参考借鉴银行职业资格考试银行管理历年真题及参考答案doc.docx
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参考借鉴银行职业资格考试银行管理历年真题及参考答案doc
一、单项选择题（共90小题，每小题0．5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）
1．商业银行应按照（ ）原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级。
A．了解你的客户
B．了解你的业务
C．尽职调查
D．信息对称
2．开证行在受益人当地的代理行是指（ ）。
A．保兑行
B．被指定银行
C．通知行
D．偿付行
3．下列关于金融消费的注意事项的表述，不正确的是（ ）。
A．每笔交易完成后，请仔细核对交易凭证，如发现问题可及早纠正
B．定期到金融机构查询本人账户信息，及时掌握账户变化情况，避免延误处理问题的时机
C．在完成金融机构提供的客户风险承受能力评估时，请按自身真实情况认真填写，允许金融机构销售人员代填
D．确认金融机构工作人员身份，查看其相关执照、证件等身份证明材料，对在金融机构营业网点之外自称是某金融机构工作人员的人保持警惕
4．按（ ），信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险。
A．授信方的不同
B．信用风险产生的原因
C．源信用风险可控程度
D．授信方式的不同
5．财务公司的负债业务不包括（ ）。
A．委托贷款
B．吸收成员单位存款
C．同业拆入
D．发行金融债券
6．由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是（ ）。
A．银行承兑汇票
B．银行汇票
C．银行本票
D．支票
7．上海证券交易所规定了4种回购期限，其中不包括（ ）。
A．7天
B．3个月
C．6个月
D．1年
8．大额存单的投资人不包括（ ）。
A．个人
B．机关团体
C．社保基金
D．商业银行
9．经外汇管理部门批准，储蓄机构可以办理的外币储蓄业务不包括（ ）。
A．活期储蓄存款
B．整存整取定期储蓄存款
C．存本取息定期储蓄存款
D．经中国人民银行批准开办的其他种类的外币储蓄存款
10．下列营销渠道中，不属于按营销渠道场所分类的是（ ）。
A．网点营销
B．自营营销渠道
C．电子银行营销
D．登门拜访营销
11．与国家审计（政府审计）和社会审计并列为三大类审计的是（ ）。
A．外部审计
B．内部审计
C．事前审计
D．事后审计
12．金融市场是反映国民经济情况的“晴雨表”，体现了金融市场的（ ）功能。
A．风险分散与风险管理功能
B．交易及定价功能
C．反映经济运行的功能
D．优化资源配置功能
13．外汇专业银行的业务不包括（ ）。
A．贸易金融业务
B．投资业务
C．国际证券业务
D．外币资金的筹集
14．贷款公司属于（ ）。
A．大型商业银行
B．农村金融机构
C．城市商业银行
D．非银行金融机构
15．下列属于混业经营的缺点的是（ ）。
A．加强银行业的竞争
B．增加银行自身的风险
C．增加贷款和证券承销的风险
D．可能会招致新的更大的金融风险
16．存出资本保证金应于金融企业成立后按注册资本的（ ）提取。
A．15％
B．20％
C．25％
D．30％
17．（ ）是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
A．贸易融资
B．项目融资
C．银团贷款
D．并购贷款
18．全面风险管理的要素不包括（ ）。
A．内部环境
B．事项识别
C．风险预防
D．监控
19．下列选项中，不符合信托计划的合格投资者条件的是（ ）。
A．家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人
B．个人收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人
C．投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人
D．夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人
20．目前，我国实施“绿色信贷”政策的相关政府部门不包括（ ）。
A．中国人民银行
B．中国银监会
C．国家环保局
D．中国证监会
21．商业汇票的付款期限，最长不得超过（ ）。
A．15日
B．1个月
C．6个月
D．12个月
22．下列关于绩效考评体系的说法中，错误的是（ ）。
A．对商业银行行为活动的效能进行科学测量和评定的程序、方式、方法的总称
B．是一个科学的指标体系
C．具有突出的目的性
D．可以帮助银行客户规避风险
23．加强与证券业、保险业等行业协会的沟通和协调，体现了中国银行业协会的（ ）职责。
A．维权
B．协调
C．自律
D．服务
24．物权的种类不包括（ ）。
A．所有权
B．用益物权
C．质权
D．担保物权
25．下列关于我国实施“绿色信贷”政策主要采取的做法中，正确的是（ ）。
A．中国银监会的政策指导和道义劝说
B．中国人民银行对商业银行信贷活动的监督
C．国家和地方环保局对企业贷款项目的环境评估
D．中国银监会与金融监管部门协作管理
26．金融企业的长期债权投资在取得时，应按取得时的（ ）作为初始投资成本进行核算。
A．账面价值
B．实际成本
C．公允价值
D．历史成本
27．我国的反洗钱法律规范主要由“一法四规”组成，其中，“一法”指的是（ ）。
A．《反洗钱法》
B．《金融机构反洗钱规定》
C．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
D．《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》
28．下列不属于社会责任类指标内容的是（ ）。
A．公平对待消费者
B．违规处罚
C．公众金融教育
D．绿色信贷
29．下列不属于行政处罚的适用应遵循的三项基本原则的是（ ）。
A．行政处罚的设定和实施公正、公开
B．行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当
C．实施行政处罚，应当遵循便民的原则
D．坚持处罚与教育相结合的原则
30．下列关于商业银行贷款的表述，不正确的是（ ）。
A．借款人应当提供担保
B．商业银行应当与借款人订立书面合同
C．商业银行应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查
D．商业银行应当根据借贷双方的意愿，共同确定贷款利率
31．2015年11月30日，人民币被正式纳入（ ）货币篮子。
A．特别提款权
B．世界银行
C．世贸组织
D．货币基金组织
32．下列有关内部审计工作的考核与问责的说法中，错误的是（ ）。
A．董事会对未按要求进行整改的问题，进行督促，追究相关人员的责任，并承担未对审计发现采取纠正措施所产生的责任和风险
B．董事会应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价
C．董事会应建立内部审计工作问责制度，明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序
D．董事会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接责任人追究责任
33．下列不属于互联网金融对商业银行的改变的是（ ）。
A．提升客户体验
B．改变获客路径
C．提高运营成本
D．创造市场机会
34．下列关于贷后管理主要内容的说法中，错误的是（ ）。
A．监督借款人的贷款使用情况
B．跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力
C．检查贷款抵（质）押品和担保权益的完整性
D．调整与借款人合作的策略与内容
35．根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头寸比例不得超过（ ）。
A．10％
B．15％
C．20％
D．25％
36．下列不属于合规管理的基本机制的是（ ）。
A．诚实信用机制
B．合规绩效考核机制
C．合规问责机制
D．合规培训与教育制度
37．下列关于单位存款业务的说法中，正确的是（ ）。
A．单位定期存款如遇利率调整，分段计息
B．单位通知存款分为1天通知存款和7天通知存款
C．单位协定存款计息期如遇利率调整，不分段计息
D．人民币单位活期存款结息日为每季度末月30日
38．（ ）是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。
A．经济政策
B．财政政策
C．货币政策
D．产业政策
39．商业银行内部控制的基本原则不包括（ ）。
A．独立性原则
B．制衡性原则
C．审慎性原则
D．相匹配原则
40．下列关于银行内部控制原则的表述，正确的是（ ）。
A．相匹配原则是指商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员
B．制衡性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制
C．审慎性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程’等方面形成相互制约、相互监督的机制
D．全覆盖原则是指商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整
41．（ ）是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或者其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。
A．消费金融公司
B．货币经纪公司
C．企业集团财务公司
D．金融租赁公司
42．下列关于商业银行存款业务的说法，不正确的是（ ）。
A．对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外
B．对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外
C．《商业银行法》规定，商业银行应以合法正当方式吸收存款
D．商业银行办理单位存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则
43．贷款担保的形式中，不包括（ ）。
A．质押
B．抵押
C．保证
D．定金
44．内部控制的“第一道防线”是（ ）。
A．监事会
B．内部管理职能部门
C．内部审计部门
D．业务部门
45．债券回购的最长期限为（ ）。
A．3个月
B．6个月
C．1年
D．2年
46．下列关于货币的说法中，不正确的是（ ）。
A．货币的本质是一般等价物
B．货币体现的是商品生产者与消费者之间的社会关系
C．货币是衡量一切商品价值的材料
D．货币具有同其他一切商品相交换的能力
47．下列不属于货币政策工具的是（ ）。
A．为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现
B．向国家开发银行提供贷款
C．确定中央银行基准利率
D．要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金
48．外币存款业务和人民币存款业务的共同点不包括（ ）。
A．具体管理方式相同
B．按存款期限都可分为活期存款和定期存款
C．按客户类型都可分为个人存款和单位存款
D．都是存款人将资金存人银行的信用行为
49．下列选项中，不属于意定信托的是（ ）。
A．默示信托
B．遗嘱信托
C．其他意定信托
D．合同信托
50．审计委员会应按（ ）向董事会报告审计工作情况。
A．天
B．月
C．季度
D．年
51．非银借款业务的最长期限为（ ）。
A．1年
B．3年
C．5年
D．7年
52．商业银行财务管理的目的是提高商业银行的资金运用效率，最终实现商业银行的（ ）目标。
A．盈利性、流动性、持续性
B．盈利性、持续性、安全性
C．盈利性、流动性、安全性
D．流动性、安全性、持续性
53．信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的（ ）。
A．10％
B．20％
C．30％
D．50％
54．（ ）是指借款人
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