对公操作手册新.docx

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对公操作手册新

第四部分对公账务交易

一、1101单位活期开户

（一）单位活期开户流程优化

1.核准类账户

（1）账户性质新增待核准账户，只允许用于核准制账户。

基本存款账户、临时存款账户（验资户除外）、预算单位专用存款开户时，账户性质选择待核准账户，其他栏位选择不变，开立成功后系统自动将账户设置为永久封存状态。

1101开户时，支取方式去掉了CUBS中的1001-凭折凭密码，1010凭折凭印鉴，1011凭折+凭印鉴+凭密码，只保留了0012-凭印鉴+支付密码，0010-凭印鉴，0002-凭支付密码。

选择0010-凭印鉴账户密码不输，选择其他时，提示是否输入账户密码，可以选择。

注：

1　凭印鉴：

账户为不通存通兑，若账户需开通存功能，需在1003活期存款账户资料维护修改。

2　凭印鉴+凭支付密码、凭支付密码：

通存通兑依客户需求选择。

（2）关联印鉴卡

在图形中印鉴卡实行重空管理，开户完成后系统提示进行0218印鉴卡关联。

印鉴卡优化为一式两联，第一联客户留存，第二联银行存（柜员手工验印）。

进入0218交易输入需关联印鉴卡的对公账号，和印鉴卡编号即可交易成功。

注：

1　开户关联时不需要填写，修改账户性质时，系统自动将印鉴卡启用日期默认为人行核准日期。

（注意与备案类账户的区别）

2　印鉴卡实行重空并关联，但是在1101开户时预留印鉴信息依然必输；

3　待客户印鉴卡填好之后再进行关联，避免关联之后填写有误，需解除关联再重新关联，增加工作量；

4　填写错误的印鉴卡，要使用0054交易进行重要凭证作废，同时记得收回错误的印鉴卡；

5　印鉴卡关联交易成功后，系统自动销号。

（3）修改账户性质

a.经人行审核通过后，需修改账户性质。

进入1003活期存款账户资料维护交易，以客户需求选择相应账户性质，并输入人行审核日期进行维护。

注：

1　账户性质改变之后，账户状态从封存状态变为只收不付状态，3个工作日后该账户自动恢复为正常状态，即可正常使用；

2　将待核准账户修改为临时存款账户时，需在临时账户失效日期维护栏位失效日期；

3　区分印鉴卡启用日期与账户可正常使用日期：

印鉴卡启用日期系统默认为人行审核通过日期，保持了与人行账户系统一致性，而账户的正常使用日期为人行审核通过日期的3个工作日后，符合人行对账户使用日期要求；

4　此交易在客户领取账户资料时操作，该凭证需客户盖章确认。

b.如果人行进行核准未通过，先通过1256解除账户封存状态，再通过1119将待核准账户销户，销户后查询开户和销户登记簿时，登记簿中无该待核准账户的开销户记录，保证了核心开销户登记簿和人行系统中记录一致。

首先，通过1256交易选择功能号——查询，按账号+起止日期查询查询方式查出事故编号。

其次，通过1256交易选择功能号——解控，输入相应的事故编号，将待核准账户不收不付状态恢复为正常状态。

最后，账户解控成功后通过1119交易进行销户。

此待核准账户的销户后，在核心系统开销户登记簿中是没有此账户记录的，保持了与人行账户系统的一致性。

2.备案类账户

按照人行规定，开户后3个工日内该账户应处于只收不付状态，之后恢复为正常状态才可使用。

因此，图形系统对这点进行了优化。

1101备案类账户开户完成后，系统提示联动0218交易进行印鉴卡关联，同时开户成功后，系统自动将账户状态设为“只收不付”状态，三天系统自动解除，恢复账户的正常状态，即可正常使用。

印鉴卡启用日期：

为在人行账户系统的备案日期，与人行账户系统日期保持一致。

（注意与核准类账户的区别）

3.特殊账户——验资户、贷款专用存款账户

（1）验资户

开户成功后，账户状态为正常状态，即可使用。

（2）贷款类专用存款账户

通常使用人民币一般存款账户性质，开户成功后账户状态为只收不付，而此类账户不受3个工作日限制，因此需1256交易进行账户控制解控，将账户状态变为正常状态。

（二）单位结算账户转账时，若收款人姓名为单位法定代表人或单位负责人时系统增加提示，警告不允许进行转账（增加警告，不强制）。

系统自动校验1103转账和6302、6101电汇汇出时转入方是否为法定代表人或单位负责人姓名（以3913建立客户信息时录入的法定代表人信息为准），若和法定代表人或单位负责人同名时，系统也进行提示。

（三）单位结算账号签约自动理财

1.自动理财产品——公司智能通概述

理财起存金额50万元，超过最低起存金额即可全部自动转入理财账户，并分别按照相应档次的定期存款利率计息，涵盖1天、7天通知存款，及3个月——5年各档位定期存款（类似个人自动理财的长长富）。

实现对公客户资金保值增值，提高资金收益率。

2.交易画面

签约时，对公客户填写一式两联“对公理财签约协议”，一联银行留存、一联客户回单；交易成功后，打印两联记账凭证，一联银行留存，一联客户回单。

注：

理财起存金额50万元，但签约账户的金额没有限制，任意账户金额都可签约。

（四）开通对公通存业务

在字符前端中，个人或对公客户在跨机构发生对公通存业务时，收款单位因无法在开户机构收到回单，我行只能选择同城票据交换或电汇方式，不仅增加了柜员、客户的工作量，而且增加了我行的交易成本。

因此，在联盟的支持下，图形前段系统开通了对公通存业务。

通存方式

银行留存

客户回单

收款单位回单

个人

转账1203

个人业务凭证

银行留存联

个人业务凭证

客户回单联

0042对公通存通兑回单

对公/个人

现金缴存

1102

现金缴款单

第一联

现金缴款单

第二联

对公

转账1103

转账支票

进账单（二、三联）

记账凭证

记账单

第一联

对公通存业务流程表

注：

1.对公通存业务维护

针对凭印鉴支取方式下不通存不通兑账户

2.现金缴款通存业务：

开通此项功能的对公客户，会有可能收到缴款客户的现金缴款单，与在开户机构打印的对公通存/通兑回单容易造成重复记账，因此记账时核查对公通存/通兑回单与现金交款单的流水，避免重复记账。

同时此项功能并未对所有对公客户开放，有需求的客户可向总行提出要求，再行开放。

3.对公通存通兑回单

对公通存通兑回单可多次打印，需提醒客户避免重复记账。

二、单位定期开户

（一）单位定期存款开户流程优化

在图形前端系统单位定期存款、单位通知存款、协议存款增加开户申请书，其他单位定期开户保持原来开户模式。

新增的单位定期账户申请书一式三联，第一联银行留存，第二联附当日传票，第三联客户回单联新增客户、存量客户填写单位定期账户申请书内容不同。

1.存量客户凭证打印变化：

字符中原打印的记账凭证打印在开户单位定期开户申请书上；

2.新增客户凭证打印变化：

对公客户关键信息维护凭证依然打印通用凭证，记账凭证打印内容改为在新增的单位定期开户申请书。

（二）单位定期类产品新功能

1.单位7天通知存款自动转存功能开放

注：

（1）开户完成后，注意进行0218交易关联印鉴卡；

（2）开户流程与字符一致，支取时直接支取，无需设定；

（3）单一天通知存款与字符保持一致。

（自动转存暂未开通）。

2.保证金增加不定期产品

保证金增加不定期产品，满足客户对方为需求，以商业承兑差额不定期保证金举例说明。

注：

利率依据默认议价利率，需柜员手工输入利率。

（三）单位定期存款转存

图形前端新增交易1702单位定期存款转存，可实现单位定期到期后，直接转存新一笔定期存款，把在字符中的支取、开户两步交易转为一笔交易实现，减少了柜员的工作量，也给客户带来了方便。

第一屏

第二屏

注：

（1）.转存方式：

本金转存、本+息转存、其他金额转存，其中其他金额转存只能小于等于本金+利息；

（2）现仅支持整整转整整，可不同期限互转；

（3）我行限只能同一客户号转存；

（4）依客户需求可选择自动转存和不自动转存

（5）定期转存时：

1　客户持有旧证实书、预留印鉴，并填写转账支票、进账单；

2　柜员办理转存时，打印旧证实书、并收回，同时打印新证实书；系统自动解除旧定期账号与印鉴卡关联，同时自动建立新定期账号与定期印鉴卡关联，定期印鉴卡归还客户无需收回，待客户账户全部销户后再进行收回；打印记账凭证；进账单第一联给客户，二三联随传票。

（四）新增单位定期产品—大额存单

1.概念

大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属于一般性产品。

2.产品特点

机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元或等值的外币，大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。

大额存单发行利率以市场化方式确定，利率约定方式分为固定利率存单和浮动利率存单。

大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本两种。

（是否允许提前支取、赎回和转让，以及相应的计息规则等在每期大额存单发行条款中说明）

3.办理开户业务注意事项：

（1）单位客户购买大额存单，需在经办机构开立单位结算账户。

（2）客户在柜面申请购买大额存单产品时需提交资料：

《单位大额存款产品说明书》、《单位大额存单认购申请书》、转账支票，并加盖预留印鉴及公章，以及法定代表人身份证原件和复印件，如授权代办，还需提交代理人身份证原件、复印件及授权书。

（3）审核单位大额存单投资人资格和约定支取转入结算账户状态，确认客户结算账户内有足额的认购资金，如认购资金不足购买产品的标准，应要求客户补足。

注：

1　同一期大额存单支持客户购买多笔，每笔都需满足起点金额，不允许客户在同一笔基础上追加购买。

2　大额存单不允许自动转存；

3　支取方式可选择凭印鉴和凭印鉴+密码两种方式，选择凭印鉴+密码时，系统提示输入密码，提高账户安全性。

4　大额存单到期后，自动转入客户结算账户，无需客户客户来柜台办理支取业务。

5　开户时，需填写大额存单开户申请书、转账凭证、进账单，无需预留印鉴卡，完成后打印记账凭证联，一联银行留存，一联客户回单；

6　关联结算账户印鉴卡；

7　大额存单发行采用电子化方式，为记账式大额存款凭证。

通过行内自有渠道发行的大额存单，系统将定期存单作为大额存单的持有证明（办理质押业务）。

根据单位客户的需求，1254做凭证补打。

单位定期存单凭证补打后视同普通存单处理，单位定期存单在凭证标题上增加【大额】字样，大额存单打印持有证明后，不允许办理转让、自动兑付等业务。

4.支取、部提及销户：

（1）客户在认购网点柜台办理提前支取、部提及销户时，须提交加公章的《单位大额存单业务申请书》、法定代表人身份证原件和复印件，如授权代理人办理业务的，还需提交代理人身份证原件和复印件及授权书。

（2）经办柜员审核客户提供资料完整、无误、有效。

并确定部提时，客户大额存单账户的金额是否满足大于等于起点金额或按递增金额整数倍递增的要求。

（3）经办柜员审核无误后，通过1666单位定期存款支取交易办理办理转账支取、部提或销户业务。

（4）凭证收回：

单位客户持有大额存单持有证明的，在到期兑付之前，单位大额存单1254交易凭证收回功能收回定期存单。

大额存单收回后，方可办理转让、自动兑付等业务。

5.大额存单到期兑付

大额存单到期不自动转存，未打印纸质定期存单的大额存单，到期后系统自动兑付本金和利息到收息账户，已打印纸质定期存单的或因转入账户异常等原因未自动兑付的，客户需持纸质定期存单，到柜面办理支取手续。

逾期支取时逾期部分按照支取日活期挂牌利率计息。

三、验资户转基本户流程重构

新增交易1112单位验资户变更，实现了验资户转基本户一步完成。

整合了1003活期账户资料维护改变账户性质和1118活期存款种类调整交易。

同时1112交易增加取现标志栏位修改取现标志，且系统判断取现标志输入是否正确，打印出的凭证取消客户签章栏位。

印鉴卡变更：

因账号未变，关联印鉴卡无需作调整，针对账户性质变更，需柜员手工在印鉴卡上进行账户性质变更。

四、协议存款/同业存款系统自动计提和结息

（一）协议存款

1.概述

协议存款是商业银行根据中国人民银行或中国银行业监督管理委员会的规定，针对部分特殊性质的中资资金——邮政储蓄资金、保险资金、社保资金、养老保险基金等开办的存款期限较长、起存金额较大、利率、期限、结息付息方式、违约处罚标准等由双方商定的人民币存款品种。

（不是所有的对公客户都可以开立协议存款）

2.产品种类

新增了不定期期限的协议存款

3.开户交易画面

注：

（1）协议存款开户与单位定期开户流程一致；

（2）协议存款目前不允许自动转存；

（3）协议存款可以提前支取（按活期计息），且协议存款凭证可用做融资质押物。

（4）协议存款开户须向总行公司业务部审批，审核通过后，才可开立。

4.计息方式优化

（1）字符前端计息方式：

客户支取时，柜员手工结息，

借：

利息支取，贷：

客户账

（2）图形前端计息方式：

系统每日计提，客户支取时系统自结息入账。

通过9996打印定计提利息表查看利息。

（二）同业存放

1.概述

同业存放：

是指针对商业银行、信用社以及财务公司、信托公司等非银行金融机构开办的存款业务。

属于对公存款种类，一般情况都会对其进行利率浮动，浮动比例与银行协商。

2.存款种类

同业存放（科目号2011）：

可选择的存款种类9种，同业存款定期开户与此相同。

3.同业存放——单位定期存款产品种类

注：

（1）除开立定期同业存放外，也可开立约定期限的定期同业存放产品。

根据《长安银行同业存款业务划款通知单》选择利率、金额、期限。

（2）同业存放不允许自动转存

4.计息方式优化

（1）字符前端计息方式：

客户支取时，柜员手工结息，

借：

利息支出贷：

客户账

（2）图形前端计息方式：

a.活期：

月末前一天计提，季末21日结息入账；

b.定期：

月末前一天计提，客户支取时结息入账。

五．余额对账单

此交易用于单位活期/定期存款余额对账单打印，整合了9238余额对账单单户按账号打印功能，新增加了按客户打印功能，相应地包括账户余额对账单和客户余额对账单。

账户余额对账单：

指针对单个账号的对公客户使用；

客户余额对账单：

指针对存在多个账号的对公客户使用。

注：

按客户打印时，显示本机构下该客户下的的所有账号。