北京贷款政策历年.docx
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北京贷款政策历年
北京贷款政策历年
北京历年贷款政策
2008年-年初救市
放松贷款政策
政策：
1、将商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍。
2、最低首付款比例调整为20%
2009年11月
政策：
1、对贷款购买商品住房，首付款比例调整到30%及以上；2、对贷款购买第二套住房的家庭，严格执行首付款比例不低于50%、贷款利率不低于基准利率1.1倍的规定。
3、贷款购买第三套及以上住房的，贷款首付款比例和贷款利率应大幅度提高。
2010年1月
国10条，非改善二套房首付比例最低40%
2010年4月
国10条，二套首付提至50%
2011年1月
新国8条，北上广深，二套首付提至60%，利率1.1倍
2011年：
国八条出台，“限购”、“限价”、“限贷”等政策全面升级
2013年2月
新国五条北上广深，二套提高至7成（认房并认贷款）
2013年：
“新国五条”颁布，出售自有住房按转让所得20%计征个税
救市-贷款放松
20140930
2014年：
限购逐步松绑，调整首套房认定标准
政策为：
1.对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍。
2.对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，再购买第二套房执行首套房贷款政策。
救市-贷款放松
2015年03月30
中国央行、住建部和银监会联合下发通知，首套房首付比例最低降至20%，二套房最低降至40%（20150330之后，二套房政策：
北京大部分银行5成，部分银行4成
名下有房无商业贷款，有公积金贷款，也能算首套，30%首付（仅仅半年时间，0930收紧）
2016年09月30日
收紧贷款
北京市人民政府办公厅转发市住房城乡建设委等部门《关于促进本市房地产市场平稳健康发展的若干措施》的通知）
首套房：
普通住房30%-->35%
非普通住房30%-->40%
（有贷款记录，但北京无房，按首套算，未认贷款）
二套房：
普通住房：
30%-->50%
非普通住房：
30%-->70%
（有房无贷款/有房有贷款（认房，无论贷款是否还清））
零：
07年暴涨，08年下跌，09年开始涨，09年买房正好
一、上一波一直涨至：
201310月
二、北京2014-2016年周期：
1、2013年11月-201409月，价格松动过程中；2014年9月出救市政策：
贷款放松，政策有半年缓解期，2015年3月开始回暖缓涨一直至11月
（在20141001--20150330买房最好）
20150330又出贷款放松政策，放松政策加码。
20160529公积金贷款政策松动，无房即可首套，不认贷款政策
2、2015年12月-2016年3月中旬，暴涨
3、2016年4,5,6月涨幅缓解，此时入手也是时机
4、20167-9月暴涨，此时卖房是好时机（特别是商住）
…20160930出贷款调控政策。
市场惯性继续，年底有稍微跌幅
…2016年12—2017年6月买房是好时候；如果实在来不及9月也可以，刚需早点下手最好
三、20160930出调控政策
以后是分区域调控：
北京：
20160930调控政策（首套35%，认房不认贷款，二套普通：
50%，非普：
70%，外地无房有贷款还算首套）->一线里最松
恢复20140930之前政策
深圳：
20161004调控政策（认房认贷款记录，二套50%）
上海：
20161128调控政策（认房认贷款记录，二套普通50%，非普：
70%；首套35%）
政策：
2014-2015年贷款政策—放松
2014年930新政：
中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于进一步做好住房金融服务工作的通知：
内容：
对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策;对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍，具体由银行业金融机构根据风险情况自主确定等。
三部委：
商业贷款首付、二套房认定标准
2015年3月30日，中国人民银行、住房和城乡建设部、银监会联合发文，调整个人住房贷款政策，提出“对拥有一套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例调整为不低于40%，具体首付款比例和利率水平由银行业金融机构根据借款人的信用状况和还款能力等合理确定”。
同时，要求“人民银行、银监会各级派出机构要按照因地施策，分类指导的原则，做好与地方政府的沟通工作，加强对银行业金融机构执行差别化住房信贷政策情况的监督;在国家统一信贷政策基础上，指导银行业金融机构合理确定辖内商业性个人住房贷款最低首付款比例和利率水平。
”
住建部+财政部+央行：
公积金贷款首付调整
2015年8月31日，住房和城乡建设部会同财政部、中国人民银行发布的《关于调整住房公积金个人住房贷款首付款比例的通知》在对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的居民家庭，为改善居住条件再次申请住房公积金委托贷款购买住房的，最低首付款比例由30%降低至20%时，提出北京、上海、广州、深圳可结合实际，自主决定申请住房公积金委托贷款购买第二套住房的最低首付款比例。
央行+银监会：
商业贷款首付调整
2015年9月24日
一、在不实施“限购”措施的城市，对居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，最低首付款比例调整为不低于25%。
二、人民银行、银监会各派出机构应按照“分类指导，因地施策”的原则，加强与地方政府的沟通，根据辖内不同城市情况，在国家统一信贷政策的基础上，指导各省级市场利率定价自律机制结合当地实际情况自主确定辖内商业性个人住房贷款的最低首付款比例。
住建部+财政部+央行2015年9月29日
《关于切实提高住房公积金使用效率的通知》
提高实际贷款额度。
2015年8月末住房公积金资金运用率低于85%的设区城市，要综合考虑当地房价水平、贷款需求和借款人还款能力，提高住房公积金个人住房贷款实际额度。
在保证借款人基本生活费用的前提下，月还款额与月收入比上限控制在50%-60%。
贷款偿还期限可延至借款人法定退休年龄后5年，最长贷款期限为30年。
推行按月划转住房公积金冲还贷款本息业务。
解读2008年-2014年贷款政策演变过程
2014年9月30日，央行、银监会刚刚发布《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于进一步做好住房金融服务工作的通知》，通知明确指出首套房贷利率为下限为贷款基准利率的0.7倍。
对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策。
同时，在已取消或未实施“限购”措施的城市，对拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭，又申请贷款购买住房，银行业金融机构应根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例和贷款利率水平。
融360带你梳理2008年以来的贷款政策演变过程，一起回顾那些年“折磨人”的“新政”。
2008年：
住房贷款利率下限扩大为基准利率0.7倍
背景：
2008年初，全国商品房交易开始萎缩，至8月起开始出现环比价格下跌，全年总计商品房销售面积下跌19.7%，销售额下跌20.1%，十年来首次出现年度房价下跌。
深圳、北京、上海一些地区，房价一度比2007年最高点下跌了30%以上。
政策：
1、将商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍。
2、最低首付款比例调整为20%。
3、要求金融机构根据客户购房性质、信用记录、还款能力等风险因素在贷款利率下限之上有区别地确定利率水平。
对居民首次贷款购买普通自住房以及改善型普通自住房可按优惠条件予以支持，对非自住、非普通住房的贷款条件适当予以提高。
结果：
大量刚性需求释放，产业及股市的资金大量转移向房地产市场，房地产市场回暖。
但开发商因之前政策的抑制及金融危机的双重影响下，开发节奏减缓，供应量不能满足市场需求日益明显。
2009年：
首付款比例调整到30%及以上，贷款利率不低于基准利率1.1倍
背景：
11月份，全国70个大中城市房屋销售价格同比上涨5.7%，涨幅比10月份扩大1.8个百分点；环比上涨1.2%，涨幅比10月份扩大0.5个百分点。
房价同比涨幅创年内新纪录，环比涨幅也出现大幅上升的趋势。
政策：
1、对贷款购买商品住房，首付款比例调整到30%及以上；2、对贷款购买第二套住房的家庭，严格执行首付款比例不低于50%、贷款利率不低于基准利率1.1倍的规定。
3、贷款购买第三套及以上住房的，贷款首付款比例和贷款利率应大幅度提高。
结果：
二套房首付及利率政策减少投资投机性购房，抑制部分地方房价上涨过快。
但地王纪录仍频频被刷新，房价还在上涨。
2010年：
非改善二套房首付比例最低40%
背景：
由于09年地王频出、通胀明显、各地成交量持续攀升，造成房地产的市场价格上涨过快，购房恐慌。
2010年3月份，全国70个大中城市房屋销售价格同比上涨11.7%，其中新建住宅销售价格同比上涨14.2%，新建商品住宅价格同比上涨15.9%。
政策：
1、对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款不得低于50%，贷款利率不得低于基准利率的1．1倍。
2、对购买首套住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，贷款首付款比例不得低于30%。
3、4月17日国务院下发《关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》，指出房价过高地区可暂停第三套及以上住房放贷。
结果：
2010年房屋销售价格全年呈现了先扬后落的态势，全年平均涨幅9.99%，2010年全国70个大中城市新建商品住宅销售价格全年平均涨幅在13.67%，在四月份的时候达到17.3%的高点，在年末的时候回落到8.5%。
2011年：
国八条出台，“限购”、“限价”、“限贷”等政策全面升级
背景：
房地产调控持续加码，措施进一步落实细化，在“调结构、稳物价”的大背景下，中央继续加强房地产调控。
政策：
1、对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%，贷款利率不低于基准利率的1.1倍。
2、限购城市增加至50多个。
结果：
全国投资、新开工增速高位回落，商品房销售面积和销售额再创新高，但调控效果在限购城市显现，成交量下降，百城价格指数连续三个月下跌。
2012年：
二套房首付比例改为60%，央行两次降准
背景：
由于在2011年“限购城市范围扩大”、“限价政策出台”和“信贷收紧”的限制下，购房者观望情绪浓厚。
这种局面延续至2012年的1-2月份，成交量延续之前的断崖式下跌，房地产市场仍处于深度调整期。
政策：
1、二套房新政首付提至六成。
2、税收、信贷等政策均达到了有史以来的“最强度”。
3、受经济下滑影响，央行连续两次下调人民币存贷款基本利率，间接刺激了住房消费。
结果：
全国商品房销售面积11.13亿平方米，比上年增长1.8%，增速比上年回落2.6个百分点。
2012年1-11月份，全国房地产开发投资64772亿元，同比增长16.7%，这说明房地产行业的冬天已经过去。
2013年：
“新国五条”颁布，出售自有住房按转让所得20%计征个税
背景：
房地产市场调控仍处在关键时期，房价上涨预期增强，不同地区房地产市场出现分化。
政策：
1、对出售自有住房按规定应征收的个人所得税，通过税收征管、房屋登记等历史信息能核实房屋原值的，应依法严格按转让所得的20%计征。
2、对房价上涨过快的城市，人民银行当地分支机构进一步提高第二套住房贷款的首付款比例和贷款利率。
3、各地纷纷出台细则，“沪七条”、“穗六条”及“深八条”政策要求二套房首付比例提高到70%。
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