助理理财规划师三级专业能力真题真题无答案.docx
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助理理财规划师三级专业能力真题真题无答案
助理理财规划师三级专业能力真题2008年5月
(总分100,考试时间120分钟)
专业能力(l-100题,共100道题,满分为100分)一、单项选择题(l-70题,每题l分,共70分。
每小题只有一个最恰当的答泉,请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)
1.刘先生的下列负债中,()不属于短期负债。
A.个人借款B.医疗欠费
C.房贷余额D.分期付款的消费贷款
2.蒋先生本月的信用卡透支超过了其信用额度200元,那么蒋先生需缴纳超限费()。
A.5元B.10元
C.15元D.20元
3.王女士购买了10万元的货币市场基金,该基金不能投资于()。
A.一年以内的大额存单B.1年以内的债券回购
C.可转换债券D.剩余期限在397大以内的债券
4.小何因急需现金想通过信用专取现,他的信用卜侮卡侮日取现金额累计不超过人民币()。
A.2000元B.3000元
C.4000元D.信用额度的10%
5.小王持有某银行的信用卡,他近期内打算出国旅游,于是向该银行电话申请调高临时信用额度,申请调高的临时信用额度一般在()天内有效。
A.15天B.30天
C.45天D.60天
6.某客户与银行签订了80万元的住房抵押贷款合同,就此项他需缴纳的印花税为()。
A.24元B.40元
C.240元D.400元
7.小张采用质押方式进行个人耐用消费品贷款,他能获得的贷款领度不得超过质押权利票面价位的()。
A.60%B.70%
C.80%D.90%
8.某客户因出现财务紧张,需要向银行提出延长住房贷款,延期后他的原借款期限与延长期限之和最长不超过()。
A.20年B.25年
C.30年D.50年
资料:
蒋先生的信用粉账单日为每月10日,到期还款日为每月28日。
3月10日,为蒋先生打印的本期账单中仅有一笔消费——2月25日,消费金额为人民币2000元。
(假设2月以29天计)根据以上材料,请回答9-12题。
9.蒋先生的最低还款额为()元。
A.2000B.1000
C.500D.200
10.如果蒋先生在3月28日前全额还款2000元,那么在4月10日对账单的循环利息为()元。
A.0B.20.2
C.35.2D.48.2
11.如果在3月28日只偿还最低还款额,则4月10日对账单的循环利息为()元。
A.0B.20.2
C.35.2D.43.7
12.蒋先生此次消费的免息期为()天。
A.28B.32
C.48D.50
资料:
随着人们接受教育程度的要求越来越高,教育费用也在持续上涨,家长为了保障子女能够接受较好的教育,一般有教育规划方面的需求。
何先生的儿子即将上小学,他向助理理财规划师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。
根据上面资料,请回答13-22题。
13.理财规划师为何先生做子女教育规划,他所做的第一项工作为()。
A.要求何先生确定子女的教育规划目标B.估算教育费用
C.了解何先生的家庭成员结构及财务状况D.对各种教育规划工具进行分析
14.如果最终何先生认可了助理理财规划师所做的教育规划,接下来要选择教育规划工具,下列四项中,不属于长期教育教育规划工具的为()。
A.教育储蓄B.投资房地产
C.教育保险D.购买共同基金
15.何先生的儿子今年7岁,预计18岁上大学,根据日前的教育消费大学四年学费为5万元,假设学费上涨率6%,何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金,这笔资金的年投资收益率为10%,则儿子上大学所需学费为()元。
A.78415.98B.79063.21
C.81572.65D.94914.93
16.如果何先生没有后期投入,则儿子的大学费用缺口为()元。
A.58719.72B.60677.53
C.65439.84D.68412.96
17.由于何先生最近需要大笔支出,因此决定把12000元启动资金取出应急,变更计划为每月固定存款筹备费用,假定该存款年收益率为5%,则何先生每月需储蓄()元。
A.487.62B.510.90
C.523.16D.540.81
18.下列四项中不属于政府教育资助项目的为()。
A.特殊困难补助B.减免学费政策
C.奖学金D.“绿色通道”政策
19.如果何先生儿子上大学时一时资金周转存在困难,何先生想通过教育贷款的方式解决,下列四项中不属于教育贷款的项目为()。
A.商业性银行贷款B.则政贴息的国家助学贷款
C.学生贷款D.特殊困难贷款
20.如果何先生儿子上完大学后想出国留学,要申请留学贷款,下列()是何先生的儿子不需要具备的条件。
A.具有完全民事行为能力B.愿意与国家签署协议承诺学成后回国
C.身体健康,诚实守信D.在贷款到期日的实际年龄不超过55周岁
21.何先生的儿子申请留学贷款时,不需要提供的资料为()。
A.拟留学学校出具的入学通知书、接受证明信
B.本人的学历证明材料
C.拟留学学校所在国入境签证手续的中国护照
D.与国家留学基金签署的回国工作承诺
22.如果何先生的儿子最后申请到了留学贷款,那么留学贷款不能用作的用途为()
A.支付留学人员的学费B.支付留学人员的基本生活费
C.支付何先生在国外留学儿媳的学费D.支付何先生自己的生活费
23.小何与朋友合伙购买了一辆卡车,小何负责驾驶与经营,他为车投保了第三者责任险和车损险,并指定自己为受益人。
不久,小何在一次交通意外中死亡,车辆全损,则()。
A.保险公司不赔,因为小何与朋友合伙购车
B.保险公司赔付,因为小何负责驾驶经营,有可保利益
C.保险公司不赔,因为小何己死亡
D.保险公司赔付保险金给小何的朋友
24.小董与朋友到华山旅游,结果不幸跌下山崖,导致右腿骨折,在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡,在其死亡后,小董的母亲发现了一份意外保单,则()
A.不赔,肺炎是意外险的除外责任
B.赔一部分,因为小董不全因为意外死亡
C.全赔,因为是意外导致其感染肺炎
D.不赔,因为是寒冷导致其感染肺炎
25.保险合同的解释原则中不包括()
A.意图解释原则B.告知解释原则
C.文义解释原则D.专业解释原则
26.财产损失保险合同是财产保险合同中一个重要的组成部分,下列四项中不属于财产损失保险合同的是()。
A.信用保证合同B.运输工具保险合同
C.运输货物保险合同D.家庭保险合同
27.小李就同一保险标的、同一风险在同一保险期间内分别向甲、乙两保险公司投保10万元与15万元,保险标的价值为均万元,则该保险属()。
A.重复保险B.共同保险
C.原保险D.再保险
28.王先生与一家保险公司在2007年3月1日签署了足额的火灾保险合同,保险有效期为l年。
不幸的是在2007年9月1日发生了火灾,烧毁了60%的厂房,保险公司在2007年9月20日支付了赔偿金,因此王先生想与保险公司终比保险合同,请问E先生必须在领取赔偿的()日内提出终止合同。
A.15B.30
C.45D.60
29.某公司向保险公司投保了财产险,并在投保时承诺公司每日会保证至少一人值守,200年“十一”长假期间,留守人员因为急事离开公司,当晚公司发生火灾造成直接经济损失20万元,则()。
A.保险公司不赔,但可退还保费B.保险公司不赔,也不退还保费
C.保险公司赔付,因为其非故意无人值守D.保险公司赔付,属于保险责任
30.保险公司注册资本的最低限额为()
A.1亿元B.2亿元
C.5亿元D.10亿元
31.某保险公司业务员秦某到小张家推销保险,小张夫妇决定投保一份以死亡为给付条件的投资连接险,小张作为被保险人因急事外出没有在保单上签字,小张的妻子在秦某的鼓动下代其签字,并交了保费。
如果小张因意外去世,保险公司()。
A.不赔,小张没有签字B.不赔,小张的妻子没有尽到熟知义务
C.赔付,保险公司默认了小张妻子的代签行为D.赔付,小张妻子不知不可代签
32.赵先生投保了一份终身寿险,因其工作原因未缴纳保险费,在停缴保险费一年后,赵先生因疾病去赴,则()。
A.保险公司赔付,停缴保险费未过两年B.保险公司赔付,未过宽限期
C.保险公司不赔,保险合同己经中比D.保险公司不赔,保险合同己经终止
33.我国《保险法》现定,人寿保险的索赔时效为()。
A.2年B.3年
C.4年D.5年
34.王先生想购买的保险满足如下条件,一是如果在保险有效期内被保险人死亡,保险人向其受益人支付保单规定数额的死亡保险金,二是如果被保险人生存至保险期满,保险人也向其支付保单规定数额的生存保险金。
作为助理理财规划师,你向他推荐的险种为()。
A.定期寿险B.万能寿险
C.生死两全险D.终身寿险
35.某公司投保了企业财产险,因保费数额较大,公司请求分次交清,则()。
A.一年不能超过2次B.一年不能超过4次
C.一年不能超过12次D.一年缴费次数不限
36.某公司投保了火灾险,下列关于火灾保险的特点,不正确的是()。
A.保险标的是陆上处于相对静止状态下的财产物资B.承保财产的存放地址是固定的
C.保险危险非常厂泛D.保险期限相对较短
37.、某客户2007年1月初购买了9万元A股票若他计划在1年以后可以获得12万元,那么该客户要求的报酬少为()。
A.23.78%B.33.33%
C.35.12%D.37.91%
38.沪深两市交易时存在多种竞价方式,在每个交易日14点56分采取的竞价方式为()。
A.连续竟价B.集合竞价
C.撮合竞价D.以上都不是
39.根据《公司法》和《蒸证券法》规定,某上市公司己经连续()亏损,其股票将暂停上市。
A.一年B.两年
C.二年D.五年
40.上证综合指数于()公开发布,基日定为(),基点指数定为()。
A.1991年7月15日1990年12月19日100
B.1990年12月了9日1991年7月15日100
C.1991年7月15日1990年12月19日1000
D.1990年12月19日1991年7月15日1000
41.某客户计划申购某只新股,若每股发行价格为13元,则该客户证券帐户中至少需要有()元用来申购(不考虑税费)。
A.1300B.4500
C.10000D.13000
42.某客户购买了一份10年期零息债券,应计利息额对于零息债券而言是指()。
A.购买日至交割日