农村普惠金融试点实施方案.docx

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农村普惠金融试点实施方案

2016年农村普惠金融试点实施方案

2016年农村普惠金融试点实施方案

为推动我市农村普惠金融试点建设，进一步提高金融服务“三农”水平，根据《关于印发〈广东省开展农村普惠金融试点方案〉的通知》（粤金〔2014〕51号）、《关于印发〈广东省普惠金融“村村通”实施方案〉的通知》（粤金〔2016〕38号）、《关于印发〈湛江市开展农村普惠金融试点实施方案〉的通知》（湛金〔2014〕101号）等文件精神，结合我市实际，制定本试点实施方案。

一、指导思想

按照党中央、国务院和省委、省政府有关强农、惠农、富农的政策要求，坚持“政府推动，金融支持，试点带动，逐步推广”的原则，以深化农村金融改革为动力，大胆作为，主动探索，大力开展以建设县级综合征信中心、信用村、乡村金融（保险）服务站、乡村助农取款点，推广农村产权抵押担保贷款、“政银保”合作农业贷款、妇女小额担保财政贴息贷款、金融扶贫贷款等“八项行动”为主要内容的农村普惠金融建设，全面优化农村金融环境，提升金融服务水平，打通农村金融服务的“最后一公里”，切实解决农村融资难问题，努力推动农业增效、农民增收、农村发展。

二、工作目标和实施步骤

（一）工作目标

我市是广东省、湛江市开展农村普惠金融工作的试点县（市）。

从2016年7月起，利用一年左右的时间，完成农村普惠金融建设任务。

具体包括：

1、建成市征信中心。

2、建成的信用村占全市行政村总数的100%。

3、乡村金融保险服务站、乡村助农取款点实现行政村和较大自然村全覆盖。

4、至少开展农村产权抵押担保贷款、“政银保”合作农业贷款、妇女小额担保财政贴息贷款、金融扶贫贷款中2项以上的贷款服务。

5、鼓励各镇（街道）结合当地实际和农民需求，增加创建项目，扩大创建成果。

（二）实施步骤

1、动员阶段（2016年7月）：

市政府召开专门会议，动员部署全市农村普惠金融试点实施工作。

全市各镇（街道）2016年7月出台开展农村普惠金融试点工作实施方案，并报市农村普惠金融试点工作办公室。

2、实施阶段（2016年7月—2017年7月）：

各镇（街道）、有关部门要按照统一部署，开展以“八项行动”为主要内容的农村普惠金融试点工作，并于每月6日前统计试点进度情况报告市农村普惠金融试点工作办公室，每季度季后10日前提交工作情况总结，由市农村普惠金融试点工作办公室汇总报告湛江市金融局和省金融办。

试点阶段的工作进度要求如下：

时

间

2016年12月底前

2017年7月底前

进

度

要

求

开展普惠金融建设的村占行政村村总数的60%以上

开展普惠金融建设的村占行行政村总数的100%以上上

3、总结阶段（（2017年7月）:

市农农村普惠金融试点工作办公公室对各镇（街道）、有关关部门开展农村普惠金融试试点工作进行考核、总结和和表彰。

三、主要内容

（一）建设xx市征信中心心。

依托人民银行征信系统统，建立xx市征信中心，，采集公安、工商、法院、、税务、食品药品、国土资资源、环保等部门的非银行行信用信息数据，建立综合合性信用信息共享平台，实实现政府各部门间信用信息息的互联互通、共建共享。

。

重点是：

依托人民银行xxx支行建设农户信用信息息系统，采集农户（特别是是农业龙头企业、农民合作作社、家庭农场、种养大户户等新型农业经营主体）的的信用信息，完善信息采集集、共享机制，并实现信息息持续更新；探索对农户信信用信息进行大数据挖掘和和深度开发应用的机制，实实施基于农户信用评价的差差别化信贷政策，实现农户户信用评价与信贷服务有效效对接。

（责任单位：

市金金融办、人民银行xx支行行、市公安局、市工商局、、市法院、市国税局、市地地税局、市食品药品监管局局、市国土资源局、市环保保局）

（二）建设信用村村。

成立由村（居）“两委委”、金融机构、农户代表表、镇村干部组成的农户信信用评定小组，对农户信用用等级进行评定，评级结果果实行张榜公示，接受全体体村民评议监督；金融机构构对信用户实施整体授信，，发放小额信用贷款。

（责责任单位：

各镇政府（街道道办）、市金融办、人民银银行xx支行、农业银行xxx支行、邮政储蓄银行xxx支行、市农村信用合作作联社）

（三）建设乡村村金融（保险）服务站。

按按照“政府建设管理、金融融机构挂点运作、共建共享享”的原则，依托村委（居居）会建设乡村金融服务站站。

金融服务站须拥有固定定服务场所，并符合相关安安全标准，配备相应安全防防范设施和器材。

金融服务务站须有两名或以上服务联联络人员，设负责人一名。

。

服务联络人员必须政治素素质优良，遵纪守法，热心心服务村民，无不良记录，，具有一定的金融知识。

金金融服务站由镇政府（街道道办）管理，市金融办进行行业务指导。

金融服务站包包括以下功能：

一是宣传、、普及金融知识和政策，加加强农村金融消费者权益保保护。

设置固定金融宣传栏栏，长期在村中开展金融知知识及金融产品宣传；金融融机构或相关部门定期或不不定期派员下村宣传金融及及相关知识。

二是提供信用用评级结果查询、农户信用用信息收集、金融业务代理理等服务。

三是协助镇政府府（街道办）构建“政银企企农”四方对接平台，提供供产融对接等金融服务。

四四是通过选聘乡镇农险协保保员，协助办理政策性涉农农保险宣传、承保、理赔等等服务。

（责任单位：

各镇镇政府（街道办）、市金融融办、人民银行xx支行、、相关金融机构）

（四））建设乡村助农取款点。

引引导涉农金融机构，推广和和深化银行卡助农取款点服服务功能，提供小额助农取取款、刷卡消费、转账汇款款、水电费代缴、话费充值值、新农保和新农合领取、、小面额人民币现金兑换、、残损币收兑和反假币咨询询等金融服务。

鼓励金融机机构在农村布放支持可循环环、小额币种功能的atmm和其他自助终端，积极推推广手机取付及其他新兴支支付方式。

（责任单位：

人人民银行xx支行、市金融融办、农业银行xx支行、、邮政储蓄银行xx支行、、市农村信用合作联社）

（五）推广农村产权抵押押担保贷款。

在确权登记颁颁证的前提下，创新农村产产权抵押担保方式，积极推推广农村土地承包经营权、、农村集体建设用地使用权权、林权、海域使用权、农农民住房财产权、大型农机机具等抵押担保贷款业务。

。

鼓励建立市、镇（街道））、村三级农村产权管理服服务交易平台，整合农村产产权登记信息和动态管理资资料，加强农村“三资”监监管，为农村产权交易提供供“一站式”服务。

（责任任单位：

市农业局、市金融融办、市国土资源局、市住住建局、市海洋与渔业局、、市林业局、市房产局、人人民银行xx支行、各银行行业金融机构）

（六）推推广“政银保”合作农业贷贷款。

市政府与银行机构、、保险公司签订三方合作协协议，由政府担保基金进行行担保，银行机构为符合贷贷款条件的担保对象发放农农业贷款，保险公司对贷款款本金提供保证保险，建立立农业贷款风险分散机制。

。

（责任单位：

市农业局、、市财政局、市金融办、人人民银行xx支行、相关银银行业金融机构）

（七））推广妇女小额担保财政贴贴息贷款。

积极推广省妇联联、省财政厅联合实施的““扶持妇女创业小额担保财财政贴息贷款”项目，通过过省财政专项资金支持，为为农村妇女创业提供小额担担保贷款贴息扶持，帮助农农村妇女创业致富。

（责任任单位：

市妇联、市财政局局、市农业局、市金融办、、相关银行业金融机构）

（八）推广金融扶贫贷款款。

利用社会捐助资金、扶扶贫对口帮扶资金、村级互互助基金等资源，设立金融融扶贫基金，用于为贫困户户等农户提供小额贷款担保保和贴息，鼓励金融机构发发放小额担保贷款，扶持有有劳动力的贫困户等农户创创业致富。

（责任单位：

市市农业局、市扶贫办、市民民政局、市财政局、市金融融办、相关银行业金融机构构）

四、金融支持政策

（一）增加金融机构服务网网点和村镇银行、小贷公司司、融资担保公司等机构。

。

引导金融机构增加分支机机构和营业网点，延伸服务务触角，积极开展送服务下下乡、进村行动。

深化农村村金融机构改革，通过市场场机制和政策支持，帮助农农信社实现健康发展。

支持持发展村镇银行、小贷公司司、融资担保公司等机构，，积极培养地方金融生力军军，增加我市“三农”的金金融供给。

（责任单位：

市市金融办、市财政局、人民民银行xx支行、相关银行行业金融机构）

（二）制制定落实“我市金融机构新新吸收的存款主要用于当地地发放贷款”的考核办法。

。

引导金融机构优化内部考考核机制，增加对“三农””的信贷投放，做到可贷资资金与当地贷款同时增加且且年度新增当地贷款占年度度新增可贷资金的比例大于于70%（含），或可贷资资金减少而当地贷款增加。

。

（责任单位：

人民银行xxx支行、市金融办、市财财政局、相关银行业金融机机构）

（三）大力开展““信用村农户小额信用贷款款业务”。

引导农业银行、、邮储银行、农信社等涉农农金融机构创新金融产品和和支付手段，优化贷款流程程，不断拓展信用村农户小小额信用贷款业务覆盖面，，尽力做实授信额，切实解解决有授信、无款贷问题。

。

积极引导涉农金融机构按按照农户不同的信用等级给给予授信并提供差别化的金金融服务。

（责任单位:

人民银行xx支行、市金金融办、相关银行业金融机机构）

（四）对妇女小额额担保财政贴息贷款实行基基准利率或优惠利率。

设立立担保基金，降低担保门槛槛，简化申贷手续，开通““绿色通道”。

（责任单位位:

人民银行xx支行、、市妇联、市财政局、市金金融办、相关银行业金融机机构）

（五）支持设立特特色农业发展基金。

设立特特色农业发展基金，为区域域特色农业发展提供贷款担担保和贴息，促进特色农业业产业链优化提升。

（责任任单位:

市农业局、市财财政局、市金融办）

（六六）运用农业产业发展专项项资金引导金融资金加大投投入。

统筹安排，合理规划划，充分发挥各级财政农业业产业专项资金作用，通过过对农业龙头企业、农民合合作社、家庭农场、种养大大户等新型农业经营主体进进行贷款担保、贴息、保费费补贴等形式，引导金融资资金加大对农业、农村的投投入。

（责任单位：

市农业业局、市财政局、市金融办办）

（七）支持农业企业业上市。

加强对农业龙头企企业的上市培育与辅导，支支持符合条件的农业企业在在主板、创业板发行上市，，引导暂不具备上市条件的的高成长性、创新型农业企企业通过中小企业股权转让让系统进行股权公开挂牌与与转让。

（责任单位:

市农农业局、市财政局、市金融融办）

（八）大力发展政政策性涉农保险。

全面推进进水稻、森林、能繁母猪、、渔业等政策性保险。

扩大大蔬菜种植和生猪保险试点点，推进政策性家禽、水产产养殖、水果种植保险，探探索开展农产品价格保险、、天气指数保险，鼓励开展展自然灾害公众责任险、农农村小额人身保险等普惠保保险业务。

（责任单位:

市市农业局、市林业局、市畜畜牧局、市海洋与渔业局、、市财政局、市金融办、相相关保险公司）

（九）积积极推行对新型农业经营主主体的第三方信用评级。

进进一步拓宽农村信用评级范范围，积极引导商业信用评评级机构对农业龙头企业、、农民合作社、家庭农场、、种养大户等新型农业经营营主体开展市场化信用评价价。

（责任单位:

市农业局局、市金融办、人民银行xxx支行）

（十）推动农农村金融生态环境建设，切切实维护农村金融稳定。

推推动金融生态市建设，综合合评估考核我市金融生态环环境；完善金融风险防范化化解和处置机制，建立完善善农业贷款风险分担机制，，切实维护金融债权；加强强对农民的金融风险教育，，增加识别和防范风险能力力；加强市场监管体系建设设，严厉打击非法金融活动动；加强风险监测与防范，，切实维护农村金融稳定。

。

（责任单位：

市金融办、、人民银行xx支行、相关关金融机构）

五、工作要要求

（一）宣传发动。

加加强政策宣传，广泛组织发发动村民理事会等村民自治治组织，动员广大农民积极极参与信用评价，共同推进进信用村、信用户建设，引引导广大农民以实际行动提提升自身信用等级，获得信信用资金支持，实现勤劳致致富。

（二）主动统筹。

。

市金融办牵头组织有关部部门、金融机构、镇（街道道）和村共同推进“八项行行动”。

积极协调，加强引引导，解决单一金融机构和和市场无法解决的问题，充充分调动金融机构和农民参参与试点工作，确保农村普普惠金融建设有效推进。

（三）建立平台。

市金融办办主动联合人民银行xx支支行，推进市征信中心建设设。

认真组织有关部门及时时报送数据，并建立常态化化的信息更新制度。

会同有有关金融机构，指导镇村推推进信用村建设。

重点是做做好进村入户收集资料和信信用评级工作。

（四）引引导投入。

充分发挥财政资资金的杠杆效应，通过财政政投入引导撬动更多的社会会资金投向“三农”。

建立立对乡村金融服务站、助农农取款点的财政补贴、补助助机制，加大对基层金融服服务“村村通”工作的扶持持，协调电信运营商对农村村地区布放金融电子机具的的通讯费用实施优惠。

加大大对妇女小额担保财政贴息息贷款的专项资金投入，增增加贴息资金数额，扩大受受惠面。

积极引导社会资金金发起设立农户小额贷款成成本分担和风险补偿基金、、金融扶贫基金等涉农基金金，引导带动更多的信贷资资金对“三农”的投入。

（五）分类支持。

出台对信信用村、信用户的激励措施施和优惠待遇，铺设“信用用绿色通道”，让信用村、、信用户在生产、生活中获获得更多的社会信用激励。

。

根据信用评级结果，落实实分类激励措施，建立正向向激励机制，引导群众自觉觉维护和改善自身信用，营营造守信受益、人人守信的的良好氛围。

（六）净化化环境。

创新村（居）基层层治理体系，开展以打击““黄赌毒”为重要内容的农农村社会治理行动，加大对对失信行为的惩戒力度，切切实净化农村社会信用环境境。

六、保障机制

（一一）落实工作职责。

市政府府成立农村普惠金融试点工工作领导小组，由市长任组组长，分管副市长任副组长长，市府办、金融办、财政政、公安、工商、法院、国国税、地税、食品药品监管管、国土、住建、环保、农农业、林业、畜牧、海洋渔渔业、妇联、扶贫办、人行行、农行、邮储银行、农信信社、人财、人寿等部门为为成员单位。

领导小组下设设办公室，办公室设在市金金融办，市金融办主任兼任任办公室主任。

办公室人员员从有关部门抽调。

负责督督促指导各金融机构和有关关部门做好农村普惠金融试试点工作，加大对各镇（街街道）参与试点的金融支持持。

（二）推进产融对接接。

建立金融部门与农口部部门的工作对接机制，及时时加强沟通，推进金融与农农业的项目对接，发挥政策策合力，扎实推进农村普惠惠金融试点实施，做好金融融服务“三农”的工作。

（三）加强业务指导。

市农农村普惠金融试点工作办公公室要根据省“八项行动””的具体工作指引，指导各各镇（街道）做好农村普惠惠金融试点工作，根据工作作进展情况，适时组织经验验交流和业务培训，总结推推广经验，加快试点建设。

。

（四）建立共建机制。

。

根据我市的实际情况，由由市金融办牵头组织有关部部门、人民银行xx支行以以及有关涉农金融机构与各各镇政府（街道办）签订个个性化合作共建协议，在农农村普惠金融建设中开展““一对一”合作。

（五））强化跟踪服务。

市农村普普惠金融试点工作办公室要要研究制定跟踪督办办法，，加强对各镇（街道）、相相关职能部门的跟踪服务和和督促指导。

建立跟踪报告告制度，各镇（街道）、相相关职能部门每月6日前向向市农村普惠金融试点工作作办公室上报工作进度、每每季度季后10日前提交工工作情况总结，扎实推进试试点建设。

（六）建立激激励机制。

市金融办会同市市财政局和人民银行xx支支行制定奖励、扶持措施，，建立正向激励机制。

人民民银行xx支行研究制定差差别化监管措施，支持涉农农金融机构参与农村普惠金金融试点建设。

农业银行xxx支行、邮储银行xx支支行、市农村信用合作联社社、人保财险xx支公司、、人寿保险xx支公司等涉涉农金融机构尽快制定支持持我市农村普惠金融建设的的具体办法，于2016年年12月底前报市金融办和和人民银行xx支行。