整理信用社新员工转正考试复习题及参考答案信贷员.docx

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整理信用社新员工转正考试复习题及参考答案信贷员

新员工转正考试复习题及参考答案

（信贷员）

一、信贷业务

1.贷款新规“三个办法一个指引”是什么？

答：

指银监会发布的《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》。

2.按贷款五级分类法，贷款可分为哪五类?

答：

贷款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。

3.何谓个人贷款？

答：

个人贷款指贷款人向符合条件的自然人发放的用于

个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

4.固定资产贷款资金支付中，单笔金额超过多少应采用

贷款人受托支付方式？

答：

单笔金额超过项目总投资5%且余额超过50万元（含50万元）或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

5.流动资金贷款不得用于哪些领域和用途？

答：

流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

6.担保法规定的担保方式有哪些？

答：

担保方式有保证、抵押、质押、留置和定金。

7.《项目融资业务指引》明确，贷款发放前，贷款人应当确认哪些内容，并与贷款配套使用？

答：

贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。

8.农信社以服务“三农”为主，“三农”是指什么？

答：

“三农”是指农业、农村、农民。

9.贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按哪些维度建立风险限额管理制度？

答：

贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立风险限额管理制度。

10.贷款三查制度是指什么？

答：

贷款三查制度是指贷前调查、贷时审查、贷后检查。

11.个人定期储蓄存单质押贷款的贷款额度不超过多少？

答：

个人定期储蓄存单质押贷款的贷款额度,不超过质押存单面额的90%。

12.贷款人从事项目融资业务，应当以哪一方面的分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。

答：

应当以偿债能力分析为核心。

13.流动资金贷款贷款人受托支付是指什么？

答：

是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

14.对流动资金贷款，借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的情况，应采取什么措施？

答：

贷款人可与其协商重组。

15.借款人与贷款人的借贷活动应当遵循什么原则。

答：

应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。

16.贷款人应当建立什么的贷款管理制度？

答：

应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度。

17.哪些权利可以做质押？

答：

可质押的权利有汇票、支票、本票、债券、存款单、

仓单、提单;依法可以转让的股份、股票; 依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的姓名权；依法可以质押的其他权利。

18.商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发

放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

前款所称关系人是指那些人？

答：

指商业银行董事、监事、管理人员和信贷业务人员。

19.根据《担保法》规定，保证的方式有哪些？

答：

保证的方式有一般保证和连带责任保证。

20.贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。

这里所指支付条款，包括但不限于哪些内容。

答：

这里所指支付条款，包括但不限于以下内容：

（1）贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准;

（2）支付方式变更及触发变更条件;（3）贷款资金支付的限制、禁止行为；（4）借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。

21.流动资金贷款支付过程中哪些情况，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。

答：

流动资金贷款支付过程中，出现借款人信用状况下降、主营业务盈利能力不强和贷款资金使用出现异常，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。

22.简述个人贷款自主支付的情形有哪些？

答：

有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可采取借款人自主支付方式：

（1）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；

（2）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；（3）法律法规规定的其他情形。

23.在固定资产贷款发放和支付过程中，借款人出现哪些情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

答：

在固定资产贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：

（1）信用状况下降；

（2）不按合同约定支付贷款资金；（3）项目进度落后于资金使用进度；（4）违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。

24.《项目融资业务指引》所称的项目融资，是指哪些特征的贷款。

答：

《项目融资业务指引》所称的项目融资，是指符合以下特征的贷款：

（1）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目；

（2）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人；（3）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。

25.农信社贷款应遵循哪些资产负债比例管理的规定?

答：

农信社贷款应遵循以下资产负债比例管理规定:

（1）资本充足率不得低于百分之八；

（2）贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五；（3）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；（4）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；（5）国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。

26.“两高行业”具体指什么行业?

请举三个以上实例。

答：

“两高行业”具体指高能耗、高污染行业。

例如列入国家限制行业的焦碳、电解铝、水泥等行业。

27.信贷业务的基本操作流程是什么？

答：

信贷业务基本操作流程为：

受理、调查评价、审批、发放、贷后管理。

28.简述农户小额信用贷款的对象？

答：

农户小额信用贷款对象为辖区内符合条件的农户。

指被农信社评定、授信符合办理条件的农户。

29.农户小额信用贷款的等级设定分哪五个等级？

答：

农户小额信用贷款的等级设定分以下五个等级：

（1）特优；

（2）优秀；（3）较好；（4）一般；（5）等外级。

30.对农户信用等级虚假评级的情形有哪些？

答：

对农户信用等级虚假评级的情形有：

（1）对农户调查建档不真实的农户进行评级；

（2）对未建立农户经济信息档案进行评级授信；（3）对不符合评级条件评定信用等级。

31.农信社对农户资信状况进行年审时，农户出现哪些情况时一律取消信用等级？

答：

出现以下情况的，一律取消信用等级：

1.非正当使用资金，如转借、赌博、从事非法营利活动；2.有偿贷能力不按期归还贷款，还贷意愿下降，恶意拖欠贷款的；3.单笔借款逾期90日以上未归还的（不可抗力因素造成逾期的除外）；4.年度内贷款逾期次数累计3笔（含3笔）以上的；5.年度中未按期付息3次（含3次）以上的；6.年度内申请办理贷款展期手续3次（含3次）以上的；7.贷款证转借转租他人（非约定委托代理人）使用的；8.贷款人认定的其他情形。

32.农户联保贷款的联保协议最长不超过多少年？

答：

农户联保贷款的联保协议最长不超过3年

33.判断下列说法是否正确。

（1）借款人不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款（√）

（2）借款人将债务全部或部分转让给第三人时，不必取得贷款人的同意。

（×）

（3）商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起一年内予以处分。

（×）

（4）办理个人贷款时，贷款人应要求借款人必须当面签订借款合同及其他相关文件。

（√）

（5）流动资金贷款不得挪用，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

（√）

（6）贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。

（√）

（7）全额保证金类质押项下的固定资产贷款，可不执行《固定资产贷款管理暂行办法》。

（×）

（8）根据《固定资产贷款管理暂行办法》，当借款人违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付时，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

（√）

（9）贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理。

（√）

（10）贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制订流动资金贷款规模指标。

（×）

（11）贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制；审批人员应在授权范围内按规定流程审批流动资金贷款，不得越权审批。

（√）

（12）在风险可控、金额较小的前提下，贷款人可以发放无指定用途的个人贷款。

（×）

（13）《个人贷款管理暂行办法》规定，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。

（√）

（14）多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。

（√）

（15）《固定资产贷款管理暂行办法》第二十五条所称“单笔金额”是指支付给借款人某一交易对手单笔款项的金额。

（×）

（16）银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款人应当根据项目预测产生的销售收入、补贴收入或其他收入，合理确定贷款期限和还款计划。

（×）

（17）“银行业监督管理机构对贷款人与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的行为进行处理和处罚，银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员已经给予纪律处分的，不应再给予行政处罚”。

（×）

二、风险管理

1.正常、关注、次级、可疑、损失类贷款的核心定义？

答：

正常类：

借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

关注类：

尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

次级类：

借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

可疑类：

借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

损失类：

在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

2.按信贷资产风险分类标准，需要重组的贷款至少分为哪个档次？

重组贷款如果仍然逾期，或借款人仍然物力归还贷款，应至少分类哪个档次？

重组贷款的分类档次至少在多久的观察期内不得调高？

答：

按信贷资产风险分类标准，需要重组的贷款至少分为次级类。

重组贷款如果仍然逾期，或借款人仍然物力归还贷款，应至少分类为可疑类。

重组贷款的分类档次至少在6个月的观察期内不得调高。

3.为清收贷款本息、保全资产等目的发放的借新还旧贷款至少分为哪个档次？

答：

为清收贷款本息、保全资产等目的发放的借新还旧贷款至少分为次级类。

4.信贷资产风险分类流程是什么？

答：

信贷资产风险分类流程是：

（1）贷款发放单位收集录入分类信息。

（2）分类人员根据收集、整理的基础信息，对贷款进行初步分类。

（3）贷款分类小组组织信贷讨论，提出分类意见。

（4）贷款分类小组对参与矩阵分类的贷款进行分类认定。

（5）风险管理部门对非矩阵分类贷款和损失类贷款提出审查意见。

（6）风险管理委员会对贷款进行最终认定审批。

5.非信贷资产根据风险程度的不同，划分为哪两大类？

各类主要包括哪些资产项目？

答：

非信贷资产根据风险程度的不同，划分为安全性非信贷资产和风