恒生民间借贷管理系统产品方案书模板.docx

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恒生民间借贷管理系统产品方案书模板

恒生民间借贷管理系统产品方案书

恒生民间借贷管理系统

产

品

方

案

说

明

书

成都盛世恒生软件有限公司制

第一章系统功能介绍

1.1系统概要

1.1.1民间借贷行业面临的问题

1、客户资料签收、客户档案管理繁琐;

2、分公司业务不好管理,难以做到实时审批,业务报送繁琐;

3、业务评审手工操作繁琐,不能实时审批;

4、业务到期不能实时提醒;

5、业务操作过程中人为因素太多,没法把控;

6、风险控制没有统一的标准和规范,没法形成有力的风险防范体系;

7、新招聘的人员对业务操作不熟悉,需要较长时间的培训,且容易给业务带来风险;

8、企业日常办公采用比较原始的手工操作模式;

9、合同文本、项目文档、评审报告、调查报告等文档制作繁琐,没有统一的格式模块可循;不能自动生成需要的各种文件文本;

10、……

1.1.2恒生民间借贷系统带来的管理特色

恒生民间借贷管理系统是专门针对民间信贷金融机构快速发展的特点而倾力打造的综合信息化运营管理平台,它由恒生民间借贷管理系统、恒生办公自动化管理平台（OA）、恒生在线客服查询系统三大部分组成。

如下图所示:

该平台采用标准的三层架构的体系结构,基于网络模式进行开发,能够很好地满足民间借贷企业对于多系统信息整合、业务流程快速定制、多方位风险控制、数据深入统计分析以及信息安全管理等各个方面的信息化需求,并可真正成为有效协助民间借贷企业进行综合业务管理、进一步提升经营管理层次的信息化技术手段。

恒生民间借贷管理系统是企业实现信息化必不可少的帮手。

经过业务系统来提升民间借贷机构的规范化管理能力、风险控制能力、市场扩张能力、市场响应及低成本运营能力、协同作业能力和资源共享能力,从而提升公司的综合竞争实力。

业务系统实现了公司的业务管理、信息互通、资源共享、风险控制、科学决策等功效,促进了公司整体业务水平的提高,提升了公司的市场适应能力和竞争力,促使公司整体业务持续快速增长,并经过业务模式创新,开拓民间借贷领域新的业务增长点。

恒生民间借贷业务管理系统以客户管理、贷款管理、运营管理、合同管理、资信管理等理论及技术为支撑,以民间借贷业务流程化、标准化、规范化为应用基础,提供了民间借贷业务全过程化动态管理,并着眼于根据角色分工不同,多人协同处理民间借贷业务,体现了项目的业务处理过程;对民间借贷项目状况进行动态统计分析,便于决策层对各项业务指标进行全面监控,从而控制并降低民间借贷风险。

（1）系统布署:

组织实施人员上门服务,根据民间借贷机构的具体情况进行系统参数设置,灵活定义公司部门组织架构、角色与人员信息、权限分配,同时资信评估的定量与定性指标定义,工作流定义、风险控制等,系统同时支持二次开发,为每个民间借贷公司进行量身定做,能够很好的满足民间借贷机构的业务需要。

（2）客户管理:

客户管理,主要提供给民间借贷公司管理各类客户信息数据,分为企业客户、个人客户。

日常客户信息的新增,编辑,查询均能够此模块来完成,同时为民间借贷公司积累了丰富的客户资料库,为进一步的客户分级,分类整理或分析提供了数据依据。

客户管理中又分前期客户和已经建立档案的客户,对于前期客户能够由业务人员进行定期的拜访和跟踪,对于已经建立档案的客户则能够进行客户授信,从而开展实际的业务操作。

对建好档案的客户能够提交授信,授信主要是对这个客户的可贷款的金额进行授信,授信的金额为此客户可贷款的最大金额,如果贷款业务登记中,登记的借款金额超过客户的授信金额,那么此笔业务是不能经过的。

（3）项目管理:

业务系统的核心就是项目管理,系统按照民间借贷业务流程对多个项目的进展过程动态掌握,同时对每个项目的资料进行全面归集整理。

根据灵活定义的组织机构角色与操作权限管理,并与业务处理过程中工作流程有机结合,实现了以项目管理为核心的业务处理。

（4）财务管理:

对项目的担保费、服务费、手续费等费用的缴费管理,主要由财务人员进行缴费操作。

（5）风险控制管理:

集流程监控、项目进展监控、资信评估、财务分析、风险预警、担保措施管理、权限控制、身份证识读、合同审核,对民间借贷项目状况进行动态统计分析,便于决策层对各项业务指标进行全面监控,从而控制并降低民间借贷风险。

（6）数据统计和图表分析:

经过应用管理平台,能够方便快速查询出业务上的数据,如待还款统计,已还款统计,已贷款业务统计,已存款业务统计。

还能够经过图标来直观的查询业务上的统计,以图片的形式显示出来。

（7）资信管理:

资信管理主要是实现民间借贷机构用于对申请客户进行”资信打分”模板的配置功能。

可灵活自主的配置数据模板、指标模板,针对不同申请客户采用不同模板更准确更直观的体现资信情况。

（8）协同作业管理:

对内,根据角色分工不同,多人协同处理民间借贷业务;充分体现了项目的业务处理过程的协作与透明,同时有效化解内部道德风险;对外,支持固定办公、移动办公、远程办公、组织内协同办公等多种办公模式。

（9）项目文档自动制作:

合同制作、信用评定模版等均可由系统根据文档模版自动生成或者自由添加,提高工作效率。

（10）消息与提醒功能:

提供了消息发送,任务处理提示、风险提醒、收费还款提醒、到期逾期提醒,实时掌握民间借贷机构项目状态和收费情况。

（11）短信中心:

对于业务的即将到期、当天到期、逾期记录系统能够根据预先设置好的短信内容动态发送提醒短信给客户或业务人员;客户生日、员工生日、节假日等系统均可根据预先设置好的短信内容动态发送给客户或员工。

1.2系统功能模块列表

恒生民间借贷管理系统《企业版》当前已有的功能模块如下表所示:

一、民间借贷管理系统

1、系统基础数据管理

基础数据设置管理（包括:

系统参数设置、风险归类设置、合同模板设置、文档模板设置、利率设置、缴费费率设置,逾期违约金设置、调查签收类型设置、科目类别设置、签收材料、借款用途管理、支付方式管理、客户类型设置、客户签收材料设置、调查目的管理等、放款单设置、财务报表设置、资信评估模板）

公司部门架构、系统人员管理、操作权限管理

业务处理审批工作流程自定义设置

企业帐套管理

业务品种自定义设置

2、客户管理

客户来访,业务申请管理（对来访登记客户的信息进行登记管理）

客户档案管理（对确定跟公司发生借贷业务的客户进行档案的登记）

客户身份证自动识别、验证真伪、读取身份证信息。

（简化操作人员的日常办公）

客户签收材料自动扫描上传（客户资料保存到数据库,能够随时查看）

3、风险管理

客户调查（对客户进行的贷前的调查,如客户的资产的真实性等等进行调查登记）

（根据设定好的模版对客户的信用情况进行打分,自动计算客户的等分情况）

企业客户财务分析与财务报表数据的录入

企业资信评估

客户风险评估

客户财务分析报告、资信评估报告、客户调查报告、客户风险评估报告自动生成及管理

客户保险信息管理

客户回访管理

保证担保人信息管理

抵押物信息管理

质押物信息管理

客户授信（对贷款客户进行授信,确定授信的额度是多少）

4、贷款业务（债权转让）管理

贷款业务受理（贷款业务的基本信息登记,如贷款人,利率,担保方式,用途,还款计划等）

支持债权转让,多个出借人的贷款业务管理

贷款业务评审（指定审批人员对贷款业务进行审批,并提交审核结果）

贷款业务进展监控（对项目的进度能实时查看）

合同生成及管理（由事先设置好的合同模版自动生成）

放款审批（打印放款通知书）

放款复核（上传银行回单）

贷后监管管理、及到期预警提醒（对已放款的业务进行后期的监管,并对客户的还款情况进行二次信用评定）

业务到期预警提醒（对系统中到期的业务,系统会自动提醒不同的人员需要催款或结算）

业务到期结算、提前结算、延期结算、逾期收取违约金

业务展期管理（续贷）

业务跟踪管理

贷款结清

贷款终止

5、存款业务（投资理财）管理

存款业务受理（存款业务的基本信息登记,如出借人,利率,还款计划等）

存款业务评审（指定审批人员对存款业务进行审批,并提交审核结果）

合同生成及管理（由事先设置好的合同模版自动生成）

收款审批（打印收款通知书）

收款复核（上传银行回单）

业务到期预警提醒（对系统中到期的业务,系统会自动提醒不同的人员需要归还客户利息款或进行利息结算）

业务到期结算、延期结算

业务展期管理（续存）

6、财务管理

订金缴费管理

公证费缴费管理

居间费缴费管理

服务费缴费管理

保证金缴费管理

加急费缴费管理

人员业绩统计,企业利润统计

7、业务统计（包含贷款,存款业务的统计报表）

贷款业务登记信息的统计（对所有登记的贷款业务进行同一的统计管理,能够根据条件快速查询业务信息,如果当天办理,业务审核经过,保存,审核未经过等等）

贷款业务待还款统计（能根据基础资料中设置好的风险等级分类能查询出业务的逾期,当天到期的信息,并能统计应归还的利息和本金的合计,还能够根据任意的时间段来组合查询）

贷款业务已还款统计（能根据条件如:

归还的时间来查询任意时间段内收回的利息本金的合计）

存款业务登记信息的统计（对所有存款业务信息的同一统计,能够根据任意条件或组合条件或任意时间段来查询存款业务的信息,能够对某笔业务进行详细查看）

存款业务待付款统计（能根据任意条件或任意时间段来查询需要付给客户的利息和本金的合计）

存款业务已付款统计（能根据任意条件或任意时间段查询已经归还给客户的利息和本金的合计）

8、业务分析

来访登记分析（对来访客户登记的信息用图表的形式显示出来,这样跟直观方便）

客户档案分析（根据不同的条件查询不同性质的客户在不同时间内的登记情况,并以图表的形式显示出来）

业务登记信息分析（根据不同业务,查询不同时间段内的业务处理登记的信息,并以图表的形式显示出来）

9、日常办公管理

收藏夹管理

备忘录管理

知识库管理

工作日志/计划管理

通知公告管理

系统业务处理消息提醒

业务待办自动提示

短信发送中心

办公自动化综合管理平台（OA系统）,包含功能:

公共事务管理、个人事务管理、办公用品管理（采购、入库、库存管理、领用、核销等）、固定资产管理、公文管理（起草、校稿、审核、签发、签收等）、图书管理、合同管理、文件管理、人事管理（人事档案管理、出差管理、请假管理、加班管理、指纹考勤、考勤统计、考勤报表等）、薪资绩效管理、车辆管理、销售管理、人员技能管理、办公事务提醒、办公事务审批工作流自定义设置、分公司帐套管理、公司部门架构、人员操作权限管理、系统管理

10、贷款在线客服查询系统

备注:

以上为《企业版》的功能模块列表,具体的其它版本所包含的功能模块,以本公司提供的版本划分文档和报价单为准。

1.3业务操作流程

恒生民间借贷管系统业务处理流程图

注:

上述流程节点可根据实际的业务操作进行调整和增减;