岗位考试题库答案版.docx
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岗位考试题库答案版
一、判断题
1．风险管理只产生成本，不产生收益。
（×）
2．商业银行的经营管理活动中，通过有效的风险防控手段可以缓释风险、减少损失，直至消除、消灭风险。
（×）
3．经济资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本。
（×）
4．商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加。
（√）
5．“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”这一投资格言说明的风险管理策略是风险分散。
（√）
6．经济资本反映的是商业银行的风险，用于吸收和消化损失。
（√）
7．风险偏好是商业银行愿意承担的风险类型和总量。
（√）
8．只要商业银行达到8%的资本充足率水平，就不会陷入破产困境。
（×）
9．战略风险管理通常被认为是一项短期性的战略投资，实施效果能够在较短的时间内显现出来。
（×）
10．审计部门和风险管理部门都是对业务部门进行管理监督,所以审计部门只需对业务部门进行审计,没有必要对负责风险管理的部门进行审计。
（×）
11．声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，所以都是由商业银行内部原因造成的。
（×）
12．经济资本能够用于衡量银行的预期损失和非预期损失。
（×）
13．巴塞尔委员会要求大型商业银行必须§采用高级风险量化技术计量风险。
（×）
14．融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。
（√）
15．市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。
（√）
16．为了保证独立性，商业银行风险管理/法律/合规部门不需要接受内部审计部门的审计。
（×）
1．贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款信用风险所需要的注册资本。
（×）
2．银行在办理贷款时要求购买保险，属于风险缓释措施。
（×）
3．质押物黄金价格变动造成的风险属于信用风险。
（×）
4．压力测试主要采取的方法是敏感性分析和情景分析，敏感性分析着重分析特定风险因素对组合或业务单元的影响，情景分析则是侧重评估所有风险因素变化的整体效应。
（√）
5．商业银行信贷业务不应集中于同一行业、同一区域的借款者，应是多方面开展，这是基于风险补偿的风险管理策略。
（×）
6．在企业现金流量表中，企业购置固定资产所支付的现金属于企业经营现金流出。
（×）
7．只有交易对方发生违约时，才能产生信用风险。
（×）
8．与单笔贷款业务不同，商业银行评估信贷组合风险应更多地关注系统性风险的来源与变动情况。
（√）
9．债券交易中仅存在市场风险，不存在信用风险。
（×）
10．压力测试结果是管理者的决策依据，各行要根据压力测试结果做好资本准备，以应对突发危机。
（×）
11．外部评级是由银行基于自身掌握的信息，对特定借款人和债项进行的信用风险评价。
（×）
12．对于零售风险暴露，内部评级法分为初级法和高级法。
（×）
13．内部评级法下，违约概率（PD）在概念上即等同于不良率。
（×）
14．客户信用等级评定仅反映客户层面违约风险特征，一般不考虑贷款层面损失风险特征。
（√）
15．银行信贷人员将所能获得的全部信息录入十二级分类系统后，即可由系统进行信贷资产风险分类。
（×）
16．作为稳健经营的前提，风险分类的意义在于其可以及时化解已发生的风险。
（×）
17．我行目前采用五级分类和十二级分类并行的分类体系。
（√）
18．对贷款进行分类时，要以评估借款人的第一还款来源为核心。
（√）
19．借款人还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款称为可疑贷款。
（×）
20．借款人虽存在一些不利因素，但只要判断其贷款本息不会形成损失，仍可将其贷款分类为正常类。
（×）
21．提取准备金用于覆盖非预期的贷款损失。
（×）
22．对难以准确判断债务人履约能力的信贷资产，最高只能分类为次级类。
（×）
23．风险分类为风险管理提供预警和参考，为银行决策提供信息和依据。
（√）
24.商业银行“贷款风险分类”中，初分、审核、审批人员均要对贷款分类制度的执行、贷款分类的结果承担责任。
（√）
25．商业银行内部审计部门应对信贷资产分类政策、程序和执行情况进行检查和评估，频率每年不得少于二次。
（×）
26．对于大额的可疑类贷款，应该按照该类贷款历史概率确定一个计提比例，实行批量计提。
（×）
27．根据审慎会计原则计提贷款损失准备金时，不能提前使用未来的收益。
（×）
28．对于一些金额小、数量多的贷款，可以采取批量处理的办法计提准备金。
（×）
29．贷款减值测试中，单笔测试未减值的，要放入相同风险特征的资产组，再进行组合测试。
（√）
30．5月18日某银行已与借款人A签订金额为1亿元的借款合同，贷款尚未发放，但仍应纳入5月的减值测试。
（×）
31．新会计准则实施后，专项准备金须按固定比例提取，但不得低于以信贷资产减值测试结果为依据计算得出的金额。
（×）
1．银行业中，市场风险一般存在于银行的交易和非交易业务中。
（√）
2.风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。
（√）
3．事后检验是指将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进的一种方法。
（√）
4．利率指一定时期内利息与本金的比率，是决定利息多少的因素与衡量标准。
（√）
5．汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。
（√）
6．汇率是指一国货币兑换另一国货币的比率，是以一种货币表示的另一种货币的价格。
（√）
1.操作风险管理的主要目的是将操作风险事件导致的影响控制在可以承受的合理范围之内，实现银行价值最大化。
（√）
2.在操作风险事件中，实物资产的损坏指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件,不包括恐怖袭击所造成的损失。
（×）
3．操作风险与控制自我评估（RCSA）是采用规范化的方法和手段，评估业务及经营管理活动各流程环节中操作风险的大小。
（ × ）
4．最终损失金额为零的操作风险事件不属于收集操作风险损失数据的范围。
（×）
5．商业银行对因操作风险事件引起的市场风险损失，应反映在操作风险的内部损失数据库中，但不纳入操作风险监管资本计量。
（×）
6.操作风险事件中的内部欺诈是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。
（×）
7．操作风险损失中的资产损失是指由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。
（√）
8．对于低频/低损失的操作风险，银行应通过放弃或者停止与该风险相关的业务活动来规避风险。
（×）
9．通过事前对风险隐患进行识别和整改，可以杜绝重大操作风险事件的发生。
（×）
1．操作风险点的风险信号能预示相应风险因素可能存在，但不一定实际存在。
（√）
2.我行操作风险管理信息系统综合监控看板提供了各种外部信息渠道风险监控的连接按钮，同时提供了经济资本数据监测、主要风险指标监测、损失数据监测和风险点监测四个方面的内容。
（√）
3.我行操作风险管理信息系统指标看板为用户提供了对关键风险指标的便捷查看界面，用户可以在该界面中选择指标，查看各级机构该指标的数值，观测该指标数值随时间变化的趋势。
（×）
4.我行开发的操作风险管理信息系统，包括风险监控、风险报告、风险识别、风险评估、关键风险指标、风险计量和损失数据库等功能模块。
（√）
5.风险点名称是对风险因素概括性的表述，一般采用能够准确、鲜明地指出风险因素核心特征的词组或短句来表述,如“贷后检查流于形式”就适合做风险点名称。
（×）
6.风险管理部门委派的风险经理应当按旬从获取的各种操作风险信息中提炼风险因素及风险信号。
（×）
7.RCSA主办业务部门与风险管理部门负责收集、汇总控制优化方案实施情况信息,并形成书面材料,将掌握的情况向风险管理委员会报告。
（×）
8.RCSA组织模式与RCSA的发起机构密切相关，一般分为由业务部门主动发起和风险管理委员会发起两种方式，从发起层级来看，一般由总行或一级分行发起。
（√）
9.操作风险点识别结果必须同时向风险识别单位同级的风险管理部门和上级业务主管部门报送。
（√）
10．风险经理对于金库安全的检查应包括金库技防、库房管理、金库守库、现金调拨和押运等方面。
（√）
11.风险经理在对金库进行检查时发现库区内报警装置不能正常启动，说明金库在现金调拨和押运管理方面存在问题。
（×）
12.金库的监控录像只要能够监控到库区的门、窗、出入通道即可。
（×）
13.风险经理检查金库人员岗位设置，应审查管库员的员工行为排查结果是否有不良行为，检查管库员轮岗文字记录，查看管库员是否按规定轮岗，在ABIS系统中看管库员是否有柜员号。
（√）
14.管库员应定期轮岗，轮岗时要在ABIS系统内更改其柜员属性。
（×）
15.现金押运环节，在无随车业务员的情况下，押运人员可兼任随车业务员。
（×）
16.风险经理在对柜面业务进行检查时，要重点关注存、取款业务环节。
（×）
17.柜员现金箱应在监控范围内单人开锁、加锁。
（×）
18．柜员的设置上如果出现了主出纳处理库房类现金交易、后台柜员可以办理前台收付业务的现象，则说明柜员岗位管理出现了问题。
（√）
19．上级行调入重要空白凭证后应于当日入账并及时入凭证库（箱）保管。
（√）
20．密码器是重要空白凭证，使用时可跳号使用。
（×）
21．风险经理检查时发现某网点银行汇票与汇票专用章、银行承兑汇票与结算专用章、银行本票与本票专用章没有分管、分用，说明该网点的柜员岗位管理出了问题。
（×）
22．风险经理检查时发现某网点空白密码器未入库（箱）保管，使用未逐份销号，说明该网点的重要空白凭证管理出了问题。
（√）
23.账户挂失解挂解锁是柜面业务应重点管控的内容之一。
（√）
24．我行开展代理保险业务须与保险公司签订《保险代理业务合作协议》。
（√）
25．联行汇出款项业务检查要调阅会计传票，检查联行确认凭证与原始凭证，看二者打印信息是否一致。
（√）
26．电子银行需管控的内容包括网上银行、手机银行、电话银行、ATM等内容。
（√）
27.客户致电银行办理电子银行落地业务撤单时，经办人员可不留存撤单业务申请书。
（×）
1．居民消费价格指数（CPI），是对城市居民消费价格指数的计算结果。
（×）
2．我行信贷在线监控中橙色风险信号是指有一定风险敞口，可能影响信贷资产安全，需采取提高安全性措施以防止风险扩散的一般风险信号。
（×）
3．我行信贷在线监控中橙色风险信号发布后，有关部门要立即组织成立风险处置小组，制定风险处置紧急方案，采取有效措施制止风险恶化，减少损失，降低负面影响。
（×）
4．通过信贷在线监控，某集团客户授信集中度为15%，说明该集团集中度过高，系统性风险较大。
（×）
5．利率风险敏感度是在保持其他条件不变的前提下利率上升200个基点对银行净值影响与资本净额的比率。
（√）
6．商业银行一般采用定性的方法来监测自身经营管理过程中的操作风险暴露。
（×）
7．根据我行风险报告制度，风险事项报告是对已经发生的内外部事件或因素进行报告。
（×）
8．根据我行风险报告制度，全面风险分析报告可以分为年度报告、年中报告、季度报告和月度报告。
（×）
9．根据我行风险报告制度，
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