中级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》过关练习试题 附答案.docx
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中级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》过关练习试题附答案
省（市区）姓名准考证号
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2019年中级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能
力》过关练习试题附答案
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、票据贴现的贴现期限最长不得超过（）。
A、3个月
B、4个月
C、6个月
D、1年
2、中央银行直接信用控制工具不包括（）。
A.直接干预
B.流动性比率管理
C.信用配额管理
D.窗口指导
3、下列关于消费者价格指数和生产者价格指数的说法，错误的是（）。
A.消费者价格指数（CPI）是用来衡量城市居民购买一定的有代表性的商品和劳务组合的成本
B.从2001年起，我国逐月编制并公布以2000年价格水平为基期的居民消费价格定基指数
C.消费者价格指数（CPI）是反映我国通货膨胀（或紧缩）程度的主要指标
D.生产者价格指数（PPI）是用来衡量日常消费品价格变化的指数
4、在存续期内不偿还本金的融资工具是（）。
A.国库券
B.债券
C.普通股票
D.期权
5、（）是存款人的主办账户。
A:
基本存款账户
B:
一般存款账户
C:
临时存款账户
D:
对外存款账户
6、承担商业银行经营和管理的最终责任的是（）。
A:
董事会
B:
股东大会
C:
全体持股人员
D:
高级管理层
7、用支出法统计的GDP，统计指标不包含（）。
A.消费
B.投资
C.储蓄
D.净出口
8、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（）。
A.记账式国债
B.凭证式国债
C.电子式国债
D.无记名国债
9、下列表述中，属于民事法律行为的是（）。
A.10岁的小李购买银行理财产品
B.某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同
C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱
D.赵某委托其同学（银行借贷员）为其发放普通贷款
10、下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是（）。
A.价格稳定，指零通货膨胀率
B.充分就业，指百分之百就业
C.国际收支平衡，指国际收支差额为零
D.经济增长，指产出增长和居民收入增长
11、金融市场发展对商业银行具有很大的促进作用。
下列表述中不正确的是（）。
A.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准
B.货币市场是银行流动性管理、尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础
C.金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的基础
D.货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，使得银行可以识别风险并消除风险
12、中国银行业监督管理委员会根据相关法律规定，并结合国内夕噸行业监管经验提出的具体监管目标不包括（）。
A.努力减少金融犯罪
B.努力减少不良贷款
C.通过审慎有效的监管，增进市场信心
D.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益
13、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利的期权是（）。
A.远期期权
B.即期期权
C.看跌期权
D.买入看涨期权
14、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（）。
A.个体工商户
B.合伙企业合伙人
C.个人独资企业投资人
D.有限公司法人代表
15、在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，这表明（）。
A.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升
B.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升
C.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降
D.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降
16、金融犯罪侵犯的客体是（）。
A.金融管理秩序
B.人
C.各种金融工具
D.单位
17、一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的信用证称为（）。
A．循环信用证
B．背对背信用证
C．对开信用证
D．预支信用证
18、债券信用级别越高，其（）。
A:
违约风险越低，融资成本越低
B:
违约风险越低，融资成本越高
C:
违约风险越高，融资成本越高
D:
违约风险越高，融资成本越低
19、以下不属于中国银行业监督管理机构的其他监督管理措施的是（）。
A.审慎性监督管理谈话
B.强制风险披露
C.查询涉嫌违法账户
D.直接冻结有关涉嫌违法资金
20、下列指标中，能够反映一家银行的整体资本稳健水平的是（）。
A.不良贷款拨备覆盖率
B.不良贷款率
C.资本充足率
D.流动性覆盖率
21、业银行实施外部控制时应建立健全外包管理制度，至少每年开展（）次全面的外包业务风险评估。
A.一
B.二
C.四
D.十二
22、将金融市场分为货币市场和资本市场两类，两种分类的标准是（）。
A.金融交易的对象
B.金融交易成交时约定的付款时间
C.金融交易对象的期限
D.金融交易的层次
23、通货紧缩表现为物价持续、普遍、明显的下降,下面关于通货紧缩表述正确的是（）。
A.通货紧缩是对经济增长有利的经济现象
B.通货紧缩是货币价值稳定,经济发展良好的表现
C.通货紧缩是货币供求失衡的表现之一
D.通货紧缩是物价稳定的表现
24、下列存款中，免征利息税的是（）。
A.定活两便储蓄存款
B.个人通知存款
C.教育储蓄存款
D.存本取息存款
25、下列安全性指标中不正确的是（）。
A.不良贷款率=不良贷款余额／总贷款余额×100%
B.拨备覆盖率=不良贷款损失准备／不良贷款余额×100%
C.拨贷比=不良贷款损失准备／贷款余额×100%
D.资本充足率=资本／风险总资产×100%
26、（）是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。
A.集资诈骗罪
B.金融诈骗罪
C.贷款诈骗罪
D.信用证诈骗罪
27、下列不属于经济全球化的表现形式的是（）。
A.金融市场国际化
B.资本流动全球化
C.国际分工的深化
D.局部战争从未停止
28、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（）之中。
A.私人消费
B.政府消费
C.投资的存货增加
D.投资的固定资本形成
29、我国银行监管规则体系的基础和主干是（）。
A.银行章程
B.部门规章
C.法律、行政法规
D.规范性文件
30、从当前业界实践看，高级计量法中最常用的是（）。
A.损失分布法
B.打分卡法
C.平衡计分卡法
D.内部衡量法
31、描述经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环的概念是（）。
A.产品生命周期
B.行业周期
C.生产周期
D.经济周期
32、下列关于保证的说法，正确的有（）。
A.保证方式有一保证和连带责任保证
B.—般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁前，债权人可要求其承担保证责任
C.连带责任保证的保证人在债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任
D.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任
33、票据丧失后，持票人可以（），请求法院确认其票据权利。
A.挂失止付
B.公示催告
C.仿真制造
D.提起诉讼
34、扣除通货膨胀影响后的利率是（）。
A:
固定利率
B:
实际利率
C:
浮动利率
D:
名义利率
35、目前，我国商业银行的主要资产是（）。
A.房地产
B.存款
C.债券
D.贷款
36、1995年发布并实施的《商业银行法》规定银行的资本充足率不得低于（）。
A.12%
B.10%
C.8%
D.6%
37、商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（）等。
A.声誉风险
B.信贷风险
C.利率风险
D.汇率风险
38、（）属于无民事行为能力人。
A.年满18周岁且精神正常的自然人
B.不满10周岁但精神正常的未成年人
C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人
D.年满16周岁、不满18周岁，并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人
39、结汇是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。
售汇是指银行按照对外公布的卖出价将外汇卖给客户。
此时，从客户的角度来讲，相当于用人民币向银行购买外汇，所以客户是在购汇。
下列不属于《票据法》中所指的票据的是（）。
A.支票
B.本票
C.发票
D.汇票
40、下列不属于商业银行代收代付业务的是（）。
A.代理保管单证
B.代收电话费
C.代收水电费
D.代发工资
41、货币政策中介目标的作用不包括（）。
A.表明货币政策实施的进度
B.为中央银行提供一个追踪观测的指标
C.便于中央银行调整政策工具的使用
D.是货币政策工具影响操作目标的传导桥梁
42、活期存款的起存金额为（）。
A:
1元
B:
5元
C:
50元
D:
100元
43、下列关于保证的描述正确的是（）。
A．一般保证不具有补充性
B．一般保证人没有先诉抗辩权
C．当事人对保证方式没有约定的，按照一般责任保证承担保证责任
D．连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任
44、对某商业银行未经批准设立分支机构，尚未构成犯罪，而且没有违法所得的，可以处以（）万元罚款。
A.300
B.40
C.20
D.100
45、以下明显违反了“勤勉尽职”要求的是（）。
A.对所在机构诚实信用
B.在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容
C.切实履行岗位职责
D.维护所在机构商业信誉
46、商业银行持有的其他银行发行的次级债券余额不得超过其核心资本的（）。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
47、衡量经济增长的宏观经济指标是（）。
A:
个人可支配收入
B:
国内生产总值
C:
国内生产总值
D:
人均国民生产总值
48、商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。
A.转贴现
B.再贴现
C.贴现
D.背书
49、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是（）。
A.流动资金贷款
B.固定资产贷款
C.房地产贷款
D.银团贷款
50、在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（）的宏观经济指标。
A．国际收支平衡
B．物价稳定
C．充分就业
D．经济增长
51、我国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及（）。
A.基金公司
B.互助储蓄银行
C.政策性银行
D.契约型存款机构
52、第二版巴塞尔资本协议“第三支柱”的核心是（）。
A.股价走势
B.信息披露
C.风险控制
D.社会责任
53、下列能提高商业银行资本充足率的是（）。
A.提高风险加权总资产
B.发行可转换债券
C.提高市场风险资本
D.提高操作风险资本
54、个人外汇账户按账户性质区分为（）。
A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户
B.个人外汇账户'外算账户、资本项目账户
C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户
D.外汇储蓄账户'资本项目账户'个人外汇账户
55、贷款人在短期贷款到期（）之前，应当向借款人发送还本付息通知单。
A、一个星期
B、二个星期
C、三个星期
D、四个星期
56、假设张先生以101元的价格购买了一张面值为100元、利率为2%的1年期国债，则即期收益率为（）。
A.2.00%
B.1.96%
C.1.98%
D.1.89%
57、在我国推动整个经济增长的主要力量是（）。
A.净出口
B.进口
C.投资
D.消费
58、下列关于金融衍生品的表述不正确的是（）。
A.是一种金融合约
B.其价值取决于一种或多种基础资产或指数
C.商品期货的标的物不可以为原油
D.标的物为股票指数的属于金融期货
59、现行的《金融机构反洗钱规定》由中国人民银行制定并自（）年1月1日起实施，原2003年1月3日颁布的《金融机构反洗钱规定》同时废止。
A、2004
B、2005
C、2006
D、2007
60、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（）。
A.撤职处分
B.刑事处分
C.行政制裁措施
D.开除处分
61、下列不属于商业银行内部控制原则的是（）。
A．适应性原则
B．审慎性原则
C．独立性原则
D．有效性原则
62、定金应当以书面形式约定。
定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（）。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
63、当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（）。
A．退还给该客户
B．立即销毁
C．保存5年以上
D．卖给其他公司
64、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。
这种贷款在银行贷款五级分类中属于（）
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
65、商业银行的（）是承担具体风险的最终责任人。
A:
股东
B:
董事长
C:
行长
D:
经营班子
66、下列关于金融犯罪说法错误的是（）。
A.金融犯罪的主观方面不一定是故意
B.金融犯罪不一定以非法占有为目的
C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位
D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规
67、现阶段我国资产支持证券的主要投资者是（）。
A.商业银行
B.个人
C.国家
D.企业
68、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（）内予以追认。
A．10天
B．1个月
C．3个月
D．6个月
69、下列关于商业银行依法冻结单位存款的表述正确的是（）。
A.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，银行视情况决定
B.冻结期满的，如有特殊原因需要延长冻结的，每次续冻结期限最长为三个月
C.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结
D.如果冻结存款单位发生失误的，只能在六个月冻结期后解除冻结
70、符合《银行业从业人员职业操守》中的“岗位职责”条款的是（）。
A．向同事打听与自身工作无关的信息
B．将自己保管的印章交给同事保管
C．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行
D．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息
71、下列关于同业拆借的表述，错误的是（）。
A.同业拆借是银行间同业拆借市场的金融机构之间进行短期的资金借贷
B.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行
C.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，是货币市场最重要的基准利率
D.借入资金的行为成为拆入，借出资金的行为成为拆出
72、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。
A.信用风险
B.利率风险
C.购买力风险
D.流动性风险
73、个人住房贷款期限一般不超过（）。
A:
10年
B:
15年
C:
20年
D:
30年
74、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容（）。
A:
产品的特点
B:
产品的风险
C:
产品的有效期
D:
产品的设计过程
75、商业银行以私募方式发行次级债券或募集次级定期债务，条件之一是：
应符合以下（）。
A.资产余额达到3000亿元以上
B.核心资本充足率不低于4%
C.在全国设有分支机构
D.特大型中央企业
76、签订保险合同的双方是保险合同的当事人，即（）。
A.保险人和投保人
B.保险人和受益人
C.被保险人和投保人
D.被保险人和受益人
77、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，在（）活动中,客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。
A、理财顾问服务
B、保证收益理财计划
C、综合理财服务
D、非保证收益理财计划
78、下列不属于银监会监管理念的是（）。
A.管风险
B.管法人
C.管机构
D.提高透明度
79、行政机关根据公民、法人或者其他组织的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为是（）。
A.行政许可
B.行政处罚
C.行政强制
D.行政诉讼
80、单位通知存款按照存款人提前通知的期限的长短，可以再分为七天通知存款和（）。
A:
1天通知存款
B:
2天通知存款
C:
3天通知存款
D:
10天通知存款
81、我们通常所说的利率是指（）。
A.市场利率
B.名义利率
C.实际利率
D.固定利率
82、下列金融机构中，不属于外资银行营业性机构的是（）。
A.外商独资银行
B.中外合资银行
C.外国银行代表处
D.外国银行分行
83、某出口商为了降低货款拖欠的风险，进口商为了规避货物不能按时收到的风险，他们可以选择的最佳结算方式是（）。
A.汇票
B.本票
C.支票
D.信用证
84、中国人民银行的职责不包括（）。
A．监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
B．对银行业金融机构实行并表监督管理
C．监督管理黄金市场
D．经理国库
85、“同一物上不得同时成立两个内容不相容的物权”体现了物权的（）。
A.物权是绝对权
B.物权是支配权
C.物权的排他性
D.物权具有追及力
86、下列关于银团贷款的说法正确的是（）。
A:
银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30%
B:
分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%
C:
银团的代理行必须由牵头行担任
D:
银团贷款成员的贷款条件可以不同
87、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（）。
A．资本市场
B．场内市场
C．一级市场
D．直接融资市场
88、目前，我国统计部门公布的失业率为（）。
A.城镇登记失业率
B.农村户口登记失业率
C.全部登记失业人数与全国人口的比例
D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比
89、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（）。
A.指定代理
B.委托代理
C.业务代理
D.法定代理
90、银行业属于我国国民经济产业结构中的（）。
A.第二产业
B.第三产业
C.第一产业
D.不同的业务属于不同的产业范围
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、下列关于资产负债管理对象的描述正确的是（）。
A.传统资产负债管理对象即银行资产负债表
B.资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则以安全性、盈利性为基本前提．通过流动性实现银行价值最大化
C.现阶段银行资产负债管理呈现出“表内外、本外币、集团化”趋势
D.在管理范畴上．资产负债管理长期处于单一本币口径管理阶段
E.在管理思路上由对表内资产负债规模被动管理转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理
2、中国人民银行可以运用的货币政策工具包括（）。
A.存款准备金
B.中央银行基准利率
C.再贴现
D.公开市场上买卖国债
E.税率
3、如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有（）。
A.未到期的本币定期储蓄存单
B.未到期的外币定期储蓄存单
C.凭证式国偾
D.电子记账类国债
E.个人寿险保险单
4、根据《商业银行法》中的相关规定，商业银行将资金对同业拆出须于下列哪些事项之后?
（）
A.交足存款准备金
B.留足备付金
C.归还中国人民银行到期贷款
D.对股东发放完红利
5、下列选项中属于商业银行长期借款的有（）。
A.发行次级金融债券
B.证券回购
C.发行普通金融债券
D.同业拆借
E.发行混合资本债券
6、下面属于紧缩性财政政策的是（）。
A．减少政府开支
B．增加税收
C．提高存款准备金率
D．减少税收
E．提高再贴现率
7、优先股票享有得主要权利有（）。
A.优先获得固定的股息
B.优先认股权
C.优先清偿权
D.优先按约定方式领取股息
E.优先投票权
8、“金融诈骗罪”的共性不包括（）。
A：
主观上均具有非法占有目的
B：
使受骗者陷入或者强化认识错误
C：
受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为
D：
客体是社会公众的财产与国家的金融秩序
E：
犯罪主体为一般主体，包括自然人和单位
9、货币市场是短期资金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有（）。
A.股票市场
B.债券回购市场
C.债券市场
D.同业拆借市场
E.票据市场
10、下列属于中国人民银行职责的有（）。
A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测
B.负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表
C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
D.依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则
E.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场
11、下列有关中国银监会对资本不充足银行的干预措施说法正确的有（）。
A.要求商业银行限制资产增长速度
B.要求商业银行提高风险控制能力
C.要求商业银行限制固定资产购置
D.严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务
E.要求商业银行在接到银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划
12、货币政策的最终目标包括（）。
A.经济增长
B.充分就业
C.物价稳定
D.国际收支平衡
E.汇率稳定
13、下列属于侵害金融管理秩序的有（）。
A.侵犯银行管理秩序
B.侵犯货币管理秩序
C.侵犯证券管理秩序
D.侵犯保险管理秩序
E.侵犯信贷管理秩序
14、下列属于非银行金融机构的有（）。
A.农村信用社
B.企业集团财务公司
C.信托公司
D.金融租赁公司
E.金融资产管理公司
15、相比于传统业务，银行中间业务具有如下特点（）。
A:
不使用银行的自有资金
B:
不承担市场风险
C:
占有银行自有资本
D:
是银行最主要的资金来源
E:
以收取服务费方式获得收益
16、当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有（）。
A.通过公开市场业务买入证券
B.提高存款准备金
C.提高再贴现率
D.提高超额存款准备金率
E.降低存款准备金
17、银行在金融创新中
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