初级银行从业资格考试《个人理财》考前冲刺试题 含答案.docx

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初级银行从业资格考试《个人理财》考前冲刺试题含答案

省（市区）姓名准考证号

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2020年初级银行从业资格考试《个人理财》考前冲刺试题

含答案

考试须知：

1、考试时间：

120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（）

A、抗系统风险的能力强

B、具有内在价值和实用性

C、存在市场不充分风险和自然风险

D、收益和股票市场的收益正相关

2、（）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

A、客户

B、财政部

C、商业银行

D、非银行金融机构

3、职工购买、建造、翻建、大修自住住房，可以申请住房公积金贷款，申请贷款应具备条件之一是连续正常缴存住房公积金（）以上。

A、六个月

B、一年

C、三个月

D、无时间规定

4、关于路先生家庭保险规划的错误说法是（）

A、路先生的保额应当最大

B、应该优先给孩子买保险

C、路先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等

D、不能因为参加社会保障就忽视商业保险

5、到期收益率作为判别债券优劣的手段，其最大的缺点是（）

A、没有考虑再投资风险

B、没有考虑信用风险

C、没有考虑流动性风险

D、没有考虑利率风险

6、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）

A、情景分析

B、缺口分析

C、压力测试

D、敏感性分析

7、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）

A、投资功能

B、套利功能

C、保障功能

D、储蓄功能

8、银行营销机构的组织形式不包括（）

A、直线职能制

B、事业部制

C、合伙合作制

D、矩阵制

9、某公司债券年利率为12％，每季复利一次，其实际利率为（）

A、7.66%

B、12.78%

C、13.53%

D、12.55%

10、个人外汇账户按账户性质区分为（）

A、贸易项目和融资项目

B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

D、经常项目和资本项目

11、陈小姐将1万元用于投资某项目,该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年,每年支付一次利息,假设该投资人将每年获得的利息继续投资,则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。

（取近似数值）

A、13210

B、13500

C、13310

D、13000

12、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）

A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。

B、期限越长，利率越高，终值就越大。

C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。

D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。

13、路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为（）

A、150,000

B、50,000

C、100,000

D、500,000

14、含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合（）的人群。

A、少年成长期

B、青年成长期

C、中年稳健期

D、退休养老期

15、下列投资工具中,风险相对最小地是（）

A、国债

B、股票

C、企业债券

D、期货

16、假定某投资者购买了一种理财产品。

该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（）

A、10%

B、8.68%

C、17.36%

D、21%

17、（）是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。

A、贷款安全性调查

B、贷款合规性调查

C、贷款风险性调查

D、贷款效益性调查

18、保证合同不能是（）

A、书面形式

B、口头承诺

C、信函、传真

D、主合同中的担保条款

19、以下不属于信用卡的发卡行内还款方式的有（）

A、发卡行柜台还款

B、网银还款

C、ATM还款

D、便利店还款

20、宋体陈君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱（）

A、复利终值为229.37元

B、复利终值为239.37元

C、复利终值为249.37元

D、复利终值为259.37元

21、对以下（）征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。

A、偶然所得

B、个体工商户生产、经营所得

C、稿酬所得

D、财产转让所得

22、下列关于基金认购的表述中，错误的是（）

A、基金认购采用金额认购、面额发行的原则

B、认购期一般按照基金面值1元购买基金，认购费率通常也比申购费率优惠

C、基金认购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为

D、投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理

23、在家庭财务保障规划建议中，理财师在为客户进行风险管理效果评估时，其内容不包括（）

A、风险覆盖评估

B、可行性评估

C、安全性评估

D、整体性评估

24、下列属于金融市场客体的是（）

A、居民个人

B、金融机构

C、货币头寸

D、会计师事务所

25、银行在收取承担费时，不可以进行的行为是（）

A、借款人擅自变更提款计划的，银行应该查清原因并收取承担费

B、在借款人的提款期限届满之前，公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款人

C、在借款人提款有效期内，如果借款人部分或全部未提款，则银行就应该对未提部分在提款时自动注销

D、对于允许变更提款计划的，银行可以对借款人不收取贷款额度承担费

26、（）是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。

A、分析风险管理策略

B、评估风险管理策略

C、分析风险管理效果

D、评估风险管理效果

27、AU（T+D）的保证金为合约价值的（）

A、1%

B、2%

C、15%

D、20%

28、古玩投资的特点不包括（）

A、交易成本高、流动性低

B、投资古玩要有鉴别能力

C、价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力

D、较为平民化

29、宋体根据经验法则，如果债务负担率超过（），对生活品质可能会产生影响。

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

30、某货币型理财产品，连续5日公布的七日年化收益率（按365天计算）分别为2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%；若投资100万元，则五日累计收益为（）

A、295.89

B、10800

C、29589

D、108000

31、房地产投资的优点不包括（）

A、具有价值升值效应

B、可运用财务杠杆

C、变现性好

D、能抵御通胀

32、贷款的审批实行（）审批制度，贷款展期的审批实行（）审批制度。

A、分级；统一

B、统一；分级

C、统一；统一

D、分级；分级

33、以下哪一选项（）不属于个人理财规划的内容。

A、教育投资规划

B、健康规划

C、退休规划

D、居住规划

34、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是（）

A、建立销售理财产品的分级审核批准制度

B、采用至少包括止损限额的多重指标管理市场风险限额

C、设置不低于5万元人民币的销售起点金额

D、建立必要的委托投资跟踪审计制度

35、某投资者于2010年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6％，每年付息一次的债券，并于2011年1月1日以1100元的市场价格出售，该债券的投资收益率为（）

A、10%

B、13%

C、16%

D、15%

36、2007年1月至11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元。

由其妻将美元兑换成人民币取出。

若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将（）美元兑换成人民币。

A、8000

B、6000

C、4000

D、2000

37、黄金，又称为金，化学元素符号为（），是一种带有黄色光泽的金属。

A、Pt

B、Ag

C、Au

D、G

38、在理财产品（计划）存续期内，商业银行影响客户提供所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。

A、每月

B、每季度

C、每半年

D、每年

39、在保证期间主张权利的主体和关系是（）

A、债务人向债权人

B、债权人向保证人

C、保证人向借款人

D、保证人向债权人

40、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）

A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。

B、期限越长，利率越高，终值就越大。

C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。

D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。

41、购房的税费不包括以下哪个（）

A、契税

B、印花税

C、房屋产权登记费

D、所得税

42、CPI上涨了5％，则债券投资者承担的风险是（）

A、价格风险

B、再投资风险

C、购买力风险

D、违约风险

43、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）

A、投资建议

B、储蓄存款产品推介

C、财务分析

D、财务规划

44、贷款效益性调查的内容不包括对借款人（）进行调查。

A、当前经营情况

B、过去3年的经营效益情况

C、过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况

D、担保是否符合规定

45、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，正确的是（）

A、建立销售理财产品的分级审核批准制度

B、采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额

C、设置不低于3万元人民币的销售起点金额

D、不必建立的委托投资跟踪审计制度

46、宋体以下债券中风险最低的是（）

A、国债

B、金融债券

C、公司债

D、企业债券

47、假设市场的无风险利率是1％，股票市场未来有三种状态：

牛市、正常、熊市，对应的发生概率为0.2.0.6.0.2，作为市场组合的股票指数现在是5100点，当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点，正常时将会达到5600点，熊市时将会达到4300点；股票X在牛市时的预期收益率为17.65％，在正常时预期收益率9.8％，在熊市时预期收益率为-15.69%。

根据这些信息，市场组合的预期收益率是（）

A、3.92%

B、6.27%

C、4.52%

D、8.40%

48、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（）的变化上。

A、收入

B、现金流量

C、支出

D、结余

49、下列黄金产品中，受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小的是（）

A、纯金币

B、纪念金币

C、黄金存折

D、黄金基金

50、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

A、综合理财业务

B、个人理财业务

C、理财计划

D、私人银行业务

51、理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是（）

A、汇率风险

B、基础资产的市场风险

C、支付条款中的支付结构条款

D、理财机制的投资管理风险

52、（）是讨论客户资产保值增值的问题。

A、保险规划

B、税收规划

C、人生事件规划

D、投资规划

53、下列关于国别风险的说法，错误的是（）

A、国内信贷属于国别风险分析的主体内