡点只能实现()期的收支平衡,考虑应有储蓄的收支平衡点能实现()期的收支平衡。【选项】:A 短,短B 短,长C 长,短D 长,长【答案】:B5. 张先生以现有投资性资产20万元来准备独生女10年后的留学基金。目前留学费为20万元,假定费用成长率为5%,投资报酬率为10%,那么10年后当完成女儿留学准备时还剩()万元投资性资产以做退休基金。【选项】:A 16.351B 18.14C 19.297D 21.486【答案】:C6. 夫妻计划3年后购房,房价100万元。若其平均投资年回报率为10%,则其需在今天拿出()万元才可满足未
3、来的购房需求【选项】:A 75.13B 133.1C 76.92D 130【答案】:A7. 出现套利机会时,应该卖出相对()的资产。【选项】:A 高估B 低估【答案】:A8. 申请小额信贷须年满()岁。【选项】:A 16岁B 18岁C 20岁D 无年龄限制【答案】:C9. 以下不属于保障型保费的是()【选项】:A 定期寿险B 退休年金C 医疗险D 失能险【答案】:B10. 某企业现将1000元存入银行,年利率为10%,按复利计息。4年后企业可从银行取出的本利和为()【选项】:A 1200元B 1300元C 1464元D 1350元【答案】:C11. 小李去年的收入为100万元,生活支出40万元
4、,利息支出5万,本金还款10万元,保障型保费支出8万元,储蓄型保费支出10万元,定期定额投资基金10万元。则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少?【选项】:A 财务负担率12%,自由储蓄率16%B 财务负担率13%,自由储蓄率17%C 财务负担率14%,自由储蓄率18%D 财务负担率15%,自由储蓄率19%【答案】:B12. 一位50岁的保守型投资者最可能的投资股票比例为()【选项】:A 20%B 30%C 50%D 70%【答案】:B13. 贷款额度与收入能力紧密相关,通常以收入()为合理的还款上限。【选项】:A 10%B 20%C 30%D 40%【答案】:C14. 老张期初资产60万
5、,其中25万投资资产,35万自用资产,若本期工作储蓄8万,投资报酬率10%。则老张的资产增长率为()【选项】:A 16.5%B 17.5%C 18.5%D 19.5%【答案】:B15. 假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。假设被保险人现年25岁,计划60岁退休,年收入为15万元,年支出为5万元,利率3%,则按照生命价值法计算的最高保额为()万元【选项】:A 322.31B 214.87C 107.44D 221.32【答案】:B16. 王明准备10年后的15.2万元的子女教育金,在投资报酬率为5%时,下列组合无法实现其子女教育金目标的是()【选项】:A 整笔投资5万元,定期定额每年6000元
6、B 整笔投资4万元,定期定额每年7000元C 整笔投资3万元,定期定额每年8000元D 整笔投资2万元,定期定额每年10000元【答案】:C17. 信用卡的有点不包括()【选项】:A 延迟付款节省利息B 消费折扣C 有偿保险D 可临时应急【答案】:C18. 某公司采用分期付款方式购入房产一套,每年年初付款20000元,分10年付清,银行利率为6%,则该项分期付款相当于企业现在一次性付款()元【选项】:A 96034B 116034C 136034D 156034【答案】:D19. 小盘股和成长股的平均收益和波动率要()大盘股和价值股。【选项】:A 小于B 等于C 大于【答案】:C20. 有关家
7、庭财务报表的编制,下列叙述中错误的是()【选项】:A 已实现资本利得是收入科目B 财产险保费是负债科目C 每月房贷缴款额,利息部分是支出科目D 预收款是负债科目【答案】:B21. 针对未来到期的等额资金,下列说法正确的是()【选项】:A 利率相同时,投资期限越长,资金现值越大B 利率相同时,投资期限越长,资金现值越小C 投资期限相同时,利率越低,资金现值越大D 投资期限相同时,利率越高,资金现值越大【答案】:B.C22. 下列关于非传统型寿险的特点,说法正确的有()【选项】:A 包括分红险、万能险和投连险等品种B 具有保障和投资双重功能C 收益与风险并存D 全部存在保底利率【答案】:A.B.C
8、23. 信用卡给银行带来的收入有()【选项】:A 年费收入B 刷卡手续费C 透支产生的利息和滞纳金D 预借现金手续费【答案】:A.B.C.D24. 紧急预备金的形式有()【选项】:A 活期存款B 短期定期存款C 长期定期存款D 备用的贷款额度【答案】:A.B.D25. 下列各项属于子女教育金特点的有()【选项】:A 没有时间弹性B 没有费用弹性C 投资很保守、极注重安全性D 没有子女教育强制储蓄账户【答案】:A.B.D26. 投资规划应该根据()进行调整。【选项】:A 投资环境B 投资者需求C 机构报告【答案】:A.B27. 满足紧急性开支应该投资于()【选项】:A 国库券B 人寿保单C 活期
9、储蓄D 长期国债【答案】:A.C28. 利益来源于长期利益的投资者类型为()【选项】:A 冒险型B 积极型C 稳健型D 保守型【答案】:C.D29. 投资目标包括()【选项】:A 资产保值B 资产增值C 当前收入D 总收益【答案】:A.B.C.D30. 缴存期间职工住房公积金的用途包括()【选项】:A 支付职工购买自住住房费用B 支付职工个人为修缮自住住房发生的费用C 支付职工因购买、建造、修缮自住住房所需的贷款本息等D 支付房租超出家庭工资收入固定比例的部分【答案】:A.B.C.D31. 个人理财的目的是为了追求财富最大化。【选项】:A 错误B 正确【答案】:A32. 由于随着年龄的增加,未
10、来收入的贴现值下降,因此所需寿险保额应逐渐降低。【选项】:A 错误B 正确【答案】:B33. 退休后,投资应以高风险资产为主,以降低可能的通货膨胀风险。【选项】:A 错误B 正确【答案】:A34. 在家庭形成期,可以把核心资产的70%以上安排在股票中。【选项】:A 错误B 正确【答案】:B35. 收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式,计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入,量出为入。【选项】:A 错误B 正确【答案】:B36. 一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动,以市价评估来评价记账的正确性。【选项】:A 错误B 正确【答案】:A37. 紧急预备金可用于应付意外灾变
11、所导致的超支费用。【选项】:A 错误B 正确【答案】:B38. 银行网点融资贷款种类多,额度高,同时利率也很高。【选项】:A 错误B 正确【答案】:A39. 企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。【选项】:A 错误B 正确【答案】:A40. 日常生活中,人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等,决定自己的消费和储蓄,达到财富的合理分配。【选项】:A 错误B 正确【答案】:B41. 净值成就率的值越小,表明过去的理财成绩越好。【选项】:A 错误B 正确【答案】:A42. 财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。【选项】:A 错误B 正确【答案】:A43. 货币市场基金只有红利转
12、投资一种分红方式。【选项】:A 错误B 正确【答案】:B44. 遗属需求法更适合以自我为中心的客户,而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。【选项】:A 错误B 正确【答案】:A45. 由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠,家庭应提早进行子女教育金规划。【选项】:A 错误B 正确【答案】:B46. 债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。【选项】:A 错误B 正确【答案】:B47. 可用(月收入收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)来计算出合理的信用额度是多少。【选项】:A 错误B 正确【答案】:B48. 使用信用卡时,要充分运用最长宽限期,每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。【选项】:A 错误B 正确【答案】:A49. 投资目标不仅包括预期收益率,还应该包括风险。【选项】:A 错误B 正确【答案】:B50. 寿险采取自然保费方法缴费,且严格遵从保险利益原则【选项】:A 错误B 正确【答案】:A
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