国家开放大学电大本科《金融法规》期末题库及答案.docx
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国家开放大学电大本科《金融法规》期末题库及答案
最新国家开放大学电大本科《金融法规》期末题库及答案
考试说明：
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《金融法规》题库及答案一
一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的。
请将正确答案的字母标号填在括号内。
多选不得分。
每题2分。
共20分）
1．金融法律关系的客体是指（）。
A．金融业
B．金融市场
C．金融工具
D．金融体系
2．残缺的人民币由（）收回、销毁。
A．中国人民银行B．国有独资商业银行
C．储蓄所D．财政部
3．利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大非法改变货币的外形或面额
的犯罪行为定为（）。
A．变造票据罪B．伪造票据罪
C．变造货币罪D。
伪造货币罪‘
4．下列不属于中国人民银行职能的是（）。
A．发行的银行B．银行的银行
C．企业的银行D．政府的银行
5·发现金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，应当由（）依法对该金融机构实行接管。
A．中国人民银行B．银监会
C．财政部D．国家计委
6．我国《商业银行法》规定的商业银行的存贷比例不得超过（）。
A．65％B．70％
C．75％D．80％
7·共同受托人之一违反信托文件规定的义务，处理信托事务，给信托财产造成损害
的，其他受托人（）。
A．不应当承担连带责任B．应当承担连带责任
C．在特定条件下应当承担连带责任D．若无过错可以免责
8．在涉外票据的法律适用上，票据债务人的民事行为能力适用（）。
A．出票地法律B．行为地法律
C．本国法律D．付款地法律
9．下列担保方式中，不以转移物的占有权为要件的是（）。
A．抵押B．质押
C．留置D．定金
10．经营人寿保险业务的保险公司，应当按照（）提取未到期责任准备金。
A．自留保险费的50％B．有效的人寿保险单的全部净值
C．自留保险费的35％D．自留保险费的25％
二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内。
多选、漏选均不得分。
每题2分，共20分）
11．金融业的作用主要有（）。
A．中介作用B．调节作用
C．转换作用D．服务作用
12．我国对人民币的保护包括（）。
A．禁止伪造人民币
B．禁止变造人民币
C．禁止代币票券
D．禁止使用人民币作为宣传材料
13．贷款诈骗罪的形式包括（）。
A．编造引进资金、项目等虚假理由的
B．使用虚假的经济合同的
C．冒用他人的汇票、本票、支票
D．使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的
14．中国人民银行实现货币政策目标运用的货币政策工具（
A．存款准备金B．再贴现政策
C．公开市场业务D．利率
15．银监会对商业银行和其他非银行金融机构的检查包括（
A．抽查B．不定期检查
C．金融机构年检D．专题检查
16．商业银行的三大业务是（）。
A．负债业务B．资产业务
c．中间业务D．贷款业务
17．下列情况中委托人可以变更受益人的是（）。
A．受益人对委托人或者其他受益人有重大侵权行为的
B．经受益人同意的
C．信托文件另有规定的其他情形
D．受益人丧失行为能力的’
18．下列行为中属于票据欺诈行为的是（）。
A．伪造票据B．变造票据
C．故意使用伪造的票据D．故意使用变造的票据
19．下列各项不能作为抵押标的物的是（）。
A．土地所有权
B·学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的财产
C．所有权、使用权不明或者有争议的财产
D．依法被查封、扣押、监管的财产
20·根据我国《保险法》的规定，投保人的主要义务包括（）。
A·投保时告知保险人所有自身情况B．危险、事故的补救和通知义务
C·在保险标的的危险增加时通知保险人D．按时交付保险费
三、判断题（每题l分。
共10分。
只判断正误，无需改正）
21·金融工具的信用等级越高，流动性越强，其变现能力也越强。
（）
22·100美元等于753．35元人民币。
这是间接标价法。
（）
23·犯罪嫌疑人本身不具备资金贷款能力，但是利用其他条件，将自己置身于金融机
构与借款人之间，利用从金融机构较低利率的借款，加收一定的利率后转贷给他
人，非法谋取信贷资金利息差的行为是指集资诈骗罪。
（）
24·中国人民银行可以为在中国人民银行开立账户的金融机构办理再贴现。
（）
25·银行的挛更、终止无需行业主管部门银监会的批准。
（）
26·依据我国《商业银行法》的规定，商业银行不得发放信用贷款。
（）
27．信托因受托人的辞任而终止。
（）
28·在票据行为的保证活动中，保证人在履行了担保义务后取得票据权利，这属于票
据权利原始取得方式之一。
（）
29·同一债权上有数个担保物并存时，如果债权人放弃其中一个债务人提供的物的担保的，那么其他担保人在其放弃权利的范围内就可以减轻或者免除担保责任。
（）
30·保险公司的设立、变更必须由其行业主管机关保监会审批后方可进行，但破产只
需依《破产法》进行即可。
（）
四、案例分析题（50分。
第1、2题每题15分，第3题20分）
31．甲因创办企业急需用钱，准备向乙借款l00万元，期限为一年。
乙同意借款，但
是要甲提供相当价值的担保。
丙作为甲的好朋友应甲的要求以保证人的身份在
借款合同上签字。
现借款期限届满，甲创办的企业因经营不善，已经倒闭，无力
还款。
问题：
（1）丙所提供的担保是一般担保还是连带担保为什么
（2）如果乙要求丙承担担保责任，应该在什么期限内提出
32．甲为某一国内上市公司的董事，某日在开完公司董事会会后把会议资料带回家。
会议资料是有关公司与外国某大公司重大项目合作的协议，该国内公司即将但
还未公布这一重大信息。
改日，恰巧好友乙造访甲舍，无意中发现了该份重要资
料，并获知了协议的主要内容。
次日，乙大量购入该国内上市公司的股份（先前
未持有该公司股份）。
待上述重大信息公布后，该公司股票大涨，乙再卖出所持
股票法益颇丰，并给其他投资者造成了损害。
问题：
（1）甲、乙谁是内幕信息的知情人
（2）乙是否要承担相应的法律责任为什么
33．甲企业向国泰保险公司投保企业财产保险，就厂房机器设备进行投保。
保险金
额为人民币500万元，保险期限为一年，自20XX年5月10日零时起至20XX年5
月9日二十四时止。
20XX年3月15日晚，厂房突然失火，甲企业尽力扑救，但
终因火势太大而使厂房机器设备毁于一旦，其间共花费50万元。
事故发生后，
甲企业立即向保险公司报案。
保险公司立即组织有关部门对失火事故进行了调
查：
由于气候潮湿导致电线短路引起的火灾，企业厂房设备总价值1000万元。
调查费用8万元。
问题：
（1）甲企业扑救火灾的费用由谁承担为什么
（2）保险公司向甲企业需要支付费用是多少请简要说明计算过程。
（3）如果甲企业投保的企业厂房设备总价值是400万元，保险公司需要向甲企业
支付的保险赔偿金是多少为什么
试题答案及评分标准
一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内。
多选不得分。
每题2分。
共20分）
1．C2．A3．C4．C5．B
6．C7．B8．B9．Al0．B
二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的。
请将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。
每题2分。
共20分）
11．ABDl2．ABCDl3．ABDl4．ABCl5．BCD
16．ABCl7．ABCl8．ABCDl9．ABCD20．BCD
三、判断题（每题l分。
共10分。
只判断正误。
无需改正）
21．对22．错23．错24．对25．错
26．错27．错28．错29．对30．错
四、案例分析题（50分。
第1、2题每题15分，第3题20分）
31．解析：
（1）丙所提供的担保为连带担保。
因为丙在主合同上签字的时候并没有明确担保类型，根据《担保法》第19条规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明的，按照连带责任保证承担保证责任。
该案中，当事人之间没有约定担保方式，因此丙要承担连带担保责任。
（2）应该在主债权届满之日起六个月内向保证人提出，否则保证人免除保证责任。
根据
《担保法》26条的规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。
在合同约定的保证期间或前款规定的期限内，债权人未要求保证人承担担保责任的，保证人免除保证责任。
该案中，乙并未与丙约定保证期间，因此乙必须在主债权到期后6个月内要求丙承担保证责任，否则丙在六个月后将免责。
32．解析：
（1）根据《证券法》第七十三、七十四条的规定，甲为内幕信息的知情人，乙是非法获取内幕信息的人。
（2）乙要承担责任。
根据《证券法》第七十六条的规定，证券交易内幕信息的知情人和非法获取内幕信息的人，在内幕信息公开前，不得买卖该公司的证券，或者泄露该信息，或者建议他人买卖该证券。
内幕交易行为给投资者造成损失的，行为人应当依法承担赔偿责任。
所以，乙要承担赔偿责任。
同时，根据该法第202条规定，还要对其处以行政处罚，承担相应的行政责任。
33．解析：
（1）该笔费用由保险公司承担。
根据保险法的有关规定（第42条），保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要、合理费用由保险公司承担。
因此，该案中，甲企业为减损支出的50万元，应该由保险公司承担。
（2）应支付300万元。
根据《保险法》第40条第三款的规定，保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担责任。
因此，本案中应支付的保险赔偿金是：
500*（500／1000）=250万元，加上为减损支出的50万元，共需向甲企业支付费用300万元。
（注意：
为调查支付的费用8万元属于保险公司支付给调查部门的，不属于支付给甲公司的费用。
）
（3）400万元。
根据《保险法》第40条第二款的规定，保险金额超过保险价值的，超过部分无效。
因此保险公司只需在保险价值范围内赔付保险金即可。
《金融法规》题库及答案二
一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的。
请将正确答案的字母标号填在括号内。
多选不得分。
每题2分，共20分）
1．国际货币基金组织主要对会员国提供（）。
A．长期贷款B．风险资本信贷C．战争赔款D．中短期贷款
2．中国外汇交易中心实行（）。
A．会员制B．公司制C．集团制D．股份制
3．保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是（）。
A．过失B．故意C．过错D．欺诈
4．下列不是货币政策委员会当然委员的是（）。
A．中国人民银行行长B．中国农业发展银行行长
C．国家外汇管理局局长D．中国证监会主席
5．银监会有义务对人民银行的提请监管的对象进行监管，在受到建议之日起（）内予以回复。
A．90日B．60日C．30日D．15日
6．商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付（）
A．税金
B．存款利息C．单位存款D．个人储蓄存款本金和利息
7．基本当事人通常只有出票人和收款人两个的票据是（）。
A．信用证B．支票
C本票D．汇票
8．被担保的合同被确认无效后·，（）。
A．保证人仍应承担连带保证责任B．保证人不应承担连带保证责任
C．如果被保证人应当赔偿损失的，除有特殊约定外，保证人仍应承担连带责任
D．如果被保证人只承担返还财产的责任，除有特殊约定外，保证人不承担连带责任
9．受益人自（）起享有信托受益权。
A．信托财产转移占有之日．信托生效之日
C．受托人接受信托之日D．被委托人指定之日
10．保险期间内发生保险责任范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果投保方向保险方提出赔偿要求，保险方应该（）。
A．在第三者无力赔偿时，保险方才予以赔偿
B．在查明第三者尚未对投保方承担赔偿责任时，保险方才予以赔偿
C．保险方不予赔偿
D．保险方先予以赔偿，然后取得代位追偿权
二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的。
请将正确答案的字母标号填在括号内。
多选、漏选均不得分。
每题2分，共20分）
1．下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有（）。
A．定期存款单B．支票
C．定活两便存款单D．大额可转让存单
2．下列有关人民币的论述中正确的为（）。
A．人民币是我国香港特别行政区的法定货币
B．人民币由中国人民银行统一印制、发行
C．人民币的法偿性来自于国家法律的保障
D．人民币现已实现资本项目可兑换
3．有价证券诈骗罪中的有价证券是包括（）。
A．国库券B．金融债券C．票据D．信用证
4．征信内容中信用获取的原则包括（）。
A．保证征信数据源可靠原则
B．保证被征信人的合法权益原则
C保证征信数据的安全性
D．保证征信市场公正、有序竞争的原则
5．银监会对金融机构业务监管的法律性质是（）。
A．决定批准或者不批准设立银行业金融机构
B．审查注册资本
C．监管其组织行为的合法性D．监管其业务行为的安全性
6．我国商业银行的监管体制由以下方面构成（）。
A．商业银行内部监督B．中国人民银行的监督
C银监会的监督D．审计机关的监督
7．在涉外票据的法律适用上，适用行为地法律的票据行为有（）。
A．背书B．承兑
C．付款D．保证行为
8．下列可以发生留置权的合同类型是（）。
A．保管合同B．运输合同
C．租赁合同D．加工承揽合同
9．下列事由中导致信托终止的情形有（）o
A．信托目的已经实现B．信托被解除
C．信托当事人协商同意D．受托人的辞职或死亡
10．证券公司及其从业人员欺诈客户的行为有（）。
A．挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金
B．未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券
C．机构或个人具有在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量的行为
D．利用传播媒介或者通过其他方式提供、传播虚假或者误导投资者的信息
三、判断题（每题l分．共10分。
只判断正误。
无需改正】
1．国际清算银行的最高权力机构是理事会。
（）
2．以人民币支付或者以实物偿付应当以外汇支付的进口货款属于逃汇。
（）
3．金融犯罪是指违反担保法的行为。
（）
4．中国人民银行是国家机关，不是企业法人。
（）
5．银行业机构在成立前的股东资格应当获取银监会的批准，在成立后增减股东的，也须经银监会的批准。
．（）
6．我国商业银行在境内可以向非银行金融机构投资。
（）
7．背书人在汇票上记载“不得转让”字样的，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人仍得承担保证付款责任。
（）
8．当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
（）
9．当受托人发生债务危机或破产时，债权人可主张对信托财产采取强制行为。
（）
10．按照保险法的规定，被保险人在保险标的发生保险事故后，应当在1日内通知保险人，以利后者及时勘查现场、收集证据和确定事故性质，然后及时赔付。
（）
四、案例分析题（50分，第1、2题每题15分，第3题20分）
1．甲皮革制造厂于2000年1月7日与中国人民保险公司某分公司签订了企业财产保险合同，将其全部财产投入保险，保险金额为50000万元，保险期为一年。
在保险单中，写明投保的流动财产包括存放于本厂车间、仓库的成品、半成品和原材料。
2000年7月，甲厂与乙公司签订了代销合同，同年8月16日，甲厂依约将货物发给乙公司由其代销。
乙公司收到货物后将其存放在仓库内，由于多日的高温天气，使该批货物自燃，全部烧毁。
经鉴定，为“皮革为骤然自燃所致”，乙公司立即通知甲厂，甲厂向保险公司提出赔偿请求，遭到保险公司拒绝。
问：
甲厂是否有权要求保险公司进行赔偿为什么
2．甲公司向社会公开发行股票，与乙证券公司签订股票承销协议。
规定乙公司代理发售全部向社会公开发行的股票，发行期结束后，若股票未全部售出，则剩余部分退还甲公司。
发行期将至，但股票发行状况不理想，甲公司遂与丙证券公司签订协议，由丙承销未售出的股票，且丙公司承诺，若承销期结束未能售完股票，则由丙公司全部自行购入。
问题：
（1）甲公司与乙、丙证券公司签订的分别属于何种承销协议
（2）甲公司的行为有何不妥发生纠纷应如何解决
3．1999年5月5日，为支付电费，某水泥厂签发银行承兑汇票一张，并经农行某营业所签章同意承兑。
汇票载明，收款人为某农电局，金额l3万元，汇票到期日为1999年8月5日。
签发当日，汇票交付农电局。
后水泥厂与营业所签订承兑协议，约定汇票到期日前水泥厂将票款13万元交存营业所以便到期付款。
5月8日，农电局遗失汇票。
5月9日上午，农电局向营业所申请挂失，并请求补开银行承兑汇票。
营业所称，待汇票到期日届满，看有无他人持票取款再定。
汇票到期届满无他人持票取款，农电局请求营业所支付票款，遭拒绝。
农电局提起诉讼，请求法院判令营业所支付票款13万元。
营业所辩称，水泥厂未按协议交存票款，营业所在’未见汇票情况下不应承担付款义务。
请回答下列问题：
（1）农电局遗失汇票后是否仍然享有票据权利说明理由。
（2）《票据法》规定了票据丧失后有哪三种救济方法
（3）农电局选择了哪种方式
（4）假如农电局放弃了票据权利，其债权如何实现
试题答案及评分标准
一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的。
请将正确答案的字母标号填在括号内。
多选不得分。
每题2分。
共20分）
1．D2．A3．B4．B5．C6．D7．C8．C9．Bl0．D
二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的。
请将正确答案的字母标号填在括号内。
多选、漏选均不得分。
每题2分，共20分）
1．ACD2．BC3．AB4．ABCD5．CD
6．ABCD7．ABCD8．ABD9．ABCl0．ABD
三、判断题（每题l分，共l0分。
只判断正误，无需改正）
1．错2．错3．错4．对5．对6．错7．错8．对9．错l0．错四、案例分析题（50分。
第1、2题每题15分。
第3题20分）
1．答：
甲厂元权要求保险公司进行赔偿。
我国《保险法》第36条规定：
保险标的如变更用途或增加危险程度，投保方应及时通知保险方，在需要增加保险费用时，必须及时补交保险费，否则由此引起保险事故造成的损失由投保方自己承担，保险方不负保险责任。
在本案中，甲厂发货给乙公司让其代销，使企业的流动财产处于不稳定状态，其存放形式发生了变化，违反了保险合同约定的将货物存放于甲厂厂房、仓库的义务，从而增加了货物的危险程度；由于乙公司所在地的气温很高，甲厂应将这一事实通知保险公司，但甲厂恰恰是没有履行通知义务，因此，当事故发生后，甲厂无权要求保险公司对其进行赔偿。
2．答：
（1）甲公司与乙证券公司的协议属于代销协议，甲公司与丙证券公司的协议属包销协议。
（2）依据我国《证券法》的规定，承销协议有效期内，发行人应保证将不与其他证券公司达成或签订与该协议相似或类似的协议。
本案中甲公司在其与乙证券公司的承销协议有效期内，又自行与丙证券公司签订承销协议有违法律规定。
乙证券公司有权要求甲公司支付违约金并赔偿损失。
乙公司可与甲公司协商解决，协商不成的，可将争议提交证监会批准设立或指定的调解或仲裁机构调解、仲裁。
3．答：
（1）享有。
农业局虽然丧失了对票据的占有，但并非基于其真实意志，农业局并未抛弃票据权利。
当持票人非自愿地失去了票据的占有时，其并不会当然丧失票据上的权利，仍可依救济措施继续行使票据权利。
（2）①挂失止付。
＼
是指失票人将丧失票据情况通知付款人，接受持失通知的付款人决定暂停支付，以防止票款被他人取得。
②公示催告。
法院依失票人的申请，以公示的方法，催告票据利害关系人在一定期限内申报权利，如在一定期限内没有申报权利，则产生失权的法律后果。
③提起诉讼。
指失票人丧失票据后通过票据债务人的一般民事诉讼来解决票据权利问题。
（3）农电局选择了提起诉讼方式。
（4）农电局可依其对水泥厂的债权要求水泥厂偿付电费。
《金融法规》题库及答案三
一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选不得分。
每题2分，共20分）
1．金融市场按照融资的期限，可分为（）。
A．短期金融市场和长期金融市场B．股票市场和债券市场
C．证券市场和票据贴现市场D．间接融资市场和直接融资市场
2．残缺的人民币由（）收回、销毁。
A．中国人民银行B．国有独资商业银行
C．储蓄所D．财政部
3．利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的非法改变货币的外形或面额的
犯罪行为定为（）。
A．变造票据罪B．伪造票据罪
C．变造货币罪D．伪造货币罪
4．下列不属于中国人民银行的职能是（）。
A．发行的银行B．银行的银行
C．企业的银行D．政府的银行
5．拟担任董事和高管的人员，由金融机构报银监会批准，后者须在收到申请文件之日起（）内决定批准或者不批准。
A．90日B．60日
C．30日D．15日
6．我国《商业银行法》规定的商业银行的资产流动性比例不得低于（）。
A.30%B．25%
C．20%D．35%
7．不属于汇票基本当事人的是（）。
A．承兑人B．出票人
C．付款人D．收款人
8．根据我国《担保法》规定，定金的数额不得超过主合同标的额的（）。
A．10%B．15%
C．20%D．30%
9．信托公司应当妥善保管有关业务经营活动的完整记录、原始凭证及有关资料，这些文
件资料的保管期限，从财产信托终止之日起，不得少于（）年。
A．5B．10
C．15D．20
10.经营人寿保险业务的保险公司，应当按照（）提取未到期责任准备金。
A．自留保险费的50%B．有效的人寿保险单的全部净值
C．自留保险费的35%D．自留保险费的25%
二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的．请将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。
每题2分，共20分）
11．金融业的作用主要有（）。
A.中介作用B．调节作用
C．转换作用D．服务作用
12．我国对人民币的保护包括（）。
A．禁止伪造人民币
B．禁止变造人民币
C．禁止代币票券
D．禁止使用人民币作为宣传材料
13.贷款诈骗罪的形式包括（）。
A．编造引进资金、项目等虚假理由的
B．使用虚假的经济合同的
C．冒用他人的汇票、本票、支票
D．使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的
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