案例分析人寿保险分析.docx

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案例分析人寿保险分析

案例分析——人寿保险分析

案例分析----人寿保险案例分析

2005年8月5日，王慧敏（原告袁军的母亲）从哈尔滨乘坐哈北公司黑A84892号客运汽车前往黑河，途中由于驾驶员操作失误，在哈黑大公路发生交通事故，包括王慧敏在内的8名乘客当场死亡。

同年8月16日，在交警部门的主持下，袁军与哈北公司达成调解协议，哈北公司赔偿袁军死亡赔偿金、丧葬费、交通费、误工费等合计139566元，并已将款项支付给了袁军。

袁军后来发现，其母亲当时购买的客车票中含有2%的旅客意外伤害保险费。

袁军随后找到中国人寿哈尔滨市动力支公司提出保险赔偿。

保险公司告诉袁军此保险款项已支付给哈北公司，故不同意再支付保险赔偿金，同时让袁军去找哈北公司协调此事。

袁军与中国人寿多次协商未果，2006年初，袁军将保险公司告上了法庭，要求中国人寿给付人身意外伤害保险金5万元、交通费1437元。

哈尔滨市香坊区法院认为，根据《保险法》和《合同法》的有关规定，王慧敏在购买车票时就与客运公司、哈北公司和中国人寿建立了旅客客运合同和保险合同关系，这一事实有客运公司在售票处《公路乘客人身意外伤害保险》须知及王慧敏持有的客票为证。

因此，法院判决保险公司应给付原告袁某保险赔偿金5万元。

但考虑到中国人寿已将此款实际支付给哈北公司，故哈北公司应向袁军支付讼争的5万元保险赔偿金。

案件评析

1、需明确车票上注明的“保险金”是“意外伤害险保险金”还是“运输责任险保险金”。

王慧敏当时购买的客车票中载明:

票价139元，含旅客保险金、附加费等。

售票单位哈尔滨公路客运公司（以下简称客运公司）在售票处悬挂了《公路乘客人身意外伤害保险》须知。

须知上标明了保险对象:

凡持有在哈尔滨客运总站所辖各站购买的有效车票，并乘坐公路客运部门营运客车的旅客均为被保险人，旅客如遭受意外伤害致死，给付意外人身事故保险金5万

元;保险期间为，自旅客购票后在指定候车区域时起，至旅客达到车票载明或约定的旅程终点下车时止;保险费为基本票价中所含2%的旅客身体伤害赔偿责任保险金，各客运站在售票中直接扣除并统一缴到中国人寿并为旅客进行投保。

通过上述事实完全可以判断出王慧敏所购买的是意外伤害保险，而不是运输责任保险。

2、需弄清受益人是“乘客”还是“客运公司”。

在本案中，王慧敏购买的是旅客意外伤害保险，受益人当然是她指定的人，如果没有指定，按照《保险法》第64条的规定，保险公司应该向王慧敏的继承人偿付保险金。

3、需明确乘客王慧敏与保险公司是否存在合同关系。

本案从表面上看，王慧敏并没有直接与保险公司签订合同，而是与客运公司签订合同。

但由于客运公司是中国人寿的保险兼业代理人，负责代收代缴客车票中2%的客运意外伤害保险费。

实际上，客运公司与保险公司之间是一种委托代理关系，王慧敏与客运公司签订了合同，该行为的结果归属于被代理人中国人寿，认为王慧敏与中国人寿不存在保险合同关系的观点是不能成立的。

综上所述，我们认为法院的一审判决是正确的。

几点思考

保险合同当事人应自觉遵守最大诚信原则

在本案中，投保人已经履行了缴纳保费的义务，一旦出现了合同约定的保险事故，保险人就应当按照约定履行偿付义务，这是最大诚信原则的要求，更是保险合同的要求，如果没有合法的抗辩理由，保险人就应该履行自己的合同义务。

只有这样，才能取信于投保人，才能使保险业健康发展。

意外伤害保险应当独立于旅客运输合同

从2006年1月1日起，根据黑龙江省有关部门的规定，运输部门使用新的客票，新客票票面不再含保险金字样的内容，保险费另行制作保险单，票面分别为1元、2元，保险金额分别为2万元、4万元，在售票时一并售给乘客。

笔者认为这种做法是正确的。

因为旅客意外伤害保险属于自愿保险，由旅客自愿决定是否购买，不能强迫。

这种“捆绑销售”的做法应该废止，否则会引起误解，造成不必要的纠纷。

消费者要增强维权意识

在很多情况下，消费者处于弱势地位，维护自身权益十分艰难。

但随着我国法律的日趋完善，执法环境的日益改善，公民法律意识的逐步提高，这种状况会得到进一步改善。

公民要想维护自身的权益，必须学法、懂法，正确运用法律。

在本案中，袁军用自己的行动为消费者树立了榜样，这种做法是应该提倡的。

下面的是2016年经典励志语录，需要的朋友可以欣赏，不需要的朋友下载后可以编辑删除～～谢谢～～

1、有来路，没退路;留退路，是绝路。

2、为目标，晚卧夜半，梦别星辰，脚踏实地，凌云舍我其谁!

3、做一题会一题，一题决定命运。

4、静下来，铸我实力;拼上去，亮我风采。

5、拼一载春秋，搏一生无悔。

6、狠抓基础是成功的基础，持之以恒是胜利的保证。

7、把汗水变成珍珠，把梦想变成现实!

8、拧成一股绳，搏尽一份力，狠下一条心，共圆一个梦。

9、每天都是一个起点，每天都有一点进步，每天都有一点收获!

10、22.对命运承诺，对承诺负责

11、我自信，故我成功，我行，我一定能行。

12、不敢高声语，恐惊读书人。

13、高三高考高目标，苦学善学上好学。

14、争分夺秒巧复习，勤学苦练创佳绩、攀蟾折桂，舍我其谁。

15、眼泪不是我们的答案，拼搏才是我们的选择。

16、站在新起点，迎接新挑战，创造新成绩。

17、遇难心不慌，遇易心更细。

18、乐学实学，挑战高考;勤勉向上，成就自我。

19、努力造就实力，态度决定高度

20、忘时，忘物，忘我。

诚实，朴实，踏实。

21、精神成人，知识成才，态度成全。

22、作业考试化，考试高考化，将平时考试当高考，高考考试当平时。

23、我高考我自信我成功!

24、23.再苦再累不掉队，再难再险不放弃

25、拼搏高考，今生无悔;越过高三，追求卓越!

26、挑战人生是我无悔的选择，决胜高考是我不懈的追求。

27、山高不厌攀，水深不厌潜，学精不厌苦:

追求!

28、学练并举，成竹在胸，敢问逐鹿群雄今何在?

师生同志，协力攻关，笑看燕赵魁首谁人得。

29、快马加鞭君为先，自古英雄出少年。

30、太阳每天都是新的，你是否每天都在努力。

31、把握现在、就是创造未来。

32、25.我因X班而自豪，X班因我而骄傲

33、我心飞翔，路在脚下。

34、人活着要呼吸。

呼者，出一口气;吸者，争一口气

35、辛苦三年，幸福一生。

36、精神成就事业，态度决定一切。

2016年经典励志语录二

你一定要坚强，即使受过伤，流过泪，也能咬牙走下去。

因为，人生，就是你一个人的人生。

竹子用了4年时间，仅仅长了3cm，从第五年开始，以每天30cm的速度疯狂的生长，仅仅用了六周时间就长到了15米。

其实在前面的四年，竹子将根在土壤里延伸了数百平米。

做人做事亦是如此，不要担心你此时的付出得不到回报，因为这些付出都是为了扎根。

人生需要储备!

多少人，没熬过那三厘米!

能够比跌倒的次数多一次站起来的次数，你就是强者!

开始，去做，这是最难的一步。

往往，突破了最难的一步以后，或者说，破除了想像中的困难以外，其他的事，可能反而容易。

尤其有些事情，上瘾以

后，形成习惯，不继续反而不舒服。

再好的方法，对于彻底的、不想上进的懒人是无效的，但既然，生命是属于自己的，愿意行动与否，也还是自己的事。

成功与不成功之间，有时距离是很短的，你只要后退一步或再向前几步。

想得再多不如行动一次;说得再好不如立刻就做!

人与人的距离是说与做的差别;人与人的差别是信与愿的有无!

凡事实行则无瑕忧虑，空想则寸步难行。

无论要做什么立刻行动!

马上行动!

开始行动!

做一件事情，只有最初五分钟热情的，叫失败者;最后五分钟仍有热情的，叫成功者。

当你周围都是米的时候，你很安逸;当有一天米缸见底，才发现想跳出去已无能为力。

有一种陷阱，名叫安逸!

别在最能吃苦的年纪选择安逸!

没有危机!

是最大的危机!

自己不上进，危机无处不在吞噬你的理想和灵魂，混下去很容易，混上去太难了!

为什么成功的不是你。

年轻的你，迷茫又着急。

你想要房子想要汽车，想要旅行想要高品质生活。

你不断催促自己成长，却沉不下心来认真读一篇文章;你急切地期待成功，却每次在遇到挫折时提前退缩。

既然没有过那些汗水和拼搏，又何必在旁观别人的荣耀与成功时愤愤不平呢?

所以，努力吧，别抱怨。

如果你要做一件事，请只管安安静静的去做。

因为那是你自己的事，别人不知道你的情况，也不可能帮你实现梦想。

千万不要因为虚荣心而炫耀，也不要因为别人一句评价放弃自己的梦想。

其实最好的状态，是坚持自己的梦想，听听前辈的建议，少错几步。

值不值，时间是最好的证明。

你可以没有梦想，但不能不知道现在要做什么，你可以长相平凡丢到人群里就被淹没，但不能随波逐流成为没有个性的复制品，你可以被压力逼迫得痛哭一百次，但哭完记得笑一千次给它看，你可以习惯为别人付出，但至少别忘了为自己而活，你可以学会假装，但最后不要变成你当初讨厌的那种人。

你比你想象中更勇敢，比你看起来更强大，也比你以为的更聪明。

2016年经典励志语录三

1、如果真的想活得悠闲，那么，为何不学着让自己释放心灵的重负，学着忘却，忘记那些无碍于个人原则的得失;无关大局的磕磕碰碰;无伤大雅的前嫌旧隙呢?

学会让自己时时都轻装上阵，潇洒前行!

2、人格的完善是本，财富的确立是末。

3、古人云“隐忍不怒的人，胜于勇者”、“修己冶心的人胜于攻城掠地的将领”。

生活中，宽容可以减少人与人之间的隔阂，可以让大家更好地沟通，彼此多一些体贴和关怀。

4、“一个人不能骑两匹马，骑上这匹，就要丢掉那匹，聪明人会把凡是分散精力的要求置之度外。

”人的生命和精力是有限的，我们要学会将聚光镜一样，排除一切琐事的干扰，将所有的资料、精力、热情聚焦并锁定你的目标上。

5、一个能从别人的观念来看事情，能了解别人心灵活动的人，永远不必为自己的前途担心。

一个人最大的破产是绝望，最大的资产是希望。

不要等待机会，而要创造机会。

6、喜欢的最高境界是你可能为她去死，可爱的最高境界是你得为你爱的人好好活着。

7、如果人生需要一个完美的符号，没有比微笑更合适的了。

微笑，它是甜美的歌声，能唱出生活的快乐;它是温暖的阳光，能驱散心头的阴影;它是无边的春风，能蓬勃事业的生机。

8、微笑可以减轻紧张的情绪和压力，不管面对多么愤怒或者冲动得人，只要微笑示之，都能坦然以对，微笑一把神奇的钥匙，可以打开别人心灵的窗户，传递心灵的善意，退一步，海阔天空;退一步，瞒天过海;冲动是魔鬼，只要心平气和静下心来，相对而笑，一切都能化干戈为玉帛。

9、很多人找女朋友或者男朋友，把学历当作指标之一，既希望对方能够给他/她伴侣的温暖与浪漫，又希望他/她知识丰富、学历相当或更高，在事业上能蒸蒸日上;我想说，你找的是伴侣，不是合作伙伴，更不是同事，生活就是生活，这个人适合你，即使你是博士他/她斗大字不识一个，那也无所谓，适合就会和谐融洽，人比文凭更重要

10、听着一首歌，反反复复，琢磨不透，自己在想什么?

难道真的爱她么?

可为什么说不出口呢，爱情就是买卖，看透就好。

痴情的人不会有真爱、让这一切随风，吹到天涯海角。

不要再让我见到，对你，既然说不出，那就模模糊糊。

或许，这样最好，谁都不会太累。

11、一个能从别人的观念来看事情，能了解别人心灵活动的人，永远不必为自己的前途担心。

12、人要想树立自己的威信，就要不断进行自我完善和修养、严于律己。

你要求别人怎么样，首先必须自己先做到那样，身教的效果总比言传更为快捷。

严于律己能使自己成为一个最可信赖的人。

13、成功的道路上，肯定会有失败;对于失败，我们要正确地看待和对待，不怕失败者，则必成功;怕失败者，则一无是处，会更失败。

14、选几个自认为能靠得住的人组成良好、稳固、有力的人际关系的核心。

这首选的几个人可以包括自己的朋友、家庭成员和那些在你职业生涯中彼此联系紧密的人。

他们构成你的影响力内圈，因为他们能让你发挥所长，而且彼此都希望对方成功。

15、我们现在做的