银行从业资格考试练习题含答案akc.docx

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银行从业资格考试练习题含答案akc

银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．经济资本是银行自身为内部风险管理需要而计算的应该保有的最低资本量，故又被称为（D）。

A、账面资本B、监管资本C、市场价值资本D、风险资本

2．某商业银行在某笔贷款业务中，发生了坏账，贷款不能收回，为此该银行的贷款调查评估人员应当承担（A）。

A、调查失误和评估失准的责任B、承担审查失误的责任

C、检查失误、清收不力的责D、属于正当的职务活动，不承担责任

3．根据《物权法》规定，收取不动产登记费的标准是（A）。

A、按件收取B、不动产面积C、不动产体积D、不动产的价款

4．证券是各类记载并代表一定权益的（B）。

A.书面凭证B.法律凭证C.收入凭证D.资本凭证

5．《巴塞尔资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产的比率最低为（B）。

A、6%B、8%C、4%D、10%

6．在办理个人住房抵押消费贷款时，（D）指定为抵押财产保险的第一受益人。

A、借款人B、担保人C、财产所有权共有人D、贷款信用社

7．贴现和普通贷款虽不同，但实质仍是一种（C）。

A、储蓄存款B、定期存款C、放款D、借入款

8．中期贷款展期期限累计不得超过（C）。

A、1/3B、1/4C、1/2

9．破产企业对同一财产设定两个以上抵押权的上抵押权人应按（A）行使优先受偿权。

A、抵押顺序B、债权多少C、清算组决定D、法院裁定

10．根据《物权法》规定以企业的设备和其他动产抵押的，应到（B）部门办理抵押物登记手续。

A、县级以上的当地政府B、抵押人所在地的工商行政管理部门

C、当地行业协会D、抵押权人所在地的工商行政管理部门

11．2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率，金融机构根据中国人民银行规定的（A），结合自身经营目标，具体制定本机构的存款利率。

A、存款基准利率B、存款最低利率C、存款最高利率D、存款浮动利率

12．对公存款又叫（C）。

A、机关存款B、企业存款C、单位存款D、团体存款

13．下列哪个项目不属于流动资产（C）。

A、货币资金B、应收账款C、应付账款D、存货

14．贷款期限本质上是由资产转换周期决定的，流动资金的资产转换周期应由（C）组成。

A、存货周转期B、应收账款周转期

C、存货周转期与应收账款周转期之和D、存货周转期与应付账款周转期之和

15．假设某银行的一组数据如下：

净利润5000万元，总收入100000万元，负债总额为450000万元，股东权益总额50000万元，则该银行资产利用率为（C）。

A、1%B、5%C、20%D、50%

16．下列不属于“营业收入”部分的一个项目是（D）。

A、贷款利息收入B、贴现利息收入C、金融企业往来收入D、投资收益

17．从广义讲，房地产开发贷款亦属于（C）范畴。

A、短期贷款B、银团贷款C、项目贷款D、基本建设贷款

18．债券信用级别越高，相应地，债券融资成本也（B）。

A、越高B、越低C、不变D、不定

19．基金持有人与托管人之间的关系是（）。

A.所有人与经营者的关系B.经营与监管的关系

C.持有与监管的关系D.委托与受托的关系

【答案】D

【解析】基金持有人和基金托管人的关系是委托与受托的关系。

基金发起人代表基金持有人把基金资产委托给基金托管人保管。

20．股份有限公司将法定公积金转为股本时，所留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的（）。

A.10%B.15%C.20%D.25%

【答案】D

【解析】2005年修订、2006年1月1日起施行的新《公司法》第一百六十九条规定，法定公积金转为资本时，所留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的百分之二十五。

4反映了净资产中高流动性部分,表明证券公司变现以满足支付需要和应对风险资金数的是（

A.净资本B.净利润C.票面利率D.交易价格

【答案】A

解析,净资本是假设证券公司所有负债都同时到期,现有资产全部变现偿付所有负债后的金额

21．以下不可能成为询价对象的是（）。

A.证券公司B.财务公司C.保险机构投资者D.股份有限公司

【答案】D

解析,询价对象是指符合中国证监会规定条件的证券投资基金管理公司,证券公司,信托投资公司,财务公司,保险机构投资者,合格境外机构投资者或其他经中国证监会认可的机构投资

22．下列关于债券发行方式的说法，错误的是（D）。

A.定向发行属直接发行

B.承购包销，指发行人与由商业银行、证券公司等金融机构组成的承销团通过协商件签订承购包销合同，由承销团分销拟发行债券的发行方式

C.招标发行，指通过招标方式确定债券承销商和发行条件的发行方式

D.根据招标规则不同，可分为美式招标（单一价格中标）和荷兰式招标（多种价格中标

【解析】根据价格决定方式分类，债券发行的招标方式可分为荷兰式招标（单一价格中标）和美式招标（多种价格中标）。

23．下列关于实物国债的说法中，正确的是（A）。

A.实物国债是以某种商品实物为本位而发行B.实物国债是具有标准格式实物券面的债券

C.实物国债是债权人认购债券的一种收款凭证D.实物国债是以货币为本位而发行的债券

【解析】B项是实物债券的定义;C项是凭证式债券的定义;D项是货币国债的定义。

24．某股价平均数，按简单算术平均法计算，选择A、B、C三种股票为样本股。

某计算三种股票的收盘价分别为8.00元、9.00元、7.60元，当天B股票拆为3股，次日为股动日。

次日，这三种股票的收盘价分别为8.20元、3.40元、7.80元。

计算该日修正平均数为（

）元。

A.8.37B.8.45C.8.55D.8.85

【答案】C

【解析】具体计算如下：

（1）计算第一日三种股票的简单算术平均股价为（8.00+9.00+7.60）÷3=8.20（元）;

（2）计算B股票拆股后的新除数：

新除数=拆股后的总价格÷拆股前的平均数=（8.00+3.00+7.60）÷8.20=2.27（元）;（3）计算第二日的修正股价平均数：

修正股价平均数一拆股后的总价格÷新除数=（8.20+3.40+7.80）÷2.27=8.55（元）。

25．债券从发行之日起至偿清本息之日止的时间指（）。

A.债券交易期限B.债券发行期限C.利息偿还期限D.债券到期期限

【答案】D

【解析】债券到期期限是指债券从发行之日起至偿清本息之日止的时间，也是债券发行人承诺履行合同义务的全部时间。

26．下列各项属于开放式基金特有的风险的是（）。

A.市场风险B.管理风险C.技术风险D.巨额赎回风险

【答案】D

27．封闭式基金的交易价格主要取决于（D）。

A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债

28．根据投资目标划分的基金中，最常见的基金是（A）。

A.成长性基金B.收入性基金C.平衡性基金D.对冲基金

29．国际货币市场中的国库券期货合约的面值是（B）美元。

A.10万B.100万C.200万D.500万

30．贴现债券通常在票面上（D），是一种折价发行的债券。

A.不规定利率B.规定利率C.标明折价D.不标明折价

二、多项选择题

31．在银行发放信用贷款限制性规定中，限制的发放对象为关系人，这里的关系人是指（BD）。

A、关系人是指与银行业务关系密切的客户

B、关系人是指银行董事、监事、管理人员和信贷业务人员的近亲属

C、关系人是指银行各方面的“关系网”的总称

D、关系人是指B项所列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织

32．银行处理有问题贷款的措施有（ABCD）。

A、督促企业整改B、同意贷款展期C、追加担保品，确保抵押权益D、依法收贷

33．贷款人有下列情形之一，由中国人民银行责令改正；逾期不改正的，中国人民银行可以处以5千元以上1万元以下罚款。

（ABC）。

A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的

B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的

C、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的

D、贷款人违反规定代垫委托贷款资金的

34．金融机构为个人开立存款账户，应当核对并摘录存款人（CD）等要素。

A、身份证件名称B、身份证件签发日期C、身份证件上的姓名D、身份证件号码

35．按照产品类型，衍生品业务分为（ABCD）。

A、远期B、期货C、互换D、期权

36．汇款业务作为一种结算方式，主要有（ABC）。

A、电汇B、信汇C、票汇D、加押电传或SWIF√

37．代理保险业务的种类主要包括（ABCD）。

A、代理人寿保险业务B、代理财产保险业务

C、代理收取保费及支付保险金业务D、代理保险公司资金结算业务

38．银行的企业信息咨询业务主要包括（ABCD）。

A、项目评估B、企业信用等级评估C、验证企业的注册资金D、资金证明

39．下列关于零存整取存款的正确的表述有（ABCD）。

A、每月存入固定金额B、到期一次支取本息C、起存金额5元D、利率低于整存整取存款，高于活期存款

40．下面（ABC）属于风险控制方法。

A、风险规避B、风险分散C、风险转移D、风险自理

41．信用社取得的抵债资产不能当即变现的可按以下原则确定其价值（ABC）：

A、借、贷双方协商议定的价值。

B、借贷双方共同认可的权威部门评估确认的价值。

C、法院裁决确定的价值。

D、结欠贷款余额。

42．合同生效要件包括（BCD）。

A、当事人具有完全民事行为能力B、当事人意思表示真实

C、内容不违反法律和社会公共利益D、必须具备法律所要求的形式

43．关于股权分置改革，下列说法正确的是（AB）。

A.2005年起，由中国证监会牵头，多部门协同，遵循“统一组织、分散决策”的工作原则与“试点先行、协调推进、分步解决”的操作思路，启动了针对股权分置问题的改革

B.在改革中，非流通股股东与流通股股东之间采取对价的方式平衡相互利益，非流通股股东向流通股股东让渡一部分其股份上市流通带来的收益

C.对价的确定，证监会有统一的标准，以充分保护流通股股东的利益

D.改革方案须经参加表决的股东所持表决权的1/2以上通过，保证了在各参与主体博弈中广大中小投资者的利益得到充分保护

44．我国社会保障基金的投资范围包括（ABC）。

A.银行存款和国债B.企业债券和金融债券C.证券投资基金和股票D.金融期货和期

45．宏观经济发展水平和状况是影响股票价格的重要因素。

宏观经济因素包括（ABD）。

A.经济增长B.经济周期循环D.货币政策

C.政府重大经济政策的出台、社会经济发展规划的制定、重要法规的颁布等

【解析】宏观经济发展水平和状况是影响股价的重要因素，主要包括：

（1）经济增长;

（2）经济周期循环;（3）货币政策;（4）财政政策;（5）市场利率;（6）通货膨胀;（7）汇率变化;（8）国际收支状况。

C选项属于政治因素。

46．我国按投资主体来分，将股票划分为（）等不同的类型。

A.国家股B.法人股C.社会公众股D.外资股

【答案】A,B,C,D

【解析】我国根据投资主体的不同性质，将股票分为国家股、法人股、社会公众股和外资股等不同类型。

47．金融市场上根据交易工具的期限，把金融市场分为货币市场和资本市场两大类。

资本市场是融通长期资金的市场，下面（BCD）是资本市场。

A.回购协议市场B.债券市场C.基金市场D.保险市场

48．在证券市场上，根据投资者对风险的态度可以把投资者分为（CD）。

A.机构投资者B.个人投资者C.投机者D.投资者

49．从债券的形式来看，我国发行的国债可分为（ABC）。

A.凭证式国债B.无记名国债C.记帐式国债D.可转换债券

50．有关虚拟资本定义的描述，正确的是（ABD）。

A.是独立于实际资本之外的一种资本存在形式，其本身不能在生产过程中发挥作用

B.是指以有价证券形式存在，并能给持有者带来一定收益的资本

C.虚拟资本是有价证券的一种形式

D.虚拟资本的价格总额并不等于所代表的真实资本的账面价格，甚至与真实资本的重置价格也不一定相等，其变化并不完全反映实际资本额的变化

【解析】有价证券是虚拟资本的一种形式。

51．证券市场监管的对象包括（）。

A.证券发行人B.个人投资者C.机构投资者D.证券中介机构：

A,B,C,D

【解析】证券市场监管是指证券管理机关运用法律的、经济的以及必要的行政手段，对证券的募集、发行、交易等行为以及证券投资中介机构的行为进行监督与管理。

所以，证券的发行人、个人投资者、机构投资者和证券中介机构都是监管对象.

52．下列关于指数基金的说法，正确的有（ABC）。

A.收益随证券价格指数上下波动B.始终保持即期的市场平均收益水平

C.可以完全消除投资组合的非系统风险D.可以消除一部分投资组合的非系统风险

【解析】指数基金的特点是：

投资组合模仿某一股价指数或债券指数,收益随着即期的价格指数上下波动.当价格指数上升时，基金收益增加;反之，收益减少。

基金因始终保持即期的市场平均收益水平，因而收益不会太高，也不会太低。

由于指数基金的投资非常分散，可以完全消除投资组合的非系统风险,而且可以避免由于基金持股集中带来的流动性风险。

指数基金可以作为避险套利的工具，特别适于社保基金等数额较大,风险承受能力较低的资金投资。

53．按照交割的时间，金融市场可以分为（BC）。

A.货币市场B.现货市场C.期货市场D.资本市场

54．证券公司必须持续符合的风险控制指标有（ABCD）。

A.净资本与净资产的比例不得低于40%B.净资本与负债的比例不得低于8%

C.净资产与负债的比例不得低于20%D.流动资产与流动负债的比例不得低于I00%

【解析】风险控制指标还包括净资本与各项风险准备之和的比例不得低于10%。

55．金融期权与金融期货存在的区别有（）。

A.基础资产不同B.交易者权利,义务的对称性不同C.履约保证不同D.现金流转不同：

A,B,C,D

【解析】金融期货与金融期权的区别包括：

（1）基础资产不同;

（2）交易者权利与义务的对称性不同;（3）履约保证不同;（4）现金流转不同;（5）盈亏特点不同;（6）套期保值的作用与效果不同。

56．指数基金的特点主要表现在（）。

A.费用低廉B.风险较小C.可以作为避险套利的工具

D.可以为股票投资者提供比较稳定的投资回报

【答案】A,B,C,D

【解析】指数基金的特点有：

费用低廉;风险较小;在以机构投资者为主的市场中,指数基金可获得市场平均收益率，可以为股票投资者提供比较稳定的投资回报;可以作为避险套利的工具。

三、判断题

57．贷款分类的过程实质上是对贷款内在损失的认定过程。

（√）

58．股息和红利是一样的。

（×）

59．贷款人在对借款人使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动进行调查时，借款人有义务配合。

（√）

60．借款用途必须明确，不得以“消费”、“周转”、“经营”等模糊概念代替。

（√）

61．中国人民银行、各大商业银行设在全国各地的分支机构属于法人组织。

（×）

62．资金的投资收益通常包括两个部分：

资本利得及现金分配。

（√）

63．根据监管分工，只有中国人民银行、银监会才能监管银行业金融机构。

（×）

64．货币市场基金的优点是资本安全性高、购买限额低、流动性强、收益较高，缺点是管理费用高。

（×）

【解析】货币市场基金的优点是资本安全性高、购买限额低、流动性强收益较高、管理费用低，有些还不收取赎回费用

65．在恒生流通综合指数系列编制过程中，流通市值调整的目的是在指数编制中剔除由策略性股东长期持有并不在市场流通的股票。

（√）

66．NASDAQ综合指数是以股票交易量为权数来计算的。

（×）

【解析】NASDAQ综合指数是以在NASDAQ市场上市的、所有本国和外国的上市公司的普通股为基础计算的。

该指数按每个公司的市场价值来设权重，这意味着每个公司对指数的影响是由其市场价值决定的。

67．基础货币是中央银行的负债，主要包括流通中的现金，加上存款银行在央行的存款，再加上存款银行持有的货币。

（√）

68．对于抵押贷款，当债务人不履行债务时，债权人可以催讨，但无权以抵押财产折价或者以拍卖、变买该财产的价款优先受偿。

（×）

69．商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信。

（√）

70．借款人与贷款人协商同意后，可提前归还贷款。

（√）

71．逾期贷款是指借款合同约定到期（含展期后到期）不能归还的贷款，包含呆滞贷款和呆账贷款。

（×）

72．借款人风险越高，则银行应获得的风险报酬越高，贷款的利率相应的越高。

（√）

73．个人人民币活期存款1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，按季结息。

（√）

74．一般来说，当市场利率下跌时，债券的市场价格也会跟随之下跌。

（×）

【解析】当市场利率下跌时债券市场价格上升，因为二者反方向变动。

75．基金市场是基金证券发行和交易的场所，开放式基金是在证券交易所挂牌交易。

（×）

76．证券是指标有票面金额，证明持人有权按期取得一定收入并可以自由转让和买卖的所有权或债券凭证。

（√）

77．购买力风险属于系统风险。

（√）

78．道-----琼斯指数采用修正股价平均数法来计算股价平均数。

（√）

79．恒生中资企业指数即红筹指数。

（√）

【解析】目前，香港的红筹股超过60只，其中有47只被恒生指数服务有限公司选定为恒生中资企业指数（即红筹指数）成分股，以反映红筹股的整体趋势。

80．优先股股东与普通股股东一样都具有表决权。

（×）

【解析】优先股股东权利受限制，最主要的是表决权限制。