届高中政治一轮总复习文档126《投资理财的选择》.docx

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届高中政治一轮总复习文档126《投资理财的选择》

第六课　投资理财的选择

[考点展示]

1.商业银行：

利息、利率与本金；储蓄存款；中国商业银行体系；商业银行的业务。

2.投资：

投资收益与投资风险；股票；债券；商业保险。

3.融资。

核心考点一　储蓄存款与商业银行业务

1．储蓄存款

（1）利息、利率与本金

①利息：

是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储蓄存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。

②利率：

是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。

储蓄存款基准利率由中国人民银行拟定。

③利息的多少取决于三个因素：

本金、存期和利息率水平。

利息的计算公式为：

利息＝本金×利息率×存款期限。

提示　利率可以分为存款利率和贷款利率、浮动利率和固定利率、年利率月利率和日利率等。

利率是国家宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。

（2）利率与国民经济发展的关系

利率是国家宏观调控的重要杠杆，当总需求大于总供给，或出现通货膨胀时，会提高利率，以减少货币量，抑制总需求和物价上涨；相反当总需求小于总供给或物价指数过低时，则会降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。

（逆方向调节）

（3）储蓄机构：

主要是各商业银行。

（4）储蓄存款的类型：

主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。

活期储蓄具有流动性强、灵活方便的特点，但收益较低。

定期储蓄流动性差，但收益高于活期储蓄。

（5）储蓄存款特点：

流动性强，低收益、低风险，信用度高、比较安全。

注意　储蓄存款并非越多越好。

过量的储蓄存款，不仅不利于居民消费的扩大，也会加大银行的运行风险。

2．我国的商业银行

（1）商业银行：

是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。

（2）我国的商业银行体系：

以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。

（3）商业银行的业务

①存款业务。

这项业务是商业银行的基础业务。

②贷款业务。

它是商业银行的主体业务，也是商业银行营利的主要来源。

③结算业务。

银行收取一定的服务费用。

存款是贷款的来源，贷款收取的利息是存款利息的来源。

动态发布

命题特点

2012福建高考·29

当前我国重视利率工具对宏观经济的调节作用，因此有关储蓄存款和利率的知识在高考试题中经常出现。

单纯性的储蓄存款和利率的知识常以选择题的形式考查，在综合性问题中，常与财政的作用、宏观调控的知识相结合，综合考查多方面的知识和能力。

2012上海高考·15

2012大纲全国卷·26

2011海南高考·2

2010广东高考·25

命题点1　利息、利率与本金

典例1　（2012·福建高考）假设人民币对美元的汇率基准价为630.00，美元存款年利率为3%，人民币一年期储蓄利率为2.5%，一年期国债利率为3.7%。

不考虑其他因素，分别用10000元人民币进行一年的投资，其收益对比正确的是（　　）

A．人民币储蓄存款大于购买国债

B．购买国债大于兑换美元后用美元存款

C．兑换美元后用美元存款等于购买国债

D．兑换美元后用美元存款小于人民币储蓄存款

答案　B

解析　由人民币对美元汇率基准价为630.00，可知1美元兑换6.3元人民币，投资美元收益折合人民币为10000÷6.3×3%×6.3＝300（元），人民币存款收益为10000×2.5%＝250（元），购买国债收益为10000×3.7%＝370（元），由此可知B项符合题意。

命题点2　商业银行的业务

典例2　（2012·大纲全国卷）银行发放贷款要收取一定的手续费和利息。

收取手续费是因为银行提供了一定的服务（如记账、账户管理等）。

收取贷款利息的理由是（　　）

A．银行居于垄断地位

B．银行信用高于商业信用

C．银行提供的资本是一种生产要素

D．银行是再生产顺利进行的枢纽

答案　C

解析　A项说法错误；B项说法片面；D项强调银行的作用，与题意不符。

C项正确，因为银行提供的资本是一种生产要素，收取贷款利息是按生产要素参与收益分配的表现。

1．中国人民银行决定，从2012年5月18日起，下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。

下调存款准备金率在一定程度上能够稳定经济增长。

其发挥作用的机制是（　　）

A．存款准备金率下调——人民币升值——商品出口量增加——稳定经济增长

B．存款准备金率下调——银行信贷规模扩大——财政投资增加——稳定经济增长

C．存款准备金率下调——货币供应量减少——物价持续下降——稳定经济增长

D．存款准备金率下调——货币供应量增加——投资和消费增加——稳定经济增长

答案　D

2．面对温州小微企业的融资难题，中央指出要鼓励温州辖区内各银行加大对小微企业的信贷支持，建立小微企业融资综合服务中心。

各银行加大对小微企业的信贷支持主要是指（　　）

A．商业银行要加大对小微企业的支持力度，尽可能多地发放贷款

B．商业银行要认真做好主体业务，为小微企业提供更多的资金支持

C．商业银行要以存款为基础业务，吸收更多的社会闲散资金

D．商业银行要为社会经济活动中发生的货币收支结算提供有偿服务

答案　B

核心考点二　投资与融资

1．投资收益与投资风险

（1）风险与收益成正比；高风险高收益；低风险低收益。

（2）不同的投资方式，风险不同，收益也不同。

2．储蓄、债券、股票、商业保险四种投资方式比较

比较

储蓄

债券

股票

保险

区别

性质

存款凭证

债务证书

股份凭证

风险保障

收益

支取本金和利息

定期收取利息，其安全性比股票大

取得股息和红利，经营好坏决定股票的效益

在遇到风险时可按保险条款得到经济补偿

风险

风险小

风险比储蓄存款大

风险最大

如没有出现事故，投保人可能得不到保险金

偿还方式

按活期或定期等存款方式支取本金和利息

有明确的付息期限，到期必须偿还本金

股金不能退，只能出卖股票

保险事故发生，可获得赔偿或保险金

特点

便捷的投资

稳健的投资

高风险、高收益

规避风险的投资

联系

都是个人投资行为，都给投资者带来一定的收益，都有一定的风险

闪记　选择投资方式的原则：

兼顾收益与风险、兼顾多元与重点、兼顾意向与实力、兼顾个人与国家。

3．三种债券的比较

种类

国债

金融债券

企业债券

发行主体

国家

银行和非银行金融机构

企业

风险状况

安全性最好，风险最小

安全系数较国债低但比企业债券高

风险较高

收益情况

利率高于同期银行储蓄存款利率，低于金融债券利率

高于国债利率，低于企业债券利率

收益率高

流通性能

最强

较强

最低

4.融资

从狭义上讲，融资即是一个企业筹集资金的行为与过程。

从广义上讲，融资也叫金融，就是货币资金的融通，是当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。

这里要注意，对于资金的需要方（主要是企业）而言，就是融资；而对于资金的提供方（主要是其他企业、个人、国家等）而言，就是投资。

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命题特点

2012广东高考·25

这部分内容在高考中每年都有所考查，但是分量较轻，基本上是以选择题的形式考查学生对基础知识和基本观点的识记和理解，难度不大。

随着经济的发展，投资理财越来越成为人们生活的一项主要内容，也将成为高考重点考查的内容。

2012海南高考·8

2011江苏高考·9

2011四川高考·25

2010安徽高考·2

命题点1　投资收益与风险

典例3　（2010·安徽高考）风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。

下列投资理财产品的风险性从低到高排序，正确的是（　　）

①金融债券　②企业债券　③国债　④股票

A．①③②④B．③①②④

C．④①③②D．②④①③

答案　B

解析　在诸多投资方式中，股票的风险性大于债券，然后再比较几种债券。

国债有“金边债券”之称，风险性最小，而金融债券次之，企业债券受企业实力的影响风险最大。

命题点2　投资方式的选择

典例4　（2011·江苏高考）某家庭共有闲置资金10万元，其投资理财方案如下图所示。

该家庭理财方案的特点是（　　）

①采用了多种理财方式，资产组合合理　②偏重于风险资产投资　③有较强的风险规避意识　④储蓄和债券投资所占比例偏低

A．①③B．①④C．②③D．②④

答案　D

解析　该家庭的投资有股票、国债、定期储蓄和保险，其中股票投资占80%，定期储蓄占10%，国债占5%，保险占5%，说明偏重于风险资产投资，定期储蓄和国债投资所占比重偏低，这种理财方式不合理，风险规避意识也不强，排除①③；②④符合题意。

　　　　　　饼状图选择题解法

　　饼状图适合于表示事物之间的比例关系，这类题的一般解

题思路是运用整体和部分的关系，从各部分所占比例的比较中分

析发现图表所揭示的现象和问题，找到解决问题的办法。

注意图

例和注释。

3．基于投资的风险，一位理财专家给工薪阶层的建议是：

“理财方程式＝50%稳守＋25%稳攻＋25%强攻”。

这一理财公式的合理之处在于（　　）

A．兼顾投资的合法性和多样性

B．避免投资的风险性

C．兼顾投资的风险性和收益性

D．保证收益的最大化

答案　C

4．材料一　银行资金的重要来源是社会存款，但过多的居民存款也不利于消费，进而影响生产。

近年来，我国居民储蓄持续走高。

材料二　某保险公司的平安长寿保险是一种储蓄保险，年回报率为4.26%，同时，这种保险对投保人附有意外伤害保险责任，但平安保险的红利是每5年发放一次。

材料三　比尔·盖茨个人财富值880亿美元，其中总值达765亿美元是微软公司的股票，其余大部分都购买了美国政府的债券，还有一部分购买了各大公司的债券。

结合上述材料，运用所学知识回答：

（1）上述三种投资行为的目的分别是什么？

三种投资行为有何共同点？

（2）假如你是一个投资者，你将如何选择投资方向？

答案　

（1）①公民储蓄是为了更好地消费，但其直接目的是获得利息收入。

公民投资商业保险，一方面是为了获得利息收入，另一方面是为了减小损失，防范后患，安定生活。

而化解风险、安定生活是主要目的。

公民购买股票和债券是为了获得比银行更多的股息、利息收入。

②三者都是投资行为，都会给投资者带来一定的收益；三者都是由公民个人的意愿自主决定的；三种投资者的合法权益都受到法律保护；三种投资行为都对国家建设和个人生活有重要作用。

（2）①存款人有权自主灵活地支配自己的存款，因此，如有暂时不用的货币或积少成多的大宗用款，就应选择各种储蓄存款。

②商业保险是一种针对保险本身的投资方式，特别是材料中的平安保险，对投保人附有保险责任，可以弥补意外事故造成的损失，因此，应适当选择这种投资方式。

③如经济条件许可，同时还可以投资于债券和股票，实行投资多元化。

投资方向的选择，不仅取决于自己的意愿，更取决于自己的客观经济条件。

易错点1　利息计算有失误

提醒　灵活运用利息的计算公式：

利息＝本金×利率×存款期限。

矫正训练1　（2012·上海高考）银行一年定期存款利率是3.5%。

银行有自动转存业务，存款到期不取，会自动将利息并入本金再转存一定年份。

叶先生将10000元现金存入银行，他选择“定存一年自动转存一年”方式所取得的利息是（　　）

A．700元B．712.25元C．350元D．356.13元

答案　B

解析　本题考查对银行利息的计算。

利息＝本金×利率×存款期限，第一年利息＝10000×3.5%×1＝350元。

第二年转存后，利息为10350×3.5%×1＝362.2