商业银行经营管理练习题.docx

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商业银行经营管理练习题

1．历史上第一家资本主义股份制商业银行成立于_______。

A．1171年    B．1609年      C．1621年        D．1694年

（    ）2．银行资本内部融资的主要来源是_______。

A．发行普通股    B．发行优先股    C．未分配利润    D．发行中长期债券

（    ）3．非预期损失主要对应于   。

A．  一级资本      B．二级资本    C．三级资本        D．经济资本

（    ）4．在商业银行存款中，所需流动性资金准备率最高的是_______。

A．稳定性货币负债 B．脆弱性货币负债   C．安全性货币负债   D．游动性货币负债

（    ）5．信用分析的原则主要有三种，即5W、5C、5P，三原则中对信用保证要求的描述为______。

A.what；capacity；payment         B.how；collateral；protection  

C.what；collateral；protection      D.how；collateral；protection

（    ）6．借款人目前偿还贷款本息没有问题，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，此种贷款是______。

A．  正常贷款    B．关注贷款        C．次级贷款      D．不良贷款

（    ）7．商业银行获取短期资金最简便的方法是_______。

A．同业拆借     B．向央行再贴现    C．证券回购      D．国际金融市场融资

（    ）8．对银行选择盈利资产具有最重要意义的成本概念是_______。

A.利息成本     B．资金成本      C．其他成本      D．可用资金成本

（    ）9．商业银行首先必须坚持的经营原则是_______。

A．流动性  B．安全性      C．盈利性      D.效益性

（    ）10．按照银行流动性管理中的进取型原则，借入资金渠道不包括_______。

A.发行债券    B.向金融市场拆借资金  C.自身资产转换    D.大面额存单

（    ）11．价格领导模型的利率基础是______。

A．银行的短期贷款利率          B．中央银行的再贴现率

C．银行关系户的利率          D．若干大银行统一的优惠利率

（    ）12．利息保障倍数的计算公式是_______。

A.税前净利/利息费用    B．（税前息前利润+利息费用）/利息费用

C.（税后利润+利息费用）/利息费用    D．（税前净利+利息费用）/利息费用

（    ）13．在对借款人财务状况进行分析时，杠杆比率的分析目的是帮助银行了解借款企业的______。

A．  资产结构      B．偿还能力      C．  盈利状况      D．资本结构

（    ）14．影响商业银行流动性的主要因素是_______。

A．存款业务的变化   B．存贷款业务的变化

C．租赁业务的变化  D．代理业务的变化

（    ）15．一家银行的利率敏感性缺口为负，当利率上升时，其利润会______。

A．上升        B．下降          C．不变        D．不确定

（    ）16．票据发行便利是因为______而推出的新产品。

A.规避管制     B.转移风险        C.增加信用       D.降低融资成本

（    ）17．商业银行所持有的资产中最典型的可转换资产是_______。

A．政府短期债券  B．短期流动资金贷款    C．中长期国家债券  D．公司债券

（    ）18．招商银行的“易贷通”、工商银行的“理财金账户”等属于______。

A.金融工具创新      B.金融技术创新    C.金融市场创新 D.  服务方式创新

（    ）19．依据风险容忍度不同，偏好投资于中小板股票的客户属于______类型。

A.积极        B.稳健         C.保守         D.厌恶

（    ）20．信用卡最主要的功能是_______。

A．转账结算功能   B．储蓄功能    C．汇兑功能      D．消费贷款功能

（    ）21．保留利润属于______。

A.永久股东权益    B.公开储备   C.非公开储备     D.三级资本

（    ）22．以下选项中能引起银行流动性需求增加的是______。

A．客户存入存款          B．客户提取存款

C．银行收回贷款          D．银行出售资产

（    ）23．单一银行制的银行主要集中在_______。

A．美国       B.英国        C．德国        D．日本

（    ）24．目前计量市场风险最成熟的方法是_______。

A．久期分析     B.VaR        C．敞口分析      D．敏感性分析

（    ）25．商业银行证券投资的主要对象是_______。

A.股票       B.国家债券    C.企业债券      D.可转换证券

二、多项选择题：

（共10题，每题2分）

（    ）1．股份制商业银行的内部组织机构中，决策机构包括_______。

A.董事会  B.行长（总经理）      C.股东大会D.监事会  E.分支机构

（    ）2．企业现金流量的分析一般包括______。

A.经营活动现金流量      B.投资活动现金流量  C.销售活动的现金流量

D.融资活动的现金流量      E.偿债活动的现金流量

（    ）3．金融创新的主要原因有______。

A.规避管制      B.规避金融风险        C.提高竞争力

D.国际化      E.财务协同效应

（    ）4．贷款五级分类中，属于不良贷款的是_______。

A．次级贷款      B．逾期贷款        C．可疑贷款

D．关注贷款      E．呆滞贷款

（    ）5．常见的个人信用评估方法有______。

A.Z计分模型      B.杜兰德评分体系         C.5C

D.FICO信用分      E.ZETA模型

（    ）6．现金资产主要包括______。

A.库存现金      B.法定准备金        C.托收中的现金

D.存放同业      E.超额准备金

（    ）7．自助银行是由______设备组成。

A.现金自动取款机      B.自动柜员机        C.POS机

D.因特网          E.自动查帐机

（    ）8．利率风险按照来源不同，可分为______。

A.交易风险        B.期权性风险        C.基准风险

D.收益曲线风险      E.重新定价风险

（    ）9．按照《巴塞尔资本协议》规定，下列属于附属资本的有______。

A.公开储备          B.重估储备      C.普通准备金

D.混合资本工具        E.次级长期债务

（    ）10．信用衍生工具的品种主要有_______。

A．信用违约互换        B．信用价差期权      C．信用远期合约  

D．信用违约期权        E．总收益互换

三、计算题：

（3题，每题5分，共15分）

1．某商业银行2004年度有三种负债来源：

生息活期存款，CDs，短期借款；各自的年平均数分别为50亿元，100亿元，50亿元；对应的利率分别为1.5%，3%，2%；其他成本率分别为1%，0.5%,0.3%;对应的可用资金比率为70%，80%，75%。

求该银行的可用资金成本率。

（结果保留至小数点后2位）

2．某银行资产总额为100亿元，红利分配比例30%，资本比例为8%，资产增长率为6%，计算资产收益率。

3．某客户借入一笔1年期的20000元的贷款。

如果采用按季度等额本金偿还方式，年利率为12％，求每期还款额。

四、问答题：

（共5题，每题4分）

1．简述私人银行与财富管理的差异。

2.以下表为例，说明我国商业银行不良资产变动的情况。

2004～2007年商业银行不良贷款占全部贷款比例情况表  单位：

%

不良贷款

2007年

2006年

2005年

2004年

次级类贷款

1.06

1.51

2.19

2.36

可疑类贷款

2.25

2.93

3.27

6.84

损失类贷款

2.86

2.65

3.15

4.00

总计

6.17

7.09

8.61

13.21

3.简述电子银行与传统银行的差异。

4．未来商业银行发展呈现出哪些变化趋势？

5.抵押贷款与质押贷款的差异？

五、论述题：

（在下列三题中任选两题作答。

每题10分，共20分）

1．试分析美国住房抵押贷款证券化市场发展的启示。

2．试述商业银行信用风险管理的主要策略。

3．试述我国商业银行资本补充的主要途径。

题号  1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13

答案  A  A  D  A  D  B  B  A  B  B  C  B  D

题号  14  15  16  17  18  19  20  21  22  23  24  25  —

答案  A  B  B  D  D  C  D  B  B  B  B  D  

题号  1    2    3  4    5    6   7   8    9    10

答案  ABCDE  ABD  AC  ABC  ABD  AC  ABDE  BCDE  BCDE  ABE

三、计算题（共3题，总计15分）：

共3小题，计算分析过程、答案正确，得满分；计算分析过程正确，计算结果错误酌情扣分；只有计算结果，没有计算过程或分析不得分。

（每题5分，共15分）

1、答案：

⑴财务杠杆率=资产总额/资本总额=10倍（2分）

⑵资本收益率=100×1.5%÷10=15%（3分）

2、答案：

流动性需求=400（1-8%）×95%+300（1-5%）×30%+ 500（1-3%）×15%+20×100%=527.85（百万元） （5分）

3、答案：

⑴税前收益率=贷款利息/贷款使用资金额=100×8%/100=8%（2分）

⑵当银行要求贷款额度的15%作为补偿余额时（3分）

银行贷款的税前收益率=（贷款利息+补偿余额的承担费）/实际使用资金额

=100×8%+100×15%×1%/100（1-15%）=8.15/85=9.59%（5分）

四、简答题（共5题，每小题4分，总计20分）：

1、信用增级，资产组合，风险隔离，预期现金流的分析。

（每小点1分）

2、三种成本概念差异（2分）；三种成本之间的数量关系（2分）。

3、私人银行门槛高、业务种类少、服务以人为主、贵族化收费；财富管理门槛低、业务种类多、服务以科技为主、大众化收费。

（每方面差异为1分）。