齐鲁银行百亿诈骗案.docx

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齐鲁银行百亿诈骗案

齐鲁银行百亿诈骗案

2013-06-16

世界上任何的赌博游戏都是数学和人类行为心理游戏,任何的期货和金融衍生品也是如此,如果你了解这一块,并懂得且使用,总有一天你会成为很好的玩家。

   金融市场会像你家里的印钞机

2012年的外汇流失数千亿美元,下半年看央行负债表的变化,央行拼尽全力才维持货币流动性；13年上半年,全靠虚假贸易套利资金,也就是外汇债务才维持了货币引发通道不萎缩到失调.接近十万亿的社会融资额,没有让经济给一点面子,外贸和克强指数都显示糟糕的一面,货币蛇吞其尾,此时要放开资本账户?

此时开放资本账户,无论你是有序还是无序,瞬间或是渐进,死路一条。

齐鲁银行百亿诈骗案

  骗取银行、企业100多亿元资金的2010年“12·06〞伪造金融票证案，14日由##市中级人民法院进展了一审公开宣判，被告人X济源被判处无期徒刑。

1968年出生的X济源，祖籍##应山，出生、成长于##。

其父母均任职于##铁路局。

高中毕业在##市建筑##工作八年后，X济源在聊城开发房地产起家，后又陆续投资股票和房地产生意。

2004年，他成立##全福投资管理##，相继在##、与##实际控制18家公司。

法院经审理查明，被告人X济源自2008年11月至2010年11月，采取私刻存款企业、银行印鉴，伪造质押贷款资料、银行存款凭证、电汇凭证、转账支票与以企业的名义在银行开立账户，冒充银行工作人员，让企业向其控制的账户内存款等手段，骗取银行、企业资金共计101.3亿余元。

案发后，依法追缴赃款赃物合计82.9亿余元。

法院认为，被告人X济源的行为构成贷款诈骗罪、金融凭证诈骗罪、票据诈骗罪、诈骗罪。

四罪分别判处无期徒刑，数罪并罚，决定执行无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。

案件回顾

2010年年末，“12·06〞##伪造金融票证案引起社会广泛关注。

2010年12月24日##警方透露：

2010年12月6日，##市公安局接报案，齐鲁银行在受理业务咨询过程中发现一存款单位所持“存款证实书〞系伪造。

案件发生后，##市公安局将嫌疑人X济源与其他犯罪嫌疑人抓获归案。

经初步侦查确定，犯罪嫌疑人X济源通过伪造金融票证屡次骗取资金，案件涉与齐鲁银行在内的几家银行和局部企业。

2011年3月银监会称，已责成涉案银行内部做出问责处理，并将根据案件侦办结果依法严肃追究有关机构和人员责任。

##市已建议免去齐鲁银行董事长邱云章、行长郭涛、监事长X苏宁职务，法定程序已经启动。

〔拨打邱云章和郭涛的手机。

从邱云章的手机里不断传来齐鲁银行的广告语，未有人接听；而郭涛的手机已不存在。

〕

2012年1月##省纪委相关负责人介绍，“纪检监察机关先后对涉案的20名党政机关领导干部和国有企业负责人立案调查，其中涉与厅级干部9人、处级干部6人、企业管理人员5人。

〞省商务厅原副厅长郭伟时〔,“案件审理〞是指2011年8月17日，##市中级人民法院公开开庭审理郭伟时案。

郭伟时被检方指控收受贿赂272万元，而此受贿与齐鲁银行案相关。

　　##市人民检察院指控，郭伟时利用担任##省外经贸厅副厅长的职务便利，承受##全福投资管理##总经理X济源的请托，为其谋取将##五征集团、浪潮集团两企业资金存入齐鲁银行之利益，于2007年4月至2009年5月，收受X济源所送人民币共计272万元。

案发后，赃款已予以追缴。

当时，法庭宣布郭伟时受贿案将择期宣判。

　　郭伟时于2004年6月至2009年6月任##省外经贸厅副厅长、党组成员；2009年6月任整合后的##省商务厅副厅长、党组成员。

据上述知情人透露，2010年年底齐鲁银行案爆发后，郭伟时即被有关部门带走调查。

〕

##矿业集团原董事长、党委书记马厚亮,新汶矿业集团原董事长、党委书记郎庆田

2012年3月时任##省省长姜大明介绍，##方面用了1年时间，已经把案件根本搞清，已经确定为这是一桩金融诈骗案件，涉案罪犯已经抓获，涉案企业和政府机关工作人员已经归案，即将起诉

在齐鲁银行领导层大换班之后，##省政府秘书长X万青的下课最为引人关注，甚至被传其有三十多套房产。

之前，2012年3月20日，##省财政厅监视检查局原副局长李福禄，站在聊城市中级法院第十三审判庭的被告席上，被控受贿罪。

这只是齐鲁银行案的一个分支。

光大银行泺源支行副行长牟国庆也牵涉其中，因X济源可为之揽储，其涉嫌将企业储户的账户与财务印鉴借给X济源在支付款项时走账。

而华夏银行##分行行长赵琴波，那么在案发三个月后被调离。

2012年1月16日，霍玉生已因受贿748.8万元于##市中级法院获刑14年

    另一名协助X济源揽储的中间人韩桂英，那么因行贿罪被##市检察院立案调查。

掮客韩桂英

2002年起，X济源就开始从齐鲁银行城南支行贷款。

至迟于2005年，X就通过其朋友韩桂英为齐鲁银行向有关国企揽储。

韩桂英曾任职##省直机关，后下海经商，成立##伟达经济开展##。

由于人脉广阔、办事能力强，1995年，她与X济源结识并相熟。

2005年起，X济源央求韩桂英帮助在相关国企拉存款，以解决其公司的贷款问题。

自此直至案发，韩陆续为X从枣矿集团、##热电公司、黄岛电厂和蓝天控股集团等公司为齐鲁银行拉到累计近20亿元的存款。

其中仅从霍玉生任职的枣矿集团，即揽储约10亿元。

2005年3月至4月间，X济源通过韩联系到了枣矿集团负责人，想为齐鲁银行揽储并许诺给付高息。

该负责人让X与霍玉生具体商谈。

在与霍玉生见面后，X济源提出让枣矿集团在齐鲁银行城南支行开户并存款。

霍玉生提出，存款可以，但是要确保资金安全，资金要存在正规的银行，而且操作程序必须规X合法。

X给予肯定的答复，并允诺在银行利息之外可以给枣矿集团支付10%-15%的高息，并给霍个人一定的好处。

自此，枣矿集团与其下属的公司先后向齐鲁银行存入约10亿元，X济源也按照约定支付高息，霍玉生个人被法院认定收受734.8万元其中九X银行卡存有695万元，另外现金46.8万元。

大局部贿款系经韩桂英之手送达。

2007年4月，霍玉生韩桂英表示上一任工作快完毕了，想留在##工作。

韩说：

“留在##，你还能为我们拉存款。

该打点关系就打点关系，回来我给你报销。

〞霍玉生最终如愿留在##，就任##高速集团财务总监。

在此过程中，X济源分别以购车、购房与支付现金等方式，累计回赠韩桂英约5460万元。

据##方面今年2月的通报，韩因涉嫌行贿1500余万元，被##市检察院立案调查。

之前##省委组织部常务副部长耿文清较有代表性，耿文清的夫人此前在齐鲁银行任职。

   耿文清今年56岁，与X万青同龄，他从2008年2月开始担任##省委组织部常务副部长，此前曾担任####市市长、市委书记。

   耿文清落马的时间比X万青要早。

2010年12月，身为##省委组织部常务副部长的耿文清突然被调往##省委统战部任副部长，且位次排在最后。

当时坊间就认为，耿“迟早要出事〞。

在这次调动之后仅两三周时间，耿文清夫妇即被“双规〞。

核心人物X济源被控贷款诈骗罪、金融凭证诈骗罪、票据诈骗罪、诈骗罪四宗罪。

身为##全福投资管理##董事长兼总经理，X济源是齐鲁银行诈骗案的主要犯罪嫌疑人。

X济源的公开身份是##全福投资管理##总经理。

另外，他还在开设了一家外贸公司，涉与信用证业务。

2010年下半年开始，X济源的投资项目出现问题，导致资金链紧X，从而导致后来的东窗事发。

　　他在当地被人形容为“为人低调，一心赚钱〞。

知情人士透露，X济源发动了很多社会上有“能量的〞下线帮他高息揽储，其中就有齐鲁银行一名部门经理的妻子。

　　“X济源每次都将揽存的事项记录在一个账本上。

〞上述知情人士介绍，账本已经被专案组掌握，并按图索骥展开调查。

　　知情人士分析称，在此案中，X济源是一个资金掮客，为商业银行引来存款大户，同时，他也是通过存单质押获得贷款的资金使用大户。

他为银行做大存款和贷款规模，可谓功不可没，亦必有内线接应。

而他和提供存款的企业之间，也存在着可疑的合作关系。

他给予相关人等高息揽存的利益，亦用投资收益来覆盖高昂的资金本钱。

　　对于中国的中小银行而言，拉存款始终是巨大压力。

各行都给出了非常诱人的“返点奖励〞，这也是触发票据造假、高息揽储等违规行为的直接原因。

同时，也不排除局部贷款被嫌疑人移作他用，追求超额回报。

　　为什么X济源能在商业银行和这些国有企业之间游刃有余，既拉存款又用贷款？

这里面，银行内部人员又起了至关重要的作用。

　　在归案的“内部人员〞中，除齐鲁银行总行营业部经理赵连成，还有一位女性业务经理，她每年都可以给齐鲁银行拉来数以亿元计的存款，是齐鲁银行的“明星〞经理。

被X济源涉嫌诈骗的企业包括阳光财险、阳光人寿、生命人寿、正德人寿等金融机构，亦包括枣庄矿业集团、##矿业集团等大型国有企业。

　　根据起诉书涉案金额统计，齐鲁银行案涉案金额超101亿元，其中涉嫌诈骗银行100亿元，涉嫌诈骗企业1.3亿元，案发后追回赃款79亿余元，实际损失恐超21亿。

　　X济源于2010年12月7日被拘留，全案共形成1883本案卷，为司法史上罕见。

记者得知，X济源辩护律师于今年12月7日介入该案后，在##市中级法院不连续复制案卷，但截至12月25日开庭前，案卷复制仍不足一半。

在律师无法完成阅卷情况下，X济源辩护权是否得到保障成疑。

　　记者了解，被告人方面曾向法院申请延期开庭，但未获采纳。

知情人士透露，12月25日的开庭因没有律师到场而未能进展。

　　高达10%的存款利息

　　X济源今年44岁，系##全福投资管理##董事长、总经理，从1992年开始炒股。

　　起诉书称，从2002年起，X济源产生骗取银行信贷资金想法。

随着资金出现巨大亏空，X济源涉嫌诈骗手段逐步升级，从涉嫌骗取银行贷款最后转为直接诈骗企业。

　　司法文件显示，X济源以支付高额利息、好处费等方式，引诱企业到其指定的银行办理定期存款，而后采用虚假质押的手段，以骗贷的方法从银行诈骗巨额资金。

　　这一涉嫌贷款诈骗罪的行为集中在2009年和2010年，共被指控10起事实，涉案金额71.6亿元。

　　最早的受害企业为阳光财险。

2009年9月和10月，在X济源的联系下，阳光财险在齐鲁银行分两次存入25亿定期存款。

2010年1月，阳光人寿又存入15亿元。

司法文件显示，X济源许诺的存款利息高达10%。

　　被X济源“引诱〞的金融机构还有生命人寿，2010年1月，该企业存入齐鲁银行5亿元。

　　资金实力雄厚的矿业集团也是X济源的拉拢目标。

其中，枣庄矿业集团在2009年11月和2010年4月将7亿元存入齐鲁银行，在2010年5月将1亿元存入华夏银行。

##矿业集团在2010年9月分两次存入齐鲁银行6亿元。

新汶矿业集团在2010年4月存入齐鲁银行2亿元。

龙口矿业集团在2010年6月和9月共存入华夏银行2亿元。

　　此外，被X济源引诱存入的款项还包括##五征集团的7亿元，此笔款分两次存入齐鲁银行，其中一局部存款被X济源质押给工商银行大观园支行，贷款0.9亿元。

金额较小的企业包括东营山信新型材料##和东营优泰抑制动系统##，分别存入齐鲁银行0.7亿元和0.3亿元。

　　##之外被拉存款的企业还有##蓝天投资和蓝天实业##，两者存入齐鲁银行1.1亿元，此外，蓝天投资公司还存入华夏银行2亿元。

　　本案中涉案银行均为其##省内机构。

在拉入这些定期存款后，检方指控，X济源虚构了贸易合同、承兑证明文件、借款合同，伪造了存款单位质押保证合同、董事会决议等，利用这些存款作虚假质押，诈骗银行资金71.6亿元。

起诉书还称，至X济源案发时，这些资金均未归还。

 灌醉他人偷走印章

　　知情者透露，尽管获得了巨额资金，但X济源并未有明显挥霍行为，“最奢侈的消费就是开一辆路虎车〞。

未经证实的消息是，X济源将这些钱投入了股市，他曾是一名出色的操盘手，业绩辉煌。

　　但一次银行对贷款客户的压力测试，令X济源资金链突然变