银行业专业人员职业资格考试题.docx
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银行业专业人员职业资格考试题
银行业专业人员职业资格考试题
个人理财
一、单项选择题
在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分（共90小题，每小题0.5分，共45分）。
1.下列有关期货的说法错误的是（）。
A.期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法
B.期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易
C.大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结
D.期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约
2.如果外汇交易员即期卖出日元3450000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为（）。
A.美元多头10000，日元多头3450000，欧元多头16500
B.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500
C.美元头寸轧平，日元空头3450000，欧元多头16500
D.美元多头10000，日元空头3450000，欧元空头16500
3.金融期货中不包括（）。
A.股票期货B.利率期货C.外汇期货D.债券期货
4.以下有关远期汇率的论述中，错误的是（）。
A.利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水
B.升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡
C.日元利率低于美元利率，因此美元兑换日元的远期汇率表现为贴水
D.远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水
5.以保护信托财产的完整，保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为（）。
A.担保信托B.处理信托C.管理信托D.自益信托
6.一般选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等适合长期持有，既可以有较高收益、风险也较低产品的投资者属于（）。
A.非常进取型B.温和进取型
C.中庸稳健型D.温和保守型
7.下列理财产品中可以看作债券与期权的结合的是（）
A.国债B.认股权证
C.可转换公司债券D.期货期权
8.以下不属于个人/家庭资产项目的是（）。
9.下列选项中，不属于初次接触客户的步骤的是（）。
A.不必约定下次拜访的时间B.主动、热情、自信地介绍本银行
C.递送名片D.自我介绍，语气和缓，注意礼貌
10.远期外汇交易的交割期一般按（）计算。
A.年B.季C.月D.日
11.交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为（）。
A.美式期权B.英式期权C.定期期权D.欧式期权
12.在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到（）。
A.客户优先B.银行利益最大化
C.对客户实行业务指导D.传递信息
13.下面业务不属于衍生型外汇交易业务的是（）。
A.外汇期权交易B.外汇期货交易
C.外汇掉期交易D.择期交易
14.下列属于在沟通中打破客户自我设防的有效途径的是（）。
A.有一个好的开场白B.以诚相待
C.封闭性问题D.观察有效信息
15.某人每年年末投资1万元，假定投资回报率为12%，30年后该投资价值将达（）。
A.240万元B.220万元C.150万元D.230万元
16.贴现发行的零息债券一般（）债券的面值。
A.低于B.高于C.等于D.无法比较
17.从债券的发行形式来看，我国的国债可以分为无记名（实物）国债、记账式国债和（）。
A.储蓄式国债B.普通国债C.契约式国债D.凭证式国债
18.我国市场的证券投资基金均为（）。
A.公司型基金B.契约型基金C.开放式基金D.凭证式国债
19.某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗死而死亡。
那么，这一死亡事故的近因是（）。
A.被汽车撞倒B.心肌梗死
C.被汽车撞倒和心肌梗死D.被汽车撞倒导致的心肌梗死
20.下列指标中，使用一张财务报表计算不出来的是（）。
A.资产负债比率B.销售净利率
C.销售毛利率D.存货周转率
21.债券的利率风险通常包括再投资风险和（）。
A.提前赎回风险B.价格风险
C.信用风险D.通货膨胀风险
22.下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是（）。
A.商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力
B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品
C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售
D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料
23.以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（）。
A.银行存款B.普通股C.公司债券D.优先股
24.某银行近期推出“安心回报澳元理财计划”，该产品为3个月（银行有权根据市场情况提前终止），某银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.75%向投资者支付理财收益。
这是一款（）。
A.非保证收益理财计划B.保本浮动收益理财计划
C.保证最低收益理财计划D.保证收益理财计划
25.2022年，上证综合指数升到5000点时，大批投资者还是蜂拥进入股市。
2022年，上证综合指数跌破2000点时，中小投资者纷纷恐慌性地将所持有的股票抛出。
这些行为，反应了投资者的（）。
A.风险偏好B.风险认知度
C.风险承受能力D.风险承受态度
26.一种汇率通常有（）位有效数字。
A.3B.4C.5D.6
27.下列金融资产不属于基础资产的是（）。
A.普通股票B.国债C.优先股票D.远期合约
28.根据我国《证券法》规定，下列不属于证券交易内部信息的知情人是（）。
A.发行股票的公司的监事B.持有公司1%股份的股东
C.中国证监会的工作人员D.承销其股份的证券公司
29.商业银行开展保证收益型理财计划等个人理财业务，应向（）申请批准。
A.中国人民银行B.中国证监会
C.中国银监会D.中国银行业协会
30.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的（）。
A.利率风险B.违约风险
C.非系统性风险D.系统性风险
31.在不同的沟通方式中，（）是组织间进行沟通的基础，因具有便于使用、持久性的功能而被广泛运用。
A.图像语言B.电子邮件C.书面语言D.多媒体
32.理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风险由（）承担。
A.客户B.银行
C.银行与客户协商D.银行与客户共同
33.直接标价法中，1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法中，人民币元与英镑的汇率为（）。
A.14B.0.0714C.3.5D.0.2857
34.金融市场的（）是指金融市场具有资金蓄水池的作用。
A.集聚功能B.融通资金功能
C.调节功能D.配置功能
35.证券交易所属于（）。
A.有形市场B.无形市场C.第三市场D.第四市场
36.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为（）。
A.愿意承担一些高风险投资
B.尽可能多地储备资产、积累财富
C.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强
D.妥善管理好积累的财富，降低投资风险
37.某投资者有30万元打算投资股市的3只具有相同期望收益率和标准差的股票A、B、C。
股票A和股票B的相关系数是-0.7，股票B和股票C的相关系数是0.8，股票A和股票C的相关系数是0.05。
从充分降低风险的角度考虑，该投资者应该采取的投资策略是（）。
A.30万元全部买入股票A
B.15万元投资股票A，15万元投资股票B
C.15万元投资股票B，15万元投资股票C
D.15万元投资股票A，15万元投资股票C
38.关于市场利率对经济各方面的影响，以下说法错误的是（）。
A.市场基准利率是金融资产定价的基础
B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款
C.市场利率提高会促进房地产市场扩大投资
D.市场利率提高会导致债券的价格下降
39.在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为（）。
A.升水B.贴水C.平价D.不变
40.银行职业道德的基本原则是（）。
A.专业胜任B.忠于职守C.勤勉尽责D.诚实守信
41.关于货币市场，以下说法有误的是（）。
A.货币市场上的金融工具的期限通常不超过1年
B.货币市场上的金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低
C.货币市场可以看作货币资金的批发市场
D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分
42.下列营销方法中，充分体现了“以客户为中心”的营销精髓的是（）。
A.交易营销B.客户营销C.关系营销D.价值营销
43.半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（）。
A.1.76%B.1.79%C.3.59%D.3.49%
44.甲、乙两公司资产总额皆为100万元，甲公司负债为20万元，所有者权益为80万元。
乙公司负债为35万元，所有者权益为65万元。
下列对甲、乙两公司的说法正确的是（）。
A.甲公司资产负债率更高，长期偿债能力更强
B.甲公司资产负债率更低，长期偿债能力更强
C.乙公司产权比率更高，短期偿债能力更差
D.乙公司产权比率更低，短期偿债能力更差
45.衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（）。
A.偿还性B.收益性C.流动性D.安全性
46.下列指标不能用来衡量债券的收益性的是（）。
A.即期收益率B.到期收益率
C.提前赎回收益率D.债券价格波动率
47.通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（）。
A.GDP增长率下降B.央行提高法定存款准备金率
C.企业所得税税率上调D.社会总消费和总投资上涨
48.以下关于债券说法错误的是（）。
A.债权的可赎回条款对发行者不利
B.债权的名义收益是固定的，但也是有风险的
C.国债的收益率通常要比同期限的公司债券低
D.投资国债可以享受税收优惠
49.下对影响股票价格的因素分析不恰当的一项是（）。
A.股票价格与公司赢利能力成正比
B.股息与股价的变化成反比
C.公司的重大并购重组常常影响股价的波动
D.股票分割不影响股票的总市值
50.期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。
A.权利，得到B.权利，支付
C.义务，得到D.义务，支付
51.从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是（）。
B.与本机构同事谈论客户的婚姻状况
C.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露
D.可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
52.对基金的申购赎回的表述中，错误的是（）。
A.开放式基金的收购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理可以委托证监会认定的其他机构代为办理
B.基金管理人应在每个工作日办理基金的申购赎回
C.“未知价格”进行基金的申购和赎回是基金交易的基本规则
D.开放式基金的交易价格基本上是由社会供求关系决定的
53.李先生将10000元存入银行，假设银行的5年期定期存款利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）。
A.12500元B.10500元C.12000元D.12760元
54.以下哪种行为，不由保险人承担责任。
（）
A.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务
B.保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同
C.保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示
D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的
55.下列对税收规划的表述有误的一项是（）。
A.税收规划的前提是依法纳税
B.税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度
C.因为税收规划有税法可依，所以是无风险的
D.目的性原则是税收规划的根本原则
56.下列个人所得属于劳务报酬所得的是（）。
A.个人出租住房取得的收入
B.个人发表文学作品所得的收入
C.个人中体育彩票获得的收入
D.个人担任董事职务取得的董事费收入
57.银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（）。
A.职业道德水准B.职业操守水平
C.职业纪律规范D.从业基本原则
58.下列事件中，对净资产增减没有影响的是（）。
A.工作收入增加B.借款购房
C.自费出国度假D.彩票中奖
59.以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述中，不正确的是（）。
A.开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金
B.开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的
C.投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖
D.开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大
60.银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理和（）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。
A.客户自愿B.银行利润最大化
C.客户利益至上D.树立良好形象
61.（）不属于《中国银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则。
A.专业胜任B.勤勉尽责C.公平竞争D.信息保密
62.银行加入了“4´8，6%”的远期协议，作为资金的需求方，以下说法不正确的是（）。
A.该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6%的交易
B.当4个月后市场利率比6%高时，银行可能承受信用风险
C.当4个月后市场利率比6%低时，银行相当于获得了一份保险
D.当4个月后市场利率低于6%时，协议对银行不利
63.在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是（）。
A.单利债券B.复利债券C.贴现债券D.累进利率债券
64.应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化，所以先行中止了债务履行，这种权利是指（）。
A.不安抗辩权B.同时履行抗辩权
C.先履行抗辩权D.后履行抗辩权
65.分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有（）。
A.细分市场的需求潜力、发展前景
B.细分市场的赢利水平、市场占有率
C.国外是否有这样的划分
D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致
66.（）是居于基础层面的信任，它可能因为志趣、环境的变化而转移。
A.产品信任B.服务信任C.情感信任D.认知信任
67.关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是（）。
A.商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理使用审批制
B.商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理财购汇额度
C.商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入经批准的投资购汇额度
D.在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续
68.在下列选项中，不属于个人理财业务人员与客户沟通时需要注意的因素是（）。
A.有些客户习惯于按自己的思维表达意见，并且常常口若悬河，不着边际，对于这样的客户，个人理财业务人员可以提醒客户，减慢说话的速度，集中谈话的议题
B.用中等的语速与客户交谈，但面试过程中，个人理财业务人员要把握谈话的主动，不用做一个积极的倾听者
C.个人理财人员可以用录音机将整个谈话记录下来，以便事后进行整理，及时记录客户信息
D.如果客户对问题的回答十分含糊，以至于容易引起误解，那么，个人理财业务人员就应该在适当的时机重复问题
69.按照《个人外汇管理办法》，下列不符合规定的是（）。
A.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材料至少保存5年备查
B.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备
C.境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出
D.境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回
70.以下不属于个人理财规划的内容的是（）。
A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划
71.境内个人有下列情形，不必经外汇局核准。
（）
A.符合有关规定的对外投资
B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费
C.在境外获得合法资本项目收入需结汇的
D.对外捐赠和财产转移需购付汇的
72.对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）。
A.1万美元B.3万美元C.5万美元D.10万美元
A.5年B.7年C.10年D.15年
74.下列选项中，不属于了解客户需求时要注意的问题是（）。
A.了解客户的金融需求目标
B.了解客户金融需求的主要内容
C.了解其他银行的金融产品和服务在客户中的表现
D.了解客户的财务状况
75.在理财产品（计划）的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。
A.每月B.每季度C.每半年D.每年
76.金融服务建议书包含的内容是（）。
77.在（）情形下，纳税人应按照国家规定办理纳税申报。
A.个人所得不足国家规定数额的
B.在3处以上取得工资、薪金所得的
C.没有扣缴义务人的
D.以上所有的
78.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。
但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）。
A.交易限额B.错配限额
C.止损限额D.风险价值限额
79.个人理财顾问服务的风险提示管理措施有（）。
A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险提示内容
B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险提示
C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示
D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名
80.综合理财计划市场风险控制方法有（）。
A.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含错配限额
B.商业银行除了制订银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制订不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财产品的限额
C.商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额管理，但流动性风险限额应至少包括风险价值限额
D.对未事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查
81.我国人民币升值有利于（）。
A.出口B.进口C.对外贷款D.国内旅游创汇
82.持有后享受型理财价值观客户的理财目标是（）。
A.退休规划B.目前消费C.购房规划D.教育金规划
83.某客户购房本息支出占收入25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房子，则此客户的理财价值观属于（）。
A.先享受型B.后享受型C.购房型D.以子女为中心型
84.“信号效应”（）。
A.是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段
B.是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段
C.有时会失效
D.以上都正确
85.以下选项中，（）不属于无效合同。
A.一方以欺诈胁迫手段订立损害对方当事人利益的合同
B.恶意串通损害第三人利益的合同
C.以合法的形式掩盖非法的目的
D.违反行政法规的强制性规定的合同
86.年金终值和现值的计算通常采用（）的形式。
A.单利B.复利C.贴现D.折现
87.以下的不当行为中，（）违反了“勤勉尽职”准则的要求。
A.不了解金融市场的相关知识
C.对所在机构隐瞒个人的违纪信息
D.为扩大理财产品市场份额而进行商业贿赂
88.提供格式条款的一方（），该条款不一定无效。
A.免除其责任B.加重其主要权利
C.加重对方责任D.免除对方主要权利
89.相信市场有效的投资人通常会采取（）。
A.主动投资策略B.被动投资策略
C.积极投资策略D.技术分析投资策略
90.李先生每年都会有10000元的闲置资金，所以决定将该资金存入银行作为退休养老所用。
假设银行的年利率为5%，李先生的目标是60岁退休时能拿到270000元养老金，则李先生最迟应该（）开始存入资金。
A.42岁B.43岁C.44岁D.45岁
二、多项选择题
以下各小题所给出的5个选项中，有两个或两个以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分（共40小题，每小题1分，共40分）。
1.以下行为中，（）体现了同事间团结合作、互通有无的精神。
A.开展经验交流会、专业知识培训会
B.交流销售产品的技巧
C.分享各自的客户资源
D.提示同事不恰当的行为
E.在工作讨论会中直接指出同事的错误
2.个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）。
A.本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理
B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件办理
C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇
D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理
E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理
3.根据《个人所得税法》规定，免纳个人所得税的项目有（）。
A.国债和国家发行的金融债券利息
B.残疾、孤老人员所得
C.保险赔偿
D.因严重自然灾害造成重大损失的
E.省级人民政府以上单位
4.商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是（）。
A.审慎性原则B.流动性原则
C.客户最大利益原则D.建立风险管理体系原则
E.建立内部控制制度原则
5.下列属于非正式沟通的是（）。
A.选择非正式的商谈对象B.选择非正式的商谈时间
C.选择非正式的商谈场合D.选择非正式的商谈话题
E.选择非正式的商谈方式
6.商业银行应在每一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告。
个人理财业务报告应全面反映（）等，并附年度报表。
A.个人理财业务的发展情况B.理财产品的预期最高情况
C.理财产品的投资情况D.理财产品收益分配情况
E.个人理财业务的综合收益情况
7.递延年金的特点包括（）。
A.最初若干期没有收付款项B.最后若干期没有收付款项
C.其终值计算与普通年金相同D.其现值计算与普通年金相同
E.其终值计算与普通年金不同
8.对从业人员做好本职工作，忠于职守理解正确的是（）。
A.遵守行业规范、本机构的各项规章制度
B.保护本机构的商业机密
C.不泄露机构的知识产权、专有技术
D.妥善处理本职工作与兼职岗位的关系
E.自觉维护本机构的形象和声誉
9.客户在理财过程中产生的义务性支出包括（）。
A.日常生活基本开销B.已有负债的本利偿还支出
C.购买高档车支出D.已有保险的续期保费支出
E.子女就读私立学校的费用支出
10.银行应加强保护消费者权利，在外部营销过程中（）。
A.营销人员不得向客户进行误导性及欺骗性的宣传解析，可以稍带夸张地陈述产品的收益和风险
B.宣传推介材料必须真实、准确，对消费者承担的费用的详情必须公开、透明
C.对通过外部营销推介的产品，银行应以专业术语、业内行话进行充分的风险提示
E.对质疑银行材料可靠性的消费者提供直接查询服务
11.以下的现金流入可以看作年金的有（）。
A.每月从社保部门领取的养老金
B.从保险公司领取的养老金
C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月
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