招行新版企业文化手册.docx
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招行新版企业文化手册
招行新版企业文化手册
招行新版企业文化手册
【篇一：
招行企业文化手册（定稿）】
企业文化手册
（2004年版）
招商银行企业文化中心编印
一、行长致辞二、我们的招行三、我们的文化四、我们的故事五、我们的历程
一、行长致辞
自20世纪七十年代以来，企业文化越来越受到国内外企业的普遍重视。
有专家指出，“五年的企业靠技术，十年的企业靠管理，二十年的企业靠文化。
”企业文化对企业长远发展具有十分重要的作用，这已成为理论界和实践界的共识。
招商银行要实现打造百年招银的宏伟目标，必须大力加强企业文化建设。
经过17年多的发展，招商银行已从当初偏居深圳蛇口一隅的区域性小银行，发展成为了一家具有一定规模与实力的全国性商业银行和国内目前最大的上市银行，初步形成了立足深圳、辐射全国、面向海外的机构体系和业务网络，无论在业界还是在社会上均获得了良好的声誉。
回顾过去走过的历程，招商银行之所以能持续快速稳健发展，企业文化功不可没。
从初创期创新导向的“创业文化”到目标导向的“规模文化”，再到规则导向的“风险文化”，继而向更高层次的“管理文化”演进，招商银行的企业文化与时俱进，不断得到充实和提高。
十几年来，在面对日趋激烈的市场竞争、日渐艰难的经营环境、日益凸现的金融风险，全行上下齐心协力求生存、求发展的艰苦努力中，企业文化发挥了不可替代的巨大作用。
正是由于有了优秀的企业文化，招商银行才造就了一支优秀的员工队伍，才创造了令人瞩目的出色业绩。
招商银行过去的成功离不开强有力的招银文化，未来的发展也同样如此。
成就百年招银的宏伟基业，要靠一代代认同招银文化的招行人来完成。
为此，总行在深入调查研究、广泛听取各方面意见的基础上，梳理、提炼了招银文化体系。
这是全体招行人共同的智慧结晶，是招行成功实践的总结，应该成为全行每一个人自觉的思想与行为规范。
总行企业文化中心经过认真准备，编印了这本《招商银行企业文化手册》，这对于促进总行倡导的招银
文化在全行的传播与实践，是很有意义的。
希望全行干部员工以此为蓝本，认真学习、理解招银文化的内涵，并切实付诸实施，为不断弘扬、丰富招银文化的优秀因子贡献自己应有的力量，为实现基业长青的梦想而不懈努力。
行长：
二、我们的招行
成立于1987年4月8日的招商银行，是我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行。
自成立以来，招商银行先后进行了三次增资扩股，并于2002年4月成功上市，成为国内第一家采用国际会计标准上市的公司。
17年前的招商银行，从深圳蛇口起家，只有一个网点，员工人数不足40人；17年后的招商银行，在境内30多个大中城市、香港设有分行，网点总数超过370家，并在美国设立了代表处，与世界70多个国家和地区的900多家银行建立了代理行关系，员工人数超过16000人，成为国内总股本、筹资额和流通盘最大的上市银行，在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”排名中居前200位之列。
从偏居一隅的区域性小银行发展成为了一家具有一定规模与实力的全国性商业银行，招商银行初步形成立足深圳、辐射全国、面向海外的机构体系和业务网络。
招商银行成立伊始，就大胆地将西方商业银行的经验与我国实际相结合，较早地建立了比较完善的法人治理结构，率先采用了一系列全新的经营管理机制，在国内银行业中脱颖而出。
招商银行独特的经营管理模式，被业内外誉为“招银模式”，为中国银行业的改革与发展作出了有益的探索，同时也取得了良好的经营业绩。
2003年，招商银行总资产、上缴税收总额、利润总额等6项经营指标排在1294家上市公司前5位；在5家上市银行中，有39项主要经营指标位居首位。
到2003年年末，招商银行总资产突破5000亿元，全年利润近35亿元，不良率降至3.15％，实现了效益、质量、规模同步增长。
招商银行的发展离不开招行的文化。
17年来，招商银行立足于市场和客户需求，坚持“科技兴行”的发展战略，以敢为天下先的勇气，不断开拓，锐意创新，在革新金融产品与服务方面创造了数十个第一，从一卡通到一网通，再到金葵花和点金理财，这些产品和服务较好地适应了市场和客户不断变化的需求，在国内外都赢得了良好的声誉。
许多媒体赞誉招商银行是“一招鲜，吃遍天”的新锐银行，是国内创新能力强、服务好、技术领先的银行。
近年来，招商银行连续被国际权威金融杂志授予“中国本土最佳商业银
行”的殊荣；连续3年被北京大学和《经济观察报》联合评选为“中国最受尊敬的企业”；连续两年被《经济时刊》（chinabusinesstime）和华顿综合经济研究所评为“中国上市公司十强”。
面对我国加入wto带来的机遇与挑战，招商银行以公开上市为起点，以“力创股市蓝筹、打造百年招银”为目标，以改革创新为动力，加快国际化战略步伐，全面提升管理素质，实践“因势而变”、“因您而变”的理念，坚持走技术领先型的发展道路，增强核心竞争力，实现股东、员工、客户财富的最大化，为我国银行业的发展做出更新更大的贡献。
三、我们的文化
因势而变，因您而变
5．招银发展理念
招银管理理念
（一）招银中期的三步走
●信息（网络化）
能否适应信息化潮流是招商银行能否生存和发展的条件。
随着信息技术和网络技术的发展，现阶段银行已经进入水泥加鼠标的时代，但这个阶段还是一个过渡阶段，未来银行可以利用网络资源做更多的事情。
银行可以成为网络资源的整合者，即通过银行，可以广泛地发挥信息网络的作用。
一提招商银行就是网络银行，一提网络银行就是招商银行。
信息化的建设不仅为招商银行树立了很好的社会形象，还做出了区别传统银行的个性化服务。
●资本市场化
与发达国家资本市场已经取代商业银行成为金融体系的核心相比，中国的商业银行仍是企业融资的主要渠道，招商银行通过上市，可以利用资本市场，通过买卖有价证券实现各种资产的有效组合，这既可以减少银行的风险，又能拓展业务范围。
●国际化
国际化应包括股权国际化、机构国际化、产品服务国际化、管理国际化、人才国际化。
国际化推进应坚持“依托整体业务，谨慎发展，规模适度”的原则，加快海外分支机构建设，加大外汇业务拓展力度，大力发展与国际金融机构和外国金融机构的合作关系。
效益、质量、规模协调发展6．招银人本理念尊重、人本、分享7．招银全局理念全局至上，和谐为美8．招银精神挑战、自省、奉献9．招银作风严格、扎实、高效
管理国际化战略的工作重点：
首先，要切实加快中间业务发展，这既是解决资本充足率问题的有效途径,也是实施国际化发展战略的必然要求。
其次，逐步建立科学的资本管理机制，通过“开源”和“节流”两条途径解决资本充足率的问题。
此外，将通过稳步实施组织管理体制改革，积极应用国际化管理技术，抓紧实施国际化人力资源战略等手段,全面提升该行的管理素质。
（二）立命之本：
一三五定律
●“一”是指坚持一个思想，就是在经营和发展过程中，必须坚持效益、质量、规模协调发展的战略指导思想。
商业银行是高风险的企业，追求长期稳定增长是根本目的，效益好坏是检验一家银行经营水平高低的根本标志，是判断商业银行经营好坏的最终标准。
但银行的风险具有隐蔽性、滞后性和长期性，银行利润的最大化通常要受到风险管理能力的约束，银行利润最大化不是账面利润的最大化，更不是短期利润的最大化，而是经过风险调整、质量过滤以后的利润最大化，所以，坚持效益最大化必须以质量为前提。
当然，效益最大、质量最好，也要以规模为前提，三者需要动态性地协调。
招商银行董事会对经营者的考核采用总资产利润率为指标，总行对分行长的考核指标中，效益、质量、规模三者协调发展是重要内容。
●“三”：
理性地对待市场、理性地对待同业、理性地对待自己。
金融市场是高风险市场，要以稳健的态度对待，做到市场热时不乱、冷时不怨，有效地防范风险。
理性地对待市场：
在波动起伏的经济形势和复杂严峻的市场环境中，需要招商银行经营者保持足够清醒，稳健经营，坚定审慎的发展理念。
一方面，认真分析形势，加强风险管理，营造风险文化，注重资产质量；另一方面善于把握好发展的机遇，深入开拓市场，推进金融创新，实现商业银行更快、更好的发展。
理性地对待同业：
体现在日常工作中，就是善于学习同业有益的经验，识别和摒弃那些不好的方面；就是遵循银行自身的发展规律来经营招商银行，而不从众，不盲从别人的做法。
因此，要做到理性地对待同业，关键是能善于向竞争对手学习，同时保持求真务实的态度。
理性地对待自己：
一家银行如同一个人，有优势，也有劣势，需要理性地对待自己，不骄不躁，扬长避短。
要有危机意识，不断追求卓越。
●“五”：
把握好五个方面的关系。
具体说来，就是在经营和发展过程中，要正确把握和处理好管理与发展、质量与速度、长远利益和短期利益、股东客户与员工利益、制度建设和文化建设之间的关系。
管理水平从根本上决定发展速度，如果管理水平跟不上，发展速度再快也会进一步、退两步。
制度是滞后的、有漏洞的和被动的，所以光靠制度控制不了风险，与制度相辅相成的企业文化能够让人在有可能出现风险的时候能够主动规避风险。
把银行
的风险与每个员工的利益联系在一起，培养员工自觉地防范风险。
发展与管理:
发展是招商银行永恒的主题。
对于招商银行来说，发展的本质并不在于数量规模的扩展，而在于高质量的增长，在于建立管理提升基础上的资产质量的提高和赢利能力的增强。
有管理地发展才是有效的发展，可持续的发展；强化管理是为了更好地发展，更好地发展是必须要有严格的管理。
质量与速度：
银行业是一个具有规模经济特质的行业，为了实现规模经济效应，需要有一定的发展速度。
但是，如果速度发展过快，超过一定的“度”，则往往会伴随大量的经营风险。
所以，招商银行在经营过程中一定要处理好质量与速度的关系，发展速度必须恰当，不能超越自身的风险管理能力，必须保证资产质量为基本前提。
短期利益与长期利益：
两者是对立统一的关系。
一定条件下的短期利益，是长期利益的基础，与长期利益是一致的。
长期利益寓于短期利益之中，短期利益是长期利益的阶段性实现形式。
能否处理好长期利益和短期利益的关系，是检验一个企业成熟与否的一个重要标准。
在任何时候，任何条件下，招商银行的短期利益都必须服从、服务于长期利益，所有的努力都必须以长期利益的实现为出发点。
股东利益、客户利益和员工利益的关系：
客户利益最大化是股东利益最大化的前提；员工利益最大化是客户利益最大化的动力。
这三者是招商银行三个基本的利益群体，其中，时下股东利益最大化是银行的经营宗旨，客户利益最大化是股东利益最大化的利益，而要实现客户利益最大化，必须充分调动员工的积极性，实现员工利益最大化。
摆正好股东、客户、员工三者的关系，使之形成良性互动的关系。
制度建设与文化建设的关系：
制度和文化是决定社会进步、经济发展和企业成长的两个关键因素。
其中，制度建设是银行发展的客观要求，文化建设是构建核心竞争力的根本保障。
有效的管理就是优秀的文化加上科学的制度。
招商银行在抓制度建设的同时，应进一步加强企业文化建设，特别是有针对性地营造风险文化和管理文化。
【篇三：
招行企业文化故事】
坚持原则，依然美丽的服务
2004年4月份，有位储户在存款时存入了一张假币,临柜人员告诉她,按照人民币管理条例的规定,假币是要没收的。
储户立刻变了脸色,坚持要把假币要回去,并说：
“我做了多年的出纳,跑银行跑得多了，知道有规定假币要没收。
可是规定是死的,人是活的,别的银行能退给我，你们招行就不能退？
”不管储蓄员如何解释，储户根本就听不进，且愈发地口无遮拦,言词激烈起来。
此时的柜员，尽管委屈的泪水蒙上了眼睛，但却毫无妥协的迹象，储户一看硬的不行，改口说只想看一下假币，以后也好识别。
柜员把假币递给了外面的工作人员。
就在这当儿，意外的事情发生了，储户一把抢去了假币，并迅速地装进包里，说什么也不再拿出来。
面对突然的变故，大家真是毫无思想准备，但他们坚持一点，假币是绝对不能再次流入社会的。
大家虽然在心里对储户的行为感到气愤,表面上却不流露一点烦躁的情绪,而且口气更加诚恳。
储户自知理亏，又见招行这样叫真，最后便顺势坐回沙发，悄悄把假币塞进了沙发缝里，并坚持让柜员给她道歉，理由是柜员发现假币时是笑着对她说的。
为了顾全大局，柜员忍着眼泪，委曲求全来到储户面前赔礼道歉，并终于没收了她的假币。
假币没收了，储户也把存款带走了,员工们虽然有些遗憾,但想到维护了国家的金融法规政策，心里少许有些安慰。
本以为事情至此结束，不料想，几天前那位储户又一脸愧色地回到招行，原来她在另一家银行取款时取到了假币，退还时，银行根本不认帐，这才使她意识到，要存款还是要找有信誉、讲规范的银行，现在，她不仅逢人就说招行的服务好，还陆续介绍来不少新客户!
（作者：
济南分行办公室冯新华）
点评：
坚持原则，往往会触及个人利益而导致一时的冲突。
这则案例告诉我们，“坚持原则”与“服务”的核心价值观并不矛盾，因为对原则的坚持往往能使对客户的服务更规范，更有保障。
平实之中见服务真功
2004年5月中旬的一天，总行培训中心派人赴深圳管理部宝安支行调研全行柜面服务质量出现下降苗头有关培训方面的原因。
上午，我们与支行有关中层管理干部进行了座谈交流。
中午一点左右，我们实地察访了其下属的新安二级支行。
一进营业大厅，只见室内窗明几净，灯火通明。
大厅入口的正对面，左侧是储蓄柜台，右侧是会计柜台。
储蓄柜台的最左侧，隔出一间大户室，门口竖着一块牌子，上书几行工笔黑体大字，提请贵宾客户，中午休息时间，直接到1号和2号窗口办理业务。
我们一行人分头默默地在大厅观察了十多分钟，新安支行邱骅行长得到我们来访的消息，安排好本行正在举办的客户经理招商信诺保险业务培训后，从二楼走下来，就地接待了我们。
我们就站在大户室外不远处，围成一圈，聊支行的经营现状。
正谈话间，只见邱行长撇下我们，快步走向大户室。
这时，我才发现，有一位30多岁的年轻人，手提一个装了大半袋东西的塑料袋，旁若无人地先行直奔进了大户室。
原来，他要存一笔大额现金。
我就站在大户室外往里看，不知邱行长对他说了句什么，随即从旁边拉过一个高脚凳，待年轻人坐稳，他马上走出大户室，来到储蓄窗口前，叫柜台里面的值班人员马上为这位客户办理业务。
等一切安排停当，邱行长才
回转身，走回我们中间。
当我向他提及他那一连串娴熟的服务举动时，邱行长只是平静地说，客户提了一袋现金，已经走进了大户室，你不能因为门口张贴的告示，就将客户叫出来，安排到大厅办理业务。
邱行长的服务举措自然流畅，他的话语平淡朴实，毫无惊人之处。
可正是这样的服务举措和平凡话语，体现了“以客户为中心”，全心全意为客户服务的理念，这种理念在邱行长身上，不再是一种口号，而是已经融入血液里的一种下意识的行为，即已经养成了习惯。
（作者：
总行培训中心曾教）
点评：
邱骅行长的行为，对于广大招行员工而言，也许不仅司空见惯，而且理所当然。
但恰恰是这种广泛的“融入血液里的下意识行动”使招商银行成为银行业“服务”的代名词。
细致周到，换位思考
2004年的一天，深圳市国税局的一位领导到新洲支行办事，良好的服务环境、细致周到的工作人员给他留下了良好印象。
在柜台服务的梁辉燕第一次帮他办理存取款业务，就发现他活期账户上的资金多达十几万，于是查了一下他的账，发现他的资金很少流动。
小梁主动提示：
“您的帐户许久不动了，长期放在活期中太不合算了。
”并给了他一些简单的理财建议，介绍了金葵花卡。
但也许是因为赶时间，客户当时没有太大的回应，对金葵花卡也不是很感兴趣。
此后，小梁通过电话与客户做进一步交流，发现客户的确有成为金葵花客户的实力。
经过几次电话回访，那位国税局领导真的把钱转了过来。
一段时间后当他再次来办业务时，小梁又提出要帮他办金葵花卡，可他说他不需要贵宾卡。
小梁笑着说：
“您不要我也要帮你申请，因为这是能方便您办业务的！
”那位领导当时笑了一下就离开了，随后很乐意地接受了金葵花卡。
我们前几天到税务机关办理业务时，这位副局长提起此事感慨的说：
“银行欢迎客户把钱都存在活期户里，减少利息支出。
”“及时提示客户，就凭招行员工为客户着想这一点，我相信你们行还会很好的发展！
”“我把其他银行的存款全转过来，交给你们保管我放心。
”
（作者：
总行会计部吕小辉）
点评：
换位思考是赢得客户忠诚的服务铁律，新洲支行的梁辉燕的主动提醒，多付了一点点利息，却不仅换来了更多存款，还赢得了一个忠诚的顾客，以及从那个顾客辐射出去的良好口碑。
抢抓机遇，以创新成就扩张
2002年初，中国银行山东省分行作为中国银行的试点，在全国率先开通了为企业网上支付关税的服务。
这在当时也并没有引起太大的震动，很多银行同业也在观望之中。
但成立仅仅一年多的招商银行青岛分行却给予了高度的重视。
当时的青岛分行，还是在近乎“贪婪”的“跑马圈地”阶段，青岛分行公司银行部在肩负全行对公市场开拓重任的同时，放远视线，安排客户经理队伍中的航运专家负责研究网上付税业务，以便做出网上付税业务产品创新的价值判断。
一线的客户经理最了解市场，结果很快汇总过来。
首先，青岛市作为全国重要的港口城市，航运业发达，客户资源丰富，客户需求量很大；其次，中国银行山东省分行虽然已经开通该业务，但并没有主动营销，其他银行暂时还没有行动，招行如果及时推出该服务，充分发挥强大的营销能力，预计能够在短时期内占领市场。
第三，网上付税业务的合作关系具有很强的锁定性，一旦确定合作伙伴就很难更改。
从这点上看，该产品的推出要把握住时机，尽早入手。
更为重要的是，分析该业务的潜在客户是进出口公司、外资企业、生产型进出口企业及航运代理公司。
这些客户企业管理规范、市场销路稳定、企业效益较好，能够带动我行国际结算、贸易融资、稳定存款，是银行争揽的优质客户群，而且该业务的目标客户中有大批我们久攻不下的优质客户，如果以网上付税为突破口，机会无疑会增大很多。
该产品的创新其实并不复杂，技术投入较小，但潜在的收益巨大。
有了这样的价值判断，青岛分行立即付诸行动。
分行成立专门小组，负责推动网上付税业务的产品创新和推广，在短时间内与青岛海关和目标企业都建立了密切的合作。
2003年初，在总行的正确指导下，“银关通”产品顺利下线，在全国推广。
而此时的青岛分行手中已经握有近60家合作协议，青岛海关也与青岛分行携手全力推介产品。
在其他银行同业纷纷惊醒，开始动作时，青岛分行已经牢牢占领了市场。
截止2004年6月30日，青岛分行银关通业务累计支付56亿元，当地市场占比达到95%以上，各项指标在全国银行同业中遥遥领先。
更为重要的是，通过“银关通”这块敲门砖，青岛分行成功开发了青岛郎讯、联合石化等一批优质客户，深入挖掘了裕丰化工、飞马通讯等一批潜力大户，全面带动了负债业务、资产业务、国际结算的发展。
（作者：
青岛分行公司银行部林相发）
点评：
对于业务经营而言，创新大都是长期有益的。
而平衡长、短期利益，本来就是管理者的永恒课题。
面对分行成立之初业务扩张的巨大压力，保有“创新”的心态和一点远见，能够给业务带来全面的持续助益。
而青岛分行与总行充分联动的做法，也值得效法。
理念创新，打造卖点
近年，国内股市出现持续熊市，行情低迷。
为此，一些老股民开始将眼光转向外汇投资，而外汇投资也非一帆风顺，稳赚不赔。
为了避免“鸡蛋放在同一个篮子里”的危险，有些人就开始在外汇市场、股票市场、甚或期货市场之间来回奔波。
可机会转瞬即逝，弄不好就会竹篮打水一场空。
一天，一个退休职工，也是我们的老客户，跑的实在不耐烦了，就冲我们的业务人员抱怨：
“你们招行不是喜欢创新吗，怎么就不能想出一个好主意，把各种投资手段弄到一起，不就免去了我们跑来跑去的辛苦？
”
是啊，招行为什么不能设计出一个将各种投资手段都汇集在一起的投资平台，这样不就免去了投资者的奔波劳顿之苦，还减少了投资者宝贵的投资机会丧失的可能？
分行潘新民行长认为：
把市场上现有的产品重新排列组合，由量变到质变，就是创新！
经过调查，我行发现：
国内的各种投资市场，无论设备多么齐全，功能多么强大，都只是一个方面的，股票市场就是股票市场，外汇市场就是外汇市场，还真没有一个将各种投资手段汇集到一个市场的市场！
并且，有这种需求的投资者数量也相当可观。
他们有的还说：
“要真有这么好的投资场所，谁不愿意去？
”
又经过可行性方案的策划、论证和实施，很快地，一个把市场上现有的东西重新排列组合，国内首家汇集各种投资手段的投资平台----“金融投资超市”诞生了。
它是我行与南方证券郑州纬五路证券营业部、
河南中期期货公司三方强强联合，为具有多种投资需求的客户提供的，集股票投资、外汇投资、期货投资、黄金投资、国债投资、基金投资、个人消费信贷等于一体的个人投资平台。
而且，这些业务都要利用招行一卡通来做。
这样，投资者无需在银行、证券、期货等多家单位之间来回奔波，即可实现各种投资业务的一站办理，省心、省力，还省交易成本。
创新创造了卖点，创新拓展了市场，“金融投资超市”的推出，带来了我行外汇业务的迅猛发展。
截止今年6月底，我行外汇交易量已经把比我行早来郑州几年的一些股份制商业银行甩在了后面；外汇存款余额也急剧攀升，目前在郑州同业已经占有一席之地。
（作者：
郑州分行办公室闫宇、赵峰领）
点评：
技术创新曾经给招行赢得了无上荣耀，但在分行、支行层面，“金融超市”这类业务组合创新更具价值，也更值得鼓励。
如果全国各地分、支行都能够这样创新，而类似得创新也能在全国的分支行推广普及，其给招行带来的总体利益将不可限量。
看不见的就是风险
在加大对民营经济支持过程中，如何面对民营经济先天性不足，“因势而变”，有效防范风险，实现稳健协调发展，成为众多银行发展的共同话题。
曾几何时，在中国的金融中心上海，农凯集团是一个何等光鲜亮丽的集团公司，注册资本8个亿，总资产150个亿，2002年销售收入近50亿元，不仅旗下的房地产等主营业务经营得风风火火，而且其期货等衍生业务也搞得有声有色。
其掌门人周正毅更是以“上海首富”之名声震境内外。
审慎决策有惊无险
反观我行虽多次面对农凯集团之贷款需求，但最终给予的信贷规模却相对较小，仅有其下属华亭进出口有限公司的250万美元进口开证余额（20％保证金，农凯集团有限公司担保），并于2003年6月17日（案发后20个工作日）成功收回，使我行成为上海同业中唯一一家在“农凯系”融资中实现零风险的银行。
该企业集团自1999年—2003年间，曾数次向我行提出融资和扩盘申请，在此期间经营虽从表象上看相当繁荣、活跃，但我行基于对民营企业之充分认识与长期形成的关于风险控制基本理念，较好地做到了在冷静的分析过程中控制风险，并在此过程中积极主动地把握住风险控制与业务发展之间的辨证关系，矢志
不移地坚持“看不见的就是风险”的风险控制理念，在发展我行业务的同时，将风险压缩到了尽可能小的限度。
科学分析保驾护航
在对农凯集团作深入细致信贷分析时，我行主要采取了如下分析模式：
其一，在信贷分析中，我行重点考察了企业经营第一性的因素——人的因素，即：
周正毅本人的经营管理能力与个人素质。
从各种信息渠道中了解到：
只有小学文化的周正毅发迹于其开在上海黄河路上的“阿毛炖品”饭店，随后抓住了我国经济体制和东南亚经济复苏的几次机遇，获利数亿，开始发家。
在个人生活上周正毅追求奢华，在香港有若干绯闻缠身。
基于这些资料信息我行认为：
周正毅虽具备一定的商业直觉，但其在经营管理上并无明显竞争优势，经营战略中追求高风险高收益，为人亦不甚谨慎，个人资信状况的不佳将很可能为公司经营带来风险。
对于银行而言，面临的不仅是信贷还款风险，而且还将可能包括更大程度上的政策风险。
其二，我行重点分析了农凯集团的主业状况，即该集团究竟在经营什么？
农凯主业主要为股票、房地产、电解铜贸易三大块，其中股票与房地产业务经营波动较大，不属于银行信贷投向之重点对象。
我行认为：
既然公司将主业定位于基于炒
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