金融服务外包可行性研究报告.docx

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金融服务外包可行性研究报告

金融外包服务可行性研究报告

日期：

2017年7月

第一章成立公司基本情况

一、拟核准公司名称

＊***＊

二、拟注册地址及面积

新疆伊犁州霍尔果斯市内，占地300平方米。

三、注册类型

有限责任公司（法人控股）

四、注册资本

1000万元

五、法定代表人

张君安

六、经营范围

社会经济咨询；会议及展览服务；广告业;互联网信息技术的开发及咨询;商务信息咨询;财务咨询;企业管理咨询；电子商务平台运营及建设；互联网平台建设及维护;供应链管理、咨询及配套服务；货物与技术的进出口业务；并开展边境小额贸易；接受金融机构委托从事;金融业务流程外包、金融知识流程外包，受金融机构委托时对信贷逾期户及信用卡透支户进行通知服务,软件开发数据处理，贷款手续代办服务.

第二章投资单位简介

一、投资单位概况

＊****，位于新疆＊＊*,成立于2016年12月22日，注册资金500万元，是一家以企业管理咨询服务，商务信息咨询服务，会议及展览服务策划创意服务，企业形象策划，企业项目策划和礼仪服务为一体的投资多元化发展公司.截止到2017年6月，该公司拥有资产总额1000万，固定资产55万，流动资产300万,净资产645万元。

由此可见,公司经济效益可观，财务状况良好。

二、投资单位人员构成

目前公司拥有在册员工62名，业务拓展从业人员，全职、兼职达到48人，专业技术、经济人员共计18人，其中金融专业具有高级职称10人，财务人员3名。

另外，公司拥有由金融专家组织的专业化顾问团队,指导该企业各项业务的顺利开展。

三、投资单位组织结构

公司共设七个职能部室进行公司的业务管理:

总经办、市场开发部、投融资部、风险法务部、催收部、企划部、财务部。

四、企业资质能力

目前，该公司与上海矿爱金融服务公司达成战略合作,成立了上海矿爱金融服务公司驻疆办事处，以及与北京普柏特信息科技有限公司、新疆中亚经济研究院、中国信用管理协会、中国商账催收联盟、深圳鑫沙澧投资公司、西部资产置换网、BBX国际易货平台、滴滴快贷等多家实力雄厚的企业合作。

五、管理体系

公司以科学管理，打造精品，满足顾客需求，且从北京、上海、深圳等地引进符合现代化经营的高科技项目，以及先进的运营理念。

充分满足项目对客户的市场需求,遵纪守法，营造和谐的社会氛围.企业行为，以顾客及相关为关注点，不断进行专业创新和管理创新，进一步加强服务项目的标准化，对每个客户实行保驾、周到的服务，向客户提供高质量、安全、服务满意的项目，体现了公司诚信第一，持续改进的管理理念.

综上所述，新疆中智商务咨询有限公司作为新疆中智金融外包服务有限责任公司投资方,运营状况良好，拥有雄厚的合作商、专业化顾问团队和业务团队,无论是资金能力还是业务能力都足以支撑本公司注册成立以及后期业务的顺利开展，本公司成立切实可行。

第三章金融外包市场分析

一、金融服务外包行业发展现状

1.1金融服务外包行业概述

金融服务外包是金融信息服务发展过程中衍生出的新模式,扎是指银行、保鲜、证券、期货等金融机构，把IT服务和业务流程等非核心业务甚至部分核心业务，以合同形式发包给专业的服务提供商，以提高核心业务的竞争力，降低金融机构自身业务成本，分散经营风险。

2005年2月巴塞尔银行监管委员会公布《金融服务外包》文件,文件将金融服务外包定义为“受管制实体在持续性的基础上利用第三方来完成一些一般由受管制实体现在或将来所从事的事物，而不论该第三方当事人是否为公司集团内的一个附属企业，或为公司集团外的某一当事人”。

金融服务外包一般分为三类：

一是信息技术外包（ITO），如系统软件开发等；二是业务流程外包（BPO）,如呼叫中心、文员派遣、预期账款清收等；三是知识流程外包（KPO），如数据信息分析、金融培训等。

在ITO服务、BPO服务和KPO服务三大金融服务外包类别下又分为金融服务类别，分工之细遍布各个金融服务产业链，覆盖面级广，极易形成产业群。

金融业务外包帮助发包方实现对核心业务的重点管理,同时实现对辅助业务的有效控制,有利于金融机构控制费用、将底层本，增加盈利,提升服务专业性.金融服务外包是指上是银行对自身价值的重新定位,银行将整体价值链进行重新审定，截取价值链末端的部分，重新配置各种资源，将资源集中于银行跟跟那个吸引客户和更能提高收益的领域，从而提升自身的竞争优势，获得持续发展的能力。

从即溶服务外包渗透率来看，我国金融行业服务外包支出仅占整体金融业运营支出的0.53%，不足美国的三分之一，有很大提升空间。

未来3至5年，预计BPO将维持20％的年增速。

1。

2我国金融服务外包业发展现状

金融服务外包始于20世纪70年代的欧美，在90年代高速发展。

当前在所有外包行业中,金融外包业的规模排在制造业之后位居第二，服务范围覆盖银行、保险、证券、投资等各类金融机构。

我国金融服务外包最初可以追溯到20世纪70年代，部分金融企业为节约成本，将打印及记录等业务进行外包；90年代IT外包业务的兴起，推动了金融服务外包在我国快速发展,1992年中国银行成立的博客信息产业有限公司和1996年工商银行成立的软件开发中心均专门为其提供应用软件的开发与维护；进入21世纪后，在金融业对外开放价款和竞争日益加剧的市场环境下,国内金融机构更加关注自身核心业务的发展创新和整体经营效益的提升，并开始外包部分非核心业务，其对金融服务外包需求日益扩大。

中国拥有数量众多的金融机构，本土的业务流程外包市场保持年均23％的高速增长，未来中国金融服务外包市场规模将持续扩大。

我国金融服务外包业务开展的主要形式包括文书处理、数据录入、软件外包、会计服务、银行卡业务、人力资源管理、话务呼叫服务、后勤保障等.以我国商业银行为例，其开展的金融服务可归纳为如下三种类型：

信息技术外包

系统操作

银行数据、信用卡数据的处理及整合等

系统应用服务

银行信息系统服务、远程维护等

基础技术服务

银行业务信息系统流程设计和技术研发、银行IT基础技术管理平台整合或管理整合

业务流程外包

银行内部管理服务

后勤保障、人力资源及其他内部管理服务

银行业务流程服务

话务呼叫服务、信用卡销售等

知识处理外包

高端服务外包

金融衍生品设计研发、金融分析等

商业银行外包范围主要集中在信息技术外包和专业服务外包等领域。

近年来IT行业、技术和管理咨询行业的迅速成长带动了金融外包服务的增长；在国内，伴随着行业的不断发展，金融外包领域出现一批专业化的金融外包服务外包商，如华道数据等。

目前我国大型商业银行基于信息安全考虑，数据中心均采取自建，而将后勤（如保安、资金押运等）、部分IT项目（业务系统设计与维护等）、人力资源管理（包括人员招聘、培训等）、不良资产处置、信用卡业务（包括制作和营销）等进行外包.未来,随着政策的逐步放开和市场竞争的日益加剧，更多的银行业务将通过外包方式完成。

此外，知识流程外包是金融服务外吧的高端形式,目前尚未普遍开展.随着金融工程在金融领域的广泛应用，知识流程外包将成为金融服务外包发展的重要方向之一.

1.3中国催收外包行业发展现状

中国的催收外包那个也形成已久,长期合作中为委托机构（银行为主）提供了更加合理服务，降低了委托机构的经营成本，增强了委托机构的核心竞争力，使委托机构自身经营管理更有效率等。

催收外包行业基本达到了以下功能:

（1）从作业技能及灵活度考量,明显高于银行内部催收的效力,有效缓解甲方不良压力；

（2）从声誉风险考量，委外作业有效隔离甲方内部风险；

（3）从操作结果考量，有效肃清甲方操作风险；

（4）从实际结果考量，供应商历年来基本保证了甲方的控制不良需求.

主要上市商业银行不良贷款率（单位：

%）

数据来源：

iFind

据中国银监会数据显示，截至2015年二季度末，商业银行不良贷款余额10,919亿元，较上季末增加1,094亿元；商业银行不良贷款率1.50％,较上季末上升0.11个百分点.这是商业银行不良贷款连续14个季度反弹,较2012年一季度的4，382亿元增长了6，537亿元，两年半时间增幅高达149。

2%。

同时，随着经济持续低迷，银行业不良贷款率也在持续攀升，已经较2013年二季度的0。

96%增长0。

54个百分点，预计未来两年仍将保持上升态势.而不良资产方面，2015年一季度，中国银行、中国银行、中国工商银行、交通银行、中国建设银行

五大行不良贷款激增501。

49亿元,几乎是去年一季度256。

48亿元的两倍.

2011年—2015年中国商业银行业不良贷款率（单位：

%）

数据来源：

iFind

巨大的金融不良资产，促进了催收行业的快速发展，可以预见，随着银行信用卡的大量发行，以信用卡催收为主的催收行业将面临前所未有的井喷式发展。

2008年-2015年中国银行业信用卡逾期半年未偿信贷总额（单位：

亿元）

数据来源：

中国人民银行

我国催收外包行业按其主要企业性质划分，可分为咨询管理公司、律师事务所、资讯公司、数据处理公司等类别.据不完全统计，我国从事催收外包行业的法人单位数量可达到1，200~1，500家。

其中,符合一般行业要求的（具备专业操作系统、员工符合从业条件、部门设置符合甲方要求、操作流程符合安全标准、专注于催收外包服务、有一定业务覆盖率、有一定市场占有率）的法人单位数量不足100家。

催收外包行业因需接受银行、保险公司、担保公司、贷款公司、汽车金融公司等金融机构的委托开展工作，故而其从业人员需要具备良好的个人信用记录、一定的金融业知识和法律知识,以及一定的从业经验。

目前我国专职从事催收外包的人员不超过20,000人。

需要提到的是，一些非专业机构及打着外包服务机构或律所的旗号从事本行业工作的社会人员充斥其中，使得行业从业人员形象受到巨大影响。

催收外包行业从2002年之后兴起，与我国信用卡发展有一定同步性。

外包行为首先产生于国有大型银行，后普及到各股份制银行,进而被众多商业银行、贷款公司、保险公司、汽车金融公司效仿。

据统计，本行业甲方目前已经涵盖所有股份制银行、大部分商业银行、逾半数保险公司、担保公司、贷款公司和汽车金融公司.尤其是近期以来,中国金融体制改革方兴未艾,催收外包行业甲方数量与类别呈现爆发式增长态势，呈现出由金融业向类金融业扩散、由发达地域向

不发达地域辐射、由总窗口向地市级窗口放权的特征.

二、金融外包行业市场规模分析与预测

随着国际产业转移进程的加快，发达国家金融离岸外包需求增加,我国服务外包业已步入快速发展轨道.我国大型金融服务外包企业的外包营业收入年均增速达到100%左右，而印度较大的软件外包企业营业收入年均增速仅30%左右.

根据商务部公布的统计数据，2009年中国承接离岸外包协议金额147.7亿美元，同比增长153。

9％,执行金额100。

9亿美元,同比增长151。

9％：

2010年中国承接离岸外包协议金额198.3亿美元,同比增长34。

3%，执行金额144。

5亿美元,同比增长43。

1％。

2011年，中国承接离岸外包协议金额326。

2亿美元，同比增长64。

5%，比上年提高30个百分点；执行金额238.3亿美元,同比增长65。

0%,比上年提高22个百分点,总量比2006年增长近16倍.根据商务部统计,2012年我国共签订服务外包合同12.5万份，合同金额517。

9亿美元，同比增长38。

2％.

随着离岸服务外包的快速增长，我国服务外包产业国际市场份额进一步扩大，2011年我国承接国际服务外包业务量占全球的比重达到23.2％,比2010年提高6。

3个百分点，已然进入国际服务外包大国行列。

具体到信用卡相关外包业务