可研报告23精.docx

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可研报告23精

移植推广外汇会计网络系统项目

可行性研究报告

中国建设银行会计部、信息技术部2002-2

目录

第一章概述3

1.1可行性研究目的3

1.2项目背景和目标3

1.2.1项目名称3

1.2.2项目所要解决的问题3

1.2.3项目背景4

1.2.4项目预期目标7

1.2.5项目使用部门8

1.3条件和约束9

1.3.1项目实施条件9

1.3.2项目约束条件10

1.4参考资料10

第二章系统需求概要及现状11

2.1系统需求概述11

2.2对现有系统的分析11

第三章技术方案13

3.1对建议方案描述13

3.2和现有系统的比较16

3.3和相关系统的关系16

3.4采用建议系统可能带来的影响17

3.4.1对现有系统的影响17

3.4.2保密和安全性19

3.5实施风险20

第四章技术可行性评价21

第五章经济可行性22

5.1预计投入成本及投资期22

5.1.1项目预计投入成本22

5.1.2项目投资期22

5.2项目效益分析23

第六章社会可行性24

第七章可选技术方案25

第八章结论意见26

第一章概述

1.1可行性研究目的

移植推广外汇会计网络系统项目可行性研究的目的是明确项目实施的迫切性和必要性，充分论证项目实施的有利和不利条件，并从业务可行性、技术可行性、经济效益以及开发的系统方案与技术方案等方面进行详细分析，最终形成可行性研究结论。

本报告的预期读者为对该项目进行论证分析的专家委员会、项目实施小组和未来管理、应用的相关部门。

1.2项目背景和目标

1.2.1项目名称

本项目的全称：

移植推广外汇会计网络系统项目

1.2.2项目所要解决的问题

一是改变目前外汇会计核算的落后局面，从目前的单机多用户方式转变为客户-服务器方式，依托目前已经建立起来的城市综合网络，使信息得到有效的集中，为全行本外币会计核算一体化打下良好的基础；二是统一会计制度得到有效的贯彻实施，使会计信息质量得到显著提高；三是逐步实现与其他业务系统的实时连接，使其他业务系统的能力和效率得到充分发挥，从而极大的促进外汇业务的稳步健康发展。

1.2.3项目背景

90年代初，由于我行外汇业务正处于飞速发展阶段，为了使外汇会计人员从繁重的手工劳动中解脱出来，由总行科技部和国际业务部共同组织人员按照模拟手工记账的方式研究开发出外汇业务系统，简称“FEBS”。

该系统依据《中国建设银行外汇会计制度》，采用单机多用户的实现方式。

该系统在全国建行的推广基本达到了预期的目的。

但是随着时间的推移，由于受系统最初设计思想的局限，该系统已无法满足外汇业务迅猛发展的需要，存在的问题愈来愈发突出，主要体现在如下几个方面：

●单机多用户的架构难以适应业务发展和管理的要求，特别是在这样基础上根本无法实现总行要求的数据集中；加之该系统只能提供有限的账务信息，对管理所要求的客户信息等，只能依靠手工采集，而且需层层汇总，信息加工即不及时也不准确，难以满足经营决策和市场拓展的需要，同时也无法真正意义上实现我行“以客户为中心”的经营理念。

●系统的适应性较差。

FEBS上线后，由于业务的发展以及相关制度的变化，曾对该系统进行过几次升级改造，但都仅解决了暂时的需求，系统的性能并未得到有效的提高。

2001年5月1日，统一会计制度正式实施，但苦于FEBS的修改难度，未对其进行适应性改造，目前仅是通过对照表的方式加以解决，实际上统一会计制度在外汇业务上并未得到真正的贯彻实施。

也正因为如此，目前的外汇总账传输仍然只能通过硬性归并和部分手工采集，这一方面造成环节多、劳动量大，直接影响到信息的及时性；另一方面也导致了部分数据指标扭曲，影响到信息的真实性。

从过去几个月的情况看，几次全行总账汇总数据指标出现异常，经分析大多是由于外汇总账数据归并欠准确所致。

●缺乏足够的技术人员支持维护，存在系统运行风险。

FEBS上线以来，已经多次生机和修改，参与的技术人员和业务人员更换频繁，无论总行还是分行，能够全面掌握FEBS的人员已经很少，一旦遇到故障或需修改，就会出现困难，这也就是至今未对该系统进行实质性改造的原因之一。

针对上述问题，早在1997年，当时的国际业务部在分行的强烈呼吁下，就提出对FEBS进行网络化改造，但由于种种原因未能实现。

2001年12月，我国正式加入WTO，这标志着银行业将在未来的3至5年内向外资银行全面开放，外汇业务将首当其冲受到冲击。

从近几年我行外汇业务的发展情况来看，由于长期以来在外汇业务电算化方面欠账较多，已经显现出业务下滑效益下降的趋势，更令人担忧的是，这种趋势并没有终止，而且由于我行外汇业务的落后现状，已经波及到本币业务，已经出现一些企业因本外币一体运作的需要，正在逐步将人民币业务移到其他银行办理。

面对竞争十分激烈的局面，我行只有尽快推出先进的网络化外汇会计系统，向客户提供高效的服务，辅以我行的优质服务态度，才能在保住市场份额的基础上，和其他银行争夺国际业务市场，争取到更多资金实力雄厚、国际结算业务频繁的大型企业，这样既可以给我行带来大量的资金、国际结算和结售汇等中介业务收入，又可以给我行带来大量的存款从而带来存贷利差方面的收入。

到目前为止，一些分行都采取了积极的态度进行了许多有益的探索，厦门分行于2001年研究开发了外汇会计网络系统，经过一段时间的运作，特别是经过2001年年终决算，证明该系统是稳定可靠的。

厦门分行外汇会计网络系统能够节省大量的人力资源耗费和时间耗费，实现全行一张表，提供便捷的清算功能；便于分行进行集中管理，有效防范内控风险；为国际业务集约经营创造条件；该系统能够有效地利用数据库资源，为呼叫中心等创造条件；为分行集中信贷经营创造条件，有利于推行本外币一体化综合柜员。

该系统的使用，会计报表统一生成，节省了网点和分行外汇会计人员的大量报表编制时间，方便技术人员进行维护，还可以节约系统维护人员的大量时间。

2001年6月20日至7月3日，总行会计部组织人员赴大连、福建和厦门分行进行了实地调查，重点了解了这几家分行本外币一体化和外汇会计网络化的运作和开发情况。

2001年9月6日至9月9日，总行会计部会同信息技术部及部分省市分行的业务和技术人员二次对厦门分行外汇会计网络系统进行考察。

经过以上两次的调查比较，提出了应尽快改变外汇会计系统落后局面的建议。

鉴于厦门分行外汇会计网络系统基本涵盖了目前我行外汇业务品种，并且该系统执行新的统一会计制度，系统设计比较先进，灵活性和适应性较强，具有一定的推广价值。

1.2.4项目预期目标

实现外汇会计网络化，以统一会计制度为基础，实现外汇业务数据全集中。

●对前台操作模式进行改革，实现交易驱动。

以交易为单位进行操作、稽核、信息处理；引进事前授权机制，实现外汇会计业务柜员制；

实现交易和帐务分离；

●强化内控风险管理，建立重要单证控管体制，实现信贷指标核定集中管理；

●全面贯彻一级分行经营模式。

取消分支行之间资金清算，以信息传递代替传统的清算方式，取消分支行之间外汇买卖平盘，分行集中控制敞口头寸，集中运用资金。

●实现与国际结算系统、个人实盘外汇买卖系统、B股银证通系统等系统的实时接口功能，提高周边系统的功效。

充分考虑与企业电子银行、网上银行、呼叫中心等周边系统的接口，系统具有可扩展性。

●满足信息系统数据采集需要。

实现“以客户为中心”的信息管理机制，可以对客户在我行所有业务进行跟踪分析，对客户贡献进行量化分析，为客户个性化服务提供资料；可以根据不同的分类标准对信息（包括交易信息和帐务信息）进行加工处理，满足各种统计需要，为业务决策分析提供数据，系统中长期积累的大量帐务数据成为宝贵的信息资源，提高银行的客户服务水平和市场分析能力。

●满足多层次考核信息数据采集，为内部激励机制改革创造条件。

既可以满足现行“以网点为单位”的考核模式，也兼顾满足将来“以客户经理为单位”的考核模式的要求。

●

软件设计上，系统采用三层结构，由客户、中间件、服务器组成的三个层次，解除了服务器端和客户端程序间的依赖性，使前端表示处理和后端业务逻辑相互独立；前后端通讯由中间层软件完成，可靠性高；屏蔽前后端通讯实现的具体细节，编码简单；前端应用对后端完全透明，后端的业务逻辑和数据对前端也是完全透明的，具有很好的可扩展性；另外，采用三层结构使系统的安全性、可靠性以及处理能力强方面都有了很大的改善。

1.2.5项目使用部门

“移植推广外汇网络系统项目”实施后，总行营业部以及目前仍使用FEBS进行外汇会计核算的分行将使用该系统。

从分行的反馈显示，目前有22家（包括北京分行）有意向使用该系统。

1.3条件和约束

1.3.1项目实施条件

移植推广外汇会计网络系统项目实施已经具备了非常理想的条件

●组织管理方面鉴于目前外汇会计已经成为外汇业务发展的瓶颈，从行领导到业务部门以及信息技术部门对彻底解决外汇会计核算问题已经达成共识。

罗哲夫副行长在今年第一次形势分析会上提出：

要尽快解决外汇会计核算问题。

信息与开发委员会办公室和信息技术部针对会计部去年提交的签报《关于分行外汇会计系统方案的请示》，提出技术上可行，需对投资进一步测算，可进行可行性研究。

从总行会计部就外汇会计网络系统移植推广的调查反馈看，各分行都要求尽早实施，争取年内完成。

此次由会计部、信息技术部共同完成了该项目的可行性研究，待通过后，总行会计部、信息技术部将迅速组建项目小组，负责该项目的前期准备、研发和推广实施工作。

●外汇会计网络系统在厦门建行已经开发完成，上线使用几个月以来，特别是经过了2001年底的年终决算，系统运行稳定，使用反应良好，为业务的发展已经带来了成效，系统证明是成功的。

经总行会计部、会计部对厦门建行的实地考察，认为该系统是符合总行要求的，在此系统的基础上进一步进行规划、设计、优化，完全能够适应建设银行各分行的总体需要，可以在全行进行推广。

●系统网络方面全行已建成覆盖各级机构的网络通讯体系，为外汇会计网络系统项目奠定了坚实的基础。

●对于已使用IBMRS/6000为业务主机的分行，外汇会计网络系统可以直接与原系统运行在同一环境下，可以最大程度的利用现有的设备与资源；对于使用其他类型主机的分行，只需IBMRS/6000F80或以上的机器即可运行外汇会计系统，并且由于使用中间件，与其原业务系统也可以很好地配合，整个的开销较小，这也充分体现了系统的灵活性。

●人员方面由于厦门分行的系统是以本行技术人员为主，借助公司的技术力量共同开发研制的，因此在项目实施过程中，将主要以厦门分行的业务和技术骨干，同时抽调部分分行的业务技术骨干与公司组成项目小组，进行集中优化和推广。

1.3.2项目约束条件

●各分行对该项目的配合将对项目的进度和质量带来影响

●各分行在硬件资源的分配将直接影响到项目的投入

1.4参考资料

●《厦门分行外汇会计网络版业务需求》

●关于厦门分行外汇会计网络系统的调研报告

●各分行对外汇会计网络系统移植推广的反馈意见

第二章系统需求概要及现状

2.1系统需求概述

由于是在一个已经运行的系统基础上进行移植推广，因此将对其改造量很小。

业务需求将以原开发时的需求（详见附件）为主，仅对共性问题作统一的调整。

●考虑省分行与城市分行的区别，将对系统进行修改以适应省分行的三级架构；

●充分考虑部分分行外币储蓄的现状，增加与外币储蓄的接口；

●充分考虑本外币一体化的要求，提供与本币业务系统的接口。

2.2对现有系统的分析

我行目前绝大部分分行外汇会计是依托于FEBS系统进行的。

FEBS系统是一个单机系统，交易处理采用“人工制单，逐笔凭证录入”的模式，分支行外汇资金清算停留在半手工操作阶段。

FEBS系统已经无法适应业务迅猛发展的形式，其局限性集中表现在以下几个方面：

无法提供便捷的资金清算，满足客户资金清算即时到帐需求，B股业务开办后，客户对资金及时到帐的要求更高，这种矛盾也更加突出。

无法实现前后台分离，内部风险控制需要。

受到单机版的限制，FEBS系统的后台处理由网点自行操作，数据难以集中。

单机版的FEBS系统数据分散，无法实现以客户为中心，向客户提供个性化服务的经营战略。

严重制约了新业务的发展，例如：

企业电子银行、网上银行等业务品种都无法提供外汇会计方面的服务，又如：

全行推广的国际结算系统，受到单机版FEBS系统的制约，无法实现系统实时自动扣帐，功效大打折扣，影响了国际结算业务集中操作的进程。

无论从内部条件，还是从外部环境，单机版的FEBS系统存在的缺陷，已严重制约业务发展，推出一套先进的外汇会计网络系统势在必行。

第三章技术方案

3.1对建议方案描述

根据目前全行系统的具体情况，建议采用“总行买断、客户化，分行推广”方案。

总行在统一各分行需求的基础上，买断应用系统原型版本，在此基础上集中各分行的需求统一进行开发与规范，形成总行版外汇会计网络系统。

总行推广此系统，各分行原则上在此系统做少量的二次客户化工作。

该方案的优点是：

软件版本基本统一，便于控制、升级和维护。

与原有业务系统分开，不论是实施、使用还是维护都更为方便。

●由于采用统一的软件版本和硬件环境，推广周期将大大缩短，有利于把握市场机遇。

●便于实现今后周边系统的推广，如针对外汇会计网络系统的呼叫中心系统、数据仓库系统、网上银行系统等。

可利用现有业务主机资源。

待推广的外汇会计网络系统具备下面的技术特点：

●业务数据集中、处理集中，关键事务均在中心服务器上运行，客户端机上不放置重要数据。

系统采用C/M/S三层结构，运行在开放系统下，通讯协议采用TCP/TP。

应用软件采用模块化结构，由几个逻辑相关的子系统构成。

●具有核心会计系统，实现业务处理和会计记帐的分离，使记帐过程可定义。

●具有公共控制系统，便于加强对各柜面业务系统的安全控管和制约，适应业务发展变化的可扩展性以及规范业务操作，实现对操作者、交易对象、交易种类和交易金额为主要控管的分级授权机制和业务处理的事中控管。

●具有客户管理子系统，便于加强对客户（个人、单位）管理，实现对客户（个人、单位）的综合服务。

●实现菜单和交易码联合驱动，可实现综合柜员制，提高工作效率。

建立交易处理系统，通过客户端提交的交易代码驱动程序运行，保持交易和事务的对应。

●新型的银行服务系统，运用网络、自助设备、多媒体等技术和产品，拓展业务新领域、新方式，为客户提供快捷、安全、周到的服务，为银行嬴得效益和信誉。

系统以会计核算为核心，客户信息管理为基础，公共控制为条件，采用分柜制的操作形式。

外汇会计网络系统的架构为C/S加中间件三层结构

外汇会计网络系统呈现以下的逻辑结构：

公用控制系统

客户管理系统

业务处理系统

业务支持系统

前端接口

清算系统

代理系统

网络银行

电话银行

国际结算

柜面

系统总体上可分为业务支持系统、公共控制系统、客户管理系统、业务处理系统和客户端系统。

业务处理系统主要负责帐务处理。

公共控制系统主要负责系统运行各类参数的维护管理。

业务处理系统可根据业务的分类分为若干个子系统，主要负责各类业务的处理。

客户端系统主要提供业务系统服务的接入与输出，是系统的外部界面。

3.2和现有系统的比较

比较特性

FEBS

外汇会计网络系统

系统模式

单机版

网络版

设计思想

以帐户为中心

以客户为中心

以网点为单位的核算体系

一级分行经营理念

交易处理方式

人工制单，逐笔录入

交易驱动

清算

手工清算

统一清算体系、自动清算

前后台

无法实现前后台分离、内部风险控制

分离，保证数据安全

系统数据

分散

集中

安全

难于保证

安全

新业务发展

严重制约

便于开展

维护性

差

好

3.3和相关系统的关系

外汇会计网络系统是一个综合处理系统，包括柜面交易子系统、帐务子系统等。

以外汇会计网络系统为核心，通过接口方式与周边系统进行联接。

实现与国际结算系统、个人实盘外汇买卖系统、B股银证通系统的实时接口，能够实时扣帐和入帐，接受周边系统传送过来的帐务流水。

实现与综合柜员系统的批量入帐接口，减少大量人工记帐操作。

实现与电话银行、呼叫中心系统的接口，提高客户服务水平和手段。

充分考虑与网上银行、企业电子银行的接口，考虑与SWIFT系统的报文传送和分解。

能够从外汇会计系统提取数据，实现与国际收支监测系统的接口，满足外部监管需要。

以客户为中心，以人（客户经理）为单位，以交易驱动为主要处理方式，能够为信息管理系统，决策支持系统提供有效信息数据，全面提高我行业务管理水平。

实现与中间件系统（例如Tuxedo）的有效连接，提高系统运行效率，并且能够与不同类型的综合业务主机系统连接。

以上各类接口由总行统一规范，外汇会计系统与周边系统都必须符合标准接口规范，不符合标准之处必须各自修正。

3.4采用建议系统可能带来的影响

3.4.1对现有系统的影响

外汇会计网络系统在软、硬件设计上采用了目前我行系统技术主流方案：

中心主机采用双机热备份的IBMRS/6000主机，使用AIX操作系统和INFORMIX数据库管理系统，这一切都保证系统处理能力强又具有通用性；应用程序采用标准的ESQL/C语言，通用性、可移植性好；网点上的客户机采用微机,运行SCO-UNIX操作系统；网络通信使用TCP/IP协议，对X.25/DDN/PPP等通信协议均有支持，可以较好地适应不同地区的通信环境；系统支持使用中间件，即使使用其他类型主机或操作系统的分行也能够顺利地使用此系统。

对于已使用IBMRS/6000为业务主机的分行，外汇会计网络系统可以直接与原系统运行在同一环境下，可以最大程度的利用现有的设备与资源；对于使用其他类型主机的分行，只需IBMRS/6000F80或以上的机器即可运行外汇会计系统，并且由于使用中间件，与其原业务系统也可以很好地配合，整个的开销较小，这充分体现系统的灵活性。

系统运行需要的中心主机：

硬件设备：

RS/6000系列主机；

操作系统：

AIX操作系统；

数据库：

INFORMIXonline7.0；

编程语言：

标准的ESQL/C；

系统运行需要的前置机：

硬件设备：

PC机；

操作系统：

SCOOpenserver5.05操作系统；

数据库：

INFORMIXSE；

编程语言：

C语言；

开发工具：

ACE4.0；

3.4.2保密和安全性

系统在保密和安全方面保证足够的安全性：

操作系统：

AIX达到C2级安全的系统，具有强大的防范机制

数据库：

一般的通用数据库已达到美国国防部要求的安全标准

网络：

设置防火墙，不可重复的密文传输，严格的密钥管理

应用系统：

●口令管理：

操作柜员用自已的口令进出入系统。

此口令经加密后在系统中存储，不可查询。

只有本人才能修改口令；口令遗忘后须主管重置，主管重置口令须填写申请书，并在计算机中有记录；维护人员以专用口令进入系统，并在系统中有记录以便检查。

●业务权限管理：

操作任一业务，都必须有相应的权限，超出权限必须由高级别管理柜员授权；管理柜员不能做业务，只能授权；保证重要、特殊交易必须由操作柜员、管理柜员同时操作才可成功，以加强对特权交易的监控。

●任何操作有案可查：

系统对任何操作都以日志形式记录，保证任何人的操作都有案可查。

●限制柜员操作的时间、地点：

每天营业开始，须由主管签到，方可开始操作；营业终了，由主管签退，任何柜员操作都不可继续操作。

在时间上限制，系统拒绝通过网络远程登录进行业务操作；在地点上限制柜员操作。

●限制网络黑客用截取的数据攻击系统：

在每一笔金融交易中，上传的通讯数据中都有该柜员的上笔交易流水号，通过对后台当前流水号与上笔流水号的关系判断，可以去除非法通讯数据，保障通讯数据的安全可靠。

●限制非法进程修改数据库表：

为防止非法进程修改后台数据，在数据库设计时每个表均设计校验位字段。

当数据库更新时，使用一组专门的数据库更新函数，该函数调用一个专门的程序自动生成校验位并实现更新操作，由触发程序检查校验位的正确性。

3.5实施风险

根据推荐的方案，该项目在厦门建行已经开发完成、投入使用的外汇会计系统的原型基础上进行重新规范和优化，工作量将大为减少，而且已有成功的实例可供借鉴，厦门实施中的风险也将降低到最小的程度。

第四章技术可行性评价

拟推荐合作的公司与中国建设银行有着长期友好的合作基础，具体内容涉及硬件、软件、应用系统开发等等，该公司长期从事银行业务，熟悉银行的运行机制与业务系统结构，而且该公司有一批精通业务的技术人员，具备足够的技术实力。

以其与厦门建行合作开发的系统为基础进行后续的优化、推广工作，从各个方面考虑，技术风险都是最低的。

第五章经济可行性

5.1预计投入成本及投资期

5.1.1项目预计投入成本

移植推广外汇会计网络系统项目投入成本，包括前期费用、购置软件费用、开发费用、推广费用等。

总行移植推广项目小组将由总行会计部、信息技术部以及厦门分行和其他有关分行的业务及技术骨干组成，人员暂定为10人。

在各分行的具体实施将由分行具体业务人员来完成，费用由各分行自行解决。

预算估算如下：

●总行买断应用软件版权，约需800万元；

●对其进一步改造，成为全行统一规范的系统，约需400万元；

●各分行移植过程少量客户化、培训和售后服务等，按平均每家分行150万元，约需3300万元（暂按22家分行计算）；

●移植小组人员的差旅、食宿等费用约需150万元。

●各分行新增的硬件费用根据各行情况具体确定，此次未包括。

以上费用共计4650万元。

5.1.2项目投资期

考虑到项目的时效性，计划分为如下两个阶段进行：

●第一阶段在城市分行进行，同时对系统进行省分行的适应性改造；

●第二阶段在省市分行进行。

两个阶段共计需一年半时间。

5.2项目效益分析

●预计国际结算量份额将在原有基础上有一定增长，带来更多的手续费收入。

●通过提高工作效率，有利于提高服务质量，吸引更多的客户，从而吸引更多的资金，增大潜在的存贷利差收入。

●提高清算速度，减少在途资金，给客户和银行带来双赢。

●提高风险管理水平，有助于从内部和外部两个方面改进风险控制机制，降低资金运营风险，提高资金运用效率。

●加强统计汇总水平，为领导的决策提供更有效的依据。

●推广自动化程度，节省人力资源耗费，节省柜员目前大量的手工工作时间，从而减少人力成本或是将人力投入客户联系渠道。

第六章社会可行性

由于外汇会计网络系统是在厦门建行已经开发完成、投入使用的外汇会计系统的原型基础上进行的，厦门建行与合作公司对于该系统共同拥有权力，因此此系统在建设银行全行的推广不会导致任何法律上的责任。

该系统的原型在厦门建行的使用也证明，系统操作灵活方便、功能强大，业务需求更合理，处理流程比以往更简洁、方便，使用人员的操作画面与操作方式与常用柜面系统基本类似，同时对使用者的个人要求降低，可以从许多原来繁琐的操作中解脱出来从事更有价值得工作。

对客户而言，在同样的情况下，能够从建设银行的各个网点得到更好的服务，增加了客户的满意度。

第七章可选技术方案

除了前面所列的推广技术方案外，其他可能的推广方案是“总行推广，分行