金融机构反洗钱.docx
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金融机构反洗钱
金融机构反洗钱
[单项选择题]
1、下列不属于洗钱特征的是（）。
A.国际化
B.专业化
C.单一化
D.复杂化
参考答案：
C
[单项选择题]
2、现代意义上的洗钱的历史可以追溯到什么时候？
（）
A.20世纪20年代
B.20世纪40年代
C.20世纪60年代
D.20世纪80年代
参考答案：
A
[单项选择题]
3、按照金融行动特别工作组的“40＋9”建议的要求，以下哪个行业也属于客户身份识别制度适用的范围？
（）
A.汽车销售商
B.公证人
C.彩票投注站
D.支付清算组织
参考答案：
B
[单项选择题]
4、狭义的反洗钱内部控制的对象仅指（）
A.反洗钱法律法规所规定的义务主体。
B.反洗钱法律法规及行政规章所规定的金融机构。
C.反洗钱法律法规及行政规章所规定的义务主体和监管机关。
D.反洗钱法律法规及行政规章所规定的报告义务主体。
参考答案：
D
[单项选择题]
5、北京新成立的C期货公司的反洗钱内部控方案应由哪个部门审查？
（）
A.中国人民银行营业管理部。
B.北京证监局。
C.证监会。
D.中国人民银行。
参考答案：
C
[单项选择题]
6、对客户开展反洗钱宣传是金融机构（）
A.自发行为。
B.社会义务。
C.法定义务。
D.自觉行为。
参考答案：
C
[单项选择题]
7、关于金融行动特别工作组（FATF）的40条反洗钱建议以下说法正确的是（）
A.不能允许金融机构在建立业务关系之后完成对客户的身份验证。
B.对于再次办理业务的客户，可以允许金融机构在建立业务关系之后完成对客户的身份验证。
C.在某些低风险情况下，各国可以决定由法律确定金融机构采取精简或简化的客户身份识别措施。
D.在某些低风险情况下，各国可以决定让金融机构采取精简或简化的客户身份识别措施。
参考答案：
D
[单项选择题]
8、按照反洗钱法律规定，在以下何种情况下，银行必须核对办理业务客户的有效身份证件或者其他身份证明文件？
（）
A.小张取出2千元美元现金。
B.小李存入5万元现金。
C.中石油存入20万元现金。
D.中石油取出2万元现金。
参考答案：
B
[单项选择题]
9、在被保险人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如果金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，保险公司应当核对被保险人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认哪些人员之间的关系，登记被保险人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？
（）
A.被保险人与受益人
B.投保人与受益人
C.投保人与被保险人
D.投保人、被保险人与受益人
参考答案：
D
[单项选择题]
10、按照反洗钱法律规定，以下哪类机构在与客户签订业务合同时，可不留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？
（）
A.财务公司
B.金融租赁公司
C.经纪公司
D.保险资产管理公司
参考答案：
C
[单项选择题]
11、小张代小李办理证券账户开户时，证券公司应当（）
A.核对小张的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张的基本信息，留存小张的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。
B.核对小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小李的基本信息，留存小李的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。
C.核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张的基本信息，留存小张的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。
D.核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张和小李的基本信息，留存小张和小李的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。
参考答案：
D
[单项选择题]
12、反洗钱交易报告制度中不包括（）
A.大额交易报告制度
B.可疑交易报告制度
C.可疑线索移送制度
D.交易报告免责条款
参考答案：
C
[单项选择题]
13、以下交易中属于应报告的大额交易的是？
（）
A.中石油公司向其北京分公司账户转账一笔，金额10万美元
B.中国人民银行向中国红十字会账户转入捐款一笔金额100万元，向宋庆龄基金会账户转入捐款一笔金额100万元
C.个体工商户张某向中石油账户转入货款一笔，金额50万
参考答案：
C
[单项选择题]
14、出现以下哪种情况时，金融机构应提交可疑交易报告？
（）
A.对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人住所或其他相关替代性信息
B.对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人身份证件号码或其他相关替代性信息
C.对向接收境内资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得收款人住所或其他相关替代性信息
D.对向接收境内资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得收款人账户或其他相关替代性信息
参考答案：
A
[单项选择题]
15、应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围、其履行反洗钱义务和对其监督管理的具体办法，由哪个部门制定？
（）
A.全国人大
B.中国人民银行
C.国务院有关部门
D.中国人民银行会同国务院有关部门
参考答案：
D
[单项选择题]
16、关于反洗钱立法权限以下说法正确的是？
（）
A.国务院反洗钱行政主管部门制定制定金融机构反洗钱规章。
B.国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章。
C.国务院反洗钱行政主管部门制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章。
D.国务院反洗钱行政主管部门或者国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章。
参考答案：
C
[单项选择题]
17、打击洗钱犯罪的法律是否有效，对洗钱犯罪是否可以产生足够的威慑力，关键在于（）
A.是否可以追究洗钱分子的刑事责任。
B.是否可以在金融领域开展反洗钱监管。
C.是否可以对违规金融机构进行检查处罚
D.是否可以及时发现洗钱行为。
参考答案：
D
[单项选择题]
18、关于反洗钱监管对象以下说法正确的是（）
A.中国人民银行单独制定的反洗钱规章只能适用于金融机构
B.中国人民银行单独制定的反洗钱规章也可以适用于非金融机构
C.中国人民银行会同国务院金融监管机构制定的反洗钱规章只能适用于金融机构
D.中国人民银行只有会同其他国务院部门制定的反洗钱规章才可以适用于非金融机构
参考答案：
B
[单项选择题]
19、反洗钱行政处罚的对象是（）
A.违反反洗钱法律的公民、法人或其他组织
B.构成洗钱行政违法行为的公民、法人或其他组织
C.构成洗钱和恐怖融资犯罪的公民、法人或其他组织
D.不遵守反洗钱规章的金融机构及其从业人员
参考答案：
B
[填空题]
20洗钱行为和洗钱罪有何区别？
参考答案：
（1）上游犯罪的范围不同。
我国刑法规定洗钱罪的上游犯罪为7种。
犯罪分子只有清洗7种上游犯罪的所得才构成洗钱罪。
洗钱行为则没有上游犯罪限制。
洗钱行为的明显特征是不管其上游犯罪是何种犯罪行为，只要是对非法所得及其收益进行清洗都构成洗钱行为。
也就是说，在我国根据目前的法律，洗钱行为并不一定都构成犯罪，只有当事人对从事这七种犯罪活动所获得的黑钱进行清洗时，才构成我国刑法中规定的洗钱罪。
（2）承担法律责任不同。
洗钱行为不一定要追究刑事责任，有的可能要追究行政责任或民事责任。
洗钱罪则必须要追究刑事责任。
[填空题]
21《反洗钱法》颁布后，我国又颁布了哪些反洗钱规章？
何时以何种方式颁布？
生效日期如何规定？
参考答案：
（1）2006年11月14日，中国人民银行以中国人民银行令（[2006]第1号）的形式颁布了《金融机构反洗钱规定》。
该规定自2007年1月1日施行。
（2）2006年11月14日，中国人民银行以中国人民银行令（[2006]第2号）的形式颁布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》。
该办法自2007年3月1日起施行。
（3）2007年6月11日，中国人民银行以中国人民银行令（[2007]第1号）的形式颁布了《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》。
该办法自发布之日起施行。
（4）2007年6月21日，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会以一行三会令（[2007]第2号）的形式颁布了《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。
该办法自2007年8月1日起施行。
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[填空题]
22中国人民银行派出机构反洗钱工作的主要职责是什么？
参考答案：
根据《反洗钱法》的规定，中国人民银行的派出机构在人民银行的授权范围内，对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督检查。
具体职责包括：
（1）负责在辖内组织贯彻实施反洗钱法律法规；
（2）根据中国人民银行总行的要求，指导部署辖内金融机构的反洗钱工作；
（3）负责对辖内金融机构执行反洗钱法律法规的情况进行监督检查；
（4）负责调查辖内可疑交易活动；
（5）向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的案件；
（6）各项法律法规规定的其他职责。
[填空题]
23简述我国反洗钱法律法规对于金融机构建立健全反洗钱内控的基本要求。
参考答案：
（1）金融机构应当依照反洗钱法律规定建立健全反洗钱内部控制制度。
（2）金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。
（3）金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。
（4）制定反洗钱内部操作规程和控制措施。
（5）对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。
[填空题]
24简述我国《反洗钱法》对于客户身份识别的基本要求。
参考答案：
（1）金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。
金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。
（2）客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。
（3）与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。
（4）金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。
（5）金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。
[填空题]
25在哪些情况下，金融机构应当重新识别客户。
参考答案：
（1）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。
（2）客户行为或者交易情况出现异常的。
（3）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。
（4）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。
（5）金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。
（6）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。
（7）金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。
[填空题]
26简述金融情报机构的类型。
参考答案：
金融情报机构按设置大致可分为四类：
行政型、执法型、司法型或诉讼型，以及“混合型”。
[填空题]
27简述反洗钱举报制度。
参考答案：
（1）举报是所有单位和个人的法定义务。
（2）反洗钱法律将举报洗钱活动的义务制度化。
《反洗钱法》第七条规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。
接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
可见，包括金融机构在内的所有组织、机构以及自然人，如果知道包括洗钱及恐怖主义融资在内犯罪行为发生，都有权利和义务向国务院反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。
（3）反洗钱举报制度化对于发现和打击洗钱犯罪具有重要意义。
[填空题]
28简述反洗钱非现场监管概念及其作用。
参考答案：
（1）反洗钱非现场监管是指反洗钱行政主管部门依法收集金融机构报送的反洗钱信息，分析评估其执行反洗钱法律制度的状况，根据评估结果采取相应的风险预警、限期整改等监管措施的行为。
（2）非现场监管因其具有信息的全面性、持续性和对风险的早期预警作用而成为各国反洗钱监管工作的重要手段。
不少比较成功的反洗钱监管当局都以非现场监管为主，发现问题后再有针对性地组织现场检查。
作为反洗钱监管的两大基本手段之一，非现场监管应对各金融机构风险的表现形态进行连续的识别、计量和监测，为开展现场检查工作提供及时有效的信息。
[填空题]
29简述《反洗钱法》对反洗钱调查制度的规定。
参考答案：
《反洗钱法》第四章专章规定“反洗钱调查”，全章共四条（第二十三条至第二十六条），规定了中国人民银行或者其省一级分支机构有权进行反洗钱调查，并可采取询问、查阅、复制、封存和临时冻结等措施。
同时，为了避免权力滥用，保护金融机构客户的合法权益，《反洗钱法》严格限定了调查措施的适用条件、主体、批准程序和期限。
此外，《反洗钱法》的其他条款还涉及了反洗钱调查中的保密制度以及相应的法律责任。
[填空题]
30简述《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》制定目的和主要内容。
参考答案：
为了规范反洗钱调查程序，依法履行反洗钱调查职责，维护公民、法人和其他组织的合法权益，中国人民银行根据《反洗钱法》等有关法律、行政法规和规章，专门制定了《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》（银发［2007］158号文发布），详细规定了反洗钱调查的程序，规范了各种调查措施的具体操作，统一了与反洗钱调查有关的法律格式文书。
[填空题]
31简述反洗钱调查中的临时冻结措施与其他行政执法机关或司法机关的冻结措施有何不同。
参考答案：
反洗钱调查中的临时冻结措施，不同于其他行政执法机关或司法机关的冻结措施。
表现在以下两点：
其一，期限不同。
反洗钱调查中的冻结措施具有明显的临时性，其存续与否要视侦查机关的决定而定，本身不能超过48小时；而其他行政执法机关或司法机关的冻结措施期限较长，一般为6个月。
其二，目的不同。
中国人民银行在反洗钱调查中采用临时冻结措施，目的是为了防止客户将调查所涉及的账户资金转往境外，从而便于侦查机关或其他有权机关的正式冻结，而对所冻结的资金并无任何惩处目的；而其他行政执法机关或司法机关的冻结措施，除了便于行政执法和刑事侦查外，更重要的是利用所冻结资金顺利完成此后的行政处罚或刑事处罚。
[填空题]
32反洗钱国际合作的的方式有哪些？
参考答案：
（1）加入并实施有关国际公约。
（2）司法协助和引渡。
（3）其他合作形式。
包括对等主管机关之间的合作和金融情报中心相互交换与反洗钱有关的信息资料。
[填空题]
33人民银行××中心支行于2008年10月对某证券公司营业部反洗钱工作进行了现场检查，检查发现该营业部漏报以下可疑交易：
某建设集团公司于2008年5月15日在该营业部开立证券资金账户，5月16日至5月19日在该营业部通过上海证券交易所大宗交易平台买卖证券共计101786万元，5月21日销户。
回答问题：
1.此次检查主要内容是什么？
2.检查发现了什么问题？
3.检查定性的依据是什么？
4.检查此类问题的方法是什么？
5.有什么处理措施及依据？
参考答案：
1.金融机构大额和可疑交易报告情况。
2.漏报可疑交易。
3.《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》第十二条第（六）项规定“开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户”的，应作为可疑交易进行报告。
4.登陆证券公司客户查询系统，将数据导出后利用EXCEL功能（或其他自行开发的数据处理系统），对客户交易频率、交易量、开销户时间等要素进行排序，查询重点对象的交易明细，并登陆证券公司的反洗钱系统，与证券公司已报送可疑交易数据进行比对。
5.根据《反洗钱法》第三十二条，可责令其限期改正，情节严重的可处二十万元以上五十万元以下罚款，并对其总经理、部门负责人和其他责任人处一万元以上五万元以下罚款。
[判断题]
34、《反洗钱法》的调整范围是打击洗钱活动的具体措施。
参考答案：
错
参考解析：
《反洗钱法》的调整范围仅限于对洗钱活动采取预防监控措施的行为。
[判断题]
35、县（市）支行现场检查结束后，发现被查单位有违反反洗钱法律规章行为的，应制作《现场检查意见告之书》，对被查单位执行有关规定的行为进行认定和提出对被查单位的初步处理意见。
参考答案：
错
参考解析：
县（市）支行现场检查结束后，发现被查单位有违反反洗钱法律规章行为的，应将现场检查取得的全部材料报告其上一级分支机构，由上一级分支机构按照有关规定进行后续处理。
[判断题]
36、金融机构反洗钱内部控制制度的建设是人民银行评价该金融机构反洗钱工作的一项重要依据。
参考答案：
对
[判断题]
37、按照《金融机构反洗钱规定》的规定，金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度。
参考答案：
对
[判断题]
38、保监部门在审批新成立的ABC保险公司时，应征求当地中国人民银行对ABC反洗钱内控方案的意见。
参考答案：
错
参考解析：
国务院有关金融监管机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构的反洗钱内部控制制度的方案。
[判断题]
39、金融行动特别工作组（FATF）的40条反洗钱建议提出，在某些低风险情况下，各国可以决定让金融机构采取精简或简化的客户身份识别措施。
参考答案：
对
[判断题]
40、当中石化存入人民币5万元以上时，银行必须核对中石化办理业务人员的有效身份证件或者其他身份证明文件。
参考答案：
错
参考解析：
当自然人客户存入人民币单笔5万元以上时，银行应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。
[判断题]
41、对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同，保险公司在订立保险合同时，应核对投保人有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。
参考答案：
对
[填空题]
42金融机构应当保存的客户身份资料包括什么？
参考答案：
记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。
[单项选择题]
43、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，客户与证券公司进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由（）向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。
A.证券公司
B.证券公司和银行各自
C.证券公司和客户各自
D.银行
参考答案：
D
[多项选择题]
44、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》适用于（）。
A.商业银行
B.城市信用合作社
C.邮政储汇机构
D.农村信用合作社
E.金融资产管理公司
参考答案：
A,B,C,D,E
[单项选择题]
45、《金融机构反洗钱规定》要求，金融机构及其工作人员应当依法协助、配合（）和行政执法机关打击洗钱活动。
A.人民银行
B.司法机关
C.检察机关
D.人民法院
参考答案：
B
[单项选择题]
46、根据反洗钱法规定，金融机构下列哪些行为将受到处罚（）
A.未按照规定建立反洗钱法内控制度，未按照规定设立专门机构、制定专业机构负责反洗钱工作的。
B.未按照规定要求单位提供有效证明文件和资料，进行核对登记，未按照规定保存客户的账户资料和交易记录的。
C.违反规定将反洗钱工作信息泄漏给客户和其他工作人员的。
D.未按照规定报告大额交易和可疑交易的。
E.以上都是
参考答案：
E
参考解析：
金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款：
（一）未按照规定履行客户身份识别义务的；
（二）未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；
（三）未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；
（四）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；
（五）违反保密规定，泄露有关信息的；
（六）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；
（七）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。
[单项选择题]
47、客户通过在境内金融机构开立的银行卡所发生的大额交易，由（）报告。
A.收单行
B.业务办理行
C.发卡行
D.人民银行
参考答案：
C
[多项选择题]
48、金融机构应当按照中国人民银行的规定，指定专人负责向中国人民银行及其分支机构报送（）反洗钱信息资料。
A.反洗钱统计报表
B.信息资料
C.交易数据
D.工作报告
E.内部审计报告中与反洗钱工作有关的内容
参考答案：
A,B,C,D,E
[多项选择题]
49、非现场监管报表《金融机构客户身份识别情况统计表》中的“受益人数”是指（）
A.银行业金融机构是“实际受益人数”
B.保险业机构是“受益人数”
C.银行业金融机构是“受益人数”
D.保险业机构是“实际受益人数”
参考答案：
A,B
[多项选择题]
50、金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交（）指定的机构。
A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国证券监督管理委员会
D.中国保险监督管理委员会
参考答案：
B,C,D
[多项选择题]
51、除信托公司以外的金融机构了解或者应当了解客户的资金或者财产属于信托财产的，应当识别信托关系当事人的身份，登记（）的姓名或者名称、联系方式。
A.信托委托人
B.受益人
C.指定受益人
D.法定受益人
参考答案：
A,B
[多项选择题]
52、政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的（）等信息，在汇兑凭证或者相关信息系统中留存上述信息，并向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息。
A.姓名
B.名称
C.账号
D.住所
参考答案：
A,D
[多项选择题]
53、金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程，指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作，合理设计（），并定期进行内部审计，评估内部操作规程是否健全、有效，及时修改和完善相关制度。
A.内部制度
B.业务流程
C.操作规范
D.内部规范
参考答案：
B,C
[多项选择题]
54、为了预防洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构（）行为，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律、行政法规的规定，制定《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。
A.客户身份识别
B.客户身份资料
C.交易记录保存
D.业务操作
参考答案：
A,B,C
[单项选择题]
55、金融机构（）保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以
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