中级经济师《中级金融专业》复习题集第5911篇.docx
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中级经济师《中级金融专业》复习题集第5911篇
2019年国家中级经济师《中级金融专业》职业资格考前练习
一、单选题
1.中国人民银行作为我国的中央银行,代表政府进行金融宏观调控，其一个重要的职责是（）
A、对政府贷款
B、再贷款
C、经理国库
D、再贴现
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【知识点】：
第3章>第3节>我国的金融调控监管机构及其制度安排
【答案】：
C
【解析】：
中国人民银行作为我国的中央银行，享有人民币发行的垄断权，管理人民币流通，它是发行的银行；中国人民银行代表政府进行金融宏观调控，维护国家金融稳定与安全，经理国库，是政府的银行；中国人民银行负责全国支付、清算系统的正常运行，承担最后贷款人的责任，是银行的银行。
中国人民银行的性质决定了它的特殊地位。
根据法律规定，它在国务院的领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。
按照法律规定，中国人民银行具有相对独立性；财政不得向中国人民银行透支；中国人不得直接认购、
2.宏观调控是国家运用宏观经济政策对经济运行进行的调节和干预，其中，金融宏观调控的核心是（）。
A、利率政策
B、货币政策
C、财政政策
D、贴现政策
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【知识点】：
第9章>第2节>金融宏观调控与货币政策概述
【答案】：
B
【解析】：
本题考查金融宏观调控的相关知识。
金融宏观调控是以中央银行或货币当局为主体，以货币政策为核心，借助于各种金融工具调节货币供给量或信用量，影响社会总需求进而实现社会总供求均衡，促进金融与经济协调稳定发展的机制与过程。
3.金本位制下，各国汇率决定的标准是（）。
A、铸币平价
B、购买力平价
C、利率平价
D、买权／卖权平价
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【知识点】：
第10章>第1节>汇率的决定与变动
【答案】：
A
【解析】：
本题考查汇率的决定基础。
金本位制下，汇率的标准是铸币平价。
4.我国某商业银行在向某企业发放贷款后，中国人民银行宣布降息，该商业银行随后下调了对该企业的贷款利率，导致利息收益减少，则该商业银行承受了（ ）。
A、信用风险
B、法律风险
C、利率风险
D、操作风险
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【知识点】：
第7章>第2节>金融风险的概念
【答案】：
C
【解析】：
本题考查对利率风险概念的理解。
利率风险是指有关主体在货币资金借贷中，因利率在借贷有效期中发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。
本题中，商业银行随后下调了对该企业的贷款利率，导致利息收益减少属于利率变动蒙受的经济损失。
5.凯恩斯认为，货币需求量受未来（）的影响。
A、利率不确定性
B、收入不稳定性
C、证券行市不稳定性
D、国家政策
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【知识点】：
第8章>第1节>货币需求理论
【答案】：
A
【解析】：
本题考查凯恩斯货币需求函数的相关内容。
凯恩斯认为货币需求量受未来利率不确定性的影响，因而不稳定，货币政策应“相机行事”。
6.根据《中华人民共和国证券法》第二十八条规定，我国证券公司承销证券采用（）方式。
A、赊销或者代销
B、余额包销或者赊销
C、余额代销或者余额包销
D、包销或者代销
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【知识点】：
第5章>第2节>证券发行与承销业务
【答案】：
D
【解析】：
本题考查证券承销的方式。
我国证券公司承销证券，应当依照《中华人民共和国证券法》第二十八条规定采用包销或者代销方式。
7.在我国当前股票发行中，首次公开发行采用询价方式的，公开发行股票数量在4亿股（含）
以下的，有效报价投资者数量应不少于（）家。
A、10
B、20
C、50
D、100
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【知识点】：
第5章>第2节>证券发行与承销业务
【答案】：
A
【解析】：
在我国当前股票发行中，首次公开发行采用询价方式的，公开发行股票数量在4亿股（含）以下的，有效报价投资者数量应不少于10家。
8.菲利普斯曲线说明了货币政策最终目标之间存在矛盾的是（）。
A、经济增长与充分就业
B、经济增长与稳定物价
C、稳定物价与充分就业
D、经济增长与国际收支平衡
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【知识点】：
第9章>第2节>货币政策的目标与工具
【答案】：
C
【解析】：
本题考查菲利普斯曲线的相关内容。
著名经济学家菲利普斯通过研究1861一1957年近100年英国的失业率与物价变动的关系，得出了结论：
失业率与物价上涨之间，存在着一种此消彼长的关系。
由此可见，菲利普斯曲线说明稳定物价与充分就业之间存在矛盾。
9.以下用于风险识别的方法是（）。
A、情景分析法
B、极限测试法
C、内部测量法
D、风险树搜寻法
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【知识点】：
第7章>第2节>金融风险的管理
【答案】：
D
【解析】：
本题考查风险识别的方法。
用于风险识别的方法有“筛选—监测—诊断法”和风险树搜寻法等。
10.通货膨胀目标制的核心是以确定的通货膨胀率作为货币政策目标或目标区间,如果预测通货膨胀率高于目标通货膨胀率,则采取（ ）货币政策
A、紧缩性
B、宽松性
C、进攻性
D、防御性
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【知识点】：
第9章>第2节>金融宏观调控与货币政策概述
【答案】：
A
【解析】：
本题考查通货膨胀目标制的相关知识。
通货膨胀目标制的核心是以确定的通货胀率作为货币政策目标或目标区间。
如果预测通货膨胀率高于目标通货膨胀率,则采取紧缩性货币政策;如果预测通货膨胀率低于目标通货膨胀率,则采取扩张性货币政策;如果预测通货膨胀率接近于目标通货膨胀率,则保持货币政策不变。
11.在商业银行成本管理中，业务招待费属于（）支出。
A、税费
B、利息
C、补偿性
D、营业外
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【知识点】：
第4章>第3节>财务管理
【答案】：
A
【解析】：
本题考查商业银行成本包含的内容。
税费支出，包括随业务量的变化而变化的手续费支出、业务招待费、业务宣传费及相关税费。
12.我国在金融风险管理的技术层面,集中推出了系统的内部控制措施是在（ ）管理上。
A、信用率风险
B、市场风险
C、操作风险
D、法律风险
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【知识点】：
第7章>第2节>我国的金融风险管理
【答案】：
C
【解析】：
本题考查我国金融风险管理的主要举措。
在操作风险管理上,集中推出了系统的内部控制措施。
13.作为监管当局分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式，非现场监督的资料收集的基础是单个银行的（）。
A、具体事件
B、问题反映
C、单一报表
D、合并报表
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【知识点】：
第9章>第4节>银行业监管的主要内容与基本方法
【答案】：
D
【解析】：
本题考查非现场监督的概念。
非现场监督是监管当局针对单个银行在并表的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。
14.信托设立最常见的方式是（ ）。
A、仲裁
B、合同
C、遗嘱
D、诉讼
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【知识点】：
第6章>第1节>信托的设立及管理
【答案】：
B
【解析】：
本题考查信托的设立方式。
以书面形式设立信托有两种常见的方式：
合同和遗嘱。
信托合同是信托设立最常见的方式。
15.具有规模效益高、竞争力强，但会加速银行的垄断与集中等特点的商业银行组织制度是（ ）制度。
A、单一银行
B、持股公司
C、连锁银行
D、分支银行
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【知识点】：
第3章>第2节>商业银行制度
【答案】：
D
【解析】：
本题考查商业银行分支银行制度的特点。
分支银行制度作为商业银行的一种组织形式，亦兼有其优缺点，优点主要表现在：
规模效益高、竞争力强、易于监管；缺点主要表现在：
加速银行的垄断和集中、管理难度大。
16.在金融交易中时常会发生道德风险，其原因是（）。
A、金融交易之前的信息不对称
B、金融交易之后的信息不对称
C、金融交易之前的交易成本
D、金融交易之后的交易成本
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【知识点】：
第3章>第1节>金融机构的性质与职能
【答案】：
B
【解析】：
在金融交易做出决策时，时常存在因不了解交易的对方而导致的信息不对称。
在交易之前，信息不对称会产生逆向选择；在交易之后，信息不对称会导致道德风险。
17.对不同金融机构的所有监管均交给一个监管机构统一负责的监管模式是（ ）。
A、分业监管
B、统一监管
C、超级监管
D、混业监管
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【知识点】：
第3章>第2节>主要监管模式
【答案】：
C
【解析】：
本题考查监管模式。
超级监管是统一监管模式的一种极端方式，即对不同金融机构的所有监管均交给一个监管机构统一负责。
18.我国债券市场的主体是（ ）市场。
A、银行间
B、主板
C、创业板
D、商业银行柜台
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【知识点】：
第1章>第3节>我国的资本市场及其工具
【答案】：
A
【解析】：
本题考查我国债券市场。
1997年银行间市场成立后，我国逐渐形成了以银行间市场为主，交易所市场和商业银行柜台市场为辅，互通互联、分工合作的多层次债券市场。
19.信托公司控制信托业务风险的核心在于建立（ ）。
A、良好的公司治理机制
B、全面风险管理体系
C、信托业务风险控制策略
D、完善的财务稽核机制
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【知识点】：
第6章>第2节>信托公司面临的风险与管理
【答案】：
B
【解析】：
本题考查信托公司的业务风险防范。
信托公司控制信托业务风险的核心在于建立符合公司战略定位和发展方向的全面风险管理体系。
20.本期获得的债券利息与债券本期市场价格的比率是（）。
A、名义收益率
B、到期收益率
C、实际收益率
D、本期收益率
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【知识点】：
第2章>第3节>本期收益率
【答案】：
D
【解析】：
本期收益率也称当前收益率，它是指本期获得的债券利息与债券本期市场价格的比率。
21.根据《金融租赁公司管理办法》,金融租赁公司属于（）。
A、非营利性公共机构
B、银行机构
C、非金融机构
D、非银行金融机构
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【知识点】：
第6章>第3节>我国融资租赁市场体系
【答案】：
D
【解析】：
《金融租赁公司管理办法》指出,金融租赁公司属于非银行金融机构,由中国银行业监督管理委员会负责实施监督管理。
22.《信托公司管理办法》规定，信托公司如果不能按期开业，可以（ ）。
A、申请延期1次。
延长期限不得超过3个月
B、申请延期1次，延长期限不得超过6个月
C、申请延期2次，延长期限不得超过3个月
D、申请延期2次，延长期限不得超过6个月
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【知识点】：
第6章>第2节>信托公司的设立、变更与终止
【答案】：
A
【解析】：
信托公司设立须经筹建和开业两个阶段。
其中，信托公司的筹建期为自批准决定之日起6个月；未能按期筹建的，可申请延期1次，延长期限不得超过3个月。
同时，信托公司应当自领取营业执照之日起6个月内开业；不能按期开业的，可申请延期1次，延长期限不得超过3个月。
23.1998年，俄罗斯债务违约导致了美国长期资本管理公司的倒闭，这属于金融风险中的（）。
A、市场风险
B、信用风险
C、国家风险
D、操作风险
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【知识点】：
第7章>第2节>金融风险的概念
【答案】：
C
【解析】：
本题考查金融风险的国家风险。
国家风险是指经济主体在与非本国交易对手进行国际经贸与金融往来时，由于别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的风险。
24.远期利率协议的买方是名义借款人，其订立远期利率协议的目的是（ ）。
A、提高盈利能力
B、规避利率上升的风险
C、规避利率下降的风险
D、加快远期利率协议流通
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【知识点】：
第7章>第1节>金融远期合约
【答案】：
B
【解析】：
本题考查远期利率协议。
远期利率协议的买方是名义借款人，其订立远期利率协议的目的是规避利率上升的风险。
远期利率协议的卖方是名义贷款人，其订立远期利率协议的目的是规避利率下降的风险。
25.信托关系成立的核心是（ ）。
A、信托产品的设立
B、信托产品的管理
C、信托产品的变更
D、信托产品的运营
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【知识点】：
第6章>第2节>信托产品管理与客户关系管理
【答案】：
A
【解析】：
本题考查信托产品的设立。
信托产品的设立是一个严密、审慎、系统的过程，是信托关系成立的核心。
26.货币市场中交易的金融工具一般具有期限短、流动性高、对利率敏感等特点，具有（）特性。
A、货币
B、准货币
C、基础货币
D、有价证券
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【知识点】：
第1章>第2节>货币市场及其构成
【答案】：
B
【解析】：
本题考查货币市场金融工具的特点。
货币市场中交易的金融工具一般具有期限短、流动性高、对利率敏感等特点，具有准货币特性。
27.可以通过分散投资加以规避的风险是（ ）
A、系统风险
B、不可分散风险
C、非系统风险
D、政治风险
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【知识点】：
第5章>第3节>证券投资基金的类别
【答案】：
C
【解析】：
本题考查股票基金的投资风险。
非系统风险指个别证券特有的风险,包括企业的信用风险、经营风险、财务风险等。
非系统风险可以通过分散投资加以规避,又称可分散风。
28.2015年，中国人民银行对商业银行等金融机构不再设置（ ）。
A、存款利率浮动上限
B、贷款利率浮动下限
C、回购协议利率上限
D、同业拆借利率下限
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【知识点】：
第2章>第5节>我国利率市场化的进程
【答案】：
A
【解析】：
2015年，中国人民银行对商业银行等金融机构不再设置存款利率浮动上限，我国的利率管制时代宣告终结。
29.通货膨胀实质是一种货币现象，表现为商品和生产要素价格总水平在一定时期内（）。
A、持续下降
B、持续上升
C、间歇性下降
D、间歇性上升
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【知识点】：
第8章>第3节>通货膨胀及其治理
【答案】：
B
【解析】：
本题考查通货膨胀的含义。
通货膨胀是在一定时间内一般物价水平的持续上涨的现象。
30.下面不是金融衍生品市场上的交易主体的是（ ）
A、套期保值者
B、投机者
C、套利者
D、代理人
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【知识点】：
第1章>第4节>金融衍生品市场概述
【答案】：
D
【解析】：
本题考查的是金融衍生品市场。
金融衍生品市场上的交易主体包括套期保值者、投机者、套利者、经纪人。
31.货币政策的制定者和执行者是（）。
A、中央政府
B、商业银行
C、财政部
D、中央银行
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【知识点】：
第3章>第2节>中央银行制度
【答案】：
D
【解析】：
中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，监督管理金融业和规范金融秩序，防范金融风险和维护金融稳定，为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务，调控金融和经济运行的宏观管理机构。
32.贷款拨备率为（）。
A、贷款损失准备与不良贷款余额之比
B、贷款损失准备与各项贷款余额之比
C、各项贷款余额与贷款损失准备之比
D、不良贷款余额与贷款损失准备之比
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【知识点】：
第9章>第4节>银行业监管的主要内容与基本方法
【答案】：
B
【解析】：
本题考查贷款拨备率的概念。
贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比。
33.风险转移分为保险转移和非保险转移，其中典型的金融风险保险转移策略是（ ）。
A、出口信贷保险
B、保证担保
C、抵押担保
D、人身保险
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【知识点】：
第4章>第3节>风险管理
【答案】：
A
【解析】：
本题考查商业银行风险管理的主要策略。
出口信贷保险是典型的金融风险保险转移策略。
34.国际收支保持均衡时，收入和利率组合的轨迹是（）。
A、IS曲线
B、LM曲线
C、BP曲线
D、KP曲线
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【知识点】：
第8章>第3节>货币均衡的含义
【答案】：
C
【解析】：
本题考查BP曲线与国际收支平衡。
BP曲线是指国际收支均衡时利率和收入组合的轨迹。
35.股债平衡型基金股票与债券的配置比例较为均衡，比例为（）。
A、0～20％
B、20％～40％
C、40％～60％
D、60％～80％
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【知识点】：
第1章>第3节>资本市场及其构成
【答案】：
C
【解析】：
本题考查混合基金。
股债平衡型基金股票与债券的配置比例较为均衡，比例为40％～60％。
36.信托成立的前提和基础是（ ）
A、委托
B、资金
C、信任和诚信
D、股权
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【知识点】：
第6章>第1节>信托的概念与功能
【答案】：
C
【解析】：
信托（Trust）是一种以资产为核心、以信任为基础、以委托为方式的财产管理制度与法律行为。
《中华人民共和国信托法》对信托的定义是:
信托是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或者特定目的,进行管理或者处分的行为。
信任和诚信是信托成立的前提和基础。
信托立足于信任和诚信的基础之上,委托人必须给予受托人绝对的信任,这是信托得以创设的条件;同时,受托人也必须恪守最高的诚信,一且受托人接受信托,就应当忠诚、谨慎、尽职地处理信托事务,管理和处分信托财产
37.大额存单是由银行业存款类金融机构面向（ ）投资人发行的记账式大额存款凭证。
A、非银行金融机构
B、非金融机构
C、银行
D、金融机构
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【知识点】：
第1章>第2节>我国的货币市场及其工具
【答案】：
B
【解析】：
本题考查我国同业存单市场。
大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的记账式大额存款凭证。
38.在国际收支逆差时，可以采取（）的政策。
A、松的货币政策
B、向其他国家争取短期信用融资
C、取消外贸管制
D、本币法定升值
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【知识点】：
第10章>第2节>国际收支不均衡的调节
【答案】：
B
【解析】：
在国际收支逆差时，可以采取向国际货币基金组织或其他国家争取短期信用融资的措施或直接动用本国的国际储备。
39.2010年8月，中国银行业监督管理委员会发布了《信托公司净资产管理办法》。
该办法标志着我国信托业的监管模式在经历了准入监管、业务监管两个阶段后，进入资本监管的新阶段，行业监管将从原先的窗口指导和行政调控转变为（）
A、窗口指导
B、行政调控
C、市场调控
D、计划调控
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第6章>第1节>信托市场及其体系
【答案】：
C
【解析】：
2010年8月，中国银行业监督管理委员会发布了《信托公司净资产管理办法》，建立了以净资产为核心的风险控制指标体系，加强信托公司风险监管。
该办法标志着我国信托业的监管模式在经历了准入监管、业务监管两个阶段后，进入资本监管的新阶段，行业监管将从原先的窗口指导和行政调控转变为市场调控。
40.根据《信托公司净资本管理办法》的规定，信托公司净资本不得低于各项风险资本之和的（ ）。
A、50％
B、70％
C、100％
D、150％
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第6章>第2节>信托公司的财务管理、资本管理与会计核算
【答案】：
C
【解析】：
本题考查信托公司的资本管理。
根据《信托公司净资产管理办法》的规定，信托公司净资本不得低于各项风险资本之和的100％。
二、多选题
1.政策性金融机构的经营原则有（ ）。
A、流动性原则
B、政策性原则
C、安全性原则
D、盈利性原则
E、保本微利原则
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【知识点】：
第3章>第2节>政策性金融制度
【答案】：
B,C,E
【解析】：
本题考查政策性金融机构的经营原则。
政策性金融机构的经营原则有：
政策性原则、安全性原则和保本微利原则。
2.相比于传统业务而言，中间业务的特点是（ ）。
A、不运用或不直接运用银行的自有资金
B、不承担或不直接承担市场风险
C、以接受客户委托为前提，为客户办理业务
D、以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益
E、高收益、低风险
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第4章>第2节>中间业务经营
【答案】：
A,B,C,D
【解析】：
相比于传统业务而言，中间业务具有以下特点：
不运用或不直接运用银行的自有资金；不承担或不直接承担市场风险：
以接受客户委托为前提，为客户办理业务；以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益；种类多、范围广，在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。
3.与传统的定期存单相比，大额可转让定期存单具有的特点包括（ ）。
A、不记名，且可在市场上流通并转让
B、一般面额固定且较大
C、可提前支取，但会损失一些利息收入
D、不可提前支取，只能在二级市场上流通转让
E、利率一般低于同期限的定期存款利率
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第2节>货币市场及其构成
【答案】：
A,B,D
【解析】：
本题考查大额可转让定期存单的特点。
大额可转让定期存单的特点有：
（1）不记名，且可在市场上流通并转让。
（2）一般面额固定且较大。
（3）大额可转让定期存单不可提前支取，只能在二级市场上流通转让。
（4）利率既有固定的，也有浮动的，一般高于同期限的定期存款利率。
4.中央银行投放基础货币的主要渠道有（）。
A、对商业银行等金融机构再贷款和再贴现
B、收购黄金、外汇等储备资产投放的货币
C、通过公开市场业务等投放货币
D、对工商企业贷款
E、对个人贷款
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第8章>第2节>货币供给过程
【答案】：
A,B,C
【解析】：
本题考查中央银行投放基础货币的渠道。
中央银行投放基础货币的主要渠道有：
（1）对商业银行等金融机构再贷款和再贴现；
（2）收购黄金、外汇等储备资产投放的货币；（3）通过公开市场业务等投放货币。
5.紧缩性的货币政策不包括（）
A、减少政府转移支付
B、减少政府支出
C、增加税收
D、提高再贷款、再贴现率
E、公开市场卖出业务
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第8章>第3节>通货膨胀及其治理
【答案】：
A,B,C
【解析】：
紧缩性的“财政政策”直接从限制支出、减少需求等方面来减轻通货膨胀压力，概括地说就是增收节支、减少赤字。
一般包括以下措施：
（1）减少政府支出；
（2）增加税收；（3）减少政府转移支付，减少社会福利开支，从而起到抑制个人收入增加的作用。
ABC是财政政策，所以选ABC
6.基金管理公司开展特定客户资产管理业务，其委托财产应当用于下列投资（）。
A、股票
B、债券
C、证券投资基金
D、中央银行票据
E、P2P
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第5章>第4节>基金管理公司的主要业务
【答案】：
A,B,C,D
【解析】：
本题考查基金管理公司特定资产管理业务。
2012年6月修订的《基金管理公司特定客户资产管理业务试点办法》自2012年11月1日起施行，该
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