保险学复习题2.docx
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保险学复习题2
单选
1、现代商业保险必须包括五大要素。
下列选项中，不属于现代商业保险要素的是（D）
A.保险准备金的建B.大量同质风险的集合与分散
C.保险合同的订立D.相关部门的认可
2、（D）是保险业存在的现实经济基础，也是保证保险人收支平衡和保证保险财务稳定的经济基础。
A.保费B.金融理财产品
C.银行存款D.保险基金
3、下列选项中，（D）属于纯粹风险。
A.赌博B.购买福利彩票
C.期货贸易D.车祸
建筑物自有和外界的公共消防设施在火灾发生时均无法正常操作，而没有发挥其预期功能情况下的最大损失，称为（D）
A.正常损失预期值B.可能最大损失值
C.最大可预期损失D.最大可能损失
下列说法不正确的是（C）
A.保险具有一人为众，众为一人的互助特性
B.保险的分摊损失补偿功能是靠建立保险基金来实现的
C.所有风险都可以通过保险的方式转移给保险人
D.风险的客观存在是保险产生和存在的自然前提
根据我国保险法规定，健康保险属于（C）范围。
A.人寿保险B.责任保险
C.人身保险D.财产损失保险
认定投保人违反如实告知义务，应符合的要件是（D）
A.主观上无过错，但客观上有未如实告知的重要事实
B.主观上有过错，但客观上无未如实告知的重要事实
C.主观上无过错，客观上也无未如实告知的重要事实
D.主观上有过错，客观上有未如实告知的重要事实
投保人是指与（B）订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人
A.被保险人B.保险人
C.受益人D.保险代理人
（D）认为只要投保人对保险人的存在具有精神和物质幸福，被保险人死亡或伤残会造成投保人痛苦和经济损失，即具有保险利益。
A.同意或承认论B.互相关系论
C.血缘关系论D.利害关系论
保险合同成立要求，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款（A）
A.达成协议B.进行协商C.提出问题D.表明态度
除（A）外，其他保险合同的被保险人一旦违反保证的事项，保险合同即告失败，保险人可以拒绝赔偿损失或给付保险金，且一般不退还保险费。
A.人寿保险B.财产保险C.信用保险D.责任保险
（B）是保险方向被保险方提供保险服务的价值反映
A.保险费率B.保险费C.抵押金D.标的价值
保险标的由于第三者责任导致的保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，可依法取得对（D）的索赔权。
A.代理人B.保险人
C.中介公司D.第三者
财产保险的业务性质是（C）
A.组织防灾防损 B.组织再保险
C.组织损失补偿 D.组织保险给付
（C）是保险人制定费率时的主要依据。
Ａ.已保保险标的损失情况 Ｂ.用来支付赔款的费率
Ｃ.过去的损失和费用统计记录 Ｄ.给付保险金的费率
我国目前固定资产的保险金额可以（D）确定
A.按最近12个月的平均账面余额
B.按最近一个月的平均账面余额
C.按最近3年的平均账面余额
D.按重置、重建价值
在财产保险中，保险人对于施救费用一般（B）
A.只对非保险标的的施救费用负责
B.只对保险标的的施救费用负责
C.既对保险标的的施救费用负责，也对非保险标的的施救费用负责
D.既不对保险标的的施救费用负责，也不对非保险标的的施救费用负责
若采用自然保费，则保费逐年（A）
A.增加B.减少C.不变D.先减少后增加
利润损失险的保险金额是按照本年的（D）来确定的
A.销售收入额B.营业收入额
C.净利润额D.预期的毛利润额
（C）是指投保人在保险年度内每一年所缴的保费相等。
A.纯保费B.附加保费
C.均衡保费D.自然保费
人寿保险业务经营的稳定性主要是由（D）决定的。
A.保险标的的不可估价性B.保险金的定额给付性
C.长期险种的储蓄性D.承保的总体风险的稳定性
终身寿险最大的优点是（C）。
A.以极少的保费获得极大的保障B.保险期限届满仍生存则保险合同终止
C.被保险人可以得到永久的保障D.中途退保不需要交纳违约金
人寿保险中的两全保险也称为（A）
A.生死合险B.终身保险
C.定期保险D.年金保险
在人身意外伤害保险实务中，对于被保险人因寻衅斗殴而受到的意外伤害，通常被列为（A）
A.一般可保意外伤害B.特约可保意外伤害
C.条件可保意外伤害D.不可保意外伤害
下列不属于普通人寿保险的是（D）
A.定期死亡保险B.投资连结保险
C.两全保险D.年金保险
保险中的风险通常是指（B）
A.盈利的不确定性B.损失发生的不确定性
C.盈利的确定性D.损失的确定性
人人为我，我为人人，这是从（A）的角度解释保险的。
A.经济学B.政治学C.法学D.合同法
保险是一张转移风险的办法，它把风险转移给（A）
A.保险人B.被保险人C.投保人D.受益人
建筑物自有和外界的公共消防设施在火灾发生时均无法正常操作，而没有发挥其预期功能情况下的最大损失，称为（D）
A.正常损失预期值B.可能最大损失值
C.最大可预期损失D.最大可能损失
下列说法不正确的是（C）
A.保险具有一人为众，众为一人的互助特性
B.保险的分摊损失补偿功能是靠建立保险基金来实现的
C.所有风险都可以通过保险的方式转移给保险人
D.风险的客观存在是保险产生和存在的自然前提
下面有关损失补偿原则的表述，错误的是（D）
A.损失补偿原则一般适用于财产保险合同
B.保险人可以以自己的名义行使代位求偿权
C.物上代位权原则是损失补偿原则的派生原则
D.损失补偿的方式限于现金赔付
下列关于近因的表述，错误的是（C）
A.近因不一定是时间上最近的原因
B.若风险与损害后果之间不存在近因，则保险人不承担责任
C.近因一定是时间上和空间上最近的原因
D.近因是指能动的、起主导作用的原因
分摊原则是在保险人（A）的情况下产生的补偿原则的一个派生原则
A.重复保险B.单一保险
C.一般保险D.特殊保险
投保人是指与（B）订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人
A.被保险人B.保险人
C.受益人D.保险代理人
一般情况下，海上货物运输保险合同采用（A）保险合同
A.定值B.不定值C.定额D.超额
财产保险的业务性质是（C）
A.组织防灾防损 B.组织再保险
C.组织损失补偿 D.组织保险给付
下列标的中属于不保险财产的是（A）
Ａ.文件 Ｂ.矿井内设备 Ｃ.珠宝 Ｄ.建筑物
我国目前固定资产的保险金额可以（D）确定
A.按最近12个月的平均账面余额
B.按最近一个月的平均账面余额
C.按最近3年的平均账面余额
D.按重置、重建价值
在财产保险中，保险人对于施救费用一般（B）
A.只对非保险标的的施救费用负责
B.只对保险标的的施救费用负责
C.既对保险标的的施救费用负责，也对非保险标的的施救费用负责
D.既不对保险标的的施救费用负责，也不对非保险标的的施救费用负责
对于固定资产全部损失的赔偿，在保险金额高于出险时的重置价值时，其赔偿金额以（A）为限
A.出险时的重置价值B.出险时的账面价值
C.出险时的账面余额D.投保人的自行估价
利润损失险的保险金额是按照本年的（D）来确定的
A.销售收入额B.营业收入额
C.净利润额D.预期的毛利润额
在我国，人身保险的三大基本险别是（D）
A.生存保险、死亡保险、两全保险B.人寿保险、医疗保险、养老保险
C.意外保险、医疗保险、养老保险D.人寿保险、健康保险、人身意外伤害保险
人寿保险业务经营的稳定性主要是由（D）决定的。
A.保险标的的不可估价性B.保险金的定额给付性
C.长期险种的储蓄性D.承保的总体风险的稳定性
按照保险事故划分，人寿保险可分为（A）。
A.生存保险、死亡保险和两全保险B.标准体保险和次标准体保险
C.团体人寿保险和个人人寿保险D.定期死亡保险和终身死亡保险
人寿保险中的两全保险也称为（A）
A.生死合险B.终身保险
C.定期保险D.年金保险
决定分红保险红利高低的主要因素是（A）
A.利差益B.死差益
C.赔付率D.费差益
下列不属于普通人寿保险的是（D）
A.定期死亡保险B.投资连结保险
C.两全保险D.年金保险
多选
最大诚信原则具体内容包括（bde）
A.信用B.弃权与禁止反言
C.诚实D.保证
E.告知
根据中华人民共和国保险法的规定，被保险人不履行维护保险标的的安全义务，保险人可以主张（bc）
A.保险合同无效B.解除保险合同
C.增加保险费D.撤销保险合同
E.修改保证条款
根据我国保险法的规定，投保人对（abce）人员具有保险利益。
A.本人B.配偶
C.子女D.未婚妻
E.与投保人有抚养关系的近亲属
根据机器损坏保险条款规定，保险公司（abe）引起的意外事故造成的物质损坏或灭失负赔偿责任
A.设计、制造或安装错误、铸造和原材料缺陷
B.工人、技术人员的操作失误、技术不善、疏忽、过失和恶意行为
C.火灾、爆炸
D.水箱、水管爆裂
E.超负荷、电弧、漏电、短路
保险合同变更中当事人的变更是指（abd）的变更。
A.投保人B.保险人
C.受益人D.被保险人
E.保险代理人
团体家庭财产保险的特点有（bcd）
A.保险关系仅仅存在于投保人与投保单位之间
B.投保单位的职工一般全部统一投保
C.保险金额由投保单位统一确定
D.费率一般比较优惠
E.一户多保，可以获得超过财产实际价值的补偿
下列各项中，表现人寿保险长期险种储蓄性的有（acd）
A.投保人投保两全保险后，保险人迟早要给付超过保险费交纳总额的保险金
B.投保人投保定期死亡保险，被保险人生存到保险期满
C.投保含有保证期的年金保险，领取年金超过保证期后，年金领取人领取金额超过所缴保费总额
D.所有被保险人得到的全部保险金给付总额大于历年交纳的全部保险费总额
E.投保人投保生存保险后，未生存到期满
我国现行的普通财产保险费率包括（abcde）
A.农业险费率B.工业险费率
C.运输险费率D.盗窃险费率
E.普通险费率
保险人承保的普通财产保险范围可以通过划分（abc）来加以体现。
A.可保财产B.不可保财产
C.特约可保财产D.有形财产
E.无形财产
人身意外伤害保险的意外的含义包括（cbe）
A.潜在的B.外来的
C.非本意的D.自发的
E.突然的
按保险危险分类，个人意外伤害保险可分为（de）两种。
A.出单意外伤害保险B.附加意外伤害保险
C.单纯意外伤害保险D.特种意外伤害保险
E.普通意外伤害保险
下面属于单纯人身意外伤害保险的是（abce）
A.航空人身意外伤害保险B.团体人身意外伤害保险
C.公路旅客人身意外伤害保险D.住宿旅客人身意外伤害保险
E.学生团体人身意外伤害保险
保险金任选条款规定，被保险人或受益人在领取保险金时的方式有（abce）
A.收入利息B.定期收入
C.定额收入D.收益利润
E.终身收入
下列不属于保财产的有（acd）
A.水产资源B.建造中的房屋
C.处于紧急状态的财产D.未收割的小麦
E.原材料、半成品
人身意外伤害保险的基本保障项目有（acd）
A.意外死亡给付B.丧葬给付和遗嘱生活费给付
C.意外残疾给付D.医疗费给付
E.误工给付
按照保险业务的承保方式来分类，可将保险划分为（abce）
A.重复保险B.再保险
C.原保险D.单个保险
E.共同保险
下列属于基本的保险范畴的有（abc）
A.责任保险B.财产保险
C.人身保险D.劳工保险
E.合意保险
再保险与原保险的主要区别是（ade）
A.合同主体不同B.合同客体不同
C.行业属性不同D.合同性质不同
E.保险标的不同
确立保险利益原则的意义在于（acd）
A.从本质上划清保险与赌博的界限
B.防止保险事故的发生C.防止道德风险的发生
D.限制保险补偿的程度E.预防客观风险的发生
下列关于保险保证的表述，正确的是（abc）
A.保证是保险合同的基础B.保证是合同义务
C.保证在法律上被推定是重要的D.保证的目的在于估计风险
E.保证对被保险人的要求不是很严格
最大诚信原则具体内容包括（bde）
A.信用B.弃权与禁止反言
C.诚实D.保证
E.告知
根据中华人民共和国保险法的规定，被保险人不履行维护保险标的的安全义务，保险人可以主张（bc）
A.保险合同无效B.解除保险合同
C.增加保险费D.撤销保险合同
E.修改保证条款
保险人的主要合同义务包括（ade）
A.赔偿或给付保险金B.支付管理费用
C.通知义务D.保密义务
E.对附随义务的履行
根据机器损坏保险条款规定，保险公司（abe）引起的意外事故造成的物质损坏或灭失负赔偿责任
A.设计、制造或安装错误、铸造和原材料缺陷
B.工人、技术人员的操作失误、技术不善、疏忽、过失和恶意行为
C.火灾、爆炸
D.水箱、水管爆裂
E.超负荷、电弧、漏电、短路
家庭财产保险经营的主要特征包括（bcde）
A.业务集中B.保险金额较小
C.赔偿方式有特殊性D.业务分散
E.险种设计更具灵活性
团体家庭财产保险的特点有（bcd）
A.保险关系仅仅存在于投保人与投保单位之间
B.投保单位的职工一般全部统一投保
C.保险金额由投保单位统一确定
D.费率一般比较优惠
E.一户多保，可以获得超过财产实际价值的补偿
下列各项中，表现人寿保险长期险种储蓄性的有（acd）
A.投保人投保两全保险后，保险人迟早要给付超过保险费交纳总额的保险金
B.投保人投保定期死亡保险，被保险人生存到保险期满
C.投保含有保证期的年金保险，领取年金超过保证期后，年金领取人领取金额超过所缴保费总额
D.所有被保险人得到的全部保险金给付总额大于历年交纳的全部保险费总额
E.投保人投保生存保险后，未生存到期满
以下关于定期寿险的描述，正确的是（abe）
A.定期寿险是定期死亡保险的简称
B.定期寿险的保费比终身寿险低
C.定期寿险的现金价值通常较高
D.定期寿险比较适合那些家庭收入高、不需要较高保额保障的人
E.定期寿险是人寿保险业务中产生最早、最简单的一个险种
保险金任选条款规定，被保险人或受益人在领取保险金时的方式有（abce）
A.收入利息B.定期收入
C.定额收入D.收益利润
E.终身收入
下列不属于保财产的有（acd）
A.水产资源B.建造中的房屋
C.处于紧急状态的财产D.未收割的小麦
E.原材料、半成品
定期还本家财险，又称家财两全险，其主要特点是（acd）
A.利息抵充保险费B.还本付息不确定
C.定期还本D.保险期限多样化
E.保险范围广
简答
1.影响保险需求的因素
影响保险市场需求的因素较多，主要有：
（1）风险因素。
风险因素存在的程度越高、范围越广，保险需求的总量也就越大；反之，保险需求量就越小。
（2）消费者的效用函数。
风险偏好是确定保险需求的关键。
风险规避者有更大的保险需求。
（3）价格因素。
同其他商品一样，保险产品自身的价格会影响人们对保险的需求。
（4）经济因素。
第一，消费者的收入水平 。
保险需求随收入水平的提高而不断提高。
第二，利率。
大多数寿险产品带有储蓄性，人们在购买时会和储蓄和投资工具进行机会成本比较。
（5）人文社会环境因素。
消费者对保险的认知程度在很大程度上取决于其文化底蕴和价值观念。
这种文化底蕴和价值观念和保险越吻合，人们就越容易接受保险。
（6）政策因素。
一国的收入分配、金融、财政以及社会保障政策都会对保险需求产生影响。
2.保险市场的特征有哪些？
1、直接交易风险。
保险市场在交易标的上与其他市场有着明显的区别。
普通商品市场上的交易对象是商品或者劳务关系，而保险市场上交易则是“风险”。
2、交易具有承诺性。
在保险市场，当保险合同达成之时，被保险人并不能立即获得保险赔偿或给付，只有在保险期内发生约定的保险事故保险人才履行赔偿义务。
3、信息不对称程度高。
在保险市场上，由于保险机制的固有特性，信息不对称是双向的，被保险人和保险人都可能存在优势。
4、具有较高的交易成本。
保险产品涉及精算、法律、医学、金融，等多科专业知识。
提高了阅读成本。
其次不可预测的意外状况，合约不完全带来的成本。
3.责任保险的主要种类有哪些？
1.公众责任保险。
2.产品责任保险。
3.雇主责任保险。
4.职业责任保险。
4.说明索赔的程序。
1.出险通知，保险事故发生后，被保险人或受益人应将事故发生时间、地点、原因及其他情况，以最快方式通知保险公司，提出索赔请求。
2.采取合理的施救、整理措施。
3.接受检验。
4.提供索赔单证。
5.领取保险金。
6.开具权益转让书。
5.人身保险业务的特点是什么？
1.人身保险一般都是长期性业务，并使用均衡费率。
为了克服短期保险中的不平衡性，人身保险一般采取长期业务。
少则几年，多则十几年，几十年至终身。
同时大部分险种按照年度均衡费率计算保费。
2.保险人对每份人寿保险单逐年提取准备金。
保险人在前期多收的超额保费是投保人预先支付给保险人的。
保险人必须以此来履行未来年度的保险义务。
它是保险人对被保险人的负债，只能作为准备金提留，而不能视作保险人当年的财务收入。
3.由于业务本身的长期性所产生的特点。
a.可用于投资的资金多。
b.保单调整的难度大。
c.业务管理上的连续性。
构成意外事故的三个因素?
1.非本意的。
指偶然的，不能预见的。
a事故发生为偶然的。
b发生的结果为偶然的。
c原因与结果均为偶然的。
2.外来的。
指伤害是由被保险人自身以外的原因所造成的。
3.突然的。
指意外伤害的直接原因是突然出现的，而不是早已存在的。
保险合同的特性都有什么?
1.双务性。
合同有双务合同和单务合同之分。
双务合同是当事人双方都享有权利和承担义务，一方的权利就是另一方的义务。
2.射幸性。
保险合同具有射幸性特点，就是碰运气，赶机会。
通俗说是具有机会性特点。
3.补偿性。
所谓补偿合同即保险人对投保人所承担的义务仅限于损失部分的补偿，赔偿不能高于损失数额。
4.条件性。
只有在合同所规定的条件得到满足的情况下，合同的当事人一方才履行自己的义务。
5.附合性。
当事人的一方提出合同的主要内容，另一方只是做出取舍的决定，一般没有商议变更余地。
6.个人性。
保险合同所保障的是遭遇损失的被保险人本人。
保险监管的必要性和重要性？
1.信息不对称特性。
主要针对管制垄断力量，限制经济租金或“暴利”，防止或减少由于外部负效应、非对称信息或信息不充分、过度竞争等造成的社会福利的损失。
保险监管者必须对保险业进行有关管制，包括财务公开，保单条款核准以及价格限制。
2.产品的独特性。
保险产品是一种技术性很高的商品，合同条款的设计，费率的厘定，承保的范围规定无一不包含大量的计算在内，构成了保险产品有别于一般商品的特性，这也是保险业需要严格监管的原因。
共同海损构成的条件
1.在实施共同海损行为时，确实存在危及船货共同安全的危险，任何主观臆测可能发生危险而采取的措施不能视做共同海选。
2.牺牲和费用必须是特殊性质的，不是根据运输合同应由船东负责的。
3.牺牲和费用必须是有意做出的，既人为的，有意识的，不是海上危险造成的意外损失。
4.特殊的牺牲和费用是合理的，符合当时实际情况需要。
5.损失必须是共同海损行为所造成的直接后果，不包括间接损失。
6.牺牲和费用支出必须保全了处于共同危险的财产，或使一部分财产获救，否则共同海损无法分摊。
案例分析
1997年２月，王某向某保险公司投保了１０万元养老保险及附加意外伤害保险，指定受益人为其妻子张某。
两人独立居家，但在王某的母亲家吃饭。
同年５月１日，王某的母亲因多日未见二人前去吃饭，遂往二人住处探望，发现二人因煤气炉烧水时火被浇灭，造成煤气泄漏，中毒已身亡。
５月３日，王某的父母向保险公司报案，并以被保险人王某法定继承人身份申请给付保险金。
两天后，张某的父母也以受益人法定继承人身份申请给付保险金。
由于争执不下，两亲家诉诸法院。
55、小女孩王珍，2岁时因母亲去世而随外公外婆在A城生活。
3岁时上幼儿园，她的日常所需费用由其父亲承担。
4岁时，王珍的父亲再婚，王珍便与其父亲和继母在B城生活，并从A城幼儿园转至B城幼儿园。
在王珍离开A城时，她的外公为她买了一份少儿平安险，并指定自己为受益人。
王珍到B城后不久，在一次游玩中不幸溺水死亡。
事发后，王珍的外公及时向保险公司报案，要求给付保险金，但保险公司以王珍的外公对王珍不具有保险利益为由拒绝给付。
双方引起争议并导致诉讼。
本案争论的焦点是：
王珍的外公对王珍是否具有保险利益？
王珍的外公为王珍投保是不是代理行为？
笔者赞同第三种意见。
具体分析如下：
（一）《保险法》有关人身保险合同保险利益的规定
保险利益是保险合同的客体，是保险合同生效的必备要件，《保险法》第11条明确规定：
“投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。
”所谓保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。
具体到人身保险合同而言，我国《保险法》第52条规定：
“投保人对下列人员具有保险利益：
1.本人；2.配偶、子女、父母；3.前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。
除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。
”本条采取列举和概括的方式，对投保人拥有保险利益的被保险人的范围给予了明确的规定。
（二）王珍的外公与王珍之间不存在抚养关系
《关于贯彻执行〈中华人民共和国民法通则〉若干问题的意见（试行）》第12条规定：
“民法通则中规定的近亲属包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女。
”由此可知：
王珍的外公是王珍的近亲属。
根据《保险法》第52条可知：
作为近亲属的外公并不必然对外孙女王珍具有保险利益，只有二者之间同时形成抚养关系时，王珍的外公对王珍才具有保险利益。
那么，王珍的外公与王珍之间有抚养关系吗？
首先，王珍的外公与王珍之间没有法定的抚养关系。
《中华人民共和国婚姻法》第28条规定：
“有负担能力的祖父母、外祖父母，对于父母已经死亡或父母无力抚养的未成年的孙子女、外孙子女，有抚养的义务……”。
上述规定，充分肯定了外祖父母抚养外孙子女的义务，但该义务的承担必须符合以下条件：
（1）外孙子女的父母均已死亡或无力抚养；
（2）外孙子女尚未成年，确实需要抚养教育；（3）外祖父母确有负担能力。
在该案中，王珍的外公有负担能力，且王珍尚未成年需要抚养教育。
但是，王珍的父亲健在，且有抚养能力。
所以，王珍的外公对王珍不承担法定的抚养义务，二者之间不存在法定的抚养关系。
其次，王珍的外公与王珍之间也没有事实上的抚养关系。
所谓抚养是指从经济上、生活上、精神上等各个方面对被抚养人进行照顾、保护和管理。
但抚养人对被抚养人的抚养义务主要体现为抚养费的支付。
抚养人对被抚养人的抚养义务可委托他人代为进行。
本案中，王珍
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