全国金融理论与实务自考试题及答案.docx
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全国金融理论与实务自考试题及答案
2013年全国金融理论与实务自考试题及答案
金融理论与实务自考真题【肖峰】
金融理论与实务自考真题（2005—2012）
（全国2013年7月自学考试金融理论与实务试题
课程代码:
00150
请考生按规定用笔将所有试题的答案涂、写在答题纸上。
选择题部分
注意事项:
1.答题前，考生务必将自己的考试课程名称、姓名、准考证号用黑色字迹的签字笔或钢笔
填写在答题纸规定的位置上。
2.每小题选出答案后，用2B铅笔把答题纸上对应题目的答案标号涂黑。
如需改动，用橡
皮擦干净后，再选涂其他答案标号。
不能答在试题卷上。
一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将―答题纸‖的相
应代码涂黑。
错涂、多涂或未涂均无分。
1.―特里芬难题‖出现在
A.布雷顿森林体系B.牙买加体系
C.欧洲货币联盟D.西非货币联盟
2.金本位制最典型的形态是
A.金银复本位制B.金币本位制
C.金汇兑本位制D.金块本位制
3.利息率是指
A.利息额与利润的比率
B.利息额与货币供应量的比率
C.借贷期内所形成的利息额与所贷金额的比率
D.利息额与金融资产的比率
4.强调货币因素在利率决定中作用的经济学家是A.马克思B.凯恩斯
C.马歇尔D.庇古
5.各关键货币与本国货币的兑换比例属于
A.套算汇率B.基准汇率
C.有效汇率D.交叉汇率
6.以追求稳定的经常性收入为基本目标的基金是
A.成长型基金B.收入型基金
C.平衡型基金D.套利基金
7.狭义金融市场仅包括
A.直接金融市场B.间接金融市场
C.银行借贷市场D.货币市场
8.下列关于金融期权合约表述正确的是
A.采取盯市原则B.交易双方的权利和义务不平等
C.每日结算D.交易双方都须交纳保证金
9.中国人民银行的特殊地位体现在
A.依法独立执行货币政策
B.向个人提供低息贷款
C.审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止
1
金融理论与实务自考真题【肖峰】
D.审查银行业金融机构高级管理人员任职资格
10.主张商业银行通过持有信誉高、期限短、易于转让的资产来保持流动性的经营管理理论
是
A.商业贷款理论B.资产转移理论
C.预期收入理论D.负债管理理论
11.我国建立真正的中央银行与商业银行相分离的二级银行体制的年份是
A.1979年B.1984年
C.1994年D.2004年
12.集中保管商业银行的存款准备金属于中央银行的
A.发行银行的职能B.政府银行的职能
C.银行的银行的职能D.最后贷款人的职能
13.由大型企业集团成员单位出资组建，主要为成员单位提供财务管理服务的非银行金融机
构是
A.金融资产管理公司B.信托投资公司
C.金融租赁公司D.财务公司
14.世界银行集团中专门向经济不发达成员国的私有企业提供贷款和投资的国际性金融组
织是
A.国际金融公司B.国际开发协会
C.国际投资争端处理中心D.多边投资担保机构
15.商业银行为客户办理因债权债务引起的与货币收付、资金划拨有关的收费业务是
A.支付结算业务B.代理业务
C.租赁业务D.信托业务
16.治理通货膨胀的收入政策主要采取
A.利率指数化政策B.工资指数化政策
C.降低个人所得税政策D.工资—物价管理政策
17.下列关于通货紧缩表述错（误（的是
A.通货紧缩常常被称为经济衰退的加速器
B.通货紧缩是一种与通货膨胀相对应的货币现象
C.通货紧缩可以促进消费增加，有利于经济增长
D.物价水平的持续下降是判断通货紧缩是否发生的主要标准
18.提出―失业率与经济增长率具有反向变动关系‖的理论是
A.奥肯定律B.托宾q理论
C.流动性偏好理论D.菲利普斯定律
19.既可调节货币总量，又可调节信贷结构的货币政策工具是
A.法定存款准备金率B.再贴现政策
C.公开市场业务D.流动性比率
20.下列属于中央银行直接信用控制工具的是
A.窗口指导B.再贴现政策
C.流动性比率D.不动产信用控制
二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）
在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其选出并将―答题纸‖的
相应代码涂黑。
错涂、多涂、少涂或未涂均无分。
21.布雷顿森林体系的主要内容包括
A.实行固定汇率制
2
金融理论与实务自考真题【肖峰】
B.黄金非货币化
C.美元为最主要的国际储备货币
D.建立国际货币基金组织
E.美元与黄金挂钩，其他国家货币与美元挂钩
22.按是否剔除通货膨胀因素可将利率划分为
A.市场利率B.名义利率
C.官定利率D.实际利率
E.行业利率
23.决定与影响利率变化的主要因素有
A.平均利润率B.利率管制因素
C.资金的供求状况D.通货膨胀因素
E.风险因素
24.下列金融工具中属于衍生金融工具的是
A.商业票据B.期权
C.期货D.股票
E.债券
25.国际收支的调节手段主要有
A.外贸政策
B.收入政策
C.货币政策
D.法律手段
E.财政政策
非选择题部分
注意事项:
用黑色字迹的签字笔或钢笔将答案写在答题纸上，不能答在试题卷上。
三、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）
26.区域性货币一体化
27.贷款承诺
28.信用交易
29.次级金融债券
30.通货膨胀
四、计算题（本大题共2小题，每小题6分，共12分）
31.面值为100元的2年期债券，票面年利率为5%，按年支付利息。
如果某投资者在债券
发行一年后从市场上以98元的价格买入该债券并持有到期，试计算其到期收益率。
（保留到
整数位）
32.假设某商业银行吸收一笔现金存款1000万元，若法定存款准备金率为8%，所有的商
业银行都保留5%的超额存款准备金率，现金漏损率为7%，试计算这笔存款最大可能派生
出的派生存款额。
五、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）
33.简述利率在微观经济活动中的作用。
34.简述影响汇率变动的主要因素。
35.简述优先股与普通股的区别。
36.简述金融期货合约的主要特点。
3
金融理论与实务自考真题【肖峰】
37.简述财政政策与货币政策的配合模式。
六、论述题（本题13分）
38.试述我国消费信贷的种类、作用和风险。
全国2013年4月金融理论与实务试题课程代码:
00150
选择题部分
一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分。
）
1（能够签发支票办理转账结算的活期存款属于（B）P53页
A（纸币B（存款货币
C（电子货币D（金属货币
2（金本位制最典型的形态是（C）P59页
A（金银复本位制B（金汇兑本位制
C（金币本位制D（金块本位制
3（国家信用的主要形式是（A）P78页
A（发行政府债券B（向商业银行短期借款
C（向商业银行长期借款D（自愿捐助
4（货币的时间价值通常体现为（C）P85页
A（股票收益B（风险价值
C（利息D（节俭观念
5（中国人民银行确定的存贷款利率市场化改革的顺序是（A）P95页
A（先外币，后本币;先贷款，后存款B（先本币，后外币;先贷款，后存款
C（先本币，后外币;先存款，后贷款D（先外币，后本币;先存款，后贷款
6（按照外汇交易的清算交割时间，汇率可分为（B）P101页
A（基准汇率与套算汇率B（即期汇率与远期汇率
C（名义汇率与实际汇率D（官方汇率与市场汇率
7（一国货币对外贬值可能引起的经济现象是（B）P106页
A（该国进口增加B（该国通货膨胀率上升
C（该国失业率上升D（该国经济增长率下降
8（下列关于金融工具流动性表述正确的是（C）P120页
A（金融工具的偿还期限与流动性呈正方向变动
B（金融工具的收益率水平与流动性呈反方向变动
C（金融工具发行人的信誉程度与流动性呈正方向变动
D（金融工具的风险程度与流动性呈正方向变动
9（某企业持有一张面额为2000元、半年后到期的汇票，若银行确定该票据的年贴现率
为5,，则该企业可获得的贴现金额为（B）P143页
A（1850元B（1950元
C（2000元D（2050元
4
金融理论与实务自考真题【肖峰】
1O（通常来说，当某只股票的DIF线向上突破MACD平滑线时，则该股票呈现（A）P170
页
A（买入信号B（卖出信号
C（反转信号D（波动信号
11（垄断人民币发行权的银行是（D）P204页
A（中国工商银行B（中国银行
C（中国建设银行D（中国人民银行
12（专门向经济不发达成员国的私有企业提供贷款和投资的国际性金融机构是（B）P215页
A（国际货币基金组织B（国际金融公司
C（国际清算银行D（巴塞尔银行监管委员会
13（以―受人之托，代人理财‖为基本特征的金融业务是（A）P232页
A（信托B（投资
C（贷款D（租赁
14（下列属于商业银行资产业务的是（D）P226页
A（票据承兑B（支付结算
C（吸收资本D（证券投资
15（借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失的贷
款是（C）P228页
A（关注贷款B（次级贷款
C（可疑贷款D（损失贷款
16（投资银行最为传统与基础的业务是（A）P252页
A（证券承销业务B（并购业务
C（资产管理业务D（风险投资业务
17（商业银行的存款派生能力（B）P282页
A（与现金漏损率、法定存款准备金率呈正方向变动
B（与现金漏损率、法定存款准备金率呈反方向变动
C（与现金漏损率呈反方向变动，与法定存款准备金率呈正方向变动
D（与现金漏损率呈正方向变动，与法定存款准备金率呈反方向变动
18（凯恩斯认为投机性货币需求最主要的影响因素是（C）P272页
A（收入B（商品的价格水平
C（利率D（货币流通速度
19（下列可引起货币供给量增加的货币政策操作是（D）P321页
A（提高法定存款准备金率B（提高再贴现率
C（发行央行票据D（中央银行买入债券
20（奥肯定律反映的是（B）P317页
A（失业率与物价上涨率之间的反向变动关系
B（失业率与经济增长率之间的反向变动关系
C（物价稳定与国际收支平衡之间的反向变动关系
D（经济增长与国际收支平衡之间的反向变动关系
二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分。
）
21（银行信用与商业信用的关系表现为（ADE）P76页
A（商业信用的广泛发展是银行信用产生的基础
B（银行信用的发展是商业信用产生的基础
C（银行信用与商业信用是替代关系
D（银行信用克服了商业信用的局限性
5
金融理论与实务自考真题【肖峰】
E（银行信用的出现进一步促进了商业信用的发展
22（提高银行贷款利率有利于（ADE）P93页
A（抑制企业对信贷资金的需求B（降低失业率
C（刺激经济增长D（抑制物价上涨
E（减少居民个人的消费信贷
23（目前我国财务公司可以经营的业务有（ABCE）P211页
A（对成员单位办理票据承兑与贴现B（对成员单位办理融资租赁
C（从事同业拆借D（吸收社会公众存款
E（对成员单位办理贷款
24（现实中的货币需求包括（AB）P268页
A（对现金的需求B（对存款货币的需求
C（对债券的需求D（对股票的需求
E（对基金的需求
25（货币政策的内容主要包括（ABCDE）P314页
A（政策目标B（政策工具
C（操作指标D（中介指标
E（政策传导机制
（非选择题部分）
三、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分。
）
26（区域货币一体化。
P63页
答:
欧元诞生，标志着欧洲货币制度的正式建立，成为区域性货币一体化的成功范例。
区域性货币一体化是指一定地域内的国家和地区通过协调形成一个货币区，由联合组建的一家主要银行来发行和管理区域内的统一货币。
其理论依据是20世纪60年代经济学家蒙代尔提出的―最适度货币区‖理论。
该理论认为，在一些彼此间商品、劳动力、资本等生产要素可以自由流动、经济发展水平和通货膨胀水平比较接近的区域内，各国放弃本国的货币，采取统一的区域货币，有利于安排汇率，以实现充分就业、物价稳定和国际收支平衡的宏观经济目标。
27（收益资本化。
P86页
答:
利息转化为收益的一般形态发挥着非常重要的作用，它可以将任何有收益的事物通过收益与利率的对比倒算出该事物相当于多大的资本金额，这便是收益的资本化。
收益资本
化公式:
P=r/C（本金P等于利率r除以收益C）
28（消费信用。
P79页
答:
消费信用是工商企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的、用于其消费支出的一种信用形式。
赊销、分期付款、消费信贷是消费信用的典型形式。
29（流动性陷阱。
P5272页
答:
所谓流动性陷阱，是指这样一种现象:
当一定时期的利率水平降低到不能再低时，人们就会产生利率上升从而债券价格下跌的预期，货币需求弹性变得无限大，即无论增加多少货币供给，都会被人们以货币形式储存起来。
30（窗口指导。
P324页
答:
窗口指导是指中央银行根据产业行情、物价趋势和金融市场的动向，规定商业银行每季度贷款的增减额，并要求其执行，如果商业银行不按规定的增减额对产业部门贷款，中央银行可削减向该银行贷款的额度，甚至采取停止提供信用等制裁措施。
虽然窗口指导没有法律约束力，但是其作用有时候也很大。
四、计算题（本大题共2小题，每小题6分，共12分。
）
31（假设某一债券的面额为100元，10年偿还期，年息7元，请计算:
（1）该债券的名义收益率。
（2分）
6
金融理论与实务自考真题【肖峰】
答:
名义收益率==票面年利息?
票面金额×100%
==7?
100×100%
==7.00%
（2）如果某日该债券的市场价格为95元，则该债券的现时收益率是多少?
（2分）答:
现时收益率=票面年利息?
当期市场价格×100%
==7?
95×100%
==7.37%
（3）如果某投资者在该债券发行后一年时以105元的价格买入该债券，持有两年后以98元的价格卖出，则该投资者的持有期收益率是多少?
（2分）
答:
持有期收益率=,（卖出价–买入价）?
持有年数+票面年利息,?
买入价格×100%
=,（98–105）?
2+7,?
105×100%
=3.50%
（计算结果保留小数点后两位）（
32（假设某投资者9个月后需要100万元人民币。
该投资者预期未来人民币将会升值。
为了规避汇率风险，该投资者以1000美元的价格买入一份金额为100万元人民币、9个月后到期的人民币看涨期权，执行汇率为1美元兑6.6元人民币。
问:
（1）如果该期权合约到期时，美元与人民币的即期汇率变为1美元兑6.65元人民币，请计算该投资者这笔期权合约交易的盈亏。
（3分）
答:
1000000?
6.65-1000000?
6.6=-1139.21美元
该投资者这笔期权合约交易损失1000期权费。
（2）如果该期权合约到期时，美元与人民币的即期汇率变为1美元兑6.5元人民币，请计算该投资者这笔期权合约交易的盈亏。
（3分）
答:
1000000?
6.5-1000000?
6.6=2331美元
2331-1000=1331美元
该投资者这笔期权合约交易净获利1331美元
（计算结果保留小数点后两位）
五、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分。
QQ821097003）
33（简述经济增长对汇率变动的影响。
P106页
答:
总体来说，一国短期的经济增长往往会引起进口的增加，外汇需求增加，外汇汇率有升值的趋势;如果一国的经济增长率长期超过其他国家，则会由于上述各种作用的综合发挥，该国的货币则通常会有对外长期升值的趋势。
34（简述我国进行股权分置改革的原因。
P123页
答:
按投资主体的性质不同，我国上市公司的股票还被划分为国家股、法人股和公众股。
国家股和法人股被统称为国有股，一般不能上市流通转让，因此又被称为非流通股。
社会公众股是指社会公众依法以其拥有的财产投入股份公司时形成的可上市流通的股票。
这样，同一家上市公司发行的股票就有流通股和非流通股之分，这被称为股权分置。
随着我国股票市场的发展，解决股权分置问题开始被提上日程，并逐步推进。
35（简述货币市场的功能。
P131页
答:
第一，它是政府、企业调剂资金余缺、满足短期融资需要的市场。
政府在货币市场上发行短期政府债券——国库券，企业在生产经营过程中，通过签发合格的商业票据，筹集流动资金。
第二，它是商业银行等金融机构进行流动性管理的市场。
商业银行等金融机构通过参与货币市场的交易活动可以保持业务经营所需的流动性。
第三，它是一国中央银行进行宏观金融调控的场所。
在市场经济国家，中央银行为调控宏观经济运行所进行的货币政策操作主要在货币市场中进行。
第四，它是市场基准利率生成的场所。
货币市场交易的高安全性决定了其利率水平作为市场基准利率的地位，发挥基准利率特有的功能。
36（简述商业银行风险管理的基本框架。
P241页
7
金融理论与实务自考真题【肖峰】
答:
（1）风险管理环境。
包括员工的道德观和胜任能力、人员的培训、管理者的经营模式、分配权限和职责的方式等。
其构成要素主要有:
公司治理;）
A（美元B（日元C（英镑D（人民币
2（信用活动的基本特征是（）
A（一手交钱，一手交货B（无条件的价值单方面让渡
C（约期归还本金并支付利息D（无偿的赠予或援助
3（下列关于银行信用的表述错误的是（）
A（银行信用在商业信用广泛发展的基础上产生B（银行信用的形成与商业信用无关
C（银行信用是以货币形态提供的信用D（银行在信用活动中充当信用中介的角色
4（政府金融管理部门或中央银行确定的利率是（）
8
金融理论与实务自考真题【肖峰】
A（实际利率B（官定利率C（行业利率D（市场利率
5（2005年以后我国股权分置改革方案的核心是（）
A（对价支付B（增资扩股C（股权激励D（股权合并
6（一张面额为1000元，3个月后到期的汇票，持票人到银行贴现，若该票据的年贴现率为4%，则持票人可得的贴现金额为（）
A（1000元B（999元C（10元
7（下列不属于货币市场的是（）
A（同业拆借市场B（票据市场C（股票市场D（国库券市场
8（上海证券交易所实行的交易制度是（）
A（做市商交易制度B（报价驱动制度C（竞价交易制度D（协议交易制度
9（投资者预期某种金融资产价格将要上涨时通常会买入（）
A（美式期权B（欧式期权C（看跌期权D（看涨期权D（990元
10（债券的票面年收益与当期市场价格的比率为（）
A（现时收益率B（名义收益率C（持有期收益率D（到期收益率
11（下列关于金融期货合约表述错误的是（）
A（在交易所B（流动性强C（采取盯市原则D（为非标准化合约
12（金融互换合约产生的理论基础是（）
A（比较优势理论B（对价理论C（资产组合理论D（合理预期理论
13（国际货币基金组织最主要的资金来源是（）
A（国际金融市场借款B（成员国认缴的基金份额C（资金运用利息收入
14（我国金融机构体系中居于主体地位的金融机构是（）
A（商业银行B（政策性银行C（证券公司D（保险公司D（会员国捐款
15（由政府出资设立的专门收购和集中处置银行业不良资产的金融机构是（）
A（投资银行B（政策性银行C（金融资产管理公司
16（汇兑结算属于商业银行的（）
A（负债业务B（资产业务C（表外业务D（衍生产品交易业务D（财务公司
17（保险经营中最大诚信原则的）
A（诚实与信任B（告知与保证C（诚实与保证D（告知与信任
18（强调利率对货币需求影响作用的经济学者是（）
A（费雪B（卡甘C（凯恩斯D（弗里德曼
19（经常转移记入国际收支平衡表中的（）
A（经常账户B（资本账户C（金融账户D（储备资产
20（目前我国货币政策的中介指标是（）
A（利率B（汇率C（股票价格指数D（货币供给量
二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）
21（下列关于回购协议表述正确的是（）
A（本质上是一种以一定数量的证券为质押品进行的短期资金融通行为
B（回购价格高于出售价格C（期限通常在一年以上
D（回购利率通常低于同业拆借利率E（属于货币市场金融工具
22（公募发行债券的优点是（）
A（手续简便B（可上市交易，流动性强C（发行成本低
9
金融理论与实务自考真题【肖峰】
D（债权分散，不易被少数大债权人控制E（筹集的资金量大
23（中国人民银行的主要职责有（）
A（垄断人民币的发行权，管理人民币流通B（防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定
C（审批银行业金融机构及其分支机构的设立D（持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备
E（依法制定和执行货币政策
24（不良贷款包括（）
A（正常贷款B（关注贷款C（次级贷款
25（投资银行可经营的业务包括（）
A（证券承销业务B（并购业务C（资产管理业务D（财务顾问与咨询业务E（吸收活期存款业务
三、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）
26（货币市场基金
27（信用交易
28（欧式期权
29（次级金融债券
30（保险利益
四、计算题（本大题共2小题，每小题6分，共12分）
31（假设某银行向其客户发放了一笔金额为100万元、期限为4年、年利率为6%的贷款，请用单利和复利两种方法计算该银行发放这笔贷款可以获得的利息额。
（计算结果保留整数位）
32（据中国人民银行统计，2009年12月31日，我国的M0为4万亿元，M2为67万亿元，商业银行等金融机构在中国人民银行的准备金存款为10万亿元，请计算此时点我国的货币乘数。
（计算结果保留小数点后两位）
五、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）
33（简述不兑现信用货币制度的特点。
34（简述信用在现代市场经济运行中的积极作用。
35（简述金融市场的风险分散功能。
36（简述通货膨胀对经济增长的促进论观点。
37（简述法定存款准备金率的作用机理与优点。
六、论述题（本题13分）38（试述影响汇率变动的主要因素。
D（可疑贷款E（损失贷款
全国2011年7月自学考试金融理论与实务试题
一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）
1.人们选择以某种形式贮藏财富主要取决于（）
A.该种财富贮藏形式风险与收益的对比B.通货膨胀C.
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