个人理财业务现金规划案例分析7-1-2现金规划案例分析（微课）.pptx

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专项七理财规划方案设计本单元主讲教师：

杨丽知识点现金规划案例分析案例：

李昆家庭实例3家庭基本信息：

丈夫：

李昆,31岁，企业中层，年收入约30万元，无任何保险；妻子：

王瑶，28岁，中学教师，月薪2000元（13个月），有社保，公积金300元/月；支出：

家庭日常支出每月4000元，孩子教育支出1500元，每月养车支出1500元；资产状况：

现金1万元，银行活期存款90万元，三年定期存款10万元，股票8万元，房产先市值86万余那，桥车一辆16.8万元，无负债。

步骤一编制李昆家庭财务报表4资产金额负债金额现金10000活期存款900000定期存款100000股票80000住房860000轿车168000资产合计2118000负债合计0净资产2118000家庭资产负债表单位：

元步骤一编制李昆家庭财务报表5收入金额百分比支出金额百分比李昆300000日常支出48000王瑶29600子女教育支出18000养车支出18000收入合计329600支出合计84000年结余245600现金流量表单位：

元步骤二李昆家庭财务分析01测算日常开支每月开销稳定在7000元左右，一次性年支出1.2万左右，控制开支能力较强。

02资产流动性分析流动性资产是101万元，每月支出是7000元左右。

流动性比率为：

10100007000=144.29无负债，活期存款多，应付突发事件，意外风险能力强。

03收益性分析除银行储蓄外，没有建立有效的理财工具搭配，影响资产的收益性和未来应对风险的能力。

6步骤三现金规划设计-家庭生活费用支出李昆家庭每月支出共计7000元，一年的消费支出现金共计9万元左右，这一部分资金可以采用组合存款的方式，满足家庭每月现金支出是同时又保证了较强的流动性。

2万元活期存款3万元三个月定期存款3万元六个月定期存款1万元现金配置7步骤三现金规划设计-家庭应急准备金家庭紧急备用金预留3万元，采用货币市场基金形式，家庭在急需用资金的时候，可以通过赎回很快变现。

同时单独设立妻子工资账户（每月2000元），每年26000元，作为家庭紧急备用金的补充。

为了使应急备用金部分更为完善，可以办理一张银行信用卡，将每月的透支额度限定为1万元。

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