中国平安银行基本分析报告.docx

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中国平安银行基本分析报告

商学院经济与管理实验中心

实验报告

实验名称中国平安银行基本分析

一、实验目的：

1、登陆有关证券或金融数据库，熟悉通过股票代码查询有关上市公

司基本面情况的方法。

学会利用互联网资源了解宏观经济情况、行业情况

及上市公司经营状况、财务报表等基本面情况。

2、运用宏观因素分析、行业分析和公司分析等基本分析法选择投资对象

和投资时机。

二、实验容：

通过相关资源进行证券投资的基本分析，其主要容包括：

1、基于证券投资环境与宏观背景条件下的宏观因素分析；

2、投资者所投资的中观角度的行业分析；

3、具体投资对象的个别公司分析。

三、实验步骤：

1、收集相关数据分析宏观经济因素对证券市场的影响。

2、选取某一行业数据，分析该行业处于生命周期的哪个阶段，分析该行

业的市场类型是什么,对行业的市场投资价值最大进行分析。

3、选取某个公司企业的数据，分析该公司的基本素质，包括公司在同行

业中的竞争地位，公司的技术装备程度，公司的赢利能力和发展水平，公

司的企业管理能力、管理程度等。

4、通过考察该公司的年销售额、年销售额增长率、年销售额稳定性、年销

售利润率考察该公司的竞争能力，对这些指标进行综合分析，判断该公司是

否值得投资。

5、考察该公司的硬件设备和软件设备以及考察该公司拥有的高级人才、专

业技术人员比例，全面把握公司的技术装备水平和研究开发创新能力。

6、考察公司管理人员的素质及能力来判断该公司的管理水平，然后通过数

据观察产品的销售、生产原材料的供给、利润等方面来判断该公司的经营效

率，最后通过该公司的部规章制度、员工遵守制度情况、各部门的办事程

序及分工职责等考察公司部管理效率。

7、结合数据，对该公司的财务资料、业务资料、投资项目、市场状况等进

行全面综合分析。

对于公司的基本素质分析方面要具体到企业的盈利能力、

竞争状况、公司管理、公司外部关系及联合并购状况。

财务分析要具体分析

企业会计资料及财务方面的比率分析、现金流量及资本结构分析等。

四、实验结果：

宏观经济运行分析

　　宏观经济运行对证券市场的影响，影响的途径：

公司经营效益，居民收入水平，投资者对股价的预期，资金成本。

宏观经济变动与证券市场波动的关系：

GDP变动（持续、稳定、高速的GDP增长，高通胀下的GDP增长，宏观调控下的GDP减速增长，转折性的GDP变动;经济周期变动）;通货变动（通货膨胀对证券市场的影响，通货紧缩对证券市场的影响）。

宏观经济政策分析

　　财政政策：

财政政策的手段及其对证券市场的影响，财政政策的手段包括：

国家预算，税收，国债，财政补贴，财政管理体制，转移支付;财政政策的种类与经济效应及其对证券市场的影响，包括：

减少税收、降低税率、扩大减免税围，扩大财政支出、加大财政赤字，减少国债发行，增加财政补贴;分析财政政策对证券市场影响应注意的问题。

　　货币政策：

货币政策及其作用;货币政策工具，包括：

法定存款准备金率，再贴现政策，公开市场业务，直接信用控制，间接信用指导;货币政策的运作;货币政策对证券市场的影响，包括：

利率，中央银行的公开市场业务对证券价格的影响，调节货币供应量对证券市场的影响，选择性货币政策工具对证券市场的影响。

近两年，我国经济增速呈现放缓并趋下行走势，银行业整体盈利增速也随之降低、不良贷款增加已经成为行业预期的共识。

目前，摆在中国银行业面前两大任务，一方面加强资产风险管控，减少新增不良；另一方面，要持续开展不良资产清收处置工作，解决问题，甩掉包袱，最终达到资产回收最大化的目的。

不良资产的产生是市场多因素共同作用的结果，正确处置不良资产，一方面要依托科学的方法论指导，理论与实践相结合，另一方面要客观分析中国目前的经济大环境、金融大趋势、借款人行业周期性的变化，做到因地制宜，形成一套在中国特色市场经济体制下，行之有效的不良资产处置策略。

而我选着的是对平安银行进行分析：

中国平安保险（集团）股份（以下简称“中国平安”，“平安”，“公司”，“集团”）于1988年诞生于蛇口，是中国第一家股份制保险企业，至今已经发展成为金融保险、银行、投资等金融业务为一体的整合、紧密、多元的综合金融服务集团。

2017年6月，《2017年BrandZ最具价值全球品牌100强》公布，中国平安排名第61位； 7月31日，《财富》中国500强排行榜发布，中国平安保险（集团）股份排名第五。

  2017年9月，中国平安保险（集团）股份在2017中国企业500强中，排名第八。

2014年7月7日，《财富》杂志2014世界500强排行榜，中国平安凭借2013年度稳健的业务增长和利润表现，荣登排行榜128位，较2013年提升53位，又一次次蝉联大陆非国有企业第一名。

（国有相对控股，非民企） 

2014年5月8日，《福布斯》“全球上市公司2000强”排行榜（ForbesGlobal2000）发布，中国平安保险（集团）股份连续第十度入围该榜单，荣登全球第62位，较去年跃升21位，在中国地入围企业中排名第7位  。

2017年2月，BrandFinance发布2017年度全球500强品牌榜单，中国平安排名第79。

平安的人力资源经营核心：

员工培训、招聘管理、绩效管理，对同业具有借鉴意义。

1994年平安开始经营人寿保险，率行业之先从香港、等地引进专业人才;引人竞争激励淘汰机制，提出“干部能升能降、人员能出能进、工资能高能低”，并附带相关考核体系、薪酬体系、培训体系。

在今后的发展中，平安将继续贯彻落实改进这些机制，帮助公司更好地发展。

员工培训：

“以最好的培训造就人，以最好的培训留住人” “以最好的培训造就人，以最好的培训留住人”，是平安人力资源的重要策略之一。

为了提升平安员工的专业能力和国际化管理水平，平安建立了完善的职业培训体系，培养了授权讲师近3000人，并于2001年成立了平安金融培训学院，提供培训课程、制定培训政策、培养培训讲师、统筹培训预算、传承企业文化。

目前，平安已经形成了集团、总公司和分公司并立的三级培训体系，分别满足公司员工从高级管理到产品销售的不同培训需求。

一、完整的员工培训体系 

平安有完整的培训体系，包括基层员工、新晋管理者、有经验的管理者、战略执行层等五个层级，分别有针对性地培训。

其中，平安金融培训学院更关注中间三层:

新晋管理者、有经验的管理者和高级管理者。

每个层级又分为三个档次:

到岗不到一年的新任经理，必须接受角色转变的课程;到岗两年后有一定成绩的，接受为期5天的核心技能课程容包括风险管控、运作、流程、团队、个人修养风格等，提升经营管理、领导力技能的课程;到岗4年的优秀经理，有晋升机会的将接受潜力干部课程。

曾任平安金融培训学院副院长的姜宏宽说:

“企业培训的实质是保证员工在工作上有更高的成功率，为公司的长期发展选拔最优秀的员工，并不断提升其能力。

” 

培训是将公司外获得的知识转变为对公司有利价值的过程，因此平安金融培训学院的培训课程很注重实用性，和业务发展密切相关，根据人才梯队建立培训体系和框架。

培训项目大致可以划分为四大体系:

从基层到高层的管理领导力、不同业务部门和岗位的共性工作技能、产品相关的培训以及市场销售。

此外，大学还设有网络教学平台，400多门培训课程中，既有从全球围引人的在各专业领域处于领先地位的课程，也有平安的自主制作。

公司任何员工都可以根据自己的需要定制学习课程，并有个人学习档案，可以随时检视自己的学习进度。

此外，为了帮助员工尽快成为国际性的管理人才和专业人才，平安会定期选送优秀的员工出国培训或到国际知名的金融保险企业工作学习，并承担所有培训费用。

平安要求所有课程需要直线经理参与一他们最明确培训目标和进度，同时也能和学员分享经验，推动培训得到最好的效果。

例如，2印5年下半年，平安开始在集团全面推行绩效管理机制，于是学院设立了以绩效管理机制为核心的管理课程，帮助中层管理干部掌握绩效管理的基本技能和理念，包括目标制定、分解、沟通、解决问题、反馈结果、排名等，其中某一环节请以往成功的经理来分享经验，至今已训练了1000名中层管理干部。

此外，每门课程至少保证有l一2名高管参与，以保证课程质量。

目前平安90%一95%的课程都是由直线经理担任讲师，平安集团所属的各子公司、分公司都设立了独立的培训部，拥有自己的专、兼职讲师队伍。

各公司的讲师由平安部各专业领域的精英和专家担任，他们拥有丰富的工作经验和技能。

平安在员工培训中发现，不管是技能培训还是管理培训，职业发展路线引导员工自己，逐渐找到自己的选择。

因为企业的结构是金字塔状的，走管理的路线最后只能诞生一个CEO，而专业技能路线却可以诞生无数个专家。

平安的企业培训项目是鼓励大多数人走专业技能方向。

二、国际通用资格认证 

平安鼓励员工通过参加专业认证考试来提升专业素质和个人竞争力。

平安和国外专业认证组织合作，引进了多项国际通行的专业认证考试。

为推动和保障员工的在职学习，平安还制定了相应的政策，对通过相关认证考试的员工给予不同程度的奖励，如考前进行考试 

辅导、通过英文考试报销考试费用、将认证考试科目与专业技术资格评聘挂钩等，这些措施有效地保障和推动了员工在职学习的热情和积极性。

目前，通过公司组织考试并授予有关机构专业证书的有LOMA、AICPCU和SOA。

LOMA，即国际寿险管理协会。

平安是该协会在亚太地区最大的考试中心。

AICPCU，即美国公认财产险意外险承保师协会。

平安是该协会在中国最大的考试中心。

SOA，即北美精算师资格考试。

平安是该资格认证考试的中国区考点之一。

三、独到的培训效果评估 

（一）培训成败与直线经理相关。

在平安，每个学员的主管都被要求参与到培训中来。

只有让主管讲出他对部下的培训期望，同时又看到部下能学到什么，让他明白部下培训的过程，这样的培训才是行之有效的。

（二）效果评估依据学员的口碑。

每次培训后，平安的培训经理都会花大量的时间到各个公司与学员和学员的主管交谈，依据他们的当面反馈、定期网络无记名调查，以判断培训的效果。

如果下面的公司主管没有人愿意推荐自己的部下参加某个培训，那就证明这套培训课程是失败的，反之则是成功。

（三）借助第三方公司的力量对课程进行评估。

每个培训课程都有3个月的行动计划，由学员学习完离开大学之前制定，交到部门总监、直线经理和本人，由他们来反馈学员在接受培训后是否有行为改善，并将结果录人绩效考核。

从2007年开始，学嘟护管理人员核心课程，在培训3一6个月后做网上无记名问卷，要求提出学员培训需求的直线经理回答三大类问题，第一类，是否记得有过培训、培训目的。

第二类，是否知道其所学容和行动计划，是否为学员创造机会将所学容付诸实践、投人工作。

第三类，学员是否有明显改变和改变原因。

（四）培训价值衡量。

作为一个成本中心，平安金融培训学院把所有培训产品定价，所有的学员课程实报实销。

比如一个为期3天的项目管理课程，一般定价1500一4000元/天，学院定价800元/天，按此可计算在外培训和学院培训的差价，这就是平安金融培训学院的培训价值，并列入大学的KPI指标。

好的企业培训，四个“合适”是最核心的，即合适的时间、合适的地点、合适的容。

因此具有一定规模的企业培训必须有自己的培训体系，培训需求来自于业务需求，培训必须满足员工提升的需求。

“口碑是培训最好的衡量标准。

” 

招聘管理：

平安人才成长的速度决定平安发展的速度 

一、平安吸引人才的优势 

（一）平安作为中国第一家以保险为核心的，融证券、信托、银行、资产管理、企业年金等业务为一体的紧密、高效、多元的综合金融服务集团，经过近20年的发展，已拥有了良好的品牌、强大的销售渠道和客户群。

（二）平安有长期、快速的发展计划，可以为人才提供更多的机会和更大的空间，统一的金融服务平台、完整的产品线让人才有空间发挥、创新，提升个人能力。

（三）平安的文化是一种管理文化，其最核心的容是问责制、垂直导向管理、透明度以及以结果为导向的考核和激励机制，这些关键的要素形成了平安文化的向心力与独特性。

（四）平安提供富有竞争力的薪酬水平，“员工的平均薪酬在市场上处于领先水平，优秀人才的报酬则远远高于市场的平均水平”，平安员工在加薪、晋升等方面都有制度保障。

二、强大的国际化人才队伍 

平安在中国保险业中率先招募海外保险人才，并采用国际化的薪酬福利体系，不断拓展海外人才在中国保险、金融业的发展机会，为公司树立了良好的国际化形象。

目前，平安集团前100名的管理人才中国际人才占60%，在排名前20名的人才中更有80%来自海外，整个海外管理人才队伍超过200人，是国大型公司中管理层国际化程度最高的企业之一。

这些海外人才必须在到岗两年接受三次（半年一次，一年一次，两年一次）360度测评（主管、同事和下属），也有些人才在评价后发现并不适合公司而提前结束合约。

与此同时，平安非常重视本土人才的国际化，通过海外人才的传带和多种形式的培训，使他们逐步建立国际化的视野、专业技能和职业素养，从而带动整个公司、整个行业迈向国际化。

用CEO马明哲的话说“人才国际化是平安的生命，国际化标准与本土化优势的结合是平安制胜的法宝”。

三、胜任素质模型一平安用人标准 

平安认为，企业的使命是由“人”来达成的，公司发展的长久之计是加强人才培养与选拔，以使人才的“造血”速度跟上企业裂变速度。

为确保人才选拔与培养的科学性，平安建立了自己的“胜任素质模型”。

胜任特征模型通过对各级岗位所需能力及优秀员工行为的详细分析，明确员工从事一定岗位需具备的素质，以及不同级别的人员应达到的程度。

除此之外，胜任素质模型在人才发展方面也有着广泛的应用。

例如，平安若干年后需要50名经理，从现在开始选拔与培养，考虑到过程中需淘汰的比例，大概要选拔100名左右。

所以平安在培养或招聘之初就可以确定人才选拔的数量与条件，并根据胜任素质的要求，通过一系列举措来进行人才发展。

四、严格的招聘流程与双核人制度 

平安遵循严格的招聘流程，包括简历筛选、部门人力资源面试、直线经理面试、综合测评、集团核人等环节，每一名进人平安集团总部的员工都必须经过上述步骤。

平安的招聘流程以“核人制度”为特征，即进人平安总部的员工，在部门人力资源人员和直线经理面试后，再通过集团的面试平台，进行核人面试。

核人面试由2名集团认可的面试官进行。

目前平安的核人面试官队伍由人力资源人员和直线经理组成，共80余人。

上述措施有效杜绝了应聘者通过非常规渠道进人公司，保证了招聘的纯洁性与公平性。

五、新员工封闭培训 每一位进人平安的员工，都将接受为期一到两周的新人封闭培训，公司还为每个新人指定了一位“指导人”，指导新人逐步开展工作。

该培训严格按“新员工素质模型”进行，目标明确，以帮助新员工建立积极、健康的职业心态和团队工作意识，尽快完成“平安人”的转变。

平安银行有着完善的管理体系，完善的人才体系，在目前银行也受到互联网金融冲击的情况下还能保持利润的增加可以看出它的实力，所以我有理由相信这是一家非常值得投资的公司，而且我相信它的未来会发展的更加美好。