初级银行从业资格《个人理财》每周一练试题 附答案.docx

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初级银行从业资格《个人理财》每周一练试题附答案

省（市区）姓名准考证号

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2020年初级银行从业资格《个人理财》每周一练试题附答

案

考试须知：

1、考试时间：

120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、宋体以下有关黄金价格地说法中错误地是（）

A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系

B、国际局势紧张时,黄金价格会上升

C、一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升

D、美元地坚挺往往会推动金价地上涨

2、影响结构性理财计划的社会因素不包括（　　）

A、通货膨胀

B、人口结构

C、社会结构

D、家庭机构

3、股票价格变动的直接原因是（　　）

A、供求关系

B、经济周期

C、通货膨胀

D、市场基准利率

4、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行地分类。

A、按投资基金地组织形式

B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金地投资对象

D、按投资基金地风险大小

5、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年期利率为（）

A、10%

B、11%

C、11.11%

D、9.99%

6、下列固定收益证券中，风险最低的是（）

A、企业债券

B、短期国库券

C、公司债券

D、商业票据

7、从（）年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品。

A、2002

B、2003

C、2004

D、2005

8、证券是各类记载并代表一定权利地（）

A、书面凭证

B、法律凭证

C、收入凭证

D、资本凭证

9、储蓄比率是家庭现金流量表中当期储蓄存款和当期（）的比率，它反映了家庭控制开支和增加净资产的能力。

A、收入

B、支出

C、工作收入

D、消费

10、以下哪一种风险不属于债券的系统风险（）

A、政策风险

B、经济周期波动风险

C、利率风险

D、信用风险

11、活期储蓄的结息日是每季度末月的（）

A、20日

B、21日

C、19日

D、18日

12、股票投资地收益等于（）

A、资本利得

B、股利所得

C、资本利得加股利所得

D、资本利得加利息所得

13、对于个人教育理财，盲目投资是一大忌，以下说法正确的是（）

A、不能盲目投资，要精打细算

B、不能盲目投资，要详细制定子女教育计划并严格实施

C、不能盲目投资，因此放弃任何高风险的投资形式

D、不能盲目投资，但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺

14、对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括（）

A、金融市场的竞争程度

B、金融市场的技术环境

C、金融市场的价格机制

D、金融市场的开放程度

15、即期交易中的标准交割日是指（）

A、成交后当天交割　　　　　　　　　　　

B、成交后第二天交割

C、成交后第二个营业日交割　　　　　　　

D、双方协议的某一天

16、短期贷款是指期限在（）以内的贷款，长期贷款是指期限在（）以上的贷款。

A、1年；2年

B、1年；3年

C、1年；5年

D、1年；7年

17、投资利税率是（）

A、使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率

B、项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率

C、项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率

D、项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金比率

18、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是（）

A、年龄

B、性别

C、职业

D、体格

19、对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（）

A、资产和负债

B、收入与支出

C、房地产升值预期

D、客户风险厌恶系数

20、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（）

A、一触即付期权

B、双向不触发期权

C、二触即付期权

D、单向不触发期权

21、在通货膨胀预期很强时，下列的理论决策有误的是（）

A、将资金购买定期储蓄存款

B、卖出资产组合中的一部分

C、适当增加资产组合

D、购置房地产

22、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）

A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。

B、期限越长，利率越高，终值就越大。

C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。

D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。

23、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年利率为（）

A、10%

B、11%

C、11.11%

D、9.99%

24、红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股（）

A、注册地和上市地都在中国大陆

B、注册地在中国大陆，上市地是在中国香港

C、注册地和上市地都在中国香港

D、注册地在中国香港，上市地在中国大陆

25、以下选项中,公司破产后,对公司剩余财产地分配顺序上列为最后地是（）

A、职工工资

B、优先股票

C、普通股票

D、普通债权

26、开放式基金的交易价格主要取决于（）

A、基金总资产

B、供求关系

C、基金净资产

D、基金负债

27、以下属于工资薪金所得的项目有（）

A、托儿补助费

B、劳动分红

C、投资分红

D、独生子女补贴

28、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（）

A、收益高，风险小

B、收益低，风险小

C、收益低，风险大

D、收益高，风险大

29、与传统的保险产品相比，现代的保险产品（）

A、只有保障功能

B、保障功能已不明显

C、兼有保障和投资功能

D、一定程度上降低了收益性

30、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的（）

A、低利息贷款

B、无息贷款

C、无抵押贷款

D、小额贷款担保

31、当PMI大于（）时，说明经济在发展。

A、30

B、40

C、50

D、60

32、宋体AU（T+D）的每日价格最大波动限制（）

A、不超过上一交易日结算价的±0.7%

B、不超过上一交易日结算价的±1.7%

C、不超过上一交易日结算价的±7%

D、不超过上一交易日结算价的±70%

33、从有价证券的性质上看，有价证券是属于一种（）

A、真实资本　　　

B、虚拟资本　　　　

C、真实商品　　　

D、实业资本

34、下列选项中，不属于附有赎回条款的债券给投资者带来的风险的是（）

A、增加现金流的不确定性

B、增加交易成本

C、增加投资者的再投资风险

D、使投资者蒙受购买力风险

35、下列关于基金当事人地位与责任的说法。

不正确的是（）

A、管理人对基金财产具有经营管理权

B、管理人对基金运营收益承担投资风险

C、托管人对基金财产具有保管权

D、投资人对基金运营收益享有收益权

36、在债务人所有的下列财产中，一般不能作为抵债资产的是（）

A、著作权

B、土地使用权

C、公益性质的职工住宅

D、股票

37、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）

A、普通年金

B、即付年金

C、永续年金

D、先付年金

38、信贷资产类理财产品对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由（）承担。

A、银行

B、信托公司

C、购买理财产品的投资者

D、银监会

39、下面（）是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据。

A、生产规模分析

B、项目财务分析

C、工艺流程分析

D、项目环境分析

40、当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（）

A、房地产

B、股票

C、外汇产品

D、储蓄产品

41、尽管与经济周期的波动呈现相同方向，但相对稳定的行业属于（）

A、增长型行业　　

B、周期型行业　　

C、防御型行业　

D、成长型行业

42、下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是（）

A、恒生股票价格指数

B、沪深300指数

C、道琼斯股票价格平均指数

D、日经225股价指数

43、商业银行不得销售的理财产品中不包括（）

A、无市场分析预测的理财产品

B、无目标客户的理财产品

C、无产品期限的理财产品

D、无风险管控预案的理财产品

44、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。

其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）

A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主

C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属

D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

45、招商银行推出的“一卡通”是我国个人理财业务发展的（）阶段的产品。

A、萌芽

B、形成

C、发展

D、成熟

46、下列投资工具中，风险相对最小的是（）

A、国债

B、股票

C、企业债券

D、期货

47、宋体在普通年金现值系数的基础上，期数减1系数加1的计算结果，应当等于（）

A、递延年金现值系数　　　　　　　　　　

B、预付年金现值系数

C、永续年金现值系数　　　　　　　　　　

D、以上都不正确

48、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（）行业。

A、房地产

B、建材

C、汽车

D、电力

49、以下投资工具按风险从高到低排列正确的是（）

A、证券-基金-金银-国债-期货

B、期货-证券-基金-金银-国债

C、期货-基金-证券-金银-国债

D、证券-期货-金银-国债-基金

50、教育消费根据对象不同分为（）子女教育消费两种。

A、个人教育消费

B、亲人教育消费

C、企业教育消费

D、老人教育消费

51、与同业人员接触时，以下行为恰当的是（）

A、交换下个月将要公布的兼并收购消息

B、交流在产品开发中遇到的技术难题

C、询问对方产品开发计划

D、询问对方对央行近期政策的看法

52、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之用？

（）

A、191569元

B、192213元

C、191012元

D、192567元

53、家庭形成期的投资组合中，（）比重应该最高。

A、股票

B、债券

C、现金

D、保险

54、证券投资基金反映的关系是投资者和基金管理人之间的一种（）

A、债权债务关系

B、所有权与经营权关系

C、权利义务关系

D、委托代理关系

55、三资企业比其他企业需要特别上交的客户档案是（）

A、借款人的营业执照

B、法人代码证的复印件

C、担保人的开户情况

D、企业成立的批文、公司章程

56、《民法通则》中代理不包括（）

A、委托代理

B、法定代理

C、指定代理

D、受托代理

57、宋体（）不是上海黄金交易所指定地清算银行。

A、工商银行

B、建设银行

C、招商银行

D、中国银行

58、宋体商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（）管理和使用。

A、商业银行需要

B、理财人员意向

C、理财合同约定

D、客户投资目标

59、银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。

公司信贷营销主要运用（）广告，突出（）策略。

A、产品；成本优先

B、形象；差异化

C、产品；差异化

D、形象；成本优先

60、时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，一般而言，未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有（）的价值。

A、更低

B、不能确定

C、同等

D、更高

61、个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了（）

A、了解客户和银行利益最大化

B、建立风险管理的原则

C、建立内部控制制度原则

D、审慎性原则

62、下列项目中属于所得税免税收入的是（）

A、销售收入

B、提供劳务收入

C、稿酬收入

D、国债利息收入

63、保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的（）

A、最低金额

B、平均金额

C、不确定

D、最高金额

64、单利和复利的区别在于（）

A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

65、下列关于抵押物处理错误的表述是（）

A、抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户

B、抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率

C、抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行转户，必须在到期才能一并清偿所担债权

D、借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保

66、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程，银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（　　）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。

A、客户自愿

B、银行利润最大化

C、客户利益至上

D、树立良好形象

67、理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调（）

A、生活品质

B、生活方式

C、理财目标

D、生活品质和生活方式

68、客户最基本地需求是（）

A、服务需求

B、体验需求

C、关系需求

D、产品需求

69、作为个人教育的重要组成部分，“电大”、“夜大”这样的教育形式属于（）

A、基础教育

B、高等教育

C、成人教育

D、职业教育

70、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。

那么，这一死亡事故的近因是（）

A、被汽车撞倒

B、心肌梗塞

C、被汽车撞倒和心肌梗塞

D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞

71、下列不能作为债券发行主体的是（）

A、中央政府和地方政府

B、企业组织

C、金融机构

D、社会团体

72、申购新股型理财计划属于（　　）

A、结构型理财产品

B、固定收益型理财产品

C、套利型理财产品

D、衍生证券联结型产品

73、方先生购买某公司股票，该公司的分红是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年后的股利为（）元。

A、5.92

B、1.31

C、2.43

D、1.60

74、“金益农惠农理财”产品（）客户可以购买。

A、惠农卡

B、漂亮妈妈卡

C、悠然白金卡

D、尊然白金卡

75、商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的（）

A、销售业绩

B、技术水平

C、偿债能力

D、信息披露

76、下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是（）

A、国债

B、期权

C、期货

D、股票

77、房地产投资地风险不包括（）

A、交易风险

B、意外风险

C、利率风险

D、信用风险

78、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（）

A、死亡或疾病

B、疾病或失业

C、残疾或死亡

D、退休或残疾

79、下列（）不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险。

A、汇率变动的风险

B、通货膨胀的风险

C、工程延期对项目财务效益的影响

D、费用超支对项目财务效益的影响

80、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（）工程征收个人所得税。

A、工资薪金所得　　　　　　　　　　　

B、劳务报酬所得

C、利息、股息、红利所得　　　　　　　

D、其他所得

81、家庭净资产是指（）

A、资产合计-负债合计

B、资产合计-流动负债合计

C、资产合计-长期负债合计

D、流动资产合计-流动负债合计

82、“新农保”采取个人缴费、集体补助和政府补贴相结合，其中（）将对地方进行补助，并且会直接补贴到农民头上。

A、地方财政

B、集体补助

C、中央财政

D、个人缴费

83、一般情况下，市场利率上升，股票价格将（）

A、上升

B、下降

C、不变

D、盘整

84、假设未来经济有四种可能状态：

繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品的期望收益率是（　　）

A、8.5%

B、9.1%

C、9.8%

D、10.1%

85、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取的动作是（）

A、卖出价值9.6万元的股票

B、卖出价值10.8万元的股票

C、卖出价值16.8万元的股票

D、不买不卖

86、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金地条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如（）

A、死亡或疾病

B、疾病或失业

C、残疾或死亡

D、退休或残疾

87、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。

A、监督性

B、综合性

C、规范性

D、严格性

88、下列关于国别风险的说法，错误的是（）

A、国内信贷属于国别风险分析的主体内容

B、国别风险比主权风险或政治风险概念更广

C、国别风险的具体内容因评价目的不同而不同

D、国内信贷不属于国别风险分析的主体内容

89、利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的（）

A、折余

B、差额

C、收入

D、总额

90、子女教育理财规划的最基本原则是（）

A、足额

B、高收益

C、及时

D、稳健安全

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、从2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以（）为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。

A、投资门槛

B、收益型

C、风险性

D、流动性

E、产品期限性

2、保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有（）行为。

A、欺骗保险人、投保人或受益人

B、隐瞒与保险合同有关的重要情况

C、阻碍投保人履行《保险法》规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务

D、承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益

E、利用行政权力、职务或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同

3、项属于基金份额上市交易时应当符合的条件有（）

A、基金的募集符合《证券投资基金法》规定

B、基金合同期限为三年以上

C、基金募集金额不低于一亿元人民币

D、基金份额持有人不少于二千人

E、基金份额上市交易规则规定的其他条件

4、以下属于商品期货的是（）

A、农产品期货

B、贵金属期货

C、外汇期货

D、股指期货

5、消费信贷的种类主要有（）

A、个人综合消费贷款

B、个人住房贷款

C、个人汽车贷款

D、信用卡

6、个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（）

A、个人单身期目标

B、家庭组成期目标

C、家庭成长期目标

D、子女教育期目标

7、在债务管理中应当注意以下事项（）

A、债务总量与资产总量的合理比例

B、债务期限与家庭收入的合理关系

C、债务支出与家庭收入的合理比例

D、短期债务和长期债务的合理比例

E、债务重组

8、下列关于商业银行销售的理财产品（计划）的做法，错误的有（）

A、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，应将基础资产与衍生交易部分相分离

B、无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率

C、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应当由银行来承担

D、商业银行可以把一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售

E、商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

9、下列关于股票内在价值的说法正确的是（）

A、股票的内在价值也即理论价值

B、股票的内在价值决定股票的市场价格

C、内在价值只是股票真实价值的估计值

D、股票的内在价值总是围绕股票的市场价格波动

E、股票的内在价值由市场利率决定

10、资产管理类理财产品指以我行（）等自主品牌命名的理财产品。

A、“本利丰”

B、“理财金账户”

C、“安心得利”

D、“安心快线”

11、信托产品风险包括（）

A、投资项目风险

B、项目主体风险

C、信托公司风险

D、流动性风险

E、偿还风险

12、结构性理财产品的特点包括（）

A、收益性高

B、以场外交易为主

C、传统金融工具与衍生工具相结合

D、灵活性强

E、稳定性差

13、投资基金按基金投资对象的不同，可分为（）

A、股票型基金

B、债券型基金

C、货币市场基金

D、混合型基金

E、保本型基金

14、以下不应当按照劳务报酬征收个人所得税地是（）

A、承包人对企业经营成果不拥有所有权,仅按合同取得地承包收入

B、编剧从非任职地电视剧制作单位取得剧本使用费

C、私人诊所地医生提供医疗服务取得地收入

D、某著名演员以形象作广告取得地收入

15、商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）的原则。

A、平等

B、自愿

C、公平

D、诚实信用

E、公开

16、以下属于信用工具的有（）

A、债券

B、股票

C、银行

D、证券交易所

17、下列关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的有（）

A、应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动

B、在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用

C、在理财顾问服务中，客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响

D、在理财顾问服务中，商业银行不为客户提供投资建议，主要是解答业务的办理方法

18、货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括（）

A、国债

B、金融债

C、中央银行票据、债券回购

D、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券

E、股票

19、以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（）

A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等

B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性

D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值

20、按照美国学者罗斯顿的观点，处于哪几个发展阶段的国家称为发达国家（）

A、传统经济社会

B、经济起飞前的准备阶段

C、经济起飞阶段

D、迈向经济成熟阶段

E、大量消费阶段试卷

21、理财客户购买信托产品时，需要考虑的风险因素包括（）

A、通货膨胀风险

B、投资项目风险

C、项目主体风险

D