住房置业担保操作流程贷款担保.docx
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住房置业担保操作流程贷款担保
住房置业担保操作流程贷款担保
组合贷款担保
品种简介
方式一
客户可向市住房置业担保公司分布在各区的任一营业部同时提出申请公积金贷款和商业性贷款，同时签署借款合同，同时办理抵押，同时发放贷款。
市住房置业担保公司对公积金贷款和商业性贷款分别承担相应的担保责任，客户不必再购买保险。
方式二
客户可向银行同时提出申请公积金贷款和商业性贷款，同时签署借款合同，同时办理抵押，同时发放贷款。
本市组合贷款中住房公积金贷款部分，现已全面实行由市住房置业担保公司承担连带责任的保证贷款方式，担保公司将按收费标准在银行放款后在客户还款卡中扣收担保费。
本市组合贷款中商业性贷款部分客户可自主选择采纳保险方式或担保方式。
如商业性贷款也采纳担保方式，担保公司将同时扣收公积金贷款担保费和商业性贷款担费。
借款人资格
（一）符合申请住房公积金贷款的条件
（二）申请住房商业性贷款的条件（各家银行略有不同，需服从银行的相关规定）：
1、年满18周岁至65周岁（男）60周岁（女），具有完全民事行为能力
2、有稳定的职业和收入，信用良好。
3、组合贷款月还款额占提供证明的总月收入比低于50％。
借款额度和期限
1、组合贷款金额占房价的比例：
不超过70％。
2、贷款的最长期限：
一手房30年，二手房20年。
且贷款的期限加借款人实际年龄不超过70周岁。
借款人提供资料
一手房二手房备注
主贷人、配偶、共同借款人的
公积金帐号主贷人、配偶、共同借款人的
公积金帐号
主贷人、配偶、共同借款人、产权共有人的身份证原件及复
印件主贷人、配偶、共同借款人、
产权共有人的身份证原件及复
印件
未成年人提供独生子女证或出生证明
主贷人、配偶、共同借款人、产权共有人户口簿原件及复印
件主贷人、配偶、共同借款人、产权共有人户口簿原件及复印
件
主贷人、配偶、共同借款人婚
姻证明主贷人、配偶、共同借款人婚
姻证明
收入证明收入证明月收入一万元以上需提供税单购房合同购房合同
房价20％以上首付款发票原件
及复印件房价30％以上首付款发票及复
印件
房产商或代理商收款帐号上/下家收款帐号
预售证/大产证复印件上家产证复印件贷款总额超过房价50％需评估或依据银行规定房产商营业执照复印件
代理商营业执照复印件及代理
商托付书原件
个人住房公积金贷款担保业务
关于住房公积金贷款担保
根据《住房置业担保治理试行办法》，市住房置业担保有限公司向个人住房公积金贷款借款人提
供全程的、不可撤销的连带责任保证担保，并在还款期内提供以下三项保障权利。
>意外事故债务免除
在担保借款合同有效期内，借款人因意外事故（仅指车祸、工伤、火灾或淹溺）死亡或完全丧失劳动能力，造成连续三个月未履行或未完全履行借款合同项下约定的还款责任的，借款人本人或其权利义务承受人可
提出书面申请，并提供有关部门的证明，担保公司经查证属实后承担剩余的住房贷款本息。
>生活特困罚息减免
在担保借款合同有效期内，借款人因失业而发生生活特困，或者因癌症放疗、肾衰竭血透费用支出而发生生活特困，难以履行还款义务的，可以向担保公司提出书面申请，并提供有关部门证明，经担保公司查证属实后，为借款人承担住房公积金贷款违约金。
>抵押物全部毁损债务免除
在担保借款合同有效期内，抵押房屋由于下列原因导致全部毁损，担保公司负责清偿借款人剩余的贷款本息，不再向借款人追偿。
1、火灾、爆炸；
2、暴风、暴雨、雷击、冰雹、雪灾、洪水、海啸、龙卷风、地面突然塌陷；
3、空中运行物体坠落。
业务简介
购买自住住房时，符合条件的借款人以所购房屋作为抵押，并由担保公司提供担保的购房贷款。
借款人可通过担保公司各XX点直接申请
贷款申请条件
只要满足以下条件，皆可申请住房公积金贷款：
①具有完全民事行为能力的自然人；
②具有城镇常驻户口或本市蓝印户口；
③在申请贷款前六个月正常连续缴存本市住房公积金；
④至少首付房款的20%；
⑤具有稳定的经济收入和偿还贷款能力；
⑥没有尚未还清的数额较大且可能影响贷款偿还能力的债务。
办理流程
·纯公积金贷款流程：
在担保公司各XX点申请受理—>签约—>审批—>交易中心办理抵押登记手续—>银行放款—>资料办结
·组合贷款流程：
在担保公司各XX点预受理—>设计贷款方案—>签约—>受理审批—>交易中心办理抵押登记手续—>银行放款—>资料办结
贷款额度与贷款期限
·住房公积金贷款最高额度：
见下表
购买一般自住住房的住房公积金最高贷款额度
第二次购买且人均面积低于
首次购买-
第二次购买且非改善型住房
33.4平方米/人改善型住房
1个贷款人2个贷款人*1个贷款人2个贷款人*贷款人数1个贷款人2个贷款人*
--
缴纳基本公积金30万60万20万40万10万20万
缴纳补充住房公积
10万20万10万20万5万10万
金
合计40万80万30万60万15万30万
*2个贷款人皆正常缴纳补充公积金
-
·贷款年限：
一手房（含次新房）贷款最长30年；二手房贷款最长15年
申请贷款所需携带资料：
>一手房公积金贷款申请需携带资料：
①贷款申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的身份证和户口簿原件及复印件、公积金帐号，未成年人需提供独生子女证或出生证明。
以上人员必须到场；
②贷款申请人和共同借款人的婚姻证明：
结婚证或离婚证原件及复印件，未婚人士提供未婚证明材料；
③不少于房价二成的首付款收款凭证；
④组合贷款需提供借款申请人及共同借款人的收入证明；
⑤支持通存通兑功能的扣款存折原件及复印件；（农商行、建设银行、民生银行）
⑥期房的预售许可证或现房的大产证复印件；
⑦期房的预售合同或现房的出售合同原件；
⑧房产开发商营业执照、资质证书、法人代表身份证的复印件及房产开发商或代理商的收款帐号。
二手房公积金贷款申请需携带资料：
①、②、③、④、⑤与申请一手房公积金贷款资料相同；
⑥二手房买卖合同原件；
⑦上家身份证原件及复印件、房产证原件及复印件；
⑧房产评估报告。
1990年（含）之前的二手房贷款额度超过房屋总价30%及1990年以后的二手房超过
房屋总价50%的需要由办理机构认可的评估公司进行房屋评估；
⑨如贷款放款至上家，提供放款存折复印件
个人住房商业性贷款担保
品种简介
客户可向市住房置业担保公司分布在各区的任一营业部提出申请商业性贷款，借款人申请的商业性贷款由担保公司进行担保，借款人将所购住房抵押给银行，担保公司按合同约定承担相应保证责任，借款人无需购买房贷综合保险。
目前担保公司与工行、农行、建行、中行、上行、浦发、、兴业、光大、民生、农商行等多家银行均有合作，可视借款人条件分别推举给各家银行放款。
借款人资格
各家银行略有不同，需服从银行的相关规定：
1、年满18周岁至65周岁（男）60周岁（女），具有完全民事行为能力
2、有稳定的职业和收入，信用良好。
3、月还款额占提供证明的总月收入比低于50％。
借款额度和期限
1、贷款金额占房价的比例：
不超过70％。
2、贷款的最长期限：
一手房30年，二手房20年。
且贷款的期限加借款人实际年龄不超过70周岁。
借款人提供资料
一手房二手房备注
主贷人、配偶、共同借款人的
公积金帐号主贷人、配偶、共同借款人的
公积金帐号
无帐号亦可
主贷人、配偶、共同借款人、产权共有人的身份证原件及复
印件主贷人、配偶、共同借款人、
产权共有人的身份证原件及复
印件
未成年人提供
出生证明
主贷人、配偶、共同借款人、产权共有人户口簿原件及复印主贷人、配偶、共同借款人、产权共有人户口簿原件及复印
件件
主贷人、配偶、共同借款人婚
姻证明主贷人、配偶、共同借款人婚
姻证明
收入证明收入证明月收入一万元以上需提供税单购房合同购房合同
房价30％以上首付款发票原件
及复印件房价30％以上首付款发票及复
印件
房产商或代理商收款帐号上/下家收款帐号
预售证/大产证复印件评估报告贷款总额超过房价50％
房产商营业执照复印件
代理商营业执照复印件及代理
商托付书原件
转按揭担保业务
业务简介
由担保公司提供担保而实现个人住房贷款随房屋产权或抵押权转移而实现转移，包括有交易转按揭担保和无交易转按揭担保业务。
业务特色
>合作银行多：
与31家商业银行（含外资银行）合作住房贷款转按揭业务；
>信誉好：
以良好信誉和雄厚资金实力为客户化解风险；
>服务优：
担保公司遍布全市各区的XX点为客户提供一站式服务。
有交易转按揭担保业务
业务简介
二手房交易过程中，原借款人尚未结清银行贷款余额，新借款人通过担保公司担保，向银行申请新的贷款用以结清原借款人的贷款余额，从而完成相关的买卖交易手续。
收费标准
按担保金额的6‰且不低于2000元/笔收取。
提供基础资料
原借款人所需资料：
①借款人和产权共有人身份证原件及复印件；
②借款人和产权共有人户口簿原件及复印件；
③借款人婚姻情况证明原件及复印件；
④房地产权证原件；
⑤借款合同（抵押合同）原件及复印件；
⑥最近一期银行还款对帐单原件及复印件；
⑦还款卡或还款存折原件及复印件；
⑧房屋买卖合同原件。
新借款人所需资料：
①、②、③项同上；
④首付款收据原件及复印件；
⑤借款人银行申请书原件及复印件；
⑥借款人新借款合同、抵押资料原件。
无交易转按揭担保业务
业务简介
用以抵押贷款的房屋在无房屋买卖的情况下，通过担保公司向新借款银行提供担保，实现贷款银行的变更。
收费标准
按担保金额的6‰且不低于2000元/笔收取。
提供基本资料
①借款人和产权共有人身份证明原件及复印件；
②借款人和产权共有人户口簿原件及复印件;
③借款人婚姻情况证明原件及复印件;
④房地产权证原件及复印件;
⑤原借款合同（抵押合同）原件及复印件;
⑥最近一期银行还款对账单原件及复印件;
⑦还款卡复印件;
⑧新的借款合同原件及新借款银行提供的办理抵押登记的资料原件;
⑨托付担保公司员工办理抵押注销、抵押登记等事宜公证书原件。
业务办理流程
住房贷款阶段性担保业务
业务简介:
通过担保公司担保，银行将个人住房贷款的发放时间节点由办妥《市房地产权利证明（他项权利）》之日提前至取得《市房地产权利证明（他项权利）收件收据》之日。
业务优势:
·受理便捷：
营业XX点遍布全市各区方便客户办理和咨询；
·办理高效：
缩短放款时间7-20个工作日；
·服务专业：
为客户提供全程优质服务。
提供基本资料:
①原产权共有人（含原借款人）及配偶的身份证、结婚证或未婚承诺；
②原产权人（含原借款人）及配偶的信用报告；
③新产权共有人（含借款人）及配偶的身份证、借款合同（或借款申请书）、买卖合同、收件收据等；
④其他，如托付公证书等。
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