初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》提升训练试题C卷 附答案.docx
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初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》提升训练试题C卷附答案
省（市区）姓名准考证号
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2019年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》提
升训练试题C卷附答案
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、下列不属于信用卡主要功能的是（）。
A.支付结算
B.消费信贷
C.存取现金
D.储蓄功能
2、商业银行的代理业务不包括（）。
A．代发工资
B．代理财政性存款
C．代理财政投资
D．代销开放式基金
3、张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（）。
A.该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪
B.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报
C.这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了
D.自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款
4、2006年10月制定的《商业银行合规风险管理指南》将违反银行业职业操守的行为视为（）。
A.违法行为
B.违规行为
C.品行不端
D.执业水平低下
5、现阶段，我国货币政策的中介目标主要是（）。
A.超额准备金
B.货币供应量
C.法定存款准备金
D.国际收支
6、20XX年8月，人大常委会批准财政部发行人民币1．55万亿元特别国债、购买2000亿美元外汇储备的议案。
首期6000亿元特别国债已发行。
由农行完成和央行相对应的外汇资产转换。
6000亿元特别国债转换是在（）完成的。
A.银行问同业拆借市场
B.银行间债券市场
C.票据市场
D.股票市场
7、（）是存款人的主办账户。
A:
基本存款账户
B:
一般存款账户
C:
临时存款账户
D:
对外存款账户
8、在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高的是（）。
A.中间价
B.一样高
C.卖出价
D.买入价
9、票据丧失的补救措施不包括（）。
A.挂失止付
B.公示催告
C.提起诉讼
D.票据背书
10、汇率政策中最基础、最核心的部分是（）。
A.确定适当的汇率水平
B.促进国际收支平衡
C.选择相应的汇率制度
D.以上说法都不对
11、修改后的《中华人民共和国银行业监督管理法》从（）开始实施。
A、2003年3月19日
B、2003年12月27日
C、2004年2月1日
D、2007年1月1日
12、与其他一般企业相比，银行的突出特点是（）。
A:
要求有较高的资本金
B:
高负债经营
C:
员工素质特别高
D:
工作环境好
13、在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的（）。
A.80%
B.70%
C.60%
D.50%
14、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》：
不良贷款率应小于等于（）。
A.15%
B.25%
C.10%
D.5%
15、银监会监管人员的下列行为符合《中华人民共和国银行业监督管理法》的是（）。
A.擅自处罚金融机构
B.擅自对金融机构现场检查
C.保守被监管机构的商业秘密
D.擅自查询账户安全
16、根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（）。
A.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力
B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效
C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效
D.显失公平的民事行为无效
17、下列业务中不属于对公理财业务的是（）。
A．现金管理服务
B．企业咨询服务
C．财务顾问服务
D．私人银行服务
18、下列关于《巴塞尔资本协议》的说法中不正确的是（）。
A.协议规定，银行的资本分为核心资本和附属资本
B.协议规定，银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本
C.引入了计量信用风险的内部评级法
D.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管
19、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。
A.现金缴存
B.借款业务
C.转账结算
D.现金支取
20、商业银行在银行体系中占有重要的地位，在（）中起着主导作用。
A：
存贷业务
B：
信用活动
C：
投资理财
D：
金融企业
21、2003年通过的《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，就监督管理部分而言下列说法不正确的是（）。
A.法案规定央行将不具有直接检查监督权
B.法案规定央行不再直接审批、监管金融机构
C.法案修订将央行对银行业的监管职能划分出来
D.法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行
22、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述，错误的是（）。
A.国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标
B.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比
C.国际收支平衡是指国收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额国际收支赤字与盈余
D.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率
23、哪一项不构成经济结构对商业银行的影响（）。
A：
国民经济的增长速度
B：
国民经济的增长质量
C：
国民经济增长的可持续性
D：
是否出现顺差
24、根据我国（）规定，个人在金融机构开立存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。
A.储蓄存款保险制度
B.储蓄存款保密制度
C.储蓄存款登记制度
D.储蓄存款实名制
25、以下不属于银行业从业人员资格的是（）。
A.劳动技能认证
B.财务部门考试获得的会计资格
C.司法部组织的国家司法考试所获得的法律职业资格
D.中国银行业协会银行从业人员资格考试所获得的银行业从业人员资格
26、（）是风险管理的最基本要求。
A.风险控制
B.风险计量
C.风险监测
D.风险识别
27、下列不属于我国的金融资产管理公司的是（）。
A.华融资产管理公司
B.华夏资产管理公司
C.长城资产管理公司
D.信达资产管理公司
28、下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是（）。
A．法人账户透支属于短期贷款的一种
B．主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要
C．申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量
D．一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款
29、在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立（）。
A．人文关怀
B．竞争意识
C．个人主义
D．团队精神
30、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令改正，并处（）罚款
A.十万元以上二十万元以下
B.二十万元以上三十万元以下
C.二十万元以上五十万元以下
D.三十万元以上五十万元以下
31、冻结单位的存款期限不超过（）。
A:
一个月
B:
三个月
C:
六个月
D:
一年
32、商业银行的票据贴现业务属于（）。
A.衍生产品业务
B.授信业务
C.中间业务
D.表外业务
33、下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（）。
A.农村商业银行
B.农村资金互助社
C.农村合作银行
D.村镇银行
34、国有独资公司是我国公司法规定的一种特殊形式的（）。
A.两合公司
B.私营企业
C.有限责任公司
D.股份有限公司
35、贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是（）。
A．不得向关系人发放信用贷款
B．不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外
C．严格控制信用贷款，积极推广担保贷款
D．未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款
36、下列关于我国中央银行票据的表述，正确的是（）。
A.属于中长期债券
B.中国人民银行于2003年第一季度开始发行中央银行票据
C.中国人民银行于2003年第二季度开始发行中央银行票据
D.中国人民银行发行票据的目的是筹措资金
37、由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是（）。
A.债券
B.企业债
C.股票
D.次级债券
38、下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（）。
A．诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪
B．伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪
C．危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪
D．针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪
39、商业银行最主要的资金来源是（）。
A:
发行银行券
B:
向中央银行借款
C:
存款
D:
同业拆借
40、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的（）。
A.经济增长——国民生产总值
B.充分就业——失业率
C.物价稳定——通货膨胀率
D.国际收支平衡——国际收支
41、我国《破产法》在破产程序启动上采取（）。
A.审批主义原则
B.申请主义原则
C.审核主义原则
D.注册主义原则
42、根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》,下列表述正确的是（）。
A.可转换债券可计入核心一级资本
B.优先股属于核心一级资本
C.二级资本可以超过核心一级资本的100%
D.次级长期资本债券不得超过一级资本的100%
43、关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（）。
A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
44、十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于（）实施。
A．2007年3月16日
B．2007年10月1日
C．2007年11月1日
D．2008年1月1日
45、1995年发布并实施的《商业银行法》规定银行的资本充足率不得低于（）。
A.12%
B.10%
C.8%
D.6%
46、公司成立日期是指（）。
A.公司资本缴足的日期
B.公司营业执照签发日期
C.公司正式对外营业的日期
D.公司向公司登记机关申请设立登记的日期
47、某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是（）。
A.向媒体披露证据证明自己的清白
B.向公安部门反映情况
C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉
D.向部门所有同事发送邮件争取声援
48、债券信用级别越高，其（）。
A:
违约风险越低，融资成本越低
B:
违约风险越低，融资成本越高
C:
违约风险越高，融资成本越高
D:
违约风险越高，融资成本越低
49、暂扣或者吊销执照属于（）。
A．刑事制裁
B．行政处分
C．行政处罚
D．追究民事责任
50、银行面临的最主要的风险是（）。
A:
信用风险
B:
市场风险
C:
操作风险
D:
声誉风险
51、下列关于中间业务特点的说法中错误的是（）。
A.不运用或不直接运用银行的自有资金
B.承担市场风险
C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务
D.以收取服务费、赚取价差的方式获得收益
52、2007年3月20日，（）挂牌。
A.渤海银行
B.张家港市农村商业银行
C.上海银行
D.中国邮政储蓄银行
53、依据《票据法》的规定，票据被称为无因证券，其含义是指（）。
A.票据所表示的权利与票据不可分离
B.占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系
C.票据的格式必须根据法律规定的必要形式制作
D.取得票据无需合法原因
54、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（）。
A．盗窃罪
B．贷款诈骗罪
C．信用卡诈骗罪
D．信用证诈骗罪
55、20XX年，中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于，发行票据会。
（）
A.利率政策；增加货币供应量
B.公开市场业务；减少货币供应量
C.公开市场业务；增加货币供应量
D.利率政策，•减少货币供应量
56、存款是银行最主要的（）。
A．资金来源
B．风险来源
C．资金用途
D．投资业务
57、按照《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》的规定，下列说法不正确的是（）。
A、商业银行不良资产的监测和考核包括对不良贷款、非信贷资产和表外业务风险的全面监测和考核
B、不良贷款原则上按照贷款五级分类标准执行，如确有困难，也可按照四级分类标准执行
C、银监会各级监管机构应建立和完善对不良资产监测、考核制度
D、不良贷款分析中不良贷款清收转化情况，可分别按现金清收、贷款核销、以资抵债和其他方式进行分析
58、我国《物权法》确立的两类质押是（）。
A.动产质押和不动产质押
B.动产质押和权利质押
C.权利质押和不动产质押
D.资产质押和权利质押
59、下列关于商业银行借记卡使用的表述，正确的是（）。
A.不可以直接刷卡消费
B.不可转账结算
C.可以透支
D.可以从ATM机取现
60、汇款主要有电汇、（）和信汇三种方式。
A:
商业汇票
B:
电子汇兑
C:
票汇
D:
押汇
61、结汇是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。
售汇是指银行按照对外公布的卖出价将外汇卖给客户。
此时，从客户的角度来讲，相当于用人民币向银行购买外汇，所以客户是在购汇。
下列不属于《票据法》中所指的票据的是（）。
A.支票
B.本票
C.发票
D.汇票
62、下列国际收支的项目中，应该记入资本项目的是（）。
A.贸易收支
B.服务收支
C.直接投资
D.单方面转移
63、债权人撤销权消灭的时间是（）年。
A.1
B.2
C.3
D.5
64、授信业务中最主要的内容是（）。
A.贸易融资
B.贷款业务
C.担保
D.贴现
65、在商业银行风险管理流程中，对风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，属于（）。
A.风险识别
B.风险计量
C.风险监测
D.风险控制
66、非法吸收公众存款罪侵犯的客体是（）。
A.国家的货币管理制度
B.国家的银行管理制度
C.国家对金融票证的管理制度
D.国家的金融市场管理秩序制度
67、通常被商业银行看做是对其市场价值威胁最大的风险是（）。
A.国家风险
B.声誉风险
C.流动性风险
D.市场风险
68、中国银行业监督管理委员会根据相关法律规定，并结合国内夕噸行业监管经验提出的具体监管目标不包括（）。
A.努力减少金融犯罪
B.努力减少不良贷款
C.通过审慎有效的监管，增进市场信心
D.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益
69、持票人对支票的权利，自出票日起（）个月。
A．2
B．5
C．6
D．8
70、中国长城资产管理公司收购管理和处置的是（）的不良资产。
A.中国银行
B.中国工商银行
C.中国农业银行
D.中国建设银行
71、最常见的利率违规行为是（）。
A.银行高于法定利息吸收存款
B.银行低于法定利息吸收存款
C.银行高于法定利息发放贷款
D.擅自或变相以高利息发行债券
72、衡量一国（或地区）整体经济状况的主要指标是（）。
A.国民生产总值（GNP）
B.国内生产总值（GDP）
C.国民收入
D.国际收支
73、《巴塞尔新资本协议》引入了计量（）的内部评级法。
A:
信用风险
B:
市场风险
C:
操作风险
D:
法律风险
74、商业银行以私募方式发行次级债券或募集次级定期债务，条件之一是：
应符合以下（）。
A.资产余额达到3000亿元以上
B.核心资本充足率不低于4%
C.在全国设有分支机构
D.特大型中央企业
75、目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（）。
A.一年期的定期存款
B.五年期的定期存款
C.个人活期存款
D.三年期教育储蓄存款
76、以下关于银行业从业人员要求中，其中一项不同于其他选项的是（）。
A．银行业从业人员熟知本机构关于规范自身的着装、言行的要求，自觉践行
B．对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利
C．银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求
D．银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解
77、根据《商业银行内部控制评价试行办法》，银监会及其派出机构对商业银行不同层次分支机构的评价，（）一个评价周期，一个评价周期内必须覆盖全部分支机构。
A.每一年
B.每二年
C.每三年
D.每半年
78、对中国人民银行提出的对金融机构进行检查监督的建议，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）内予以回复。
A:
五日
B:
十日
C:
二十日
D:
三十日
79、在我国推动整个经济增长的主要力量是（）。
A.净出口
B.进口
C.投资
D.消费
80、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（）的行为。
A．他人财物
B．本单位财物
C．公共财物
D．其他公司财物
81、下列（）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。
A.跟单托收
B.光票托收
C.进口托收
D.出口托收
82、下列银行业从业人员的行为没有违反《银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是（）。
A:
免费向客户提供国际市场银行产品信息
B:
向客户反复强调竞争对手银行产品的负面报道
C:
向客户推销理财产品时承诺合约外的收益
D:
为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖
83、目前我国商业银行个人活期存款的计息起点是（）。
A.元
B.分
C.厘
D.角
84、有权对企业债的发行和交易进行监管的是（）。
A:
中国证监会
B:
中国人民银行
C:
国家发展和改革委员会
D:
中国银监会
85、票据诈骗罪涉及的票据不包括（）。
A.支票
B.汇票
C.本票
D.股票
86、下列属于我国商业银行核心资本的项目是（）。
A:
盈余公积
B:
可转换债券
C:
一般准备
D:
商誉
87、（）核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资本要求。
A.内部模型法
B.标准法
C.权重法
D.情景分析法
88、根据银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，新标准实施后，正常条件下我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。
A.0.105
B.0.115
C.0.08
D.0.11
89、金融犯罪侵犯的客体是（）。
A.金融管理秩序
B.人
C.各种金融工具
D.单位
90、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行对有逾期未还款或有欠息现象的房地产开发企业，应采取哪种措施。
（）
A、立即采取清收措施，提前收回企业贷款
B、向法院诉讼
C、向企业追加贷款，帮助企业脱离困境
D、对企业销售款进行监控，在收回贷款本息之前，防止将销售款挪作他用
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、反洗钱法的主要内容包括（）。
A.明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门反洗钱分工
B.明确反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限
C.规定开展反洗钱国际合作的基本原则
D.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务
E.明确规定违反《反洗钱法》应承担的法律责任
2、《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）业务。
A.向金融机构借款
B.提供购车贷款
C.发行金融债券
D.代理政策性银行业务
E.为贷款购车提供担保
3、中国银监会确立的实施《巴塞尔新资本协议》的基本原则包括（）。
A:
分类实施
B:
分类达标
C:
分层推进
D:
分步达标
E:
分项落实
4、下列关于国务院金融机构的反洗钱职责，说法正确的有（）。
A．参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章
B．监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
C．发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告
D．组织协调全国的反洗钱工作
E．对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求
5、货币市场是短期资金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有（）。
A.股票市场
B.债券回购市场
C.债券市场
D.同业拆借市场
E.票据市场
6、当银行业从业人员离职时，下列做法符合《银行业从业人员职业操守》的是（）。
A:
办好离职交接手续
B:
归还欠费
C:
归还办公用品
D:
带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息
E:
以上选项都对
7、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下（）优点。
A.可逆转性
B.对货币供应量可进行微调
C.公开市场业务可以迅速执行
D.可经常性、连续性的操作
E.中央银行主动性大
8、商业银行的利益相关者包括（）。
A:
存款人
B:
职工
C:
监管部门
D:
中央银行
E:
债权人
9、以下各项属于银行风险的有（）。
A．信用风险
B．利率风险
C．市场风险
D．国家风险
E．商品价格风险
10、甲一直暗恋同学乙，某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片，并以此要挟乙与自己结婚。
乙只好同意和甲结婚。
下列说法中正确的是（）。
A.甲侵犯了乙的隐私权
B.乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻
C.乙有权主张婚姻无效
D.乙只能在结婚一年后提出离婚申请
E.甲侵犯了乙的肖像权
11、下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述，正确的有（）。
A个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞与现汇账户
B两种存款都可以分为个人存款和单位存款
C外币存款币种可以自由选择任何外币
D外币存款储蓄账户可以用于转账
E两种存款的具体管理方式相同
12、流动资金贷款按贷款方式可分为（）。
A.流动资金整贷整偿贷款
B.流动资金整贷零偿贷款
C.流动资金循环贷款
D.法人账户透支
E.流动资金零贷零偿贷款
13、下列关于2004年版《巴塞尔资本协议》的描述，正确的有（）。
A.体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维
B.与1988年版《巴塞尔资本协议》相比，新增了对操作风险的资本要求
C.强调提高银行的信息披露水平
D.与1988年版《巴塞尔资本协议》相比，提出了监管部门监督检查与市场约束的新规定
E.引入了计量信用风险的内部评级法
14、单位活期存款账户包括
升级会员 